আপনার বাড়ির ইক্যুইটিটি ট্যাপ করার স্মার্টতম উপায়

নগদ একটি গাদা নিয়ে আসা যখন প্রয়োজনীয় হয়ে ওঠে, তখন অনেক বাড়ির মালিক তাদের বাড়িটিকে সবচেয়ে সহজ এবং সুবিধাজনক উপায় হিসাবে দেখেন। এমনকি যাদের অন্য সম্পদ রয়েছে তারাও এই অ্যাভিনিউটিকে আবেদন করে আবেদন করতে পারেন কারণ তারা করযোগ্য হোল্ডিংগুলি বিক্রি করতে চান না যা প্রারম্ভিক আয় অর্জন করতে পারে বা প্রারম্ভিক আইআরএ বা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বিতরণে প্রত্যাহার জরিমানা দিতে পারে। যারা তাদের বাড়ির ইক্যুইটিতে orrowণ নেন তাদের তিনটি বিকল্প রয়েছে। আপনার পক্ষে সেরাটি আপনার পরিস্থিতি এবং উদ্দেশ্যগুলির উপর নির্ভর করবে।

মাধ্যমিক হোম ansণ: ল্যান্ডস্কেপ

মাধ্যমিক হোম loansণ তিনটি বিভাগে বিভক্ত:

• দ্বিতীয় বন্ধক - হোম-ইক্যুইটি loansণ হিসাবেও পরিচিত, এই ধরণের হোম loanণ সর্বাধিক কাঠামোগত এবং মূলত একটি প্রাথমিক বন্ধককে মিরর করে। যদিও তারা পরিবর্তনশীল সুদের হার নিয়ে আসতে পারে, সুদের হার সাধারণত স্থির থাকে এবং সাধারণত প্রথম বন্ধকের চেয়ে বেশি থাকে। এই loansণগুলি শুরুতে সূচিত হয় এবং 15 বছরের মতো একটি নির্দিষ্ট মেয়াদও থাকে। প্রাপ্ত প্রতিটি অর্থ প্রদানকে প্রাথমিক বন্ধক হিসাবে একইভাবে সুদের এবং প্রধানের মধ্যে ভাগ করা হয়। এগুলি জারি হওয়ার পরে তারা আরও আঁকতে পারে না। হোম ইক্যুইটি লাইন অব ক্রেডিট (হেলোক) - এই ধরণের loan ণ তিনটির মধ্যে সবচেয়ে নমনীয় এবং অনুমোদনের পরে কোনও প্রকৃত তহবিল জারি করা যায় না, যদিও কিছু লাইনে বিতরণ করার জন্য সর্বনিম্ন প্রাথমিক অর্থের প্রয়োজন হয়। আপনার যখন প্রয়োজন হয় তখন ক্রেডিট কার্ডের মতো একই পদ্ধতিতে এই ক্রেডিটটি আঁকতে আপনার দক্ষতা থাকে। তহবিলের সহজ অ্যাক্সেস সরবরাহের জন্য এখন বেশিরভাগ creditণের লাইন একটি চেকবুক বা একটি ডেবিট কার্ড নিয়ে আসে। এইচইএলওসিগুলি সাধারণত তাদের কাঠামোর কারণে ভবিষ্যতের অনুধাবন প্রস্তাব করে এবং আপনি কেবলমাত্র সেই পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে পারবেন যা আসলে অঙ্কিত হয়েছিল। এবং গৌণ loansণের অন্য দুটি ফর্মের মতো নয়, হেলোকগুলি সাধারণত কোনও বন্ধের ব্যয় করে আসে। অন্য বিকল্প: একটি loanণ যেখানে আপনি প্রতি মাসে যা নিয়েছেন তার উপর কেবলমাত্র সুদ প্রদান করে। এটি বিপজ্জনক হতে পারে কারণ আপনি যে টাকা প্রত্যাহার করেছিলেন তা মেয়াদ শেষে হবে। নগদ-আউট পুনর্বিবেচনা - অন্যান্য দুটি বিকল্পের বিপরীতে, এই পদ্ধতিটি অগত্যা একটি দ্বিতীয় loanণ জড়িত না, যদিও একটি প্রাথমিক বন্ধকী বীমা এড়াতে বা অতিরিক্ত তহবিল সরবরাহ করতে অনেক ক্ষেত্রে ব্যবহৃত হয়। এই উদাহরণে আপনি কেবলমাত্র আপনার বাড়িকে একটি বৃহত পরিমাণের জন্য পুনরায় ফিনান্স করুন এবং নগদের মধ্যে পার্থক্য নেন। এই ধরণের loanণের জন্য ক্লোজিং ব্যয় কিছু ক্ষেত্রে বেশি হতে পারে।

কী Takeaways

• আপনার বাড়িকে তহবিলের উত্স হিসাবে ব্যবহার করা কিছু পরিস্থিতিতে তহবিল অর্জনের স্মার্ট পছন্দ হতে পারে। যদি কোনও বাড়ি থেকে ইক্যুইটি নগদ করে নেওয়া হয়, তবে নম্বরগুলি চালানো এবং ডটেড লাইনে সাইন ইন করার আগে আপনার ভবিষ্যতের নগদ প্রবাহটি অনুমান করা গুরুত্বপূর্ণ। ব্যবসায়ের loanণ বা শিক্ষার্থী loanণের মতো বিভিন্ন ধরণের অর্থায়নে আরও ভাল সুদের হার পাওয়া সম্ভব; এগুলি আরও ভাল অর্থের উত্স হতে পারে better

হোম ইক্যুইটি অ্যাক্সেসের তিনটি পদ্ধতির মধ্যে বেশ কয়েকটি বৈশিষ্ট্য রয়েছে। প্রথম এবং সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ, bণগ্রহীতা যারা এই loansণগুলি পরিশোধ করেন না তারা ফোরক্লোজারে তাদের বাড়িগুলি হারাতে পারেন। প্রতিটি ধরণের loanণ দ্বারা প্রদেয় সুদ ছাড়ের জন্য ব্যবহৃত হত, তবে ট্যাক্স কাট এবং জবস বিলের আবির্ভাবের সাথে মানদণ্ড আলাদা। Chargedণটি করদাতার বাড়ী buyণ সুরক্ষিত সুরক্ষিত বাড়ির ক্রয়, বিল্ডিং বা যথেষ্ট উন্নত করতে ব্যবহৃত হয় তবেই সুদের হারে ছাড়যোগ্য। যদি এই উদ্দেশ্যে ব্যবহার হয়, আপনি $ণ নেওয়ার of 750, 000 অবধি সুদ ছাড় করতে পারেন (নোট করুন যে এই সীমাটি রিয়েল এস্টেটের সমস্ত coversণকে কভার করে; আপনার যদি বন্ধক থাকে তবে এটি আরও ছোট হবে)।

আপনার বাড়ির ইক্যুইটি থেকে আপনি কত টাকা canণ নিতে পারবেন তা নির্ভর করে আপনার বাড়িতে আপনার কতটা ইক্যুইটি রয়েছে। আপনার কত eণী এবং আপনার বাড়ির মূল্য কত between তার মধ্যে পার্থক্য হল ইক্যুইটি। Loanণদাতারা আপনার loanণ-থেকে-মূল্য অনুপাত, বা এলটিভি, যা আপনি loanণের জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য ব্যবহৃত একটি উপাদানটি গণনা করার জন্য এই নম্বরটি ব্যবহার করে। আপনার এলটিভি পেতে আপনার বর্তমান loanণের ভারসাম্যকে বর্তমান মূল্যায়িত মূল্য দিয়ে ভাগ করুন।

অবশ্যই, অনুমোদিত পরিমাণটি আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং debtণ-থেকে-আয়ের (ডিটিআই) অনুপাতের উপর নির্ভর করে। 700 এর উপরে একটি ক্রেডিট স্কোর সম্ভবত আপনাকে loanণের জন্য যোগ্য করে তুলবে। 700 এর চেয়ে সামান্য কম আপনাকে যোগ্যতা অর্জন করতে পারে তবে উচ্চতর সুদের হারের সাথে। যোগ্যতা অর্জনকারী ডিটিআই fromণদাতা থেকে toণদানকারীর মধ্যে পরিবর্তিত হয়, তবে বেশিরভাগের জন্য আপনার মাসিক debtsণ আপনার মোট মাসিক আয়ের 50% এরও কম খাওয়া প্রয়োজন। Endণদাতারা আপনার বাড়ির জন্য মোট মাসিক পেমেন্ট যুক্ত করে including আপনার বন্ধকী মূল from সুদ, কর, বাড়ির মালিকের বীমা, বাড়ির মালিকদের সমিতির পাওনা এবং অন্য কোনও debtণ যা আইনগত দায়বদ্ধতা সহ। তারপরে debtণ মোট আপনার মোট মাসিক আয়ের দ্বারা ভাগ করা হয় — বেস বেতন, কমিশন এবং বোনাসগুলি, পাশাপাশি আয়ের অন্যান্য উত্সগুলি যেমন, ভাড়া আয় এবং গোপনীয়তা - ডিটিআই অনুপাতের সাথে আসে।

কোনও creditণের জন্য আবেদন করা উচিত কিনা তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করার জন্য যোগ্য ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কথা বলা সর্বদা ভাল।

সেরা ফিট

আপনার বাড়ির ইক্যুইটিতে ট্যাপিংয়ের সর্বোত্তম ফর্মটি সম্ভবত অন্য যে কোনও কিছুর চেয়ে আপনার কী অর্থের প্রয়োজন হবে তার উপর নির্ভর করে। অবশ্যই, আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আর্থিক পরিস্থিতিও গুরুত্বপূর্ণ, তবে আপনি কোন বিকল্পটি বেছে নিন তা নির্বিশেষে তারা একটি কারণ হয়ে উঠবে। সাধারণভাবে, এই প্রতিটি পদ্ধতির প্রায়শই নিম্নলিখিত পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির সাথে মিলে যায়।

• হোম ইক্যুইটি ansণ - কারণ এই ধরণের typeণের সমস্ত অর্থ শুরুতেই বিতরণ করা হয়, বেশিরভাগ orrowণগ্রহীতা যারা তাদের জন্য আবেদন করেন তাদের সাধারণত পুরো ব্যালেন্সের তাত্ক্ষণিক প্রয়োজন হয়। এই loansণগুলি প্রায়শই শিক্ষাগত, চিকিত্সা বা অন্যান্য একক অঙ্কের ব্যয় বা debtণ একীকরণের তহবিলের জন্য প্রদান করতে ব্যবহৃত হয়। Bankrate.com এর মতে, 25 ই এপ্রিল, 2018 পর্যন্ত হোম ইক্যুইটি loansণের সুদের হার প্রায় 5.7%; ইতোমধ্যে, মার্চ শেষে একটি ক্রেডিট কার্ডে গড় এপিআর 16.47%, যা একটি রেকর্ড উচ্চ। হেলোকস - বাড়ির মালিকদের জন্য সময়ে সময়ে নগদ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হবে এমন হোম ইক্যুইটি লাইন আরও উপযুক্ত, যেমন চলমান ভিত্তিতে ব্যয় করা ব্যয় যেমন উদাহরণস্বরূপ, বাড়ির কিছু উন্নতি বা একটি ছোট ব্যবসা শুরু করা। এটি সাধারণত loanণের সস্তারতম রূপ, কারণ আপনি কেবলমাত্র actuallyণ গ্রহণের জন্য কেবলমাত্র সুদ প্রদান করেন এবং বন্ধ করার কোনও খরচ নেই। কেবলমাত্র নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি শব্দটির মেয়াদ শেষ হওয়ার সাথে সাথে পুরো ভারসাম্যটি পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন। নগদ-আউট পুনরায় ফিনান্স - আপনি যদি আপনার আবাসে যথেষ্ট পরিমাণে ইক্যুইটি জমা করেন এবং এখন নগদ প্রয়োজন তবে এটি আপনার প্রথম বন্ধকের চেয়ে আরও ভাল হার পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করলে এটি সাধারণত ভাল ধারণা। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বাড়ি কেনার সময় যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর এখনকার তুলনায় এখন অনেক বেশি থাকে তবে একটি কম হার উচ্চতর অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে অফসেট করতে পারে যা নগদ আউট পরিমাণের সাথে অন্তর্ভুক্ত নতুন বৃহত্তর loanণের ভারসাম্য বয়ে আনবে। এবং যদি আপনি অন্যান্য debtsণ যেমন গাড়ী loansণ বা ক্রেডিট কার্ডগুলি পরিশোধের জন্য নগদ আউট পরিমাণ ব্যবহার করেন তবে আপনার সামগ্রিক নগদ প্রবাহ এখনও উন্নত হতে পারে এবং ভবিষ্যতে আবার কোনও পুনরায় পুনর্বিবেচনার জন্য আপনার স্কোর যথেষ্ট পরিমাণে বাড়তে পারে।

তলদেশের সরুরেখা

হোম ইক্যুইটি debtণ বিনোদনমূলক ব্যয় বা রুটিন মাসিক বিলগুলি তহবিল দেওয়ার একটি ভাল উপায় নয়, তবে এটি যথেষ্ট, অপ্রত্যাশিত আর্থিক চ্যালেঞ্জের দ্বারা ক্ষতিগ্রস্থ বা যারা তাদের ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করতে চান তাদের পক্ষে এটি একটি সত্যিকারের জীবনকাল হতে পারে। কীটি নিশ্চিত করছে যে আপনি সম্ভাব্যতম সর্বনিম্ন হারে orrowণ গ্রহণ করছেন এবং কেবলমাত্র উদ্দেশ্যে উদ্দেশ্যে তহবিল ব্যবহার করছেন।