খুচরা ব্যাংকিং বনাম কর্পোরেট ব্যাংকিং: পার্থক্য কী?

খুচরা ব্যাংকিং বনাম কর্পোরেট ব্যাংকিং: একটি ওভারভিউ

খুচরা ব্যাঙ্কিং এমন কোনও ব্যাংকের বিভাগকে বোঝায় যা সরাসরি খুচরা গ্রাহকদের সাথে ডিল করে। গ্রাহক ব্যাংকিং বা ব্যক্তিগত ব্যাংকিং নামেও পরিচিত, খুচরা ব্যাংকিং হ'ল সাধারণ মানুষের কাছে ব্যাংকিংয়ের দৃশ্যমান চেহারা, বেশিরভাগ প্রধান শহরে ব্যাংকের শাখা প্রচুর পরিমাণে অবস্থিত।

যেসব ব্যাংকগুলি নিখুঁতভাবে খুচরা ক্লায়েন্টেলের উপর ফোকাস করে সেগুলি তুলনামূলকভাবে কয়েকটি, এবং বেশিরভাগ খুচরা ব্যাংকিং বড় এবং ছোট দুটি পৃথক বিভাগ দ্বারা পরিচালিত হয়। খুচরা ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে প্রাপ্ত গ্রাহক আমানত বেশিরভাগ ব্যাংকের জন্য অর্থের এক অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ উত্সকে উপস্থাপন করে।

কর্পোরেট ব্যাংকিং, যা ব্যবসায় ব্যাংকিং নামেও পরিচিত, ব্যাঙ্কিংয়ের সেই দিকটিকে বোঝায় যা কর্পোরেট গ্রাহকদের সাথে ডিল করে। ১৯৩৩ সালের গ্লাস-স্টিগাল অ্যাক্ট দুটি কার্যক্রম পৃথক করে দেওয়ার পরে এই শব্দটি মূলত যুক্তরাষ্ট্রে বিনিয়োগ ব্যাংকিং থেকে আলাদা করার জন্য ব্যবহৃত হয়েছিল।

১৯৯০-এর দশকে সেই আইনটি বাতিল করা হলেও, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং অন্য কোথাও বেশিরভাগ ব্যাংক একই ছত্রছায়ায় কর্পোরেট ব্যাংকিং এবং বিনিয়োগ ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি বহু বছর ধরে অফার করে আসছে। কর্পোরেট ব্যাংকিং বেশিরভাগ ব্যাংকের মূল লাভের কেন্দ্র; তবে গ্রাহক loansণের সর্বাধিক উদ্ভাবক হিসাবে, এটি loansণের জন্য নিয়মিত লেখার ডাউন উত্সও বয়ে চলেছে।

কী Takeaways

• খুচরা ব্যাঙ্কিং এমন কোনও ব্যাংকের বিভাগকে বোঝায় যা সরাসরি খুচরা গ্রাহকদের সাথে ডিল করে। তারা গ্রাহকের আমানত নিয়ে আসে যা ব্যাঙ্কগুলি তাদের খুচরা ও ব্যবসায়িক গ্রাহকদের loansণ দিতে সক্ষম করে or কর্পোরেশন ব্যাংকিং, যাকে ব্যবসায়িক ব্যাংকিং নামেও পরিচিত, কর্পোরেট ব্যাংকগুলির সাথে সম্পর্কিত ব্যাঙ্কিংয়ের দিকটিকে বোঝায়। তারা এমন loansণ দেয় যা ব্যবসায়ের বৃদ্ধি ও লোক নিয়োগের জন্য সক্ষম করে, অর্থনীতির প্রসারণে অবদান রাখে oth দুই ধরণের ব্যাংক বিভিন্ন পণ্য এবং পরিষেবা সরবরাহ করে।

খুচরা ব্যাংকিং

খুচরা ব্যাংকিং

রিটেইল ব্যাংকিং বিভিন্ন পণ্য এবং পরিষেবাদি বিস্তৃত, সহ:

• চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট: গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট চেক করার জন্য সাধারণত একটি মাসিক ফি নেওয়া হয়; সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলি অ্যাকাউন্ট পরীক্ষা করার চেয়ে কিছুটা বেশি সুদের হারের প্রস্তাব দেয় তবে সাধারণত তাদের উপর চেক লেখা থাকে না deposit জমা দেওয়ার শংসাপত্র (সিডি) এবং গ্যারান্টিযুক্ত বিনিয়োগের শংসাপত্র (কানাডায়): রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের সাথে এগুলি সর্বাধিক জনপ্রিয় বিনিয়োগ পণ্য এবং একটি গুরুত্বপূর্ণ তহবিলের উত্স ব্যাংকগুলির জন্য যেহেতু এই পণ্যগুলির তহবিল তাদের জন্য নির্ধারিত সময়কালের জন্য উপলব্ধ থাকে residential আবাসিক এবং বিনিয়োগের সম্পত্তিগুলিতে বন্ধকগুলি: তাদের আকারের কারণে, বন্ধকগুলি উভয়ই খুচরা ব্যাংকিং মুনাফার একটি যথেষ্ট অংশ, পাশাপাশি ব্যাংকের এক্সপোজারের বৃহত্তম অংশ for অটোমোবাইল ফিনান্সিং: ব্যাংকগুলি নতুন এবং ব্যবহৃত যানবাহনগুলির জন্য loansণ প্রদানের পাশাপাশি বিদ্যমান গাড়ী loansণের জন্য পুনরায় ফিনান্সিং প্রদান করে C ক্রেডিট কার্ড: বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ডের উপর ধার্য করা উচ্চ সুদের হার এটিকে সুদের আয়ের এবং লাভের একটি লাভজনক উত্স করে তোলে for ব্যাংকস creditণ এবং ব্যক্তিগত creditণ পণ্যসমূহের লাইনগুলি: তাদের আমদানিতে হোম ইক্যুইটি লাইন ক্রেডিট (হেলোক) হ্রাস পেয়েছে মার্কিন আবাসন ভেঙে যাওয়ার পরে এবং বন্ধকী ndingণদানের মান আরও কঠোর করার পরে ব্যাংকগুলির জন্য মুনাফার কেন্দ্র হিসাবে এনেস F বিদেশী মুদ্রা এবং রেমিট্যান্স পরিষেবাদি: খুচরা ক্লায়েন্টদের সীমান্তে ব্যাংকিং লেনদেন বৃদ্ধি, এবং তাদের প্রদত্ত মুদ্রায় উচ্চ প্রসারিতগুলি এগুলি করে খুচরা ব্যাংকিংয়ের জন্য লাভজনক অফার সরবরাহ করে।

খুচরা ব্যাঙ্কিং ক্লায়েন্টকে নিম্নলিখিত পরিষেবাদিগুলি সাধারণত ব্যাংকের অন্য বিভাগ বা অধিভুক্ত মাধ্যমে সরবরাহ করা যেতে পারে:

• স্টক দালালি (ছাড় এবং পূর্ণ-পরিষেবা) বীমাপ্রাইভেট ব্যাংকিং

কোনও ক্লায়েন্টকে দেওয়া ব্যক্তিগতকৃত খুচরা ব্যাংকিং পরিষেবার স্তর তার আয়ের স্তর এবং ব্যাংকের সাথে ব্যক্তির লেনদেনের পরিমাণের উপর নির্ভর করে। একজন টেলর বা গ্রাহকসেবা প্রতিনিধি সাধারণত সাধারন পরিমিত উপায়ে ক্লায়েন্টকে পরিবেশন করত, তবে একজন অ্যাকাউন্ট ম্যানেজার বা প্রাইভেট ব্যাংকার একজন উচ্চ-নেট-মূল্যবান ব্যক্তির ব্যাংকিংয়ের প্রয়োজনীয়তাগুলি পরিচালনা করবেন যার ব্যাঙ্কের সাথে বিস্তৃত সম্পর্ক রয়েছে।

যদিও ইট-ও-মর্টার শাখা ব্যাংকিংয়ের পক্ষে দৃ to়তা এবং স্থিতিশীলতার বোধ জানাতে প্রয়োজনীয়, তবুও বাস্তবতা হ'ল খুচরা ব্যাংকিং সম্ভবত ব্যাঙ্কিংয়ের একটি ক্ষেত্র যা প্রযুক্তি দ্বারা সবচেয়ে বেশি প্রভাবিত হয়েছে, এটিএমগুলির প্রসারণের জন্য ধন্যবাদ এবং অনলাইন এবং টেলিফোন ব্যাংকিংয়ের জনপ্রিয়তা।

কর্পোরেট ব্যাংকিং

ব্যাংকগুলির কর্পোরেট ব্যাংকিং বিভাগটি সাধারণত বিভিন্ন ধরণের ক্লায়েন্টিলের পরিবেশন করে, যা কয়েক মিলিয়ন থেকে শুরু করে মাঝারি আকারের স্থানীয় ব্যবসায়িক কয়েক মিলিয়ন রাজস্ব থেকে শুরু করে দেশজুড়ে বিলিয়ন বিলিয়ন বিক্রয় ও অফিস সহ। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি কর্পোরেশন এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে নিম্নলিখিত পণ্য এবং পরিষেবা সরবরাহ করে:

• Ansণ এবং অন্যান্য creditণ পণ্য: এটি সাধারণত কর্পোরেট ব্যাংকিংয়ের মধ্যে ব্যবসায়ের সবচেয়ে বড় ক্ষেত্র এবং যেমনটি আগেই উল্লেখ করা হয়েছে যে কোনও ব্যাংকের জন্য লাভ ও ঝুঁকির অন্যতম বৃহত্তম উত্স re ট্র্যাশুরি এবং নগদ পরিচালন পরিষেবাদি: সংস্থাগুলি তাদের কার্যকরী মূলধন পরিচালনার জন্য ব্যবহার করে এবং মুদ্রা রূপান্তর প্রয়োজনীয়তা।আপনি ipmentণ: বাণিজ্যিক ব্যাংক যেমন উত্পাদন, পরিবহন এবং তথ্য প্রযুক্তির মতো বিভিন্ন খাতে সংস্থাগুলি দ্বারা ব্যবহৃত বিভিন্ন বিস্তৃত সরঞ্জামের জন্য কাস্টমাইজড loansণ এবং লিজ গঠন করে Com বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট: এই অঞ্চলে ব্যাংকগুলি প্রদত্ত পরিষেবাদিতে আসল সম্পদ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে বিশ্লেষণ, পোর্টফোলিও মূল্যায়ন, এবং debtণ এবং ইক্যুইটি স্ট্রাকচারিং। ট্রেড ফিনান্স: creditণপত্র, বিল সংগ্রহ এবং ফ্যাক্টরিংয়ের অন্তর্ভুক্ত থাকে mp নিয়োগকর্মী পরিষেবাগুলি: বেতনাদি এবং গোষ্ঠী অবসর গ্রহণের মতো পরিকল্পনা সাধারণত কোনও ব্যাংকের বিশেষায়িত সহযোগী দ্বারা সরবরাহ করা হয়।

তাদের বিনিয়োগের ব্যাঙ্কিং অস্ত্রগুলির মাধ্যমে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি তাদের কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের যেমন সম্পদ ব্যবস্থাপনা এবং সিকিওরিটির আন্ডার রাইটারগুলিতে সম্পর্কিত পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে।

অর্থনীতির গুরুত্ব

দেশীয় ও বৈশ্বিক অর্থনীতির জন্য খুচরা ও বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

অর্থনীতিতে ব্যাংকগুলির গুরুত্বের প্রমাণের জন্য, 2007-08-এর বিশ্ব creditণ সংকট ছাড়া আর কোনও তাকাতে হবে না। মার্কিন গৃহনির্মাণ বুদবুদ এবং মার্কিন ঘরের দামের ভিত্তিতে ডেরিভেটিভস এবং সিকিওরিটির কাছে বিশ্বব্যাপী ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির অত্যধিক এক্সপোজারে এই সঙ্কটের শিকড় রয়েছে।

আইকনিক আমেরিকান বিনিয়োগ ব্যাংক এবং সংস্থাগুলি হয় দেউলিয়া ঘোষণা করেছে (লেহম্যান ব্রাদার্স) বা এটির দ্বারপ্রান্তে ছিল (বিয়ার স্টার্নস, এআইজি, ফ্যানি মে, ফ্রেডি ম্যাক), ব্যাংকগুলি তাদের সমকক্ষ বা সংস্থাগুলির কাছে অর্থ toণ দিতে ক্রমবর্ধমান অনীহা বৃদ্ধি পেয়েছিল। এর ফলে বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং ও ndingণদান ব্যবস্থায় মোটামুটি স্থির হয়ে পড়েছিল, মহাবিশ্বের পরে বিশ্বব্যাপী সবচেয়ে মারাত্মক মন্দা সৃষ্টি করেছিল।

বিশ্ব অর্থনীতির জন্য এই নিকট-মৃত্যুর অভিজ্ঞতা বিশ্বব্যাপী আর্থিক ব্যবস্থার জন্য তাদের গুরুত্বের কারণে "ব্যর্থ হতে খুব বড়" বলে মনে করা হয় এমন বৃহত্তম ব্যাংকগুলিতে নতুন নিয়ন্ত্রক দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।

বৃহত্তম খুচরা ও বাণিজ্যিক ব্যাংক

কোনও ব্যাংকের হাতে থাকা দেশীয় আমানতের পরিমাণটি তার খুচরা ব্যাংকিং কার্যক্রমের আকার নির্ধারণের জন্য বহুল ব্যবহৃত পরিমাপ। এর ভিত্তিতে, পাশাপাশি সংহত সম্পত্তির হিসাবে যুক্তরাষ্ট্রে বৃহত্তম বাণিজ্যিক এবং খুচরা ব্যাংকগুলি হ'ল:

• আমেরিকা সিটিগ্রুপ ওয়েলস ফার্গো গোল্ডম্যান শ্যাচের জেপি মরগান চেসব্যাঙ্ক

কানাডায় পাঁচটি বৃহত্তম বাণিজ্যিক ও খুচরা ব্যাংক হ'ল:

• ব্যাংক অফ মন্ট্রিল (বিএমও) ব্যাংক অফ নোভা স্কটিয়া কানাডিয়ান ইম্পেরিয়াল ব্যাংক অফ কমার্স রয়্যাল ব্যাংক অফ কানাডা টরন্টো-ডমিনিয়ন ব্যাংক (টিডি ব্যাংক)

তলদেশের সরুরেখা

অর্থনীতির সুষ্ঠুভাবে পরিচালনার জন্য খুচরা ও বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি প্রয়োজনীয়। বেশিরভাগ বড় ব্যাংকগুলির বিশেষায়িত বিভাগ রয়েছে যা খুচরা ব্যাংকিং এবং কর্পোরেট ব্যাংকিংয়ে লেনদেন করে; উভয় ব্যবসা বেশিরভাগ ব্যাংকের বৃহত্তম লাভ কেন্দ্রগুলির মধ্যে রয়েছে।