অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় না করার জন্য কয়েক ডজন অজুহাত রয়েছে এবং সেগুলি ভালই শোনাচ্ছে। আপনার নিজের কয়েকটি থাকতে পারে। কিন্তু আপনি জানেন যে আপনার উচিত। অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণ করার জন্য এখানে চারটি ভাল কারণ রয়েছে:
- আপনি সামাজিক সুরক্ষার উপর নির্ভর করতে চান না You আপনি আপনার বাচ্চাদের বোঝা হতে চান না tax আপনার কাছে ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস রয়েছে যা আপনার প্রদেয় করকে হ্রাস করবে that এই অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের যৌগিক প্রভাব সময়ের সাথে সাথে আপনাকে আরও আরামদায়ক এবং সুখকর অবসর দিতে পারে।
ভালো শুনাচ্ছে? আরও বিস্তারিতভাবে এই চারটি বিষয় বিবেচনা করুন।
সামাজিক সুরক্ষার উপর নির্ভরশীল
সামাজিক সুরক্ষা অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে কারও একক আয়ের জন্য ডিজাইন করা হয়নি। সামাজিক সুরক্ষা প্রশাসনের মতে, এর অর্থ প্রদানগুলি অবসর গ্রহণের পরে গড় মজুরি উপার্জনের আয়ের প্রায় 40% প্রতিস্থাপন করে। এবং এটি আরও যোগ করেছে, "বেশিরভাগ আর্থিক পরামর্শদাতারা বলেছেন যে অবসর গ্রহণে অবসরকালীনভাবে স্বাচ্ছন্দ্যে বাঁচতে তাদের কাজের আয়ের প্রায় 70% থেকে 80% প্রয়োজন হবে।"
কী Takeaways
- ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয় একটি আরামদায়ক অবসরের মূল চাবিকাঠি হতে পারে এবং এই ধরণের অ্যাকাউন্টগুলি আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের ঘাটাকে নরম করে দেয় O যতক্ষণ না আপনি মিশ্রণকারী প্রভাবের সুবিধা উপভোগ করবেন। আপনি যদি গৃহস্থালীর বেতনতে তাত্ক্ষণিকভাবে প্রভাব ফেলতে পারেন, রথ আইআরএ আরও ভাল অবসরকালীন সঞ্চয় বিকল্প হতে পারে।
সুতরাং, থাম্বের একটি নিয়ম রয়েছে: এমনকি সামাজিক সুরক্ষা সহ, অবসর নেওয়ার পরে আপনার আয়ের প্রায় 60% আয় করতে হবে যা আপনাকে আরামের সাথে বাঁচতে হবে।
আপনার বাচ্চাদের সাথে বসবাস
40%
অবসর গ্রহণের ব্যয়ের আনুমানিক শতাংশ যা সামাজিক সুরক্ষা জুড়ে।
আপনি যদি লটারি না জিতেন বা কোনও বড় উত্তরাধিকার না পান তবে আপনার অবসরকালীন বছরগুলিতে আপনার ব্যয় কাটাতে আপনার যথেষ্ট পরিমাণে সঞ্চয় করতে হবে।
সেখানে বিনিয়োগের সুযোগগুলি অসীম, তবে যখন অবসর নেওয়ার কথা আসে, আপনার প্রাথমিক দৃষ্টি নিবদ্ধ করা উচিত অবসর গ্রহণের সঞ্চয়কে সামনে রেখে যেগুলি তৈরি করা হয়েছিল এবং তা হ'ল ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্ট। সংরক্ষণ সাধারণত ভাল জিনিস হিসাবে, একটি ট্যাক্স স্থগিত অ্যাকাউন্টে সংরক্ষণের যৌগিক প্রভাব বাড়াতে পারে না। কেন?
- এটি প্রতি বছর আপনার বিনিয়োগের জন্য আয়ের উপর আপনার করের পরিমাণ হ্রাস করে t এটি আপনাকে আপনার বিনিয়োগগুলিতে যে পরিমাণ উপার্জন হয় তার উপর যে কর আদায় করতে হবে তা স্থগিত করতে বা এড়াতে দেয় I এটি আয়ের উপর আয়ের উত্পাদন করে, একটি যৌগিক প্রভাব তৈরি করে নিয়মিত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে পাওয়া যায় না।
একটি কর-স্থগিত অবসর অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় করা
উভয় ক্ষেত্রেই, আপনি যে পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন তার বার্ষিক সীমাবদ্ধতা রয়েছে:
- আইআরএগুলির জন্য: কর বছর 2019 এবং 2020 এর জন্য বার্ষিক সর্বাধিক অবদান $ 6, 000 ডলার। আপনার বয়স যদি 50 বা তার বেশি হয় তবে আপনি "ক্যাচ-আপ অবদান" হিসাবে বছরে আরও 1000 ডলার যোগ করতে পারেন। 401 (কে) পরিকল্পনার জন্য: কর বছর 2019 এর বার্ষিক সীমা 19, 000 ডলার, যা 2020 সালের ট্যাক্স বছরের জন্য 19, 500 ডলার বেড়েছে।
একটি অবসর পরিকল্পনা কীভাবে কাজ করে
এটি আইআরএ হোক বা ৪০১ (কে), আপনি হয় aতিহ্যবাহী আইআরএর তাত্ক্ষণিক কর বিরতি বা 401 (কে) বা রথ আইআরএর অবসর গ্রহণের পরে ট্যাক্স বিরতি বা 401 (কে) পরিকল্পনা উপভোগ করতে পারেন। (অনেকগুলি কিন্তু সমস্ত সংস্থা তাদের 401 (কে) পরিকল্পনায় কোনও রোথ বিকল্প সরবরাহ করে না))
এখানে একটি উদাহরণ:
- আদম প্রতি বছর $ 50, 000 আয় করে ear 2019 এবং 2020 এর ট্যাক্স বন্ধনীর উপর ভিত্তি করে তার ফেডারেল আয়কর হার 22% weeklyসপ্তাহে ভিত্তিতে তার বেতন দেওয়া হয় each প্রতি বেতনের সময়কালে তিনি তার বেতনের 10% অবদান রাখেন 401 (কে) অ্যাকাউন্টে। অ্যাডামের সাপ্তাহিক অবদান তার 401 (কে) এ হবে 100 ডলার H তার বেতনচেকটি কেবলমাত্র $ 78 দ্বারা হ্রাস পাবে।
যদি সে কিছু বিনিয়োগ না করে, আদম সপ্তাহে 962 ডলার উপার্জন করত এবং প্রায় 750 ডলার বাড়িতে নিয়ে যেত। যদি তিনি ট্যাক্স-স্থগিত অ্যাকাউন্টে এক সপ্তাহে 100 ডলার বিনিয়োগ করেন তবে তিনি প্রতি সপ্তাহে প্রায় 672 ডলার বাড়িতে নেবেন। সে বাড়িতে $ 78 কম নেয় তবে তার অ্যাকাউন্টে তার 100 ডলার বেশি। (এটি ধরে নিয়েছে যে তার সংস্থা অ্যাকাউন্টে কোনও অবদান রাখে না Many অনেকগুলি কিন্তু সমস্ত সংস্থা কর্মচারীর সঞ্চয়ী অংশের সাথে মেলে না))
তার বেতন বাড়ার সাথে সাথে তার অবদানও বাড়বে। যেমন তার অবদান বৃদ্ধি পাবে, তেমনি তার ভারসাম্য বাড়বে এবং কর-মুলতুবি সংরক্ষণের মিশ্রণ প্রভাব থেকে উপকৃত হবে।
সময়ের সাথে ট্যাক্সের সঞ্চয়
বলুন যে আপনি প্রতি বছর আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টে 15, 000 ডলার অবদান রেখেছেন, যা 8% ফেরতের হার অর্জন করে? ধরে নিন যে আপনার করের হার 24% এবং আপনি এই অবদানগুলিকে 20 বছরের জন্য বিনিয়োগ করেন invest 401 (কে) এর পরিবর্তে আপনার নিয়মিত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলিতে এই পরিমাণগুলি যুক্ত করার প্রভাবের সাথে তুলনা করে আনুমানিক নেট ফলাফলগুলি নীচে হবে:
- আপনার নিয়মিত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে আপনার কর-স্থগিত অ্যাকাউন্টে পরিমাণ যোগ করে, আপনি 20 বছরের মধ্যে ট্যাক্সের মধ্যে $ 47, 073 সাশ্রয় করেন regular আপনি যদি আপনার নিয়মিত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে আপনার সঞ্চয় যোগ করেন, সেই পরিমাণে উপার্জিত আয় বছরে ট্যাক্স হয় যারা পরিমাণ অর্জিত হয়। এই পরিমাণগুলিতে আপনাকে অবশ্যই করের পরিমাণ পরিশোধ করতে হবে তা পুনর্নবীকরণের জন্য আপনার কাছে উপলব্ধ পরিমাণ হ্রাস করে।
যৌগিক প্রভাব
ধরুন আপনি $ 50, 000 বিনিয়োগ করেছেন এবং এটি 8% হারে উপার্জন অর্জন করে। এটি, 000 4, 000 আয়ের উত্পাদন করে। যদি আপনার করের হার 22% হয় তবে তার পরিমাণ 880 ডলার যা ট্যাক্স কর্তৃপক্ষকে প্রদান করা হয়, পুনর্নবীকরণের জন্য $ 53, 120 20 ট্যাক্স-বিলম্বিত প্রবৃদ্ধির যৌগিক প্রভাবের ফলে আপনি কেবলমাত্র ট্যাক্সে কম অর্থ প্রদান করবেন না তবে আপনার বিনিয়োগের মূল্য আরও বেশি হবে:
- আপনি যদি ট্যাক্স-পিছিয়ে যাওয়া অ্যাকাউন্টে এই পরিমাণটি সঞ্চয় করেন তবে প্রায় 630, 000 ডলার আপনি যদি ট্যাক্স পরবর্তী অ্যাকাউন্টে এই পরিমাণটি সঞ্চয় করেন তবে প্রায় 580, 000 ডলার
এই সংখ্যাগুলি বাধ্যতামূলক এবং আরও বেশি কিছু পেতে পারে যদি উপার্জনের সময়কাল বেশি হয় এবং পরিমাণ আরও বেশি সঞ্চয় হয়।
রথ আইআরএ সম্পর্কে
উপরের সমস্তগুলি ট্যাক্স-মুলতুবি অবসর গ্রহণের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির সুবিধা সম্পর্কে। তবে যদি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে কর-পরবর্তী আয়ের অবদানের বিকল্প থাকে তবে এটি বিবেচনা করার মতো। এটি, সংজ্ঞা অনুসারে, রথ আইআরএ।
আপনি রথ আইআরএতে যে অর্থের অবদান রাখছেন তা সামনে ফিরিয়ে নেওয়া হয়, আপনি তা প্রত্যাহারের পরে নয়। এটি আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ের জন্য বড় আঘাতের মতো মনে হতে পারে। আপনি যখন অবসর গ্রহণের পরে তা প্রত্যাহার করেন তবে কোনও রথ অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ করমুক্ত থাকে। অর্থাত্, আপনার অবদানের উপর কেবল কোনও কর eণী নয়, আপনার অর্থ উপার্জিত বিনিয়োগের আয়ের উপর কোনও কর.ণী।
