আপনার ক্লায়েন্টের আগ্রহ এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা কী?

সুচিপত্র

• ঝুঁকি সহনশীলতা
• ঝুঁকি ক্ষমতা
• অন্যান্য বিবেচ্য বিষয়

কোনও পৃথক ক্লায়েন্টের জন্য একটি শক্ত বিনিয়োগের পোর্টফোলিও তৈরি করার সময়, একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে অবশ্যই এমন মূল কারণগুলি বিবেচনা করতে হবে যা সর্বাধিক উপযুক্ত বিনিয়োগের কৌশলটি তৈরি করতে সহায়তা করে। শেষ পর্যন্ত, প্রাথমিক উদ্বেগ হ'ল ক্লায়েন্টের আর্থিক লক্ষ্য অর্জন এবং এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য ক্লায়েন্টের আগ্রহ এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা হ'ল। এই উদ্বেগগুলির মধ্যে অন্তরঙ্গভাবে বোনা অসংখ্য মৌলিক দিক রয়েছে, যা প্রতিটি আর্থিক উপদেষ্টাকে একটি সাউন্ড পোর্টফোলিও নির্মাণের আগে অবশ্যই পরীক্ষা করতে হবে।

ঝুঁকি নেওয়ার ইচ্ছা এবং ক্ষমতা সর্বদা মেলে না। উদাহরণস্বরূপ, উচ্চ সম্পদ এবং নিম্ন দায়বদ্ধতার সাথে উপরের উদাহরণের ব্যক্তিটির ঝুঁকি নেওয়ার উচ্চ ক্ষমতা থাকতে পারে তবে স্বভাবগতভাবে এটি রক্ষণশীলও হতে পারে এবং ঝুঁকি নেওয়ার জন্য স্বল্প ইচ্ছা প্রকাশ করে express এই ক্ষেত্রে, ঝুঁকি নেওয়ার ইচ্ছা এবং ক্ষমতা পৃথক এবং চূড়ান্ত পোর্টফোলিও নির্মাণ প্রক্রিয়াটিকে প্রভাবিত করবে। একটি উপযুক্ত বিনিয়োগ যা বিনিয়োগকারীর ইচ্ছুকতা এবং দক্ষতার (ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে) নির্দিষ্ট মাত্রায় ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষেত্রে উপযুক্ত। এই উভয় মানদণ্ড পূরণ করা অপরিহার্য। যদি কোনও বিনিয়োগ উপযুক্ত হতে হয়, তবে বিনিয়োগকারী ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে তা বলা যথেষ্ট নয়। নির্দিষ্ট সুযোগ নেওয়ার জন্য তাকে বা আর্থিক অবস্থাতেই থাকতে হবে। ঝুঁকিগুলির প্রকৃতি এবং সম্ভাব্য পরিণতিগুলি বোঝার জন্য এটিও প্রয়োজনীয়।

কী Takeaways

• একজন দায়িত্বশীল আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে, আপনার সর্বদা আপনার বিনিয়োগকারীদের উপযুক্ত বিনিয়োগে রাখা উচিত যা তাদের ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা এবং দক্ষতার সাথে সামঞ্জস্য করে। ঝুঁকি সহনীয়তার সাথে ক্লায়েন্টের ব্যক্তিত্ব সহ ঝুঁকি সহনশীলতার বিষয়গত দিকগুলি গ্রহণ করা হয়, তারা কীভাবে বাস্তব বা সম্ভাবনার প্রতি প্রতিক্রিয়া দেখায় including ক্ষয়ক্ষতি এবং তাদের লক্ষ্য এবং অগ্রাধিকারগুলি কী। সামর্থ্য বা ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা যেমন সময় দিগন্ত, বয়স, আয়ের প্রয়োজনীয়তা এবং পারিবারিক পরিস্থিতি সম্পর্কিত উদ্দেশ্যগত কারণগুলি সমাধান করে liquid একটি পোর্টফোলিও সামগ্রিক ঝুঁকি গণনা যখন সচেতন।

ঝুঁকি সহনশীলতা

ঝুঁকি সহনশীলতা প্রায়শই ঝুঁকি ক্ষমতা নিয়ে বিভ্রান্ত হয় তবে বাস্তবতা হ'ল দুটি যখন একইরকম এবং সম্পর্কিত তবে দুটি ধারণা একে অপরের থেকে একেবারে পৃথক ct সম্ভবত দুটি বোঝার সহজ উপায় হ'ল তাদের একই মুদ্রার বিরোধী পক্ষ হিসাবে বিবেচনা করা।

যখন কোনও আর্থিক উপদেষ্টা কোনও ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সহনশীলতা নিয়ে কাজ করেন, তখন পরামর্শদাতা ক্লায়েন্টের ঝুঁকি সামলানোর মানসিক এবং মানসিক ক্ষমতা নির্ধারণ করে। মূলত, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার এই দিকটি হ'ল বিনিয়োগ বা আর্থিক ঝুঁকির স্তরটি বোঝা এবং শ্রদ্ধা করা যা কোনও ক্লায়েন্ট গ্রহণ করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করে, বা ক্লায়েন্ট নিদ্রা হারানো ছাড়াই যে অনিশ্চয়তার সাথে লড়াই করতে পারে the সাধারণত, কোনও ক্লায়েন্ট গ্রহণযোগ্য বলে মনে করেন এমন ঝুঁকির পরিমাণ তার বয়স, আর্থিক স্থায়িত্ব এবং সুরক্ষা এবং ক্লায়েন্টটি যে বিনিয়োগ লক্ষ্য অর্জন করতে পারে তার সাথে তারতম্য করে। বিনিয়োগের পদ্ধতিটি কতটা ঝুঁকিপূর্ণ হতে হবে সে সম্পর্কে আরও ভাল উপলব্ধি অর্জনের জন্য পরামর্শদাতারা কখনও কখনও প্রশ্নাবলীর বা জরিপগুলি ব্যবহার করেন।

ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুকতা একজন ব্যক্তির ঝুঁকি এড়ানোকে বোঝায়। যদি কোনও ব্যক্তি অ্যাকাউন্টের হ্রাসের মূল্য না দেখার জন্য দৃ desire় ইচ্ছা প্রকাশ করে এবং এটি অর্জনের জন্য সম্ভাব্য মূলধন প্রশংসা বর্জন করতে ইচ্ছুক হয় তবে এই ব্যক্তির ঝুঁকি নেওয়ার জন্য কম ইচ্ছুক হবে, এবং ঝুঁকি থেকে বিরত রয়েছে। বিপরীতে, যদি কোনও ব্যক্তি সর্বোচ্চ সম্ভাব্য প্রত্যাবর্তনের জন্য আকাঙ্ক্ষা প্রকাশ করে এবং অ্যাকাউন্টটি অর্জনের জন্য মূল্যটির বৃহত দোল সহ্য করতে ইচ্ছুক হয় তবে এই ব্যক্তির ঝুঁকি নেওয়ার জন্য উচ্চ আকাঙ্ক্ষা থাকবে এবং এটি ঝুঁকির সন্ধানকারী।

ঝুঁকি ক্ষমতা

মুদ্রার অন্য দিকটি হ'ল ঝুঁকি ক্ষমতা, বা ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা। এটি একটি উদ্দেশ্যমূলক আর্থিক সংখ্যা গেম। আর্থিক উপদেষ্টাকে অবশ্যই একটি ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করতে হবে, এমন আর্থিক মেট্রিকগুলি বিবেচনা করে যা ক্লায়েন্টের নীচের লাইনটি সম্ভাব্য ক্ষতির ক্ষেত্রে ঝুঁকি সহ্য করতে পারে এমন স্তরটি নির্দেশ করে এবং সম্ভাব্য মূলধন লাভের ক্ষেত্রে ঝুঁকিটি কতটা লাভজনক তার সাথে এটি তুলনা করে । ঝুঁকি ক্ষমতা বিভিন্ন দিক দ্বারা সীমাবদ্ধ এবং ক্লায়েন্টকে তার আর্থিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করার জন্য কত তাড়াতাড়ি প্রয়োজনীয়তার সাথে তরলতার জন্য ক্লায়েন্টের সম্ভাব্য প্রয়োজনীয়তা বা নগদে দ্রুত প্রবেশের প্রয়োজন রয়েছে।

ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতাটি কোনও ব্যক্তির সম্পদ এবং দায়বদ্ধতার পর্যালোচনার মাধ্যমে মূল্যায়ন করা হয়। অনেক সম্পদ এবং কিছু দায়বদ্ধতার সাথে স্বতন্ত্রের ঝুঁকি নেওয়ার উচ্চ ক্ষমতা থাকে। বিপরীতে, কয়েকটি সম্পদ এবং উচ্চ দায়বদ্ধ ব্যক্তিদের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা কম। উদাহরণস্বরূপ, একটি সু-অর্থায়িত অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট, পর্যাপ্ত জরুরি সঞ্চয় এবং বীমা কভারেজ এবং অতিরিক্ত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ (কোনও বন্ধক বা ব্যক্তিগত loansণবিহীন) সহ কোনও ব্যক্তির ঝুঁকি নেওয়ার সম্ভাবনা বেশি রয়েছে।

অন্যান্য বিবেচ্য বিষয়

তরলতার ঝুঁকি

তরলতার ঝুঁকি প্রায়শই ক্লায়েন্টদের জন্য উদ্বেগের একটি প্রধান উত্স। সম্পদগুলি দ্রুত বিক্রি করে নগদে তলিয়ে যাওয়ার দক্ষতা সর্বদা প্রয়োজন হয় না, তবে বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীরা চিকিত্সা জরুরি অবস্থার মতো আকস্মিক বা অপ্রত্যাশিত ব্যয় কাটাতে সক্ষম হয়েছেন তা জানতে পেরে এখনও স্বস্তি পাওয়া যায়। ঝুঁকিটি ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের ধরণের মধ্যে রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, একজন আর্থিক পরামর্শদাতারা দ্রুত নগদে অ্যাক্সেস নিয়ে কম আগ্রহী এমন ক্লায়েন্টদের জন্য প্রাইভেট ইক্যুইটি বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে পারেন, ট্রেডঅফটি উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনা হিসাবে। অন্যদিকে, তরলতা সম্পর্কে উদ্বিগ্ন ক্লায়েন্টরা এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) এবং স্টকগুলিতে বিনিয়োগ থেকে উপকৃত হবেন, এমন বিনিয়োগ যা তাদের ন্যায্য বাজার মূল্যের জন্য সহজেই তলব করা যায়।

বিনিয়োগকারীদের জন্য কর সম্পর্কিত উদ্বেগ

একজন আর্থিক পরামর্শদাতাকে অবশ্যই নির্ধারণ করতে হবে যে ক্লায়েন্টের যে কোনও ট্যাক্স উদ্বেগের ভিত্তিতে কোনও ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টটি কীভাবে সঠিকভাবে তৈরি করা যায়। এটি মূলত ক্লায়েন্টের সময় দিগন্ত এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে।

উদাহরণস্বরূপ, বিবেচনা করুন যে কোনও ক্লায়েন্ট অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট তৈরি করছেন এবং ক্লায়েন্টের অবসর গ্রহণের অবধি অবধি ক্লায়েন্টের বিনিয়োগের উপর ট্যাক্সের অর্থ পেমেন্ট করতে চান। বেশিরভাগ ক্লায়েন্টরা অবসর গ্রহণের আগে পর্যন্ত কর স্থগিত করতে পছন্দ করেন কারণ তারা সাধারণত তত্ক্ষণাত্ উল্লেখযোগ্যভাবে কম করের বন্ধনে পড়ে যাবেন, তাদের সক্রিয় কর্মজীবনের সময়কালের তুলনায় অনেক কম আয়ের কারণে earned এই পরিস্থিতিতে একজন ক্লায়েন্টের জন্য, আর্থিক পরামর্শদাতারা নিতে পারেন এমন সর্বোত্তম ক্রিয়াটি হ'ল একটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টের মতো কোনও যানবাহনের মাধ্যমে বিনিয়োগ স্থাপন করা, যা ক্লায়েন্টের পৌঁছানোর পরে সাধারণত ট্যাক্স- এবং জরিমানা-মুক্ত প্রত্যাহারের অনুমতি দেয় which বয়স 59 1/2। তবে, ক্লায়েন্টরা যারা অবসর গ্রহণের আগে বিনিয়োগের মূলধনটি ঘনঘন প্রত্যাহার করে নিয়ে আসার প্রত্যাশা করেন তাদের জন্য ট্যাক্স-বিলম্বিত ধরণের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার কোনও সুবিধা নেই।