সুচিপত্র
- 529 পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে
- জীবন বীমা বিনিয়োগ
- জীবন বীমা ব্যবহারের পেশাদার
- জীবন বীমা ব্যবহার সম্পর্কে
কলেজের পড়াশোনা বেশিরভাগ আমেরিকানদের জন্য আরও ভাল কাজের মূল চাবিকাঠি হতে পারে তবে আজকাল এটি মারাত্মক উচ্চ ব্যয়ে আসে cost কলেজ বোর্ডের মতে, ২০১–-২০১৮ শিক্ষাবর্ষে প্রাইভেট কলেজগুলিতে টিউশনস এবং ফিজের গড় বিল ছিল 34, 740 ডলার। সরকারী কলেজগুলিতে রাজ্যের বাসিন্দাদের জন্য গড় ছিল $ 9, 970 এবং সরকারী বিশ্ববিদ্যালয়গুলিতে রাজ্যের বাইরে থাকা শিক্ষার্থীদের জন্য 25, 620 ডলার।
স্পষ্টতই, বেশিরভাগ পরিবারগুলির দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় পরিকল্পনা প্রয়োজন যদি তারা তাদের সন্তানদের শিক্ষার্থীদের loanণের debtণের পাহাড় এড়াতে সহায়তা করার আশা করে। প্রায় 10 টি পরিবারের মধ্যে তিনজনের জন্য, পছন্দ করার পদ্ধতিটি কর-সুবিধাযুক্ত 529 পরিকল্পনা। তবে স্থায়ী জীবন বীমাতে বিনিয়োগ, যা ট্যাক্স-পেছিত সঞ্চয়ী উপাদান রয়েছে, এটিও একটি বিকল্প। এখানে উভয় অপশন এক নজরে।
কী Takeaways
- একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনার পিতামহ, হ'ল পরিবারগুলি একটি আইআরএর মতো পরিকল্পনায় বিনিয়োগের সুযোগ করে দেয় যেখানে আয় উপার্জন প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত করমুক্ত হয়, যদি শোধ করা হয় যে অর্থ শিক্ষার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়। তবে জীবন বিমা পলিসিতে উভয়ই অন্তর্ভুক্ত রয়েছে মৃত্যু বেনিফিট এবং নগদ-মূল্য অংশ যা একটি পরিবার কলেজের খরচগুলি কাটাতে onণ নিতে পারে; loansণের মূল অংশটি সাধারণত করমুক্ত থাকে 52২৯ পরিকল্পনার মূল ক্ষতিটি হ'ল আপনি যখন আর্থিক সহায়তার জন্য আবেদন করছেন তখন যে কোনও সহায়তা পান তা হ্রাস করার সাথে সাথে সম্পদ হিসাবে গণনা করা হয়, তবে আপনার জীবন বীমা পলিসিতে থাকা অর্থ জীবন বীমা বীমা অর্থ ব্যবহারের মূল ক্ষতিটি হ'ল বীমা পলিসিগুলি বিভিন্ন বার্ষিক এবং এককালীন ফিগুলির উপর নির্ভর করে; তদুপরি, আপনি যে outণ গ্রহণ করেছেন তা যদি ফেরত না করেন তবে এটি আপনার নীতিমালার মৃত্যুর উপকারকে হ্রাস করবে f একটি 529 যুক্তিযুক্তভাবে এই পরিকল্পনাগুলি বেশিরভাগ পরিবারের জন্য একটি ভাল বিকল্প হিসাবে তৈরি করে।
529 পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে
রাষ্ট্র পরিচালিত 529 অ্যাকাউন্টগুলি একটি রোথ 401 (কে) বা আইআরএর মতো, তবে সেগুলি অবসর গ্রহণের পরিবর্তে কলেজকে লক্ষ্য করে। আপনি এক ঝুড়ির মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারবেন এবং আপনি কোনও প্রত্যাহার না করা পর্যন্ত আয় করমুক্ত হবে। যতক্ষণ আপনি কিছু নির্দিষ্ট অর্থ-শিক্ষামূলক ব্যয়ের জন্য এই অর্থ ব্যবহার করেন ততক্ষণ আপনি যে ফান্ডগুলি সরিয়েছেন তার উপর আপনাকে মূলধন লাভের শুল্ক নেওয়া হবে না।
বেশিরভাগ রাজ্যগুলি তাদের পরিকল্পনায় অবদানের জন্য কর ছাড় বা creditণও দেয়, যা কেবল তাদের আবেদনকেই যুক্ত করে।
যদিও 529 কোনওভাবে সোনার স্ট্যান্ডার্ডের কথা যখন কলেজের জন্য অর্থ দূরে রাখার কথা আসে, কেবলমাত্র এটিই ট্যাক্স সুবিধা দেয় না। আর একটি বিকল্প স্থায়ী জীবন বীমা গ্রহণ করা, যা, মেয়াদী কভারেজের বিপরীতে, একটি ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয় উপাদান রয়েছে। যদি পরিকল্পনার নগদ-মূল্য বিভাগটি বাড়ার জন্য সময় দেওয়া হয় তবে অভিভাবকরা এই তহবিলগুলিকে শিক্ষাদান এবং সম্পর্কিত ব্যয় প্রদানে করমুক্ত করতে পারেন।
জীবন বীমা বিনিয়োগ
স্থায়ী জীবন বীমা কীভাবে কলেজ সাশ্রয়ের কৌশল হিসাবে কাজ করে তা এখানে: প্রতিটি ডলারের জন্য আপনি প্রিমিয়ামে অর্থ প্রদান করেন, একটি অংশ মৃত্যু বেনিফিটের দিকে যায় এবং অন্য অংশটি পৃথক নগদ-মূল্য অ্যাকাউন্টে ডাইভার্ট করা হয়।
বিনিয়োগের দৃষ্টিকোণ থেকে, পুরো জীবন বীমা সাধারণত নিরাপদ সংস্করণ। ইস্যুকারী আপনার অ্যাকাউন্টকে একটি গ্যারান্টিযুক্ত পরিমাণে ক্রেডিট করে, যদিও বিনিয়োগগুলি ভাল সম্পাদন করে তবে এটি আরও বেশি দিতে পারে। বেশিরভাগ পলিসিহোল্ডাররা প্রথম বেশ কয়েক বছর পরে 3% থেকে 6% থেকে যে কোনও জায়গায় প্রত্যাবর্তন আশা করতে পারেন।
অন্যান্য ধরণের কভারেজ, যেমন পরিবর্তনশীল জীবন বীমা, পলিসিধারীদের তাদের বিনিয়োগের উপর একটি ডিগ্রি নিয়ন্ত্রণ দেয়। এই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার নীতিমালার সাথে সংযুক্ত থাকতে চান এমন সাব-অ্যাকাউন্টগুলি - মূলত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নির্বাচন করুন এবং আপনার অ্যাকাউন্টের বার্ষিক রিটার্ন এই অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলির কার্য সম্পাদনের জন্য প্রস্তুত হয়। সম্ভাব্য পুরষ্কার আরও বেশি, তবে বাজার ঝাঁকুনিতে পড়ে তবে আপনার ভারসাম্য একটি নির্দিষ্ট বছরে পড়তে পারে এমন ঝুঁকি রয়েছে।
আপনার ছেলে বা মেয়ের কলেজ শুরু করার সময় হয়ে গেলে, আপনি নগদ ব্যালেন্সের বিপরীতে outণ নিতে পারেন। বীমা rণদানকারী আপনার benefitণ ফিরিয়ে না দিলে আপনার মৃত্যুর সুবিধা হ্রাস করবে, তবে প্রাথমিকভাবে কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা হিসাবে যারা এই নীতিটি তৈরি করেছিলেন তাদের ক্ষেত্রে এটি অবশ্যই একটি অসুবিধা নয়।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এই loansণের মূল অংশগুলি করমুক্ত। (আরও তথ্যের জন্য, স্থায়ী জীবন বীমা সহ আপনার কর বিলটি কেটে দেখুন))
জীবন বীমা ব্যবহারের পেশাদার
যখন 529 টি পরিকল্পনার সাথে বৈপরীত্য হয়, জীবন বীমাতে বেশ কয়েকটি সুবিধা হয়। একটি হ'ল নমনীয়তা। মনে করুন আপনার সন্তান কলেজ যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়। আপনার 529 অ্যাকাউন্টে যে কোনও উপার্জন, তবে আপনার অবদানগুলি নয়, সাধারণ আয়কর হারের সাপেক্ষে। কিছু পরিকল্পনা রয়েছে যা সুবিধাভোগী, যিনি সাধারণত কম ট্যাক্স বন্ধনে থাকে, তাদের তহবিল প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়। তবে এটি এখনও একটি উল্লেখযোগ্য ট্যাক্স হিট যা জীবন বীমা মালিকদের মুখোমুখি হতে হবে না।
বিমার অন্যান্য বড় সুবিধা হ'ল এটি আর্থিক সহায়তা গণনার অন্তর্ভুক্ত নয়। বিপরীতে, 529 অ্যাকাউন্টে অর্থ পিতামাতার সম্পত্তি হিসাবে গণনা করা হয়, পিতা-মাতা বা সন্তানের মালিক কিনা। এবং এই সম্পদের 5.64% অবধি আবেদনকারীর প্রত্যাশিত পরিবার অবদানের অন্তর্ভুক্ত।
ভাল বিনিয়োগের বিকল্প এবং কম ফি সহ একটি সন্ধানের জন্য আপনি অন্যান্য রাজ্যের 529 টি পরিকল্পনার আশেপাশে কেনাকাটা করতে পারেন; বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি কলেজের জন্য অন্য কোথাও অর্থ প্রদানে তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।
জীবন বীমা ব্যবহার সম্পর্কে
তবে স্থায়ী জীবন বীমাগুলির আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্যগুলি কম রয়েছে। সামনে এবং পুনরাবৃত্তি ফি রয়েছে যা স্টক এবং বন্ড তহবিলের ফিগুলি চুরির মতো দেখাচ্ছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার প্রথম-বছরের প্রিমিয়ামের 50% বা তারও বেশি সাধারণত বীমা প্রতিনিধিদের কমিশন প্রদান করবে। ফলস্বরূপ, আপনি একটি দুর্দান্ত বড় গর্ত থেকে শুরু করছেন।
আপনি প্রিমিয়ামে যে অর্থ প্রদান করেছেন তা ছাড়িয়ে যেতে আপনার নগদ মানটির জন্য 10 বছর বা তার বেশি সময় লাগতে পারে। সুতরাং আপনার বাচ্চাদের কিন্ডারগার্টেনে যাওয়ার আগে আপনি যদি কোনও নীতি না কিনেন তবে আপনার সম্পদ বাড়ানোর উপায় হিসাবে জীবন বীমাতে মামলা করা শক্ত।
সর্বোপরি, ভারী বার্ষিক ব্যয় আপনার উপার্জনকে আরও কমিয়ে আনতে থাকে। বেশিরভাগ স্থায়ী জীবন নীতি প্রশাসনিক ও বিনিয়োগ ব্যয়ে প্রতি বছর 2% এর উপরে।
একজন আর্থিক পরামর্শদাতার পরিবর্তে সরাসরি বিক্রি করা হয় এমন একটি 529 অ্যাকাউন্টে গড় তহবিলের ব্যয় অনুপাত প্রায় 0.5% হয়, গবেষণা সংস্থা মর্নিংস্টার বলেছে।
যদিও আর্থিক সহায়তার নিয়মের কারণে আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টের একটি ছোট অংশ বাজেয়াপ্ত করতে হতে পারে, তবুও আপনি কম খরচের কারণে 529 ব্যবহার করে এগিয়ে আসতে পারবেন।
