সিনেটের ট্যাক্স-কাটার প্রস্তাব কীভাবে রোবু বদলাতে পারে

চার্লস সোয়াব, টিডি অ্যামেরিট্রেড, ই * ট্রেড এবং অন্যান্য অনলাইন ব্রোকারেজ যাদের রোবো-অ্যাডভাইসরি পরিষেবা রয়েছে তাদের যদি সিনেটের ট্যাক্স সংস্কার বিলের প্রস্তাব পাস হয়ে যায় তবে তারা কীভাবে গ্রাহকদের জন্য অর্থ সরিয়ে নেবে তা পরিবর্তন করতে হবে।

নতুন নিয়মটি পরিবর্তন করবে যে কীভাবে বিনিয়োগকারীরা করযোগ্য দালালি অ্যাকাউন্টে বসে থাকা শেয়ারগুলি আনলোড করতে পারেন। স্ট্যান্ড, মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডে (ইটিএফ) একাধিক অবস্থান থাকলে বিনিয়োগকারীরা কোনটি বিক্রি করতে পারবেন তা বেছে নিতে পারেন, তবে প্রস্তাবিত নিয়মটি প্রথম-প্রথম-আউট হিসাবে ডাব হওয়ার সাথে সাথে বিনিয়োগকারীরা হবে তারা প্রথমে যে শেয়ারগুলি কিনেছিল সেগুলি বিক্রি করতে হবে, যা প্রায়শই সর্বাধিক উপার্জন লাভ করে এবং এইভাবে বড় কর হিট উৎপন্ন করে।

যদি নিয়মটি কার্যকর হয়, তবে সম্ভবত তাদের আলগোরিদিমগুলি পরিবর্তন করার জন্য রোবো-পরামর্শদাতাদের প্রয়োজন হবে যা বিনিয়োগকারীদের কর হ্রাসের দিকে নজর দিয়ে বিক্রির জন্য সঠিক লট চয়ন করতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। বিনিয়োগকারীরা যদি স্টকের প্রচুর পরিমাণের মালিক হন তবে কোনও বিনিয়োগকারী একই সাথে কোনও জয়ী এবং হারাতে থাকা স্টক বিক্রি করে কোনও মূলধন লাভের অফসেট বিক্রি করতে পারলে এটি ট্যাক্স-লোকসান ফসল কাটাও রোধ করতে পারে। বিনিয়োগ শিল্পের প্রতিক্রিয়া হওয়ার পরে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিধি থেকে বাদ দেওয়া হয়, যে যুক্তি দিয়েছিল যে ক্লায়েন্টদের আরও বেশি কর দিতে হবে এবং ফলস্বরূপ স্টকটি আরও বেশি সময় ধরে রাখার ঝোঁক থাকবে।

"বিনিয়োগকারীদের মূলত এর অর্থ হ'ল উচ্চতর করের কারণ তাদের নিয়ন্ত্রণ কম রয়েছে, " পরামর্শের উপ-রাষ্ট্রপতি এবং রোবো-অ্যাডভাইজার বেটারমেন্টে বিনিয়োগকারী অ্যালেক্স বেনক সম্প্রতি সিএনবিসিকে বলেছেন। নির্বাহী বলেছিলেন যে নিয়ম পাস হলে বেটারমেন্টকে তার অ্যালগরিদম পরিবর্তন করতে হবে।

ট্যাক্স বিলের সেই অংশটি আসলে পাস হয় বা না তা বাতাসের মধ্যে রয়েছে কারণ রিপাবলিকানরা এখনও প্রেসিডেন্ট ডোনাল্ড ট্রাম্পের ডেস্ককে অতিক্রমকারী চূড়ান্ত প্রস্তাবে কী অন্তর্ভুক্ত করা উচিত তা নিয়ে আলোচনা চলছে। লক্ষ্যটি হ'ল ২০১৩ সালের শেষের দিকে কিছু স্বাক্ষর করা। সম্ভাব্য নতুন নিয়মটি হ'ল অনলাইন ব্রোকারেজ, বিশেষত টিডি আমেরিট্রেড, প্রতিদ্বন্দ্বীদের থেকে সরে দাঁড়ানোর উপায় হিসাবে একটি নতুন কর-লোকসান সংগ্রহের সরঞ্জামকে হাইলাইট করছে।

এই মাসের শুরুর দিকে, টিডি আমিরেট্রেড ইটিএফ বিনিয়োগকারীদের জন্য কর-সুবিধাযুক্ত অবসরকালীন সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের বাইরে বিনিয়োগ রাখার জন্য একটি নতুন কর-লোকসান সংগ্রহের পরিষেবা চালু করেছে। যদিও স্টক পোর্টফোলিওগুলিতে বিজয়ী এবং হেরে যাওয়া সন্ধান করা সহজ হতে পারে তবে ইটিএফ বিনিয়োগকারীদের জন্য সেই সুযোগগুলি সনাক্ত করা আরও শক্ত হয়ে উঠতে পারে। এই প্রক্রিয়াটিতে সহায়তা করার জন্য, টিডি আমেরিট্রেড তার টিডি অ্যামেরিট্রেড ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্টের প্রয়োজনীয় পোর্টফোলিও এবং সিলেক্টিভ পোর্টফোলিওগুলিতে বিনিয়োগযোগ্য করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির জন্য নিখরচায় পরিষেবা চালু করে।

কর-লোকসান সংগ্রহের পরিষেবাতে নিবন্ধিত গ্রাহকরা ট্যাক্স-লোকসান সংগ্রহের সুযোগগুলি সনাক্ত করার জন্য প্রতিদিন অনলাইনে দালালি থেকে তাদের পোর্টফোলিওর পর্যালোচনা পান। যদি কোনও মূলধন লাভ না হয় বা ক্ষতিগুলি লাভের চেয়ে বেশি হয় তবে বিনিয়োগকারীরা লোকসানটি প্রতি বছর অন্যান্য করযোগ্য আয়ের, 000 3, 000 অফসেট করতে ব্যবহার করতে পারেন। মূলধন লাভগুলি অফসেট করার পরে, বিনিয়োগকারীরা ভবিষ্যতের বছরগুলিতে অতিরিক্ত লোকসানও বহন করতে পারে।