অনেক আমেরিকান আরামে অবসর নেওয়ার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ সঞ্চয় করেনি। আর্থিক পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের কেবল অবসর গ্রহণের সময়ই তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে, তবে তাদের অবসর গ্রহণের প্রথম বছরগুলিতে কমপক্ষে খণ্ডকালীন কাজ করা বিবেচনা করা উচিত কিনা।
আর্থিক পরামর্শদাতাদের তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার প্রক্রিয়াটি শুরু করার জন্য কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত।
আপনার আদর্শ অবসর জীবনযাত্রার চেহারা কেমন?
আপনার ক্লায়েন্টরা বড় স্বপ্ন দেখতে এবং তারা অবসর নেওয়ার পরে তারা কী করতে চায় তা কল্পনা করার জন্য এটি একটি ভাল সময় good এর মধ্যে ভ্রমণ, অন্য কোনও জায়গায় চলে যাওয়া, দাতব্য ও সম্প্রদায় পরিষেবার কাজ করা বা অন্যান্য যে কোনও ক্রিয়াকলাপ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। আজ এর অর্থ তাদের চাকরি ছেড়ে দেওয়া এবং এমন একটি অঞ্চলে ব্যবসা শুরু করা যার বিষয়ে তারা আগ্রহী।
তাদের পছন্দসই অবসরকালীন জীবনযাত্রার ব্যয় কত হবে তা বুঝতে ক্লায়েন্ট এবং তাদের আর্থিক উপদেষ্টাদের পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ। যদিও তাদের প্রাক-অবসরকালীন আয়ের শতাংশের বিষয়ে থাম্বের বিধি রয়েছে, অবসরপ্রাপ্তরা সাধারণত অবসর গ্রহণে ব্যয় করেন, প্রত্যেকে আলাদা। আরও, এই ব্যয়টি লিনিয়ার নয়। প্রায়শই অবসর গ্রহণের আগের বছরগুলি ভ্রমণের মতো বিষয়গুলির ক্ষেত্রে আরও সক্রিয় থাকে, তবে এই ধরণের ক্রিয়াকলাপ মানুষের বয়সের সাথে কিছুটা ধীরে ধীরে কমতে পারে। সর্বোত্তম পন্থাটি হ'ল আপনার ক্লায়েন্টরা যেখানে থাকবেন সেগুলিতে বাজেট ফ্যাক্টরিং করা, তারা কী তাদের বাড়ী, তাদের ক্রিয়াকলাপ এবং অন্যান্য কারণগুলি কমাতে (বা আপসাইজিং) করবে? সংক্ষেপে, তাদের একটি অবসরকালীন বাজেট প্রস্তুত করা দরকার।
অবসর গ্রহণের জন্য তহবিল কীভাবে দেবেন?
আর্থিক উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সরবরাহের জন্য উপলব্ধ সমস্ত আর্থিক সংস্থার আশেপাশে অস্ত্র পেতে সহায়তা করা উচিত। এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যেমন:
- করযোগ্য বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলি যেমন আইআরএ, 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি, 403 (খ) এর ও অন্যান্য কর্মক্ষেত্রের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা স্টকের বিকল্প বা স্টক ইউনিটগুলিকে তাদের নিয়োগকর্তা থেকে সীমাবদ্ধ স্টক ইউনিটগুলিতে কোনও ব্যবসায়
অবসর গ্রহণের জন্য অবশ্যই অন্যান্য আর্থিক সম্পদ থাকতে পারে। এখানে কী কী কোনও ক্লায়েন্টকে চলমান অবসর গ্রহণের নগদ প্রবাহ কী ধরণের তাদের বিভিন্ন আর্থিক সম্পদের অনুবাদ করবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করা। আয়ের পরিমাণ কতটুকু সমর্থিত হতে পারে এবং কতদিনের জন্য তা নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য আর্থিক পরিকল্পনা অনুমানগুলি চালানোর জন্য এটি একটি ভাল সময়। কমপক্ষে ১০০ বছর বয়সের অনুমানগুলি অবশ্যই আয়ু বাড়লে বুদ্ধিমানের হয়।
আদর্শভাবে, অবসর গ্রহণের কমপক্ষে 10 বছর পূর্বে এই প্রশ্নগুলির সমাধান করা শুরু করা উচিত এবং অবসর ঘনিয়ে আসার সাথে সাথে পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করা উচিত। যদি অবসর গ্রহণ নগদ পছন্দসই জীবনধারা সমর্থন করতে না পারে তবে পছন্দ করতে হবে। এর মধ্যে কিছুটা বেশি সময় কাজ করা, অবসর গ্রহণে খণ্ডকালীন কাজ করা, প্রত্যাশিত ব্যয় হ্রাস করা এবং অবসর গ্রহণ অবধি অবশিষ্ট বছরগুলিতে বেশি সঞ্চয় করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। অবসর গ্রহণের সময় যত বেশি সময় পাবে তত বেশি সময় ক্লায়েন্ট এবং তাদের আর্থিক উপদেষ্টাদের ক্লায়েন্টের আর্থিক পরিকল্পনায় যে কোনও প্রয়োজনীয় সমন্বয় করতে হবে।
কোন অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি আপনি প্রথমে ট্যাপ করবেন?
একাধিক অ্যাকাউন্ট সহ ক্লায়েন্টদের জন্য, এটি সম্বোধন করার জন্য এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন। উত্তরটির সাথে সাথে ক্লায়েন্টের অবস্থার পরিবর্তন হতে পারে। কিছু অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি সর্বনিম্ন শুল্ক বিল দিয়ে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাপ করতে পারে। তবে সামগ্রিক দীর্ঘমেয়াদী অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ক্ষেত্রে এটি সর্বোত্তম উত্তর হতে পারে না।
যে বয়স্কদের চেয়ে কম বয়স্ক ক্লায়েন্টদের ক্ষেত্রে (সর্বনিম্ন 70½) ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) কিক করতে হবে তা বোধগম্য হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, তাদের জন্য কমপক্ষে কিছুটা হলেও ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাপ করা। এটি বিশেষত সত্য যদি তাদের আয় তুলনামূলকভাবে কম হয় এবং তাদের বর্তমান ট্যাক্স বন্ধনীর মধ্যে আরও আয়ের সুযোগ রয়েছে। এটি তাদের আরএমডিগুলি রাস্তায় কমাতেও সহায়তা করবে, যদি তাদের সত্যিকার অর্থে এই আয়ের প্রয়োজন না হয় তবে সহায়ক।
জিনিসগুলি প্রতি বছর পরিবর্তিত হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, যদি ক্লায়েন্টের উচ্চ চিকিত্সা ব্যয় থাকে যা তাদের কিছু অংশকে কর ছাড়ের সুযোগ দেয়। তারা তাদের কর-স্থগিত অ্যাকাউন্টগুলি থেকে আরও নেওয়া বিবেচনা করতে পারে কারণ চিকিত্সা ছাড়ের ফলে এই বিতরণগুলির কারণে শুল্ককে অফসেট করা যেতে পারে।
আপনি কখন সামাজিক সুরক্ষা নেবেন?
এটি একটি সমালোচনামূলক প্রশ্ন এবং এটি হ'ল (যথাযথভাবে) প্রতি বছর আর্থিক প্রেসে আরও মনোযোগ দেওয়া হয়। সামাজিক সুরক্ষা বেনিফিটগুলি 62 বছর বয়সের প্রথম দিকে নেওয়া যেতে পারে 66 66 এবং দুই মাসের তাদের অবসর গ্রহণের অবধি (এফআরএ) অবধি অপেক্ষা করা (১৯ 67০ বা তারপরে জন্ম নেওয়া 67 67) এর ফলস্বরূপ প্রায় ৩০% বেশি হয়। 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা উপকারে মোটামুটি আরও 32% যোগ করে। কেবলমাত্র সুফলই বেশি নয় তবে জীবনযাত্রার যে কোনও ব্যয় বাড়বে কারণ সেগুলি উচ্চতর সুবিধার পরিমাণের ভিত্তিতে রয়েছে।
যারা কাজ করছেন, তাদের জন্য যে কোনও আয় $ 16, 920 (2018 এর জন্য) এর পরিমাণের বেশি আয়ের প্রতি $ 2 এর জন্য আপনার উপকারে in 1 হ্রাস ঘটবে। আপনি এফআরএ বয়সে পৌঁছানোর পরে এই বিধিনিষেধটি চলে যায়।
অতিরিক্তভাবে, বিবাহিত দম্পতিদের জন্য দাবিদার বিভিন্ন কৌশল রয়েছে যা ক্লায়েন্টের অবস্থার উপর নির্ভর করে ভালভাবে কাজ করতে পারে। আর্থিক উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের অবস্থার জন্য সর্বোত্তম সময় ও দাবি কৌশল নির্ধারণে সহায়তা করা উচিত।
আপনি কীভাবে স্বাস্থ্যসেবা প্রদান করবেন?
স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় অনেকের অবসর ব্যয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ অন্তর্ভুক্ত করবে। অবসরপ্রাপ্ত মেডিকেল সুবিধাদি সরবরাহকারী সংস্থাগুলি ক্রমবর্ধমান বিরল হয়ে উঠছে। এমনকি রাজ্য এবং পৌর সংস্থাগুলি সম্ভবত আগামী বছরগুলিতে এই সুবিধাটি নিয়ে পুনর্বিবেচনা করতে হবে।
অবসর গ্রহণের চিকিত্সা ব্যয়গুলি অবশ্যই আপনার ক্লায়েন্টের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সাথে যুক্ত হতে হবে অন্যথায় তারা অর্থের অভাবে শেষ হয়ে যেতে পারে। অবসরকালীন স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়কে তহবিল দেওয়ার একটি পদ্ধতি হ'ল যদি ক্লায়েন্টের কর্মক্ষেত্রে বা ব্যক্তিগতভাবে উচ্চ ছাড়ের বিমা পরিকল্পনার মাধ্যমে ক্লায়েন্টের কোনও অ্যাক্সেস থাকে তবে হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) ব্যবহার করা। এই অ্যাকাউন্টগুলি কর-মুলতুবি অবদান এবং যোগ্য চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য কর-মুক্ত প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়। আদর্শভাবে, ক্লায়েন্ট কাজ করার সময় অ্যাকাউন্টটি তহবিল দিতেন এবং পকেট ডলার ব্যবহার করে বর্তমান চিকিত্সা ব্যয় তহবিলের জন্য ব্যালেন্সটি মেডিকেয়ার পরিপূরক এবং অন্যান্য ব্যয়ের জন্য ব্যবহারের অনুমতি দিতেন।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার ক্লায়েন্টদের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা অবসর গ্রহণের সময় তারা নিশ্চিত হতে পারে যে তারা সর্বোত্তম আর্থিক আকারে রয়েছে। উপরে বর্ণিত প্রশ্নগুলিতে সম্বোধন করা এবং আরও অনেকে তাদের অবসর পরিকল্পনার জন্য সমালোচিত।
