আপনার কি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা নেওয়া উচিত?

সুচিপত্র

• Vsণ বনাম প্রত্যাহার
• বৈচিত্রতা
• দ্বিগুণ কর
• Ayণ পরিশোধে ব্যর্থ
• আপনার পরিকল্পনা থেকে কেন Takeণ নেবেন
• আপনার পরিকল্পনার বিধানগুলি পরীক্ষা করুন
• আপনার অ্যাকাউন্টটি পুনরায় পূরণ করা হচ্ছে
• তলদেশের সরুরেখা

অবসর পরিকল্পনার উদ্দেশ্য হ'ল আপনার কর্ম-পরবর্তী বছরগুলিকে অর্থায়ন করা, আপনাকে অবসর গ্রহণের প্রাক-জীবনযাত্রার মান বজায় রাখতে বা উন্নতি করতে দেয়। সেই হিসাবে, আপনার আর্থিক / অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার যোগ্য অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে যতটা সম্ভব সঞ্চয় করতে এবং পরিকল্পনার আওতায় অনুমোদিত হিসাবে যতক্ষণ না টাকা উত্তোলন স্থগিত করতে উত্সাহিত করবে।

আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ গ্রহণ করা আপনার অবসর গ্রহণের বিরূপ প্রভাব ফেলতে পারে, তবে এমন কিছু করার অর্থ রয়েছে sense, আমরা আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে orrowণ নেওয়ার কয়েকটি কল্যাণকর বিষয়গুলি লক্ষ্য করব।

Vsণ বনাম প্রত্যাহার

প্রথমে আলাদা করা যাক। Takingণ নেওয়া অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন করা থেকে আলাদা। উভয়ই আপনার পোর্টফোলিওতে সম্পদ হ্রাস করে অবশ্যই: যদি আপনার অ্যাকাউন্টটি $ 100, 000 রাখে এবং আপনি 40, 000 ডলার আউট করেন তবে আপনার $ 60, 000 ডলারের বাকী ভারসাম্য থাকবে। তবে, প্রত্যাহারের সাথে সাথে, আপনাকে পরিকল্পনা থেকে বিতরণকৃত পরিমাণ ফেরত দিতে হবে না, তবে কোনও ableণ অবশ্যই ট্যাক্সযোগ্য ইভেন্ট হিসাবে বিবেচিত না হওয়ার জন্য পরিকল্পনায় aidণ পরিশোধ করতে হবে।

বৈচিত্রতা

বিবিধকরণ অবসর পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অঙ্গ part (দেখুন: "বিবিধকরণের তাত্পর্য।") অবসর গ্রহণকারী পরিকল্পনাকারীরা সাধারণত পৃথক ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতা অনুসারে সম্পদকে বৈচিত্র্যযুক্ত করার পরামর্শ দেন। পরিকল্পনাগুলি সম্পত্তির অতীত এবং অনুমানিত পারফরম্যান্সের ভিত্তিতে তৈরি হওয়ার পরে, ঝুঁকি বিবেচনা করা উচিত, যখন এটি এমন সম্পত্তির কথা না আসে যেগুলি প্রত্যাবর্তনের গ্যারান্টিযুক্ত হার বা গ্যারান্টিযুক্ত সুদের উত্পাদন করে। আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে orrowণ নেওয়ার অন্যতম একটি অসুবিধা হ'ল loanণের পরিমাণটি আর বিনিয়োগ করা হচ্ছে না এবং সুতরাং, পরিকল্পনায় যোগফলটি ফেরত না দেওয়া পর্যন্ত বৈচিত্র্য অনুপাতকে গণ্ডগোল করতে পারে।

তবে, আপনি loanণ নেওয়ার সময়, loanণের পরিমাণ পরিকল্পনার একটি সম্পদ হিসাবে বিবেচিত হবে, কারণ এটি আপনার প্রতিশ্রুতি নোট দ্বারা প্রতিস্থাপন করা হবে। যদিও পরিমাণটি বৈচিত্রময় করা হবে না, এটি প্রত্যাবর্তনের গ্যারান্টিযুক্ত হার পাবে, যা প্রাইম রেট প্লাস 2% এর গড় হতে পারে। মনে রাখবেন যে বৈচিত্র্য ঝুঁকি নিয়ে আসে এবং সম্ভাবনাটি বিদ্যমান যে আপনার বিনিয়োগগুলিতে কিছুটা গ্যারান্টিযুক্ত হার না থাকলে আপনার বিনিয়োগগুলিতে আপনার নেতিবাচক রিটার্ন আসতে পারে have অতএব, আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে loanণ নেওয়ার সুবিধাটি হ'ল আপনি loanণের পরিমাণের উপর একটি গ্যারান্টিযুক্ত হার পাবেন।

দ্বিগুণ কর

আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে takingণ নেওয়ার বিরুদ্ধে যুক্তিগুলির মধ্যে একটি হ'ল আপনি সুদে যে পরিমাণ repণ পরিশোধ করবেন তার দ্বিগুণ কর আদায় হবে। এর কারণ theণ পরিশোধের সুদ সহ ইতিমধ্যে কর আদায় করা হয়েছে এবং অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলনের সময় শুল্ক আরোপ করা হবে।

মাইলস্টোন অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট গ্রুপের প্রেসিডেন্ট মাইকেল মেঝেরিটস্কি বলেছেন, “আপনার পরবর্তী করের loanণ পরিশোধগুলি আপনার ৪০১ (কে) পরিকল্পনার উপর আঘাত হ্রাসের সাথে সাথে সেগুলি প্রেক্স হয়ে যায় এবং আপনি যখন অবসর নেবেন এবং বিতরণ শুরু করবেন তখন আপনার loanণের পুনঃতফসিলগুলি আবার আরোপিত হবে, " মাইলস্টোন অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট গ্রুপের সভাপতি মাইকেল মেঝেরিটস্কি বলেছেন, অ্যাভন, সিটি "সুতরাং, দ্বিগুণ কর।"

আসুন একটি উদাহরণ তাকান:

অনুমান নং 1:

• আপনার প্রিটেক্স ভিত্তিতে আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় আপনি ১০০, ০০০ ডলার অবদান রাখেন earn ১০০, ০০০ ডলার আয় করে ১০, ০০০ ডলার। আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনার ব্যালেন্স থেকে কোনও loanণ নেননি।

আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে সরিয়ে নেওয়ার সময় income 110, 000 আপনার সাধারণ আয়কর হারে শুল্ক করা হবে। যেহেতু $ ১০, ০০০ ডলার প্রাকটেক্স অর্থ থেকে এসেছে এবং প্রিটেক্স ভিত্তিতে উপার্জিত $ ১০, ০০০ ডলারের আয়, প্রত্যাহার করলেই $ ১১০, ০০০ ডলার কর আদায় করা হবে।

অনুমান নং 2:

• আপনার প্রিটেক্স ভিত্তিতে আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় আপনি ১০০, ০০০ ডলার অবদান রাখেন $ ১০০, ০০০ ডলার উপার্জন করে $ ৮, ৫০০ ডলার। আপনি যে পরিকল্পনাটি শোধ করেছেন সেই পরিকল্পনা থেকে আপনি ২০, ০০০ ডলার tookণ নিয়েছেন the এই loanণের সুদ aid ১, ৫০০ ডলার।

আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে সরিয়ে নেওয়ার সময় income 110, 000 আপনার সাধারণ আয়কর হারে শুল্ক করা হবে। যেহেতু t ১০, ০০০ ডলার প্রিটেক্স অর্থ থেকে এসেছে, এবং প্রিটেক্স ভিত্তিতে উপার্জিত $ 8, 500 ডলার, তখনই প্রত্যাহার করলেই $ 108, 500 ডলার কর হবে। তবে, $ণের সুদ পরিশোধ থেকে যে $ 1, 500 এসেছে তা ইতিমধ্যে শুল্কযুক্ত পরিমাণের সাথে পরিশোধ করা হয়েছিল এবং আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে সরিয়ে নেওয়ার সময় এটি আবার আরোপিত হবে। ফলস্বরূপ, আপনি twice 1, 500 এ দ্বিগুণ কর প্রদান করবেন।

Ayণ পরিশোধে ব্যর্থ হওয়ার ফলাফল

কয়েকটি সংক্ষিপ্তভাবে সংজ্ঞায়িত ব্যতিক্রম সহ, আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট থেকে নেওয়া loansণগুলি অবশ্যই কমপক্ষে ত্রৈমাসিকের জন্য পরিশোধ করতে হবে এবং তাদের অবশ্যই স্তরের, মূল পরিমাণে এবং সুদের পরিমাণে পরিশোধ করতে হবে। এই প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণে ব্যর্থতার ফলে loanণকে করযোগ্য লেনদেন হিসাবে বিবেচিত হতে পারে। এর অর্থ হ'ল আপনি এই পরিমাণে কর-মুলতুবি আয় উপার্জন এবং এর সাথে বৈচিত্রপূর্ণ বিনিয়োগ করার সুযোগ হারাবেন।

“আমি মনে করি সর্বশেষ অবসর না থাকলে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে isণ নেওয়া ভাল না। যদিও এটি করা মূলধন অ্যাক্সেসের জন্য ট্যাক্সমুক্ত উপায় হিসাবে চিহ্নিত করা হয়, তবে এটি সর্বদা সেভাবে কার্যকর হয় না, "এনওয়াইয়ের স্টেটন দ্বীপে এলএলসি'র কমপ্রেসিয়েন্স ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট গ্রুপের সভাপতি অ্যালান কাটজ বলেছেন।

বিতরণ হিসাবে বিবেচিত anণ ব্যালেন্সগুলি কেবল আয়কর সাপেক্ষে নয়, তবে 10% প্রারম্ভিক-বিতরণ জরিমানারও হতে পারে।

কেন আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে ?ণ নেবেন?

আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে আপনার কেবলমাত্র otherণ নেওয়া উচিত যদি আপনি আপনার অন্যান্য অর্থায়নের বিকল্পগুলি শেষ করে থাকেন বা loanণ আপনার আর্থিক উন্নতি করতে সহায়তা করে থাকে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার 15% সুদের হারের সাথে 20, 000 ডলারের ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য থাকে এবং আপনি প্রতি মাসে 400 ডলার দিতে সক্ষম হন তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডটি পরিশোধের জন্য আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে loanণ নেওয়া ভাল আর্থিক বুদ্ধি হতে পারে ভারসাম্যকে। দুটি পরিস্থিতি তুলনা করা যাক:

অবসর পরিকল্পনা Loণের পরিমাণ	$ 20, 000	ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য	$ 20, 000
সুদের হার	4.50%	সুদের হার	15%
পেমেন্ট ফ্রিকোয়েন্সি	দ্বিসাপ্তাহিক	পেমেন্ট ফ্রিকোয়েন্সি	মাসিক
পরিশোধিত অর্থ	$ 171, 94	পরিশোধিত অর্থ	$ 400
Ayণ পরিশোধের সময়কাল	পাঁচ বছর	পরিশোধের সময়কাল (যদি mentণ পরিশোধ $ 400 / মাস হয়)	ছয় বছর 7 মাস
মোট সুদ	$ 2, 351.41	মোট সুদ	$ 11.582