ক্রেডিট কার্ডগুলি উভয়ই একটি উত্সাহ এবং একটি অভিশাপ। যদি আপনি নগদ অর্থের বিনিময়ে আটকে থাকেন এবং সত্যই এই ক্রয়টি করতে চান তবে আপনি এটি চার্জ করতে পারেন এবং পরে এটি প্রদান করতে পারেন। এবং যদি আপনার কাছে পুরষ্কারের কার্ড থাকে তবে এটি আরও ভাল হতে পারে কারণ আপনি পয়েন্ট বা নগদ ফেরত সংগ্রহ করতে পারেন। তবে, যদি আপনি ভারসাম্য বহন করার ঝুঁকিপূর্ণ হন তবে কিছু সংস্থাগুলি যে মোটা সুদ গ্রহণ করে তার জন্য আপনাকে এটি পরিশোধের জন্য আরও অপেক্ষা করতে হবে।
প্রকৃতপক্ষে, সিএনবিসি অনুসারে, 2018 সালের শেষের দিকে গ্রাহক ক্রেডিট কার্ডের debtণ 4 ট্রিলিয়ন ডলারে পৌঁছবে বলে আশা করা হচ্ছে। আমেরিকানরা মার্চ 2018 এর শেষদিকে সুদের এবং ফিগুলিতে 104 বিলিয়ন ডলার হিসাবে পরিশোধ করছিল the ফেডারেল রিজার্ভ মে ২০১ 2018 সালে রিপোর্ট করেছেন যে কোনও ক্রেডিট কার্ডের গড় সুদের হার একটি জ্যোতির্বিজ্ঞানী 14.1% ছিল, এবং কিছু চালাতে পারে 30% হিসাবে উচ্চ। সুতরাং যদি আপনি এই ধরণের ব্যাগেজ নিয়ে এগিয়ে যেতে অসুবিধা পান তবে জেনে রাখুন যে আপনি একা নন।
তবে আপনি যদি সুদের এবং হারগুলি কীভাবে কাজ করেন ঠিক কীভাবে বুঝতে সক্ষম হন তবে এটি আপনার আর্থিক উপর ক্রেডিট কার্ড debtণের প্রভাবকে হ্রাস করতে সহায়তা করতে পারে। আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের debtণ কমার সাথে আপনাকে সহায়তা করার জন্য এখানে কয়েকটি প্রাথমিক নোট রয়েছে।
আগ্রহ কী?
সুদের, সাধারণত বার্ষিক শতাংশের হার (এপিআর) হিসাবে প্রকাশ করা হয়, অর্থ bণ নেওয়ার সুবিধার্থে প্রদান করা ফি। এই ফিটি হ'ল কোনও ব্যক্তি আজ অর্থ ব্যয়ের ক্ষমতার জন্য মূল্য দেয় যা অন্যথায় জমা হতে সময় নেয়। বিপরীতে, আপনি যদি ndingণ দিচ্ছিলেন তবে সেই ফি / সুদ আপনাকে আজ সেই অর্থ ব্যয় করার ক্ষমতা ছেড়ে দেওয়ার জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়।
প্রতি মাসের শেষে আপনার ণী অর্থের উপর সুদ নেওয়া হয়। সুতরাং, আপনি যদি ভাগ্যবানদের একজন না হন যারা প্রতি মাসে ব্যালেন্সটি পরিশোধ করতে পারেন, তবে আপনাকে আগ্রহী হতে হবে। ভারসাম্য বহন অতিরিক্ত ফি সহ আসবে। আপনি নিজের ক্রেডিট কার্ডে যা চার্জ করেন তার উপর ভিত্তি করে এই চার্জগুলি পৃথক হয়। আপনি যদি নগদ অগ্রিম বা ব্যালেন্স ট্রান্সফার করেন তবে সাধারণ ক্রয়ের তুলনায় আপনি সেই চার্জে বেশি সুদের হার এবং অন্যান্য ফি প্রদান করতে পারেন।
কিছু ক্রেডিট কার্ড ভেরিয়েবল হারের সাথে আসে, তাই সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পরীক্ষা করে নেওয়ার বিষয়টি নিশ্চিত হন। এর অর্থ হ'ল সুদের হার প্রাইম রেটের সাথে পরিবর্তিত হয়। প্রধান হ'ল ফেডার দ্বারা নির্ধারিত ফেডারেল তহবিলের হারের চেয়ে কয়েক পয়েন্ট বেশি আপনার nderণদানকারীর দ্বারা নির্ধারিত সুদের হার। যদি সেই হার বাড়তে থাকে তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের হারও বাড়বে। আপনি যখন নিজের কার্ডটি ব্যবহার করছেন তখন তা মনে রাখবেন।
( আরও তথ্যের জন্য, অর্থের মূল্য মূল্য বোঝা পড়ুন ))
ক্রেডিট কার্ডের সুদ বোঝা
সুদের হিসাব কীভাবে করা হয়?
আপনার কার্ডের শর্তাবলী এবং বিবৃতিতে আপনি যে সুদের হার দেখেন তা বার্ষিক পদগুলিতে উল্লেখ করা হয়। কার্ডধারক আপনার ক্রয়গুলি প্রতিদিনের হারের ভিত্তিতে নির্ধারণ করবে যা আপনার সুদের হার ৩ 36৫ দ্বারা বিভক্ত। ক্রেডিট কার্ড সংস্থাটি সেই দৈনিক চিত্রটি ব্যবহার করবে এবং প্রতিটি দিনের শেষে আপনার ব্যালেন্সের সাহায্যে এটি বাড়িয়ে দেবে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কার্ড বার্ষিক 16% হারের সাথে আসে, তবে দৈনিক হার 0.044% হবে। আপনার যদি 500 ডলার ভারসাম্য থাকে, আপনি পরের দিন মোট $ 500.22 এর জন্য আপনাকে 0.22 ডলার সুদ নিতে হবে। আপনি মাসের শেষ অবধি নতুন ক্রয় করার সাথে সাথে এই প্রক্রিয়াটি অব্যাহত থাকে। আপনার যদি মাসের শুরুতে $ 500 এর ভারসাম্য থাকে এবং অন্য কোনও চার্জ না থাকে তবে আপনি সুদের সাথে 506.60 ডলার বিল দিয়ে শেষ করবেন।
দুটি সুদের দৃশ্য
জুলাই 2018 সালে মার্কিন পরিবারগুলি দ্বারা পরিচালিত গড় ক্রেডিট কার্ড debtণ ছিল $ 8, 395। প্রকৃতপক্ষে, ক্রেডিট কার্ড debtণ মোট ঘূর্ণায়মান গ্রাহক debtণের এক বিশাল পরিমাণের জন্য অ্যাকাউন্ট, যা জুলাই 2018 পর্যন্ত প্রায় ১.০৪ ট্রিলিয়ন ডলার আঘাত করেছিল ly স্পষ্টতই, ক্রেডিট কার্ডগুলি আমাদের প্রতিদিনের জীবনের একটি গুরুত্বপূর্ণ অঙ্গ, যার কারণে এটি গুরুত্বপূর্ণ important আপনার মোট মোট পরিশোধের উপর সেই সুদের প্রভাব বোঝার জন্য।
আসুন ধরা যাক জন এবং জেন উভয়েরই ক্রেডিট কার্ডগুলিতে $ 2, 000 ডোন আছে, যার জন্য ন্যূনতম 3% বা 10 ডলার, যেটিও বেশি তার প্রয়োজন। উভয় নগদ জন্য স্ট্র্যাপড, কিন্তু জেন তার ন্যূনতম মাসিক পেমেন্টের উপরে 10 ডলার অতিরিক্ত প্রদান করতে পরিচালিত হয়। জন শুধুমাত্র সর্বনিম্ন প্রদান করে।
প্রতি মাসে জন এবং জেনকে তাদের কার্ডের বকেয়া ভারসাম্যে 20% বার্ষিক সুদ নেওয়া হয়। সুতরাং, জন এবং জেন যখন অর্থ প্রদান করে, তখন সেই অর্থের কিছু অংশ সুদ দিতে যায় এবং অংশটি অধ্যক্ষের কাছে যায়।
জন এর ক্রেডিট কার্ড debtণের প্রথম মাসের জন্য সংখ্যার ভাঙ্গন এখানে দেওয়া হল:
- অধ্যক্ষ: $ 2, 000 প্রদান
এই গণনাগুলি প্রতি মাসে ক্রেডিট কার্ডের debtণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত করা হয়।
শেষ পর্যন্ত, জন ক্রেডিট কার্ডের inণ থেকে olve 2, 000 অব্যাহতি দিতে 15 বছরেরও বেশি সময় ধরে John 4, 241 ডলার দেয়। জন ক্রেডিট কার্ডের debtণের চেয়ে 15 বছরের বেশি সময় ধরে জন সুদে মোট $ 2, 241 ডলার দেয়।
জেন এক মাসে অতিরিক্ত 10 ডলার প্রদান করায়, তিনি ক্রেডিট কার্ডের inণ 2, 000 ডলিমুক্ত করতে সাড়ে সাত বছরে মোট $ 3, 276 ডলার দেন। জেন সুদে মোট $ 1, 276 প্রদান করে।
প্রতি মাসে অতিরিক্ত 10 ডলার জেনকে প্রায় 1000 ডলার সাশ্রয় করে এবং তার ayণ পরিশোধের সময়টি সাত বছরেরও বেশি সময় কেটে দেয়।
এখানে পাঠ প্রতিটি সামান্য বিট গণনা করা হয়। আপনার সর্বনিম্ন বা ততোধিক দ্বিগুণ অর্থ প্রদান ব্যালেন্সটি পরিশোধে যে সময় নেয় তা হ্রাস করতে পারে, যার ফলে সুদের চার্জ কম হয়।
যাইহোক, আমরা নীচে দেখতে পাচ্ছি, যদিও আপনার ন্যূনতমের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করা বুদ্ধিমান, তবে কোনও ভারসাম্য না রাখাই সহজ।
20% রিটার্ন গ্যারান্টিযুক্ত?
একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনি কোনও স্টক পোর্টফোলিওটিতে বার্ষিক 17% থেকে 20% রিটার্ন পাওয়ার জন্য শিহরিত হবেন, তাই না? প্রকৃতপক্ষে, আপনি যদি দীর্ঘ মেয়াদে এই ধরণের রিটার্ন বজায় রাখতে সক্ষম হন তবে আপনি পিটার লিঞ্চ, ওয়ারেন বাফেট, জর্জ সোরোস এবং মূল্য বিনিয়োগকারী গুরু জিম জিপসনের মতো বিনিয়োগের কিংবদন্তীদের প্রতিদ্বন্দ্বিতা করবেন।
তবুও, যদি আপনি কোনও সাবজেক্টের সাথে কোনও ইমেল পেয়ে থাকেন যা চিৎকার করে বলে, "20% ফেরতের নিশ্চয়তা!" আপনি সম্ভবত সংশয়ী হবেন। তবে এটি সম্পর্কে চিন্তা করুন: কমপক্ষে একটি গ্যারান্টি রয়েছে যা আয়রনক্ল্যাড: যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডে প্রতি বছর 20% সুদ নেওয়া হয় এবং আপনি এই ব্যালেন্সটি পরিশোধ করেন, তবে 20% হারানো থেকে নিজেকে বাঁচানোর গ্যারান্টি দেওয়া হয়েছে, যা একরকম, 20% রিটার্ন করার সমতুল্য।
উপার্জন সুদ বনাম সুদ প্রদান
বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই তাদের ক্রেডিট কার্ডগুলি প্রদান করতে অনিচ্ছুক হন এবং পরিবর্তে, অর্থ বিনিয়োগ বা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখুন। অনেক কারণ ব্যক্তিদের এটি করতে চালিত করে। এর মধ্যে অন্যতম কারণ হ'ল মানুষের মানসিক হিসাবের প্রবণতা, যার ফলে তারা বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে এবং এতে থাকা অর্থের উপর আলাদা অর্থ রাখে। মানসিক হিসাবরক্ষণ কখনও কখনও বিনিয়োগকারীদের পুরো অর্থ দেখায় বাধা দেয়। বিনিয়োগের জন্য অর্থ ব্যবহার করার সময় একটি ব্যয়বহুল ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ধরে রাখা আসলে আপনার যে কোনও বিনিয়োগ লাভকে অস্বীকার করে। আপনি যদি বিশ্ব-মানের বিনিয়োগকারী না হন তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য পরিশোধের পরিবর্তে বিনিয়োগ করা অর্থের নিশ্চয়তা হ্রাস। অন্যদিকে, আপনার ক্রেডিট কার্ডের debtণ পরিশোধ করা আপনাকে ফেরতের গ্যারান্টি দেয়, যা আপনার কার্ড আপনাকে চার্জ দেয় তার ফেরতের গ্যারান্টি দেয়। সুতরাং মনে রাখবেন, বিনিয়োগ করা বা হারিয়ে যাওয়া নির্বিশেষে $ 1 হ'ল $ 1। এইভাবে চিন্তা না করা খুব ব্যয়বহুল হতে পারে।
( যদি আপনি আরও জানতে আগ্রহী হন তবে বিনিয়োগকারীদের আচরণ বোঝা দেখুন ))
তলদেশের সরুরেখা
গল্পটির নৈতিকতা: আপনার কার্ডে ভারসাম্য বহন করা খুব ব্যয়বহুল। আপনার ক্রেডিট কার্ডের ভারসাম্য পুরোপুরি পরিশোধ করুন। ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি যে জ্যোতির্বিজ্ঞানের সুদের হার নিয়ে থাকে তার সাথে ভারসাম্য বজায় রাখার কোনও অর্থ আপনার কাছে অন্য কোথাও থাকলে, তা বোঝা যায় না। আপনি যদি আপনার ভারসাম্যটি পুরোপুরি পরিশোধ করতে না পারেন তবে কমপক্ষে আপনার মাসিক অর্থ প্রদান আরও বাড়িয়ে দিন। এটি দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি লাভজনক হবে।
