রথ ইরা নাকি 457 অবসর পরিকল্পনা?

উভয় রথ আইআরএ এবং 457 টি পরিকল্পনা অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের ট্যাক্স-সুবিধাজনক উপায়, তবে তারা ভিন্নভাবে কাজ করে। উপার্জিত আয়ের যে কোনও ব্যক্তি রোথ আইআরএ খুলতে এবং অবদান রাখতে পারে, তবে তারা আয়ের সীমা পূরণ করে। তুলনা করে, 457 টি পরিকল্পনা কেবলমাত্র নির্দিষ্ট ধরণের সংস্থার কর্মীদের জন্য উপলব্ধ। আপনি যদি রথ আইআরএ এবং 457 টি পরিকল্পনার জন্য উভয়ই যোগ্য হন তবে এখানে কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বিবেচনা করা দরকার।

কী Takeaways

• 457 টি পরিকল্পনা হ'ল এক প্রকার অবসর পরিকল্পনা যা কিছু রাজ্য, স্থানীয় সরকার এবং অলাভজনক নিয়োগকর্তা তাদের কর্মীদের জন্য সরবরাহ করে oth ।

একটি 457 পরিকল্পনা কি?

একটি 457 পরিকল্পনা হ'ল নিয়োগকর্তারা তাদের কর্মীদের জন্য যে পরিমাণ অবসর গ্রহণ করতে পারেন সেগুলির মধ্যে একটি। বেসরকারী, লাভজনক সংস্থাগুলি প্রায়শই 401 (কে) পরিকল্পনা স্পনসর করে, যখন অলাভজনক, হাসপাতাল এবং পাবলিক স্কুল সিস্টেমগুলি 403 (খ) পরিকল্পনা ব্যবহার করতে পারে।

কিছু রাজ্য, স্থানীয় সরকার এবং অলাভজনক নিয়োগকারীরা আরও একটি বিকল্প প্রস্তাব দেয়: 457 পরিকল্পনা। তাদের মূলত, এই তিনটি পরিকল্পনারই একই করের অনেক সুবিধা রয়েছে।

457 পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে

একটি 457 — বা 457 (বি) সহ, এটি প্রায়শই বলা হয় pre আপনার অবদানগুলি কর-পূর্ব ডলার দিয়ে তৈরি করা হয়। সুতরাং, আপনি পরবর্তী জীবনে এটি প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত আপনি পরিকল্পনায় যে অর্থ রেখেছেন তার উপর আপনি ট্যাক্স দিচ্ছেন না।

2020 এর জন্য, আপনি 19, 500 ডলার অবদান রাখতে পারেন। আপনার বয়স যদি 50 বা তার বেশি হয় তবে আপনি অতিরিক্ত 6, 500 ডলার ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারেন। এটি 401 (কে) এর সমান আপনার বার্ষিক সীমা 26, 000 ডলারে বৃদ্ধি করে।

তবে 401 (কে) বা 403 (বি) পরিকল্পনার বিপরীতে, 457 জন আপনার স্বাভাবিক অবসর বয়সের আগে তিন বছরের জন্য একটি বিশেষ ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে দেয়। যদি আপনার পরিকল্পনার অনুমতি দেয় তবে আপনি এর থেকে কম অবদান রাখতে পারেন:

• বার্ষিক সীমা দ্বিগুণ, যা 2020 এর জন্য 39, 000 ডলার সমান, বা মৌলিক বার্ষিক সীমা প্লাস পূর্বের বছরগুলিতে ব্যবহৃত হয় না এমন মৌলিক সীমাটির পরিমাণ (আপনি যদি নিয়মিত বয়স 50+ ক্যাচ-আপ অবদান ব্যবহার না করেন তবে এটি কেবল তখনই প্রযোজ্য)।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পরিকল্পনাটি আপনার অবসরকালীন বয়স হিসাবে specif৫ টি নির্দিষ্ট করে দেয় তবে আপনি 62 বছর বয়সে প্রতি বছর 39, 000 ডলার অবদান রাখতে পারেন, তবে শর্ত থাকে যে এটি আপনার বার্ষিক বেতনের চেয়ে বেশি নয়।

401 (কে) এর মতো একজন নিয়োগকর্তা আপনার 457 টি অবদানের সাথে মেলে। আপনি যদি প্রতি মাসে $ 1000 বিনিয়োগ করেন এবং আপনার নিয়োগকর্তা 50% এর সাথে মেলে, আপনি প্রতি মাসে নিখরচায় $ 500 পাচ্ছেন।

401 (কে) পরিকল্পনার বিপরীতে, 457 টি পরিকল্পনাগুলি আপনাকে অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছানোর আগে তিন বছরে আরও বড় অবদানের সুযোগ দেয়।

আপনি কখন কর প্রদান করেন?

৪৫ 45 টি পরিকল্পনা এবং রোথ আইআরএ উভয়ই করের সুবিধাগুলি সরবরাহ করে, আপনি যখন আপনার ট্যাক্স বিরতি পাবেন তখন সেগুলি একেবারে বিপরীত। উল্লিখিত হিসাবে, 457 টি পরিকল্পনার অবদান প্রাক কর-ডলার দিয়ে তৈরি করা হয়। অবদানটি বছরের জন্য আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করার কারণে আপনি একটি সুস্পষ্ট ট্যাক্স বিরতি উপভোগ করছেন। কিন্তু অবসর গ্রহণের সময় আপনি যে কোনও অর্থ প্রত্যাহার করবেন তার উপর আপনি কর প্রদান করবেন।

রথ আইআরএ দিয়ে আপনি সুস্পষ্ট ট্যাক্স বিরতি পাবেন না, তবে আপনার অবদান এবং উপার্জন করমুক্ত হবে free আপনি যখন অবদান রাখেন তখন কার্যকরভাবে আপনার করগুলি পরিশোধ করুন। 2020 পর্যন্ত, আপনি কোনও রোথ আইআরএতে প্রতি বছর 6, 000 ডলার বা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি বয়সী হয়ে $ 7, 000 অবধি অবদান রাখতে পারবেন, যতক্ষণ আপনি আইআরএস আয়ের সীমাটি মেটান। যদি আপনি বিবাহিত হন এবং যৌথভাবে ট্যাক্স ফাইল করেন, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সংশোধিত অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (এমএজিআই) $ 196, 000 এর চেয়ে কম হয় তবে আপনি সম্পূর্ণ অবদান রাখতে পারেন।

457s এবং রোথ আইআরএ থেকে প্রাথমিক প্রত্যাহার

অন্যান্য নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার বিপরীতে, আপনি বিনা শুল্ক ছাড়াই 59½ বয়সের আগে আপনার 457 থেকে অর্থ তুলতে পারবেন। তবে মনে রাখবেন, প্রত্যাহারের উপর আপনার এখনও কর ধার্য থাকবে।

রথ আইআরএর সাহায্যে আপনার অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছর বয়সী এবং আপনার বয়স 59 ½ বা তার বেশি বয়সী হলে করমুক্ত (এবং পেনাল্টি-মুক্ত) আসে। কোনও কর বা জরিমানা ছাড়াই যে কোনও সময় আপনি যে কোনও সময় আপনার অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন।

457s এবং রোথ আইআরএগুলির কি ন্যূনতম বিতরণ দরকার?

প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) 457s সহ সমস্ত নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর গ্রহণ পরিকল্পনার জন্য প্রযোজ্য। একবার আপনার বয়স ½০ hit এ উঠলে আপনাকে উত্তোলন শুরু করতে হবে বা আপনাকে খাড়া ৫০% শুল্ক দিতে হবে।

অন্যদিকে রথ আইআরএগুলির আপনার জীবদ্দশায় কোনও আরএমডি নেই। যতক্ষণ না আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য অর্থের প্রয়োজন হয় না, ততক্ষণ এটি আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে সম্পদ স্থানান্তর করার দুর্দান্ত উপায় তৈরি করতে পারে।

আপনি 457 এবং একটি রোথ আইআরএ উভয়ই ম্যাক্স আউট করতে পারেন

প্রকৃতপক্ষে, উভয় ধরণের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি ভবিষ্যতের করের হারের অনিশ্চয়তার বিরুদ্ধে একটি হেজ হিসাবে কাজ করতে পারে।

আপনি অবসর গ্রহণের সময় যদি করের হারগুলি অনেক বেশি হয় তবে আপনি আপনার রোথ আইআরএ থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে উপকৃত হবেন কারণ আপনার প্রত্যাহারগুলি করমুক্ত। আপনি অবসর গ্রহণের সময় যদি করের হার কম থাকে তবে আপনার 457 আরও বেশি ট্যাক্স-দক্ষ অ্যাকাউন্ট হবে। যে কোনও উপায়ে, একজন অন্যটিকে ভারসাম্য বজায় রাখতে সহায়তা করবে।

আপনার 457 পরিকল্পনার ভিতরে একটি রথ লাগানো

যদি আপনি আপনার 457 এর ভিতরে কোনও রথ-টাইপ অ্যাকাউন্টের সুবিধাগুলি চান? কিছু নিয়োগকারী একটি মনোনীত রথ বিকল্প সরবরাহ করে। যদি এটি উপলভ্য থাকে তবে আপনি 457 পরিকল্পনার পরে কর অবদান রাখতে পারেন যা আপনি পরে শুল্কমুক্ত করতে পারবেন। কোনও রথ আইআরএর বিপরীতে, আপনার মনোনীত রথ অ্যাকাউন্টটি ন্যূনতম বিতরণ সাপেক্ষে হবে, সুতরাং পৃথক রোথ আইআরএ আরও ভাল পছন্দ হতে পারে।