সুচিপত্র
- 1. সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি
- 2. কোন ডাউন পেমেন্ট
- 3. মিথ্যা ansণ
- ৪. বন্ধক বন্ধ করুন
- 5. দীর্ঘ দীর্ঘায়ু
- 6. বিদেশী বন্ধক পণ্য
- তলদেশের সরুরেখা
মহা মন্দা চলাকালীন, বন্ধকী পূর্বাভাসের কারণে মার্কিন অর্থনীতি বড় ধরনের ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছিল। সারা দেশ জুড়ে ersণগ্রহীতাদের তাদের বন্ধক প্রদানে সমস্যা হয়েছিল। এই সময়, 10 ধারের মধ্যে আট জন তাদের বন্ধকগুলি পুনরায় ফিনান্স করার চেষ্টা করছিলেন। এমনকি উচ্চ পর্যায়ের বাড়ির মালিকরা পূর্বাভাস দিয়ে সমস্যায় পড়ছিলেন। কেন এত নাগরিক তাদের বন্ধক নিয়ে সমস্যায় পড়ছিল? এখানে ছয়টি কারণ রয়েছে।
কী Takeaways
- সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি একটি নিম্ন প্রাথমিক হারের প্রস্তাব দেয় যা কম অর্থ প্রদানের ফলে; যাইহোক, সুদের হার সময়সীমার পরে পুনরায় সেট হয় a gageণগ্রহীতার উপর কোনও ডাউন পেমেন্ট না দেওয়ার ফলে likelyণগ্রহীতার বাড়িটি "পানির নীচে" শেষ হওয়ার সম্ভবপরতা দেখা দিতে পারে Re বিপরীত বন্ধকগুলিতে উচ্চ অগ্রিম ব্যয় থাকে, অসংখ্য ফি দিয়ে ছাঁটাই করা হয় এবং ফলস্বরূপ ফলাফল ঘটে result আপনার বাড়িতে ইক্যুইটি হারাতে হবে mort বন্ধকগুলির জন্য দীর্ঘ সময়ের ফ্রেমগুলির ফলে বাড়ীতে কম ইক্যুইটি হয় এবং আরও সুদ দেওয়া হয় — যার ফলে মালিককে স্থানান্তরিত করতে অসুবিধা হয় x এক্সটিক বন্ধকী পণ্যগুলির ফলে ক্রেতারা নেতিবাচক ইক্যুইটি তৈরি করতে পারে।
1. সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি
সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলি (এআরএম) বাড়ির মালিকের স্বপ্নের মতো মনে হতে পারে। এই বন্ধকগুলি প্রথম দুই থেকে পাঁচ বছরের জন্য কম সুদের হারের সাথে orrowণগ্রহীতাদের শুরু করে। তারা সাধারণত আপনার চেয়ে বেশি বাড়ি কেনার মঞ্জুরি দেয় যা আপনি সাধারণত সাধারণত যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন এবং কম, বেশি সাশ্রয়ী মূল্যের পেমেন্ট পেতে পারেন। দুই থেকে পাঁচ বছর পরে, যদিও, সুদের হার বাজার হারে পুনরায় সেট করে, যা সাধারণত বেশি হয়। এটি কোনও সমস্যা নয় যদি orrowণগ্রহীতারা কেবল তাদের বাড়িঘর থেকে ইক্যুইটি নিয়ে যায় এবং একবার এটি পুনরায় সেট করার পরে একটি কম হারে পুনরায় ফিনান্স করতে পারে। অথবা, বিকল্পভাবে, ক্রেতা যদি বেশি দিন বাড়িতে না থাকে, তবে ইতিমধ্যে হারটি পরিবর্তিত হওয়ার পরে এটি বিক্রি হয়ে গিয়েছিল। (এই ধরণের বন্ধক কারও পক্ষে ভাল পছন্দ হতে পারে যার চাকরিতে ঘন ঘন স্থানান্তর প্রয়োজন requires)
তবে এটি সর্বদা সেভাবে কার্যকর হয় না। যখন আবাসনগুলির দাম হ্রাস পায়, bণগ্রহীতারা তাদের বিদ্যমান loansণ পুনরায় ফিনান্স করতে অক্ষম তা খুঁজে বের করার প্রবণতা রাখে। এটি অনেক orrowণগ্রহীতাকে উচ্চ বন্ধকী অর্থ প্রদানের মুখোমুখি করে যা তাদের মূল পরিশোধের থেকে দুই থেকে তিনগুণ বেশি।
বিভিন্ন ndণদানকারীদের সাথে কেনাকাটা করা, আপনার বন্ধক আবেদনের উপর সম্পূর্ণ এবং সত্যবাদী তথ্য সরবরাহ করা এবং creditণের সমস্যাগুলি হবার সাথে সাথে মোকাবিলা করা ন্যায্য এবং ব্যবহারিক বন্ধক পেতে আপনি নিতে পারেন এমন সেরা পদক্ষেপ।
2. কোন ডাউন পেমেন্ট
সাবপ্রাইম সংকটের অন্যতম ট্রিগার হ'ল বহু সংস্থা ণগ্রহীতাকে নো-ডাউন-পেমেন্ট loansণ দিয়েছিল। এখানে কেন এটি একটি সমস্যা হয়ে উঠেছে।
ডাউন পেমেন্টের উদ্দেশ্য দ্বিগুণ। প্রথমত, এটি আপনার বাড়িতে যে পরিমাণ ইক্যুইটি রয়েছে তার পরিমাণ বাড়িয়ে তোলে এবং এটির জন্য আপনার যে.ণী অর্থের পরিমাণ হ্রাস করে। দ্বিতীয়ত, ডাউন পেমেন্ট গেমটিতে আপনার কিছু ত্বক রয়েছে কিনা তা নিশ্চিত করে।
যে Bণগ্রহীতা বড় পরিমাণে অর্থ প্রদান করেন তারা তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করার চেষ্টা করেন, কারণ তারা তাদের বিনিয়োগ হারাতে চান না। অন্যদিকে, অনেক ersণগ্রহীতা যারা তাদের বাড়ির উপর সামান্য কিছু রাখেন না এবং বন্ধকের উপরে নিজেকে উল্টাপাল্টা করে দেখেন তারা কেবল বাড়ির বাইরে চলে যায় কারণ বাড়ির মূল্য তার চেয়ে বেশি অর্থ পাওনা। Aণগ্রহীতা যত বেশি পাওনা, তত বেশি দূরে চলে যাওয়ার, বন্ধককে বন্ধক হিসাবে রেখে দেয়।
3. মিথ্যা ansণ
"মিথ্যা loansণ" শব্দটি বিতর্কিত মনে হতে পারে, তবে 2007 সালে শুরু হওয়া সাবপ্রাইম মেল্টডাউনয়ের আগে রিয়েল এস্টেটের উত্থানের সময় এ জাতীয় loansণ অবিশ্বাস্যভাবে জনপ্রিয় ছিল ort বন্ধকী ndণদানকারীরা তাদের তাড়াতাড়ি হস্তান্তর করেছিল এবং orrowণগ্রহীতা তাদের তা গ্রহণ করার জন্য দ্রুত ছিল। একটি মিথ্যা loanণ নথিপত্র এবং যাচাইকরণের সামান্য প্রয়োজন। ণগ্রহীতাদের বর্ণিত আয়, বিবৃত সম্পদ এবং বিবৃত ব্যয়ের উপর ভিত্তি করে loanণ।
এগুলি এর নামকরণ করা হয়েছে কারণ orrowণগ্রহীতাদের মিথ্যা বলার ঝোঁক থাকে এবং তাদের আয় বাড়িয়ে দেয় যাতে তারা আরও বড় বাড়ি কিনতে পারে। কিছু ব্যক্তি যারা মিথ্যা loanণ পেয়েছিলেন তাদের চাকরিও ছিল না। ক্রেতা ঘরে ফিরে সমস্যাটি শুরু হয়।
যেহেতু বন্ধকী প্রদানগুলি সত্যিকারের আয়ের সাথে প্রদান করতে হবে - বিবৃত আয় নয় - orণগ্রহীতা ধারাবাহিকভাবে বন্ধক প্রদান করতে অক্ষম। তারা অর্থপ্রদানের পিছনে পড়ে এবং দেউলিয়া এবং পূর্বাভাসের মুখোমুখি হয়।
৪. বন্ধক বন্ধ করুন
বিপরীত বন্ধক পাওয়ার ক্ষেত্রে অনেকগুলি ত্রুটি রয়েছে। উচ্চ অগ্রিম ব্যয় আছে। অরিজিনেশন ফি, বন্ধকী বীমা, শিরোনাম বীমা, মূল্যায়ন ফি, অ্যাটর্নি ফি, এবং বিবিধ ফি দ্রুত ইক্যুইটি খেয়ে ফেলতে পারে। Orণগ্রহীতা বাড়ির পুরো মালিকানা হারায়।
বন্ধক কার্যকর হওয়ার পরে, সমস্ত orণগ্রহীতার ইক্যুইটি তাদের বাড়ি থেকে চলে যায়; ব্যাংক এখন এটির মালিক। Beneficণগ্রহীতার এস্টেট থেকে নগদ সমস্ত বন্ধকী, ফি, এবং সুদ পরিশোধ করার জন্য ব্যবহার করার পরে তাদের উপকারভোগীরা কেবল যে পরিমাণ ইক্যুইটি বাকী থাকতে পারে তার অধিকারী। তাদের বাচ্চাদের ব্যাঙ্কের সাথে চুক্তি করার চেষ্টা করতে হবে এবং পরিবারকে ঘরে রাখতে চাইলে বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে হবে।
5. দীর্ঘ দীর্ঘায়ু
আপনি হয়ত ভেবে দেখেছেন যে 30 বছরের সর্বাধিক দীর্ঘ সময় ফ্রেম যা আপনি বন্ধক পেতে পারেন তবে কিছু বন্ধক সংস্থা এখন nowণ দিচ্ছে যা 40 বছর অবধি চলে run আরও কী, 35- এবং 40-বছরের বন্ধকগুলি ধীরে ধীরে জনপ্রিয়তায় বাড়ছে। কেন? তারা স্বল্প অর্থের বিনিময়ে ব্যক্তিদের একটি বৃহত্তর বাড়ি কেনার অনুমতি দেয়।
40 বছর বয়সী বন্ধকটি 20 বছর বয়সের বৃদ্ধের পক্ষে ধারণাটি বোধ করতে পারে যিনি পরের 20 বছরের জন্য ঘরে বসে থাকার পরিকল্পনা করছেন, তবে অন্যান্য লোকের পক্ষে এটি অর্থবোধ করে না। 40 বছরের বন্ধকের উপর সুদের হার 30 বছরের তুলনায় কিছুটা বেশি হবে। এটি একটি 40 বছরের সময়কালীন সময়ের জন্য আরও অনেক বেশি সুদের পরিমাণ, কারণ ব্যাংকগুলি mortণগ্রহীতাদের পিছনে শেষ না করেই বন্ধকটি বন্ধ করার জন্য 10 অতিরিক্ত বছর দেয় না।
Orrowণগ্রহীতাদের বাড়িতেও কম ইক্যুইটি থাকবে। প্রথম 10 থেকে 20 বছরের জন্য প্রচুর পরিমাণে পরিশোধ প্রাথমিকভাবে সুদ পরিশোধ করবে, যা orণগ্রহীতাকে চলাচল করা প্রায় অসম্ভব করে তোলে। আপনি যদি 70 এর দশকে অর্থ প্রদান করছেন তবে অবসরকে আরও শক্ত করে তোলে।
6. বিদেশী বন্ধক পণ্য
গ্রেট মন্দার আগে বিকশিত অন্যান্য ধরণের বন্ধকগুলিও পূর্বাভাসের দিকে পরিচালিত করেছিল। Endণদাতারা সমস্ত ধরণের বিদেশী পণ্য নিয়ে এসেছিল যা বাড়ির মালিকানার স্বপ্নকে বাস্তবে পরিণত করে। কিছু বাড়ির মালিকরা কীভাবে নিজের মধ্যে প্রবেশ করছেন তা কেবল বুঝতে পারেনি। দুটি উদাহরণ:
- কেবলমাত্র সুদের loansণগুলি 20% থেকে 30% পর্যন্ত কমিয়ে দিতে পারে। এই loansণগুলি orrowণগ্রহীতাদের কয়েক বছরের জন্য বাড়িতে থাকতে দেয় এবং কেবলমাত্র সুদের অর্থ প্রদান করে। নাম-আপনার-অর্থ প্রদানের loansণগুলি orrowণগ্রহীতারা ঠিক করতে পারে যে তারা প্রতি মাসে তাদের বন্ধককে ঠিক কতটা দিতে চায় তা ঠিক করার অনুমতি দেয়।
উভয় পণ্যগুলির ক্যাচটি হ'ল একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে একটি বড় বেলুনের মূল অর্থ প্রদান আসে। এই সমস্ত পণ্য negativeণাত্মক মোড়করণ পণ্য হিসাবে পরিচিত। ইক্যুইটি গড়ার পরিবর্তে orrowণগ্রহীতা নেতিবাচক ইক্যুইটি তৈরি করছে। তারা প্রতি মাসে তাদের পাওনা পরিমাণ বাড়িয়ে দিচ্ছে যতক্ষণ না debtণ তাদের উপর ইটের স্তুপের মতো ক্রাশ হয়ে যায়। বহিরাগত বন্ধক পণ্যগুলি অনেক ersণগ্রহীতা তাদের loansণের তলদেশে ডুবে গেছে।
তলদেশের সরুরেখা
বাড়ির মালিকানার রাস্তাটি অনেক ফাঁদে পড়েছে। আর্থিক ঝামেলা থেকে দূরে থাকার অন্যতম উপায় এগুলি এড়ানো। মনে রাখার জন্য একটি উত্তম উক্তিটি হ'ল কিছু যদি সত্য বলে মনে হয় তবে এটি সম্ভবত।
