গত এক দশক বা তারও মধ্যে বন্ধকের বাজারে অনেক পরিবর্তন হয়েছে। অতীতে, কার্যত যে কেউ বন্ধক পেতে পারে — এমনকি তাদের সামর্থ্যের চেয়ে অনেক বেশি দামের জন্যও। সেই সময়ে, সুদের হার বেশি ছিল, তবে ndingণদানের মানগুলি আরও সহজ ছিল। আজ এটি যোগ্যতা অর্জন করা আরও কঠিন এবং সুদের হার কেবল historicতিহাসিক নিম্ন থেকে উপরে উঠতে শুরু করেছে।
যখন হারগুলি বেশি ছিল তখন আপনি দ্বিতীয় বন্ধকটি (সাধারণত সাধারণভাবে হোম-ইক্যুইটি loanণ হিসাবে ডাকা হয়) নেন। এটি কেবলমাত্র একটি কারণ যা আপনি আপনার consণ একীকরণ বিবেচনা করতে পারেন। তবে কি তোমার করা উচিত? এটা বোঝা যায় না? বা theণ পৃথক রাখা ভাল?
আপনার বন্ধককে একীভূত করার চারটি কারণ
ক্যাসি ফ্লেমিং, একটি বন্ধকী পরামর্শদাতা এবং ফ্রিল্যান্স লেখক যিনি "anণ গাইড: সেরা সম্ভাব্য বন্ধক কীভাবে পাবেন" এর লেখক একীকরণের জন্য নিম্নলিখিত চারটি কারণ উল্লেখ করেছেন:
1. আপনার সুদের হার হ্রাস করুন
প্রায় এক দশক আগে, গড় বন্ধকের হার অনেক বেশি ছিল। উদাহরণস্বরূপ, ২০০ 2007 সালের জুনের মাঝামাঝি সময়ে, গড় ৩০ বছরের হার 6..74৪% হারে শীর্ষে পৌঁছেছে। তবে মার্চ 2019-এ হারগুলি গড় গড় 4.27% - 2007 এর তুলনায় তৃতীয় তুলনায় সস্তা A সুদের হার যত কম হবে, theণের পুরো মেয়াদে আপনি মোট কম প্রদান করবেন।
কী Takeaways
- যদি আপনি দুটি বন্ধক বহন করে থাকেন তবে স্বল্প হারের স্বল্প হার বা একটি স্বল্প loanণের মেয়াদে এগুলিকে একীভূত করা আপনার উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ সাশ্রয় করতে পারে a পরিবর্তনশীল-হার বন্ধক থেকে একটি নির্দিষ্ট হারের loanণে পুনঃনির্ধারণ করা আপনার সম্পর্কে উদ্বেগ হ্রাস করতে সহায়তা করতে পারে আপনার বন্ধকী পেমেন্ট পরে loanণে বহন করতে পারে your আপনার পেমেন্ট কমিয়ে আনার ক্ষেত্রে সাধারণত আপনার সময়সীমার সাথে আরও বেশি ব্যয় হয়, কারণ আপনার loanণ দীর্ঘ মেয়াদে পুনরায় সেট হয়।
২. পরিবর্তনশীল-হার বন্ধকের ঝুঁকি দূর করুন
পরিবর্তনশীল-হার বন্ধকের শুরুতে পেমেন্টগুলি প্রায়শই কম থাকায়, বাড়ির ক্রেতারা এমন বাড়ি কিনে নিতে পারে যেগুলি পরে না পারা যায়। সূচনাকালীন সময় শেষ হওয়ার সাথে সাথে গ্রাহকরা দেখতে পাচ্ছেন যে মোটামুটি অদূর ভবিষ্যতে তাদের পরিবারের জন্য অর্থের পরিমাণ আরও বেশি চলে যেতে পারে। আপনার বন্ধককে একক স্থির-হার বন্ধকীতে একীকরণ করা বন্ধকের পরে পরবর্তীকালে উচ্চতর প্রদানের উদ্বেগকে দূর করবে।
হারগুলি তুলনামূলকভাবে কম হলে এটি একটি বিশেষ পদক্ষেপ। সম্ভবত গত বছরটি আরও ভাল হত তবে এখনই ভাল Federal ফেডারাল রিজার্ভ বোর্ড ২০১৫ সাল থেকে বন্ধকী সুদের হার নয় বার বাড়িয়েছে, তবে এটি সর্বশেষে ডিসেম্বর ২০১ 2018 সালে হার বাড়িয়েছে এবং ইঙ্গিত দিয়েছে যে 2019 সালের জন্য কোনও উত্থাপনের পরিকল্পনা করা হয়নি।
কেবল মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের তুলনা করা আপনাকে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের ক্ষেত্রে একটি খারাপ চুক্তি করার দিকে পরিচালিত করে; আপনার সময়ের সাথে সাথে সমস্ত ব্যয় দেখতে হবে।
3. আপনার ansণ দ্রুত পরিশোধ
উভয় loansণকে একক প্রদানের সাথে সংযুক্ত করার পাশাপাশি একটি সংক্ষিপ্ত considerণ বিবেচনা করুন। আপনার প্রদত্ত মোট সুদের পরিমাণ কম, এবং সম্পত্তি বা সম্পত্তি আপনার যত তাড়াতাড়ি আপনার। অবশ্যই, মাসিক পেমেন্ট বেশি হবে।
$ 250, 000 বাড়িতে 30 বছরের স্থিত-হার বন্ধকের উদাহরণ বিবেচনা করুন যার জন্য প্রতি মাসে প্রায় 1, 150 ডলার ব্যয় হবে। যদি আপনি এটি একটি 15 বছরের loanণ হিসাবে করেন তবে মাসিক ব্যয়টি আকাশে ছড়িয়ে পড়ে $ 1, 811 — একটি উচ্চতর পেমেন্ট কিন্তু সময়ের সাথে কম ব্যয়বহুল, কারণ 15 বছরে আপনি 30 বছরের চেয়ে কম অর্থ প্রদান করবেন এবং সুদের মোটামুটি $ 88, 000 কম দেবেন।
৪. আপনার পেমেন্ট কম করুন
আপনি যখন নিজের মাথার উপরে নিজেকে খুঁজে পান তখনই এই সময়টি বোঝা যায়। সমস্যাটি হ'ল সময়ের সাথে সাথে পেমেন্টের পরিমাণ হ্রাস করা সাধারণত আপনার আরও বেশি ব্যয় করে। ফ্লেমিংয়ের মতে, "নিম্ন মাসিক প্রদানের অর্থ হ'ল কম জীবনকাল ব্যয় বা এমনকি বার্ষিক সুদের ব্যয়ও কম হয় — কারণ নতুন loanণ প্রায় সবসময় আপনার প্রদানের সময়সূচিকে দীর্ঘ মেয়াদে পুনরায় সেট করে এবং আপনার অর্থের কম অংশ মূলতে চলে যায়”"
সুদের বেশিরভাগ বন্ধকের ক্ষেত্রে সামনের পরিমাণে লোড করা হওয়ায় আপনার বন্ধকের অল্প পরিমাণে নতুন বন্ধকের শুরুর দিকে প্রিন্টের দিকে চলে যায়। আপনি যদি resetণটি পুনরায় সেট করতে থাকেন তবে আপনি দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি সুদে অর্থ প্রদানের অবসান ঘটাবেন। এই কারণেই সিরিয়াল পুনঃঅর্থায়নকারীদের তাদের বন্ধক (অর্থ) পরিশোধ করা আরও কঠিন বলে মনে হয়।
তলদেশের সরুরেখা
