সুচিপত্র
- ডাউনসাইড
- প্রত্যাহার করা
- যখন আপনি এটি পেতে
- ব্যতিক্রম অনুসন্ধান করুন
- অন্যান্য অপশন
- সমাপ্তি রেখা
- তলদেশের সরুরেখা
আপনার মনে হচ্ছে আপনি ক্রেডিট কার্ডের debtণে ডুবে যাচ্ছেন। এবং আপনি পেচেকের বাইরে আরও কিছু গ্রহন করতে পারবেন না, আপনার স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টে (আইআরএ) একটি পরিপাটি পরিমাণ থাকতে পারে। অবশ্যই, আপনি অবসর না হওয়া পর্যন্ত এই তহবিলগুলি অচ্ছুত থাকার কথা। তবে তা অনেক দূরে। আপনার উচ্চতর ভারসাম্যগুলি আপনার পিছনে ফেলে দিতে এখন বা সমস্ত অংশ ব্যবহার করার আরও ভাল পদক্ষেপ হতে পারে? আপনার ক্রেডিট কার্ডের offণ পরিশোধের জন্য অবসর গ্রহণের তহবিল ব্যবহার করার জন্য ডাউনসাইড সম্পর্কে আরও জানতে আরও পড়ুন।
কী Takeaways
- আপনার আইআরএ থেকে তহবিল উত্তোলন কোনও বুদ্ধিমান আর্থিক সিদ্ধান্ত নয় ½ কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য অ্যাকাউন্ট করুন sure নিশ্চিত করুন যে আপনি তহবিলটি আপনার debtণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করছেন এবং সঠিক আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি ব্যবহার করুন যাতে আপনি আবার debtণের দ্বারা অভিভূত না হন।
ডাউনসাইড
প্রথমত, সামনে স্বীকার করা জরুরী যে এটি বেশ কয়েকটি কারণে কোনও বিজ্ঞ আর্থিক পদক্ষেপ নাও হতে পারে। আপনার যে ধরণের অ্যাকাউন্ট রয়েছে তার উপর নির্ভর করে, উইথড্রোলিংয়ের ক্ষেত্রে নিয়মগুলি পৃথক হতে পারে। আপনি যখন কোনও আইআরএ থেকে তাড়াতাড়ি তহবিল প্রত্যাহার করবেন, আপনি সম্ভবত কর এবং / বা জরিমানার মুখোমুখি হতে পারেন, যা সেই অর্থ নেওয়ার ব্যয়কে যথেষ্ট পরিমাণে যুক্ত করতে পারে।
একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ সহ, যেহেতু আপনি টাকা দেওয়ার আগে আপনি এই অর্থের উপর শুল্ক দেননি, তাই এটি গ্রহণের সময় আপনাকে আয়কর দিতে হবে। এছাড়াও, যদি আপনি 59 withdrawal বছর বয়সের আগে এই প্রত্যাহারটি করে থাকেন তবে আপনার 10% করের জরিমানা প্রাপ্য হবে।
59½ বয়সের আগে একটি আইআরএ থেকে তহবিল উত্তোলনের ফলে 10% জরিমানা হবে।
একটি রথ আইআরএ আপনাকে কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে অর্থ অনুগ্রহ করে ট্যাক্স-ফিড প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়, কারণ এই অবদান ট্যাক্স পরবর্তী ডলার দিয়েছিল। তবে, আপনি যে পরিমাণে অবদান রেখেছেন তাতে সীমাবদ্ধ। বিনিয়োগের উপার্জন থেকে যে প্রত্যাহার আসে তা যে কোনও অংশই যদি আপনি 59 of বছর বয়সের আগে এটি গ্রহণ করেন তবে তা করের সাপেক্ষে ½ এই প্রথম প্রত্যাহারগুলি 10% জরিমানার সাপেক্ষে।
এখানে আরও একটি বিবেচনা যা আপনাকে বিবেচনা করার প্রয়োজন হতে পারে। Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ তহবিলের উল্লেখযোগ্য তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার আপনাকে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে চাপিয়ে দিতে পারে। একইটি রোথ আইআরএ থেকে আয়ের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যা যে বছর ট্যাক্স আদায় করা হবে এবং যে বছর এটি প্রত্যাহার করা হয়েছিল, সেই আয় বিবেচিত হবে।
"আপনার আইআরএ ব্যবহার করে ক্রেডিট কার্ডের debtণ পরিশোধ করা আপনার ভবিষ্যতের অবসরকালীন সঞ্চয়কে বিপদে ফেলেছে, " ফ্লোরিডার সরসোটায় সিএকিউর অ্যাডভাইজারস, এলএলসি-র প্রতিষ্ঠাতা ক্যারোলিন হাওয়ার্ড বলেছেন। "আইআরএ প্রত্যাহারের উপর শুল্কের কারণে এটি আপনাকে ক্রেডিট কার্ডের moreণের জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদানের কারণও দেয়""
প্রত্যাহার করা
ঠিক আছে, তাই আপনি বুঝতে পেরেছেন যে আপনি একটি হিট করব। আপনি যদি এগিয়ে যেতে চান, তাত্পর্যপূর্ণ আর্থিক ক্ষতি হ্রাস করে এমন একটি পরিকল্পনা অনুসরণ করা গুরুত্বপূর্ণ।
সর্বনিম্ন ক্রেডিট কার্ড debtণ তালিকাভুক্ত করে শুরু করুন, বার্ষিক শতাংশ হারের (এপিআর) সর্বোচ্চ থেকে সর্বনিম্ন পর্যন্ত। আপনি মোট debtণ কত পরিশোধ করতে চান তা স্থির করুন।
এরপরে, আইআরএর বর্তমান ব্যালেন্স পরীক্ষা করে দেখুন। কতটা প্রত্যাহার করবেন তা গণনা করার সময়, আপনি যে পরিমাণ debtণ পরিশোধ করতে চান তার সাথে যেকোনও শুল্ক এবং জরিমানা বিবেচনা করুন। মনে রাখবেন traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ অ্যাকাউন্টগুলির নিয়মগুলি আলাদা।
আপনি যে পরিমাণ মোট পরিমাণ প্রত্যাহার করতে চান তা আপনাকে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে রাখবে কিনা তা গণনা করুন। যদি তা হয় তবে দুটি কর বছর প্রত্যাহার বিবেচনা করুন, এক বছরের debtণের কিছু অংশ পরিশোধ এবং পরের বছর।
ফ্লোরিডার লেক মেরিতে এক্সেল ট্যাক্স অ্যান্ড ওয়েলথ গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কার্লোস ডায়াস জুনিয়র বলেছেন, "যতটা সম্ভব ট্যাক্স-সচেতন হওয়া বুদ্ধিমানের কাজ।" "আমি সবসময় একটি অ্যাকাউন্টেন্ট বা সফ্টওয়্যার (যদি আপনি কী করতে চান তবে) সহ প্রজেকশন রিপোর্ট চালানোর পরামর্শ দিচ্ছেন, বেশ কয়েক বছর ধরে ট্যাক্স দায়টি ছড়িয়ে দেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।"
আপনার আইআরএ ধারণকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করুন এবং বিতরণ ফর্মের জন্য জিজ্ঞাসা করুন। আপনার যদি পুরো পরিমাণটি ফেরত নেওয়ার প্রয়োজন না হয় তবে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনাকে আংশিক উত্তোলনের অনুমতি দেওয়া হয়েছে। আপনি ফর্মটি জমা দেওয়ার সময়, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি কীভাবে তহবিল গ্রহণ করতে চান তা সহ সমস্ত প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন অন্তর্ভুক্ত করেছেন তা তা চেক বা সরাসরি আমানত দ্বারা।
যখন আপনি এটি পেতে
তহবিলগুলি যখন আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে চলে আসে, তত্ক্ষণাত আপনারা সর্বাধিক এপিআরের ক্রম হিসাবে চিহ্নিত ক্রেডিট কার্ডগুলি তত্ক্ষণাত্ পরিশোধ করুন। মনে রাখবেন, এটি কোনও বায়ুপ্রবাহ নয়। অর্থ উদ্দেশ্যে উদ্দেশ্যে এবং অন্য কিছুই জন্য ব্যবহার করুন।
আপনি যে পরিমাণ বড় টিকিটের আইটেমটি অন্যথায় দিতে পারছেন না তার জন্য উপরে থেকে সামান্য কিছুটা স্ক্র্যাপ করা বা দ্রুত, অপ্রত্যাশিত ছুটির জন্য ব্যবহার করার জন্য এটি লোভনীয় হতে পারে। এটা করবেন না। ক্রেডিট কার্ডে ভারসাম্য ছাড়াই এটি পরিশোধ না করা অবধি ব্যয় যুক্ত করতে থাকে।
ব্যতিক্রম অনুসন্ধান করুন
একটি আইআরএ থেকে 10% প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা ব্যতীত মৃত্যু, প্রতিবন্ধীতা এবং যোগ্য শিক্ষার ব্যয় রয়েছে।
ব্যতিক্রমগুলির একটি সম্পূর্ণ তালিকা এই আইআরএস চার্টে উপস্থিত হয়। বিশেষত, যাকে নিয়ম 72২ (টি) হিসাবে পরিচিত, একটি আইআরএ থেকে জরিমানা-শুরুর আগে প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়, তবে আপনি যদি আপনার জীবদ্দশায় কমপক্ষে পাঁচটি সমান পর্যায়ক্রমিক পেমেন্ট (এসইপিপি) করেন make আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট কার্ড debtণ পরিশোধ করতে চান তার উপর নির্ভর করে, আপনি যে সময়সীমতে অর্থ প্রদান করতে চান এবং যে পরিমাণ পরিমাণ আপনি নিয়ম 72 (টি) এর প্রয়োগের মাধ্যমে পাবেন তা নির্ভর করতে পারে বা নাও পারে।
আপনি যদি জরিমানা থেকে ছাড়ের জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন তবে আপনার প্রত্যাহারের উপর নিয়মিত আয়করগুলি এখনও বাকী।
অন্যান্য অপশন
কোনও উত্তোলন করার আগে, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের offণ পরিশোধের জন্য অন্যান্য বিকল্প বিবেচনা করেছেন।
এক বাজেট ডায়েট চলছে। এর মধ্যে কতটা অর্থ আসে, কতটা বেরিয়ে আসে তার কঠোর নজর দেওয়া। আপনার যেখানেই সম্ভব কাট তৈরিগুলি বিবেচনা করা উচিত। এর অর্থ আপনার ওভার-দ্য এয়ার টেলিভিশনের জন্য স্যাটেলাইট বা তারের ড্রপ করতে হবে, কাজ করার জন্য গাড়ি চালনা করার পরিবর্তে বা অ্যামাজন থেকে কেনার পরিবর্তে গ্রন্থাগার থেকে বই ধার নেওয়া উচিত। কীভাবে আপনি ব্যয়গুলি হ্রাস করতে এবং debtণ পরিশোধে উত্সর্গ করতে তহবিলের পুল তৈরি করতে পারেন তা জানতে গভীর খনন করুন।
আপনার debtণ আক্রমণ করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। বেশিরভাগ অ্যাপস এবং অনলাইন স্প্রেডশিট বিভিন্ন debtণ হ্রাস কৌশল যেমন প্রথম সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে কার্ড প্রদান বা debtণ তুষারবল পদ্ধতি হিসাবে প্রচার করে। এই কৌশলটি প্রথমে সর্বনিম্ন ব্যালেন্স সহ অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদানের সাথে জড়িত থাকে, যখন বাকিগুলিতে নূন্যতম অর্থ প্রদান করে। তারপরে আপনি আপনার সর্বমোট balanceণের বোঝা পরিষ্কার না হওয়া অবধি মুছে ফেলা অ্যাকাউন্টে যে অর্থ সঞ্চয় করেছেন তা পরবর্তী সর্বনিম্ন ব্যালান্স কার্ডটি প্রদান করতে ব্যবহার করবেন।
আপনি যে কৌশলটিই ব্যবহার না করেই, প্রতি মাসে debtণ হ্রাস করার জন্য তারা একই পরিমাণ অর্থ প্রয়োগ করতে জড়িত one এমনকি এক অ্যাকাউন্টে অর্থ পরিশোধের পরেও। সমস্ত অ্যাকাউন্ট শূন্য না হওয়া পর্যন্ত আপনি প্রতিটি অবশিষ্ট ব্যালেন্সের জন্য আরও বড় পরিমাণ প্রয়োগ করেন apply
Debtণ পরিশোধের অন্যান্য পদ্ধতির মধ্যে রয়েছে:
- নিম্ন-সুদের ক্রেডিট কার্ডগুলিতে ব্যালেন্স স্থানান্তর করা a ব্যক্তিগত outণ গ্রহণ করা your আপনার 401 (কে) থেকে.ণ নেওয়া। দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার জন্য ফাইলিং। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি দেউলিয়া কার্যক্রমে সুরক্ষিত থাকে।
আপনি যে পথে আছেন সেটাই আপনার পক্ষে সঠিক তা নিশ্চিত করার জন্য অন্যান্য বিকল্পগুলি পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ।
নিউইয়র্কের আলবানিতে ডাচ অ্যাসেট কর্পোরেশনের সভাপতি কুলেন ব্রেন বলেছেন, "যেহেতু ক্রেডিট কার্ডের debtণের উচ্চ সুদের হার রয়েছে, কার্যত এমন কোনও বিনিয়োগ নেই যা এটিকে ছাড়িয়ে তুলবে।" "এ কারণে অন্য কোথাও থেকে অর্থ নেওয়ার বিষয়টি বোঝা যায়।"
সমাপ্তি রেখা
এত কিছুর পরেও, আপনি এই প্রত্যাহারটি করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন, আপনি নিজেকে বোঝানোর জন্য প্রস্তুত করেছেন এবং আপনার offণ পরিশোধ করেছেন। অভিনন্দন। তবে আপনি এখনও জঙ্গলের বাইরে নেই। আপনার ব্যয় এবং ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের উপর একটি হ্যান্ডেল রাখুন। যদি আপনি এটি না করেন তবে আপনি একই পজিশনে শেষ হতে পারেন এবং আপনি প্রতিবার আপনার আইআরএর উপর নির্ভর করতে পারবেন না। সর্বোপরি, আপনি অবসর নেওয়ার আগ পর্যন্ত এটিকে টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টুকরো টানা।
তলদেশের সরুরেখা
Debtণ থেকে বেরিয়ে আসার মতো যতটা ভাল, আইআরএ তহবিলগুলি এটি ব্যবহার করে ব্যয় হয়, এবং কেবলমাত্র কর এবং জরিমানার তাত্ক্ষণিক অর্থ নয়। আপনি প্রত্যাহারকৃত তহবিল কার্যকরভাবে প্রতিস্থাপন করতে পারবেন না যেহেতু যে কোনও বছরে আপনার আইআরএতে যে পরিমাণ পরিমাণ আপনি অবদান রাখতে পারবেন তার সীমাবদ্ধতা রয়েছে। যদি আপনি ইতিমধ্যে সম্পূর্ণ বার্ষিক পরিমাণ রাখছেন, আপনার কাছে আর কিছু দেওয়ার কোনও উপায় নেই এবং তাই আপনার সঞ্চয় এবং সুদে যে পরিমাণ ক্ষতি হবে তা "আপ" করুন।
"অবসর অ্যাকাউন্টের একটি সুবিধা হ'ল আপনার অধ্যক্ষের কর স্থগিত বা করমুক্ত বৃদ্ধি This এর অর্থ হ'ল আপনার অবসর নেস্টের ডিম বাড়ানোর জন্য আরও বেশি অর্থ কাজ করছে If আপনি যদি অবসর গ্রহণের অংশের অংশটি সরিয়ে দেন তবে তা হবে ম্যাসাচুসেটস লেক্সিংটনের ইনোভেটিভ অ্যাডভাইজরি গ্রুপের সম্পদ ব্যবস্থাপক কর্ক চিশলম বলেছেন, "আপনাকে কেবল অবসরকালীন কম সঞ্চয়ই সরবরাহ করবে না, তবে সময়ের সাথে সাথে আপনার জন্য কম অর্থোপার্জনও থাকবে।"
তবুও, কখনও কখনও গ্রাহক debtণ পরিশোধের জন্য একটি আইআরএ ব্যবহার করা সর্বোত্তম উপলব্ধ বিকল্প। যদি এটি আপনার সর্বোত্তম উপলভ্য বিকল্প হয় তবে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি ফাঁদ এড়াতে সুসংহত এবং প্রস্তুত prepared আপনার এবং আপনার অর্থের ব্যয়কে হ্রাস করার জন্য যথাসাধ্য করুন, যাতে এটি শেষ হয়ে গেলে আপনি আপনার উপায়ের মধ্যে জীবনযাপনের গুরুত্বপূর্ণ কাজগুলিতে নতুন করে শুরু করতে পারেন এবং আপনার অবসরের নীড়ের ডিম পুনরায় তৈরি করতে পারেন।
