সুচিপত্র
- 1. প্রথম শুরু
- 2. আপনার বেটস হেজ করুন
- ৩. আপনার সীমাবদ্ধতা জানুন
- ৪. একটি রোথ আইআরএকেও তহবিল দিন
- ৫. প্রত্যাহারের জন্য পরিকল্পনা — বা না
- 6. এটি সম্পর্কে ভুলবেন না
আরও বেশি সংখ্যক সংস্থাগুলি তাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার অংশ হিসাবে আজ রোথ 401 (কে) বিকল্প দিচ্ছে। যদি আপনার নিয়োগকর্তা তাদের মধ্যে থাকেন এবং আপনি রোথ রুটে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন, তবে আপনার রিটার্ন সর্বাধিকীকরণের 6 টি উপায়।
কী Takeaways
- আপনার ক্যারিয়ারের প্রথমদিকে যে আপনি রথ 401 (কে) তে অবদান রাখতে শুরু করেন, ততই ভাল You আপনি কোনও রথ 401 (কে) এবং একটি রোথ আইআরএ উভয়ই তহবিল দিতে পারেন, যার নিজস্ব সুবিধা রয়েছে R রোথ 401 (কে) এর সাপেক্ষে 72 বছর বয়সে ন্যূনতম বিতরণ প্রয়োজন, তবে আপনি আপনার রথ 401 (কে) অর্থ কোনও রথ আইআরএ স্থানান্তরিত করে এড়াতে পারবেন, এটি আরও বাড়তে থাকবে allowing
1. প্রথম শুরু
অনেকগুলি বিনিয়োগের মতো, আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, আপনার পরিণতি আরও ভাল হবে। আপনার ক্যারিয়ারে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব রথ 401 (কে) খোলার একটি অতিরিক্ত সুবিধা হ'ল aতিহ্যবাহী 401 (কে) বা traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর বিপরীতে, আপনি এটি ট্যাক্স পরবর্তী আয় দিয়ে অর্থায়ন করেন এবং আজ সেই অর্থের উপর ট্যাক্স প্রদান করুন, তার পরিবর্তে পরবর্তী জীবনে যখন আপনি একটি উচ্চতর প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকতে পারেন। আপনি যখন তরুণ এবং কেরিয়ারের প্রথম দিকে আপনার করের হারটি সর্বনিম্ন হয় is একবার আপনি আরও এগিয়ে এসেছেন এবং কিছু প্রচার এবং উত্সাহ পেয়েছেন, আপনার করের হার সম্ভবত বেশি হবে।
2. আপনার বেটস হেজ করুন
আপনার অবসর গ্রহণের তারিখটি পৌঁছানোর সাথে সাথে অর্থনীতিতে কী হবে তা কেউ জানে না। যদিও এটি আপনি ভাবতে চান এমন কিছু নাও হতে পারে, একটি প্রতিকূল ঘটনা যেমন একটি চাকরি হারাতে পারে, এই মুহুর্তে আপনাকে এখনকার চেয়ে কম ট্যাক্স ব্র্যাকেটে ফেলতে পারে। এই কারণগুলির জন্য, কিছু আর্থিক উপদেষ্টা পরামর্শ দিয়েছিলেন যে ক্লায়েন্টরা তাদের রাইট 401 (কে) এবং traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) উভয়কে অবদান রেখে তাদের বেটগুলি হেজ করে রাখবে।
বিনিয়োগের বিশ্বে একটি হেজ একটি বীমা পলিসির মতো। এটি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের ঝুঁকি সরিয়ে দেয়। এই ক্ষেত্রে, আপনি যদি আপনার অবসরকালীন তহবিলকে একটি traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) এবং একটি রোথ 401 (কে) এর মধ্যে ভাগ করেন তবে আপনি এখন অর্ধেক কর প্রদান করবেন, কম করের হার কত হবে এবং আপনি যখন অবসর নেবেন, তখন অর্ধেক কর দেবেন উচ্চতর বা নিম্নতর হতে পারে।
যদি আপনার নিয়োগকর্তা আপনার কোনও রথ 401 (কে) অবদানের সাথে মেলে, তবে এটি পৃথক, প্রেটাক্স অ্যাকাউন্টে করতে হবে, সুতরাং রোথ এবং traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) উভয়ই দিয়ে শেষ করার একটা ভাল সুযোগ রয়েছে there's
৩. আপনার সীমাবদ্ধতা জানুন
আপনি যদি 2019 এর 50 বছরের কম বয়সী হন তবে আপনি 401 (কে) অ্যাকাউন্টগুলিতে বার্ষিক সর্বাধিক 19, 000 ডলার অবদান রাখতে পারেন। এই পরিমাণটি 2020 সালে বেড়ে $ 19, 500 হয়ে যায় you're আপনি যদি 50 বা তার বেশি হন তবে আপনাকে 2019 সালে 401 (কে) এর $ 6, 000 ডলারে সর্বোচ্চ 25, 000 ডলারে অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অবদানের অনুমতি দেওয়া হবে। 2020-এ ক্যাচ-আপ অবদানের স্তর সর্বাধিক 26, 000 ডলার অবদানের জন্য 6, 500 ডলারে উন্নীত হয়। আপনি রথ এবং aতিহ্যবাহী 401 (কে) এর মধ্যে আপনার অবদানগুলি বিভক্ত করতে পারেন, তবে আপনার মোট অবদানগুলি সর্বোচ্চ পরিমাণের বেশি হতে পারে না।
আপনার নিয়োগকর্তার অবদানগুলি বিবেচনা করার সময় 401 (কে) এরও সর্বাধিক মোট অবদানের সীমা থাকে তা মনে রাখবেন। 2020-এ, আপনার এবং আপনার নিয়োগকর্তার উভয়ই 401 (কে) এর জন্য মোট অবদান আপনার বেতনের 100% এর (কম $ 285, 000 ডলার সাপেক্ষে) বা $ 57, 000 এর চেয়ে কম পার হতে পারে না।
৪. একটি রোথ আইআরএকেও তহবিল দিন
যতক্ষণ না আপনি পরবর্তী আয়ের সীমা অতিক্রম না করেন ততক্ষণ আপনি কোনও রথ 401 (কে) এবং পৃথক রোথ আইআরএ উভয় ক্ষেত্রে অবদান রাখতে পারেন।
2020 এর জন্য, আইআরএসের রোথ আইআরএ আয়ের যোগ্যতা এবং ফেজ-আউট রেঞ্জগুলি নিম্নরূপ:
- একক এবং পরিবারের প্রধানদের জন্য 4 124, 000 থেকে $ 139, 000 ডলার বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইল করার জন্য 196, 000 থেকে 206, 000 ডলার এক রোথ ইআরএতে অবদান রাখে এমন একটি পৃথক রিটার্ন দাখিল করা কোনও বিবাহিত ব্যক্তির জন্য পর্ব-আউট রেঞ্জ বার্ষিক ব্যয়-উপার্জনের সামঞ্জস্যের সাপেক্ষে নয় এবং অবশেষ $ 0 থেকে 10, 000 ডলার
সর্বনিম্ন প্রান্তিকের নীচে আয় উপার্জনকারীরা আইআরএ অবদানের সীমাতে 100% অবদান রাখতে পারে। দ্বারপ্রান্তের উপরে উপার্জনকারীরা অবদানের যোগ্য নয়। ফেজ-আউট সীমার মধ্যে আয় শতাংশ অবদানের সীমাবদ্ধতার সাপেক্ষে।
রথ আইআরএ এবং রথ 401 (কে) উভয়ই করের পরে অবদান রাখে। এর বাইরে, দুটি গাড়ি আইআরএ বনাম 401 (কে) হিসাবে আলাদাভাবে দেখা হয়। রথ আইআরএগুলি আইআরএ অবদানের সীমা সাপেক্ষে, তবে রথ 401 (কে) গুলি 401 (কে) অবদানের সীমা সাপেক্ষে। আইআরএ অবদানের সীমা 401 (কে) সীমা থেকে অনেক কম। 2019 এবং 2020-এ, 50 বছরের কম বয়সী আইআরএর জন্য যেকোন প্রকারের অবদানের সীমা 6, 000 ডলার 50 50 বছরের বেশি বয়সী ব্যক্তিরা ক্যাচ-আপ অবদানের ক্ষেত্রে 1000 ডলার অবদান রাখতে পারে। আপনার অবদানের সমস্ত ধরণের আইআরএর জন্য comprehensive 6, 000 আইআরএ সীমা এবং 1000 ডলার ক্যাচ-আপ অবদান সীমাটি বিস্তৃতভাবে প্রযোজ্য তা মনে রাখবেন।
আপনি এপ্রিল ট্যাক্সের সময়সীমা হিসাবে দেরী হিসাবে কোনও রোথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি 1520 এপ্রিল 2021 এর মধ্যে আপনার 2020 আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন However তবে, আপনার 2019 রথ 401 (কে) অবদানটি 31 ডিসেম্বর, 2019 এর মধ্যে করা উচিত।
রথ আইআরএর কিছু অন্যান্য সুবিধাগুলি বিবেচ্য। আপনার নিয়োগকর্তা সরবরাহকারীর উপর নির্ভর করে যে পরিমাণ প্রস্তাব দিতে পারেন তার চেয়ে বেশি বিনিয়োগের বিকল্প আপনার থাকতে পারে এবং তহবিল প্রত্যাহারের নিয়মগুলি আরও স্বাচ্ছন্দ্যযুক্ত। আপনি যে কোনও সময় সাধারণত আপনার অবদানগুলি (তবে তাদের উপার্জন নয়) প্রত্যাহার করতে এবং শূন্য শুল্ক বা জরিমানা দিতে সক্ষম হন। এটি কোনও অবসর অ্যাকাউন্টের বিন্দু নয়, তবে জরুরী পরিস্থিতিতে আপনি কিছু অর্থ বের করতে পারবেন তা জেনে আশ্বাস দেওয়া যেতে পারে।
৫. প্রত্যাহারের জন্য পরিকল্পনা — বা না
একবার আপনি 72 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে, আপনার অবশ্যই প্রথাগত এবং রথ 401 (কে) উভয় থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেওয়া শুরু করতে হবে। (যদি আপনি তা না করেন তবে আরএমডি পরিমাণের 50% জরিমানা রয়েছে)) তবে, আপনি আপনার রোথ 401 (কে) তহবিলকে একটি রোথ আইআরএ স্থানান্তরিত করে এই সমস্যাটি এড়াতে পারেন। অ্যাকাউন্ট হোল্ডারের জীবদ্দশায় রথ আইআরএগুলির আরএমডি প্রয়োজন হয় না। আপনার জীবনযাত্রার ব্যয় কাটাতে যদি নগদ প্রয়োজন না হয়, আপনি সেই টাকাটি আপনার অবসরকালীন বছরগুলিতে আরও বাড়তে দিতে এবং এমনকি আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছেও ছাড়তে পারবেন। আরএমডি আপনার প্রয়োজনীয় বয়সটি 70½ বছর হতে হবে, তবে ডিসেম্বরে 2019 সালে প্রতিটি সম্প্রদায়কে অবসর গ্রহণের বর্ধন (সিকিউর) আইন পাস করার পরে এটি বাড়িয়ে 72 এ উন্নীত করা হয়েছিল।
মনে রাখবেন যে আপনি এখনও 72 বছর বয়সে কর্মরত থাকলে আপনার যে প্রতিষ্ঠানের কাজ করবেন সেখানে আপনাকে কোনও রোথ বা traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) থেকে আরএমডি নিতে হবে না। আরএমডি নেওয়া শেষ হলে একটি পার্থক্য: currentতিহ্যবাহী 401 (কে) থেকে বিতরণগুলি আপনার বর্তমান আয়কর হারে করযোগ্য, তবে রথ 401 (কে) অর্থ নয় (কারণ আপনি ট্যাক্স পরবর্তী তহবিল থেকে অবদান রেখেছেন)।
আপনার বিনিয়োগগুলি কীভাবে সম্পাদন করছে এবং আপনার সম্পদ বরাদ্দ এখনও ট্র্যাকে রয়েছে কিনা তা পরীক্ষা করতে আপনার অ্যাকাউন্ট পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করুন।
6. এটি সম্পর্কে ভুলবেন না
নিয়োগকর্তা-স্পনসরড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা অবহেলা করা সহজ। অনেক লোক কেবল তাদের অ্যাকাউন্টের স্টেটমেন্টগুলি খোলা না রেখে দেয়। বছরগুলি ধীরে ধীরে তাদের অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সগুলি বা তাদের বিভিন্ন বিনিয়োগ কীভাবে সম্পাদন করছে সে সম্পর্কে তাদের খুব কম জ্ঞান থাকতে পারে। তারা কী বিনিয়োগ করেছে ঠিক তা তারা মনে করতে পারে না।
অবসর অ্যাকাউন্ট অবশ্যই ধ্রুব পরিবর্তনের জন্য নয়। তবে বছরে কমপক্ষে একবার আপনি যে বিনিয়োগগুলি বেছে নিয়েছেন তা মূল্যায়ন করা বুদ্ধিমানের কাজ। যদি তারা ক্রমাগত দক্ষতার বাইরে চলে যায় তবে এটি পরিবর্তনের জন্য সময় হতে পারে বা আপনার সম্পত্তির বরাদ্দটি ভয়াবহ হয়ে উঠতে পারে, এক বিভাগে অতিরিক্ত অর্থ (যেমন স্টক) এবং অন্যটিতে খুব কম (যেমন বন্ড) such আপনি যদি বিনিয়োগের জগতে পারদর্শী না হন তবে নিরপেক্ষ আর্থিক পেশাজীবীর পরামর্শ যেমন কেবলমাত্র পারিশ্রমিক আর্থিক পরিকল্পনাকারীর পরামর্শ নেওয়া ভাল to
