মোট Serviceণ পরিষেবা অনুপাত (টিডিএস) কী?
মোট debtণ পরিষেবা অনুপাত (টিডিএস) হ'ল leণ পরিষেবা পরিমাপ যা আর্থিক ndণদানকারীরা ইতিমধ্যে আবাসন সম্পর্কিত এবং অন্যান্য অনুরূপ অর্থ প্রদানের জন্য ব্যয় করা মোট আয়ের অনুপাত নির্ধারণের সময় থাম্বের নিয়ম হিসাবে ব্যবহার করে।
Endণদাতারা প্রতিটি সম্ভাব্য bণগ্রহীতার সম্পত্তি কর, ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য এবং অন্যান্য মাসিক debtণের বাধ্যবাধকতা বিবেচনা করে incomeণের আয়ের অনুপাত গণনা করে এবং তার পরে creditণ বাড়াতে হবে কি না তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য thatণদাতার মানদণ্ডের সাথে এই সংখ্যাটি তুলনা করে।
কী Takeaways
- মোট debtণ পরিষেবা অনুপাত mortণ গ্রহণের জন্য aণগ্রহীতার ক্ষমতার মূল্যায়ন করতে বন্ধকী ndণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত leণ মেট্রিক। মোট debtণ পরিষেবার অনুপাত, মোট debtণ পরিষেবার অনুপাতের বিপরীতে, আবাসন ও আবাসন-সম্পর্কিত debtsণ এবং দায়বদ্ধতা অন্তর্ভুক্ত। বন্ধক পাওয়ার জন্য 43% এর নীচে টিডিএস অনুপাত সাধারণত প্রয়োজনীয়, অনেক ndণদানকারী আরও কঠোর স্তর গ্রহণ করে।
টিডিএসের সূত্রটি
টিডিএস = মোট পরিবার আয় + সম্পত্তি কর + ওডিপি যেখানে: টিডিএস = মোট debtণ পরিষেবার অনুপাত এএমপি = বার্ষিক বন্ধকী পেমেন্টসডিপি = অন্যান্য tণ পরিশোধ
মোট Serviceণ পরিষেবা অনুপাত আপনাকে কী বলে?
একটি টিডিএস অনুপাত ndণদানকারীদের নির্ধারণ করতে সহায়তা করে যে কোনও orণগ্রহীতা মাসিক অর্থ প্রদান পরিচালনা করতে এবং ধার করা অর্থ পরিশোধ করতে পারে কিনা। বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময়, ndণদাতারা lookণগ্রহীতার আয়ের কত শতাংশ বন্ধকী প্রদান, রিয়েল এস্টেট ট্যাক্স, বাড়ির মালিকের বীমা, সমিতির পাওনা এবং অন্যান্য বাধ্যবাধকতায় ব্যয় করবে তা দেখেন।
Incomeণদানকারীরা ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য, শিক্ষার্থী loansণ, শিশু সহায়তা, অটো loansণ এবং debtsণগ্রহীতার creditণ প্রতিবেদনে প্রদর্শিত অন্যান্য creditণ প্রদানের জন্য ইতিমধ্যে আয়ের কোন অংশটি ব্যবহৃত হয়েছে তাও চিত্রিত করে। স্থিতিশীল আয়, সময়মতো বিল পরিশোধ এবং শক্ত creditণের স্কোরই বন্ধক বাড়ানোর একমাত্র কারণ নয়।
উচ্চতর টিডিএস অনুপাত সহ orrowণগ্রহীতারা কম অনুপাত সহ bণগ্রহীতাদের তুলনায় তাদের debtণের দায়বদ্ধতার জন্য লড়াই করার সম্ভাবনা বেশি থাকে। এ কারণে, বেশিরভাগ ndণদাতা 43ণগ্রহীতাদের টিডিএস অনুপাতের 43% ছাড়িয়ে না দিয়ে যোগ্য বন্ধক দেয় না, তবে increasinglyণ অনুমোদনের জন্য ক্রমবর্ধমান 36% বা তার চেয়ে কম অনুপাত পছন্দ করে।
তবে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ব্যতিক্রম হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, পূর্ববর্তী বছরে একটি ছোট nderণদাতা 2 বিলিয়ন ডলারেরও কম সম্পদ অধিষ্ঠিত এবং গত 12 মাসে 500 বা ততোধিক বন্ধক সরবরাহ করা aণগ্রহীতাকে একটি টিডিএস অনুপাতের 43% ছাড়িয়ে একটি উপযুক্ত বন্ধক দিতে পারে।
এছাড়াও, বৃহত্তর nderণদানকারী ণগ্রহীতাকে একটি উচ্চতর creditণ স্কোর এবং বৃহত্তর সঞ্চয় এবং ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ সহ বন্ধক সরবরাহ করতে পারে যদি factorsণগ্রহীতা যথাযথভাবে loanণ পরিশোধ করতে পারে তবে factorsণ গ্রহণকারীরা যথাযথভাবে repণ পরিশোধ করতে পারে।
মোট Serviceণ পরিষেবা অনুপাত কীভাবে ব্যবহার করবেন তার উদাহরণ
একটি টিডিএস অনুপাত নির্ধারণের মধ্যে মাসিক debtণের বাধ্যবাধকতা যুক্ত করা এবং মোট মাসিক আয়ের মাধ্যমে তাদের ভাগ করা জড়িত। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন, একজন ব্যক্তির ross 11, 000 এর মোট মাসিক আয় সহ মাসিক পেমেন্টগুলিও রয়েছে:
- বন্ধকের জন্য 2 2, 225 25 স্কুল aণের জন্য 1, 000 ডলার $ 350 মোটরসাইকেলের loanণের জন্য credit 650 ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্যের জন্য
মোট $ 4, 225:
$ 2.225 + $ 1.000 + $ 350 + $ 650 = $ 4.225
সুতরাং, টিডিএস অনুপাত প্রায় 38%:
($ 11.000 $ 4.225) × 100 = 38.4
অনুপাত 43% এর নীচে এবং 36% এর চেয়ে বেশি না হওয়ায়, সম্ভবত কোনও ব্যক্তি বন্ধকের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে।
মোট tণ পরিষেবা অনুপাত এবং মোট tণ পরিষেবা অনুপাতের মধ্যে পার্থক্য
টিডিএস অনুপাত স্থূল debtণ পরিষেবা অনুপাত (জিডিএস) এর সাথে খুব সমান, তবে জিডিএস গৃহ-গৃহ সম্পর্কিত পরিশোধ যেমন ক্রেডিট কার্ড debtsণ বা গাড়ি loansণের জন্য অ্যাকাউন্ট করে না। স্থূল debtণ পরিষেবা অনুপাত এছাড়াও আবাসন ব্যয় অনুপাত হিসাবে উল্লেখ করা যেতে পারে। সাধারণত, orrowণগ্রহীতাদের 28% বা তারও কম সংখ্যার মোট debtণ পরিষেবা অনুপাতের জন্য প্রচেষ্টা করা উচিত।
অনুশীলনে, মোট বন্ধকী পরিষেবা অনুপাত, মোট debtণ পরিষেবা অনুপাত এবং bণগ্রহীতার creditণের স্কোর হ'ল বন্ধকী forণের আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ায় বিশ্লেষণ করা মূল উপাদান। জিডিএস অন্যান্য ব্যক্তিগত loanণের গণনায়ও ব্যবহৃত হতে পারে তবে বন্ধকী loansণের ক্ষেত্রে এটি সবচেয়ে সাধারণ।
