সুচিপত্র
- স্থির বনাম পরিবর্তনশীল বার্ষিকী ities
- তাত্ক্ষণিক বনাম ডিফার্ড বার্ষিকী
- অনুকূল
- কনস
- তলদেশের সরুরেখা
অবসর গ্রহণের বার্ষিকী: মূল বিষয়গুলি
অস্তিত্বের কোনও বিনিয়োগ পণ্য অবসরকালীন বার্ষিকীর চেয়ে প্রতিক্রিয়াগুলির বৃহত্তর বর্ণালী তৈরি করে না। এই বীমা পণ্যগুলির পেছনের মূল ধারণাটি often একটি আয়ের গ্যারান্টিযুক্ত স্ট্রিম, প্রায়শই সারাজীবন pretty বেশ আকর্ষণীয় বলে মনে হয়। তবে সমালোচকরা তাৎক্ষণিকভাবে উল্লেখ করতে পারেন যে তাদেরও অনেকগুলি ঘাটতি রয়েছে, অন্যান্য বিনিয়োগের বিকল্পের তুলনায় তাদের ব্যয়ও সবচেয়ে কম নয়। চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি উভয় পক্ষের পক্ষে মতামতটি বুঝতে পেরেছেন।
বার্ষিকীর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি নিয়ে আলোচনা করার আগে, এটি বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ যে এগুলি সমস্ত এক নয়। আজকাল তারা প্রায় সীমাহীন বিভিন্ন জাতের মধ্যে উপস্থিত বলে মনে হচ্ছে, তবে নীচে কেবলমাত্র চারটি মূল ধরণ রয়েছে।
কী Takeaways
- অবসর গ্রহণের বার্ষিকী তাদের মৃত্যুর আগ পর্যন্ত অবসর গ্রহণের জন্য আজীবন গ্যারান্টিযুক্ত মাসিক বা বার্ষিক আয়ের প্রতিশ্রুতি দেয় se এই বার্ষিকীগুলি প্রায়শ বছর আগেই অর্থ প্রদান করা হয়, হয় একক পরিমাণে বা নিয়মিত পেমেন্টের মাধ্যমে, এবং তারা পরে স্থির বা পরিবর্তনশীল নগদ প্রবাহ ফিরে আসতে পারে return যদিও বার্ষিকীগুলি বড় ধরনের আপ-ফ্রন্ট ব্যয় এবং তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা হিসাবে ধরা হয় যা এগুলি কিছুটা অদৃশ্য করে তোলে, তবে অবসর গ্রহণে অতিরিক্ত আয়ের প্রয়োজন রয়েছে তাদের পক্ষে তারা দুর্দান্ত।
স্থির বনাম চলক অবসর গ্রহণের বার্ষিকী
ব্যক্তিরা সাধারণত একচেটিয়া অর্থ প্রদান বা একচেটিয়া অর্থ প্রদানের মাধ্যমে একটি বার্ষিকীতে কিনতে পারেন। একটি নির্দিষ্ট পণ্য সহ, আপনি "অ্যানুটেইজাইজেশন" পর্বটি একবার শুরু হওয়ার পরে আপনি কতটা পাবেন তা আপনি আগেই জেনে গেছেন — অর্থাৎ, যখন বীমাকারী আপনাকে ফেরত প্রদান শুরু করে। এর কারণ, প্রত্যাবর্তনের হার বছরের পূর্ব নির্ধারিত সংখ্যার জন্য স্থির থাকে। সাধারণত, এই হারটি বলের পার্কে জমা দেওয়ার শংসাপত্র (সিডি) কী দেয়, তাই তারা বেশ রক্ষণশীল হতে থাকে।
পরিবর্তনশীল বার্ষিকী আলাদাভাবে কাজ করে। আপনার রিটার্ন আপনি নির্বাচিত সাব-অ্যাকাউন্ট হিসাবে পরিচিত একটি ঝুড়ি স্টক এবং বন্ড পণ্যগুলির পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে তৈরি। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীর তুলনায় প্রবৃদ্ধির আরও বড় সুযোগ রয়েছে, তবে আরও ঝুঁকিও রয়েছে। যাইহোক, বীমাকারী আপনাকে এমন একটি রাইডার কেনার অনুমতি দিতে পারে যা গ্যারান্টিযুক্ত সর্বনিম্ন প্রত্যাহারের প্রস্তাব দেয়, এমনকি বাজার খারাপ না করেও।
তাত্ক্ষণিক বনাম স্থগিত অবসর গ্রহণের বার্ষিকী
তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী সহ, আপনি বীমাকারীকে এককভাবে অর্থ প্রদান করবেন এবং এখনই নিয়মিত পেমেন্ট সংগ্রহ শুরু করুন। উদাহরণস্বরূপ, কিছু বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্করা নিয়মিত আয়ের প্রবাহ নিশ্চিত করতে অবসর গ্রহণের পরে তাদের কিছু বাসা ডিম একটি বার্ষিকীতে বাছাই করতে পারেন।
বিপরীতে, একটি স্থগিত পণ্য হ'ল দীর্ঘমেয়াদী সরঞ্জাম। অর্থ প্রদানের পরে, আপনি একটি নির্দিষ্ট তারিখ পর্যন্ত সংগ্রহ করবেন না that সেই তারিখে পৌঁছানোর আগে, আপনার অর্থের মধ্যে হয় সুদের পরিমাণ (নির্দিষ্ট বার্ষিকী) আদায় করার বা বাজারের লাভগুলি (পরিবর্তনশীল বার্ষিকী) থেকে উপকারের সুযোগ রয়েছে।
পেশাদাররা
-
বার্ষিকী আজীবন আয় প্রদান করতে পারে।
-
বিলম্বিত বার্ষিকীতে কর কেবলমাত্র তহবিল প্রত্যাহারের উপর নির্ভর করে।
-
স্থায়ী বার্ষিকী হারের প্রত্যাবর্তনের গ্যারান্টি দেয় যা স্থির আয়ের প্রবাহে অনুবাদ করে।
কনস
-
এগুলি জটিল এবং বোঝা শক্ত।
-
ফি অন্যান্য অবসর বিনিয়োগের চেয়ে বার্ষিকী বেশি ব্যয়বহুল করে তোলে।
-
প্রত্যাহারের উপর নিট রিটার্নগুলি সাধারণ আয়ের হিসাবে ট্যাক্সযুক্ত।
অনুকূল
নিম্নলিখিতগুলি সহ বিভিন্ন কারণে বার্ষিকী আকর্ষণীয় হতে পারে:
জীবনের জন্য আয়। সম্ভবত কোনও বার্ষিকীর জন্য সবচেয়ে আকর্ষণীয় কেসটি হ'ল এটি সাধারণত এমন আয় উপার্জন করে যা আপনি ছাড়তে পারবেন না (যদিও কিছু নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কেবল অর্থ প্রদান করে)। আপনার নীড়ের ডিম বিশেষত বড় না হলে প্রথাগত বিনিয়োগগুলির ক্ষেত্রে এটি অগত্যা নয়। আরও পরিমিত উপায়যুক্ত লোকদের জন্য, একটি বার্ষিকী নিশ্চিত করে যে আপনার সামাজিক সুরক্ষা পরিপূরক হিসাবে আপনার কাছে কিছু রয়েছে, এমনকি যদি আপনি একটি পাকা বৃদ্ধ বয়সেও পৌঁছান।
স্থগিত বিতরণ। বার্ষিকীদের আর একটি দুর্দান্ত পার্ক হ'ল তাদের কর-মুলতুবি স্থিতি। অন্যান্য জনপ্রিয় অবসর বিনিয়োগের মতো সিডির মতো, আপনাকে যখন আঙ্কেল স্যাম পরিপক্কতার তারিখে পৌঁছে যাবে তখন আপনাকে দিতে হবে। তবে বার্ষিকী সহ, আপনি তহবিলগুলি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত আপনার কাছে সরকারের এক টাকাও don'tণী নেই। এই দিকটি মালিকদের ট্যাক্স দেওয়ার সময় তাদের কিছুটা নিয়ন্ত্রণ দেয়। বিলম্বিত বার্ষিকীতে অর্থ রেখে দেওয়া আপনার সামাজিক সুরক্ষা কর হ্রাস করতেও সহায়তা করতে পারে, আপনি যখন টাকা তুলতে বিলম্ব করেন তখন আপনার কম করযোগ্য আয় হয়।
গ্যারান্টিযুক্ত হার পরিবর্তনশীল বার্ষিকী থেকে পরিশোধ কীভাবে বাজার সম্পাদন করে তার উপর নির্ভর করে। তবে নির্দিষ্ট ধরণের সাথে, আপনি জানেন যে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার ফেরতের হার কী হবে। পূর্বাভাসযোগ্য আয়ের প্রবাহের সন্ধানকারী সিনিয়রদের জন্য, ইকুইটি বা এমনকি কর্পোরেট বন্ডে অর্থ রাখার চেয়ে এটি বিকল্প হতে পারে।
কনস
সমালোচকরা বার্ষিকী দিয়ে নিম্নলিখিত সমস্যাগুলি উদ্ধৃত করে:
মোটা ফি। বার্ষিকীদের সাথে সবচেয়ে বড় উদ্বেগ মিউচুয়াল ফান্ড এবং সিডির তুলনায় তাদের মোটা ব্যয় cost অনেকগুলি এজেন্টদের মাধ্যমে বিক্রি হয়, যার কমিশন আপনি যথেষ্ট পরিমাণে অগ্রিম বিক্রয় চার্জের মাধ্যমে প্রদান করেন। সরাসরি বিক্রি হওয়া পণ্য, যা আপনি সরাসরি বীমাকারীর কাছ থেকে কিনে থাকেন, আপনাকে সেই বড় অগ্রিম ফিটি পেতে সহায়তা করতে পারে।
তবে তারপরেও আপনি বেশিরভাগ ব্যয় করতে পারেন, প্রায় 2% এরও বেশি। এটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডের জন্যও উচ্চ হবে। এবং যদি আপনি আপনার কভারেজ বাড়ানোর জন্য বিশেষ রাইডার নিয়ে থাকেন তবে আপনি আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
তারল্যের অভাব আর একটি উদ্বেগ তরলতার অভাব। অনেক বার্ষিকী একটি সমর্পণ ফি নিয়ে আসে, যা আপনি নিজের চুক্তির প্রথম কয়েক বছরের মধ্যে প্রত্যাহার করার চেষ্টা করলে আপনার ক্ষতি হয়। সাধারণত আত্মসমর্পণের সময়কাল ছয় থেকে আট বছরের মধ্যে স্থায়ী হয় যদিও এটি কখনও কখনও এমনকি আরও দীর্ঘ হয়। এই ফিগুলি বড় দিকে হতে পারে, তাই আপনি বিন্দুযুক্ত লাইনে সাইন ইন করে একবার চুক্তিটি সরিয়ে নেওয়া শক্ত।
2%
একটি বার্ষিকীতে বার্ষিক ব্যয়ের সাধারণ ব্যয় — এবং তারা আরও বেশি যেতে পারে।
করের হার বেশি। ইস্যুকারীরা প্রায়শই আপনার আগ্রহ এবং বিনিয়োগের লাভের মূল বিক্রয় বিক্রয় হিসাবে শুল্কিত স্থিতির স্থিতি উল্লেখ করে। তবে আপনি যখন প্রত্যাহারগুলি গ্রহণ করেন, আপনার প্রাপ্ত কোনও নেট রিটার্ন সাধারণ আয় হিসাবে শুল্কযুক্ত হয়। আপনার ট্যাক্স বন্ধনীর উপর নির্ভর করে, এটি মূলধন লাভের হারের চেয়ে অনেক বেশি হতে পারে।
আপনি যদি অল্প বয়স্ক হন তবে আপনি সম্ভবত পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে অর্থ রাখার আগে আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা বা স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) সর্বাধিকতর করে দেওয়া ভাল।
জটিলতা. বিনিয়োগের মূল নিয়মগুলির মধ্যে একটি হ'ল এমন পণ্য কেনা যা আপনি বুঝতে পারেন না। বার্ষিকীও এর ব্যতিক্রম নয়। বীমা বাজার গত কয়েক বছরে বার্ষিকীতে বেশ কয়েকটি নতুন, প্রায়শই বহিরাগত পরিবর্তনের সাথে বিস্ফোরিত হয়েছিল। কিছু, ইক্যুইটি-ইনডেক্সেড বার্ষিকীর মতো, ফি এবং সীমাবদ্ধতাগুলি নিয়ে এত জটিল হয় যে কয়েকজন বিনিয়োগকারী তাদের মধ্যে কী চলছে তা পুরোপুরি বুঝতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
কিছু লোকের জন্য, বিশেষত যারা বিনিয়োগের পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে অস্বস্তি বোধ করে তাদের জন্য অবসরকালীন বর্ধনশীলতা নিশ্চিত করা যায় যে তারা তাদের সম্পদকে বহিষ্কার করে না don't যদি আপনি তার জন্য যান তবে কেবলমাত্র নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি ফিগুলিতে খুব বেশি মনোযোগ দিয়েছেন, আরও বহিরাগত বৈচিত্রগুলি এড়িয়ে চলুন এবং আপনার সত্যিকারের চেয়ে বড় চুক্তিটি গ্রহণ করবেন না।
