অতি স্বল্পমূল্যের সূচক মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) এর বিশাল অ্যারের জন্য ধন্যবাদ, ভ্যানগার্ড বিশ্বের বৃহত্তম বিনিয়োগ সংস্থাগুলিতে পরিণত হয়েছে। এটি যারা তাদের কর্মস্থল 401 (কে) এর পরিকল্পনা থেকে কোনও আইআরএতে অবসর গ্রহণের সঞ্চয়গুলি রোল করতে চেয়েছেন তাদের জন্য এটি একটি জনপ্রিয় গন্তব্য হয়ে উঠেছে।
অনেক বিনিয়োগ সংস্থা সম্পদ আকৃষ্ট করতে রোলওভার প্রক্রিয়াটি যতটা সম্ভব সহজ করার জন্য কাজ করেছে এবং ভ্যানগার্ডও এর ব্যতিক্রম নয়।
কী Takeaways
- আপনি আপনার ওয়েবসাইটের মাধ্যমে বা ফোনের মাধ্যমে আপনার 401 (কে) ভ্যানগার্ডে রোল করতে পারেন You সম্ভবত আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে আপনাকে কাগজপত্র পূরণ করতে হবে, যিনি বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই সরাসরি ভ্যানগার্ডে একটি চেক প্রেরণ করেন f যদি আপনাকে চেক পাঠানো হয় পরিবর্তে, এটি 60 দিনের মধ্যে ভ্যানগার্ডে প্রেরণ করা নিশ্চিত করুন, অন্যথায় আপনি আইআরএস জরিমানার সাপেক্ষে থাকতে পারেন V ভ্যাংগার্ডের মধ্যে বেছে নিতে সূচক তহবিল এবং ইটিএফগুলির একটি বড় লাইনআপ রয়েছে এবং এটি স্টক, বন্ড ছাড়াও অন্য সরবরাহকারীদের তহবিল সরবরাহ করে offers, এবং অন্যান্য বিনিয়োগ।
রোলওভার প্রক্রিয়াতে বিলম্ব এড়ানোর জন্য, লেনদেনটি সম্পূর্ণ করার জন্য কী প্রত্যাশা করা উচিত এবং কোন তথ্য প্রয়োজন তা জেনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ। সচেতন হওয়ার জন্য এখানে পাঁচটি বিষয় রয়েছে:
1. কাগজপত্র প্রয়োজনীয়
রোলওভারটি শুরু করতে, আপনাকে ভ্যানগার্ড এবং আপনার নিয়োগকর্তা উভয়ের সাথেই যোগাযোগ করতে হবে। আপনি ভ্যানগার্ডের ওয়েবসাইটটি আইআরএতে রোলওভার শুরু করতে ব্যবহার করতে পারেন। আপনার যদি সহায়তার দরকার হয় তবে আপনি সাহায্যের জন্য ফোনের মাধ্যমে সংস্থার গ্রাহকসেবার সাথেও যোগাযোগ করতে পারেন।
প্রথমে আপনার আইআরএর জন্য আপনার কী ধরণের অ্যাকাউন্ট প্রয়োজন তা নির্বাচন করা উচিত। আপনি ভ্যানগার্ড মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলি সরাসরি সংস্থার কাছ থেকে কিনতে পছন্দ করতে পারেন, বা ভ্যানগার্ড সরবরাহকারীদের তহবিলগুলিতে অ্যাক্সেসের জন্য স্বতন্ত্র স্টক, বন্ড এবং আমানতের শংসাপত্র (সিডি) খুলতে পারেন। আপনার অ্যাকাউন্টের তথ্য যাচাই করতে আপনার ত্রৈমাসিক 401 (কে) স্টেটমেন্টের একটি সাম্প্রতিক অনুলিপি অন্তর্ভুক্ত করুন।
অনেক নিয়োগকর্তার নিজস্ব রোলওভার কাগজপত্র রয়েছে যা আপনার 401 (কে) থেকে তহবিল প্রকাশের জন্য আপনাকে পূরণ করতে হবে। আপনার এটি পূরণ করতে হবে এবং রোলওভার চেকটি বের করে সরাসরি ভ্যানগার্ডে প্রেরণের নির্দেশাবলী সহ আপনার নিয়োগকর্তাকে এটি ফিরিয়ে দিতে হবে।
একবার আপনি আপনার সমস্ত কাগজপত্র শেষ করার পরে, রোলওভারটি সাধারণত দুই বা তিন সপ্তাহ সময় লাগে।
২. ফি এবং ব্যয়
ভ্যানগার্ড আপনার রোলওভারটি সম্পূর্ণ করার জন্য কোনও প্রসেসিং ফি গ্রহণ করে না। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনাকে কোনও প্রকারের ফিও নেন না।
যখন আপনার 401 (কে) ধরে কোনও আইআরএ রোল করবেন তখন অ্যাকাউন্টের জন্য সুবিধাভোগীদের নাম রাখতে ভুলবেন না।
আপনি কতটা অর্থ গড়িয়ে যাচ্ছেন এবং কোন বিনিয়োগগুলি আপনি বেছে নিচ্ছেন তার উপর নির্ভর করে নির্দিষ্ট কিছু ফি প্রয়োগ হতে পারে। ভ্যাংগার্ড যদি আপনার সুনির্দিষ্ট ন্যূনতম বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা পূরণ না করে বা আপনি বৈদ্যুতিন বিবৃতি বিতরণে নাম নথিভুক্ত না করেন তবে $ 20 বার্ষিক অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণের জন্য চার্জ নেওয়া হয়।
ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি অতিরিক্ত ব্যয় বহন করতে পারে। ভ্যানগার্ড সূচক তহবিলের তহবিল এবং ইটিএফগুলি কোনও লেনদেনের ব্যয় ছাড়াই আসে তবে ভ্যানগার্ড নন মিউচুয়াল ফান্ড এবং পণ্যগুলির শেয়ার কেনার সাথে ফি আসতে পারে। অতিরিক্তভাবে, পৃথক স্টক, বন্ড বা বিকল্প চুক্তিগুলির ক্রয় তাদের নিজস্ব কমিশনের সময়সূচির সাথে আসে, যা অ্যাকাউন্টের সামগ্রিক ভারসাম্যের উপর নির্ভর করে।
৩. উপলব্ধ বিনিয়োগের পছন্দসমূহ
আপনার অবসর গ্রহণের ডলারের উপর কোনও আইআরএ রোলিং সম্পর্কে দুর্দান্ত সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হ'ল এটি আপনাকে দেওয়া পছন্দগুলির বিশাল সম্পদ। যেখানে 401 (কে) গুলি সাধারণত মুষ্টিমেয় বিনিয়োগের বিকল্পের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে, প্রায় কোনও ধরণের সুরক্ষা বা বিনিয়োগ একটি আইআরএতে উপলব্ধ।
.2 5.2 ট্রিলিয়ন
ভ্যানগার্ড বিশ্বব্যাপী যে পরিমাণ সম্পদ পরিচালনা করে।
আপনি যখন আপনার 401 (কে) ভ্যানগার্ড আইআরএ রোল করেন তখন আপনার ভ্যানগার্ডের কয়েকশত সূচক মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফ লাইনআপে অ্যাক্সেস থাকে। আপনি যদি নিজের আইআরএর জন্য কোনও ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বেছে নিচ্ছেন, আপনি পৃথক স্টক এবং বন্ড ছাড়াও তহবিলের ভ্যানগার্ড পরিবারের পাশাপাশি বেশিরভাগ তহবিলের পরিবারের পণ্যগুলিতে অ্যাক্সেস পাবেন।
৪. পরোক্ষ রোলওভারস
কিছু নিয়োগকর্তা ভ্যানগার্ডের পরিবর্তে সরাসরি আপনার কাছে রোলওভারটি প্রেরণ করতে পছন্দ করতে পারেন। এটি পরোক্ষ রোলওভার হিসাবে পরিচিত। যদি এটি ঘটে থাকে তবে দেরি না করে চেকটি ভ্যানগার্ডে ফরোয়ার্ড করুন। অর্থটি 60 দিনের মধ্যে ভ্যানগার্ডে পৌঁছানো দরকার যাতে আপনি কোনও আইআরএস জরিমানা এড়াতে পারেন।
৫.রথ অ্যাকাউন্টে রোলিং
অনেক নিয়োগকর্তা এখন তাদের অবসর পরিকল্পনার মধ্যে রথ 401 (কে) বিকল্পটি সরবরাহ করে। আপনি যদি ভ্যানগার্ডে কোনও রথ 401 (কে) দিয়ে গড়াতে আগ্রহী হন তবে প্রক্রিয়াটি মূলত অভিন্ন। কোনও অতিরিক্ত ব্যয় জড়িত না করে আপনি কেবল আপনার অর্থ একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ পরিবর্তে রথ আইআরএতে স্থানান্তরিত করবেন।
তলদেশের সরুরেখা
আপনি আপনার 401 (কে) ভ্যানগার্ড আইআরএ রোল করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, কী প্রত্যাশা করা উচিত, ফি এবং বিধিগুলি কীভাবে জড়িত তা এবং আপনার প্রাক্তন নিয়োগকর্তাকে এবং ভ্যানগার্ডকে আপনার কী তথ্য সরবরাহ করতে হবে - তা সম্পূর্ণ করার জন্য এটি বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ লেনদেন।
