সুচিপত্র
- লক্ষ্য নির্ধারণ
- অবসর পরিকল্পনা
- অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি
- বৈশিষ্ট্য এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা
- ফি
- পোর্টফোলিও
- কর-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ
- নিরাপত্তা
- গ্রাহক সেবা
- আমাদের টেক
ওয়েলথসিম্পল এবং বেটারমেন্ট খুব নিবিড়ভাবে মিলে যাওয়া রোবো-অ্যাডভাইজার যা বিনিয়োগকারীদের জন্য দুর্দান্ত বিকল্প। ওয়েলথসিম্পল এবং বেটারমেন্ট উভয়েরই এমন বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা প্রচুর পরিকল্পনার সরঞ্জাম এবং শূন্য উদ্বোধনের ভারসাম্য প্রয়োজনীয়তার সাথে কম অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করে। আপনার বিনিয়োগের ডলারের ক্ষেত্রে কোন রোব-পরামর্শদাতা সেরা উপযুক্ত তা নির্ধারণে সহায়তা করতে আমরা লক্ষ্য নির্ধারণের সমর্থন, পোর্টফোলিও বিকল্পগুলি এবং ফিগুলির ক্ষেত্রে কিছু মূল পার্থক্য দেখব।
- অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন: $ 0
- ফি: পরিচালনার আওতায় 0.50% সম্পদ (0.40% এ $ 100, 000)
- অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বোত্তম শিক্ষামূলক সংস্থান এবং আরও দুটি সঞ্চয় করার জন্য একটি অর্থ বা দুটি রোধের জন্য আদর্শ বিনিয়োগকারীদের জন্য আর্থিক ক্রিয়াকলাপ বান্ডিল করার জন্য আগ্রহী কারণ ওয়েলথসিম্পল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বাইরের কিছু বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টও দেয় যেমন ওয়েলথসিম্পল কানাডার গ্রাহকদেরও গ্রহণ করে এবং যুক্তরাজ্য
- অ্যাকাউন্ট সর্বনিম্ন: $ 0
- ফি: ডিজিটাল পরিকল্পনার জন্য 0.25% (বার্ষিক), প্রিমিয়াম পরিকল্পনার জন্য 0.40% (বার্ষিক)
- দৃ strong় লক্ষ্য নির্ধারণ এবং ট্র্যাকিংয়ের সরঞ্জামগুলির সাথে একটি সাধারণ প্ল্যাটফর্মের সন্ধানকারী বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত those একাউন্টের অর্থায়নের আগে যারা পোর্টফোলিও বিষয়বস্তু দেখতে চান তাদের জন্য আদর্শ, উচ্চতর বার্ষিক পরিচালন ফি বা যেকোন একটিতে আর্থিক আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অ্যাক্সেস খুঁজছেন এমন লোকদের বিকল্প হিসাবে - সময় ফি।
লক্ষ্য নির্ধারণ
ওয়েলথসিম্পল এবং বেটারমেন্ট উভয়েরই দৃ goal় লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা রয়েছে।
অ্যাকাউন্ট সেটআপের সময়, ওয়েলথসিম্পল ক্লায়েন্টরা অ্যাকাউন্ট সেটআপের সময় লক্ষ্যগুলি নির্বাচন করতে পারে যার মধ্যে বাড়ির মালিকানা, অবসর, শিক্ষা, দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি এবং আয় অন্তর্ভুক্ত থাকে। একক অ্যাকাউন্টে একাধিক লক্ষ্য অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, প্রয়োজনে আরও বেশি পরিশীলিতকরণ এবং বৈচিত্র্যকরণ দেওয়া। আপনি অ্যাকাউন্ট পরিচালনা পাতায় লক্ষ্যগুলি দ্বারা বিভক্ত লেনদেন এবং আপেক্ষিক পারফরম্যান্স পরিসংখ্যান পর্যালোচনা করতে পারেন।
বেটারমেন্ট চারটি মূল ধরণের বিনিয়োগের লক্ষ্য নিয়ে কাজ করার ক্ষমতা দেয়: অবসর, সুরক্ষা নেট, সাধারণ বিনিয়োগ এবং প্রধান ক্রয়। প্ল্যাটফর্মটির লক্ষ্য নির্ধারণের জন্য খুব সহজ অনুসরণযোগ্য পদক্ষেপ রয়েছে এবং প্রত্যেককে আলাদা আলাদাভাবে পর্যবেক্ষণ করা যেতে পারে। এটি নীল রঙের ছায়ায় সবুজ এবং স্থায়ী আয়ের ছায়ায় সমানতার সাথে রিংয়ে প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য সম্পদ বন্টন প্রদর্শন করে। আপনি যদি নির্ধারিত কোনও লক্ষ্য পূরণে পিছিয়ে পড়েন তবে ভালতা আপনাকে আরও দূরে রাখতে উত্সাহিত করবে। এটি একটি সহায়ক প্রম্পট হতে পারে, বিশেষত অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা তাদের দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলি রক্ষার তাগিদ এখনও অনুভব করতে পারে না।
অবসর পরিকল্পনা
ওয়েলথসিম্পল এবং বেটারমেন্ট উভয়ই traditionalতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএ, এসইপি আইআরএ এবং 401 (কে) রোলওভার সহ অবসর অ্যাকাউন্টগুলির জন্য কয়েকটি বিকল্প প্রস্তাব করে।
ওয়েলথসিম্পলে, ব্যবহারকারীদের $ 100, 000 এরও কম সম্পদ রয়েছে এমন স্লাইডার সরঞ্জামে অ্যাক্সেস রয়েছে যা তাদের বর্তমান সঞ্চয়ী হারের উপর ভিত্তি করে অবসরকালীন বয়সে তাদের কতটা অর্থ সঞ্চয় করতে হবে তা প্রকল্প করে। সাইট প্রস্তাবিত পরিমাণে আপনার সঞ্চয় বাড়িয়ে দিলে অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার আরও কত কি হবে তাও হাইলাইট করে। ওয়েলথসিম্পল ব্ল্যাক গ্রাহকরা - যাদের, 000 100, 000 বা আরও বেশি সম্পদ রয়েছে তাদের ইওমনি অ্যাডভাইজার নামে তৃতীয় পক্ষের আর্থিক পরিকল্পনার সাইটে অ্যাক্সেস রয়েছে।
বেটারমেন্ট আপনার অবসর সম্পর্কে বিভিন্ন তথ্য সংগ্রহ করে - আপনার স্বপ্নের অবসর কেমন, আপনি কতটা সঞ্চয় করেছেন এবং আপনার বাহ্যিক অ্যাকাউন্টে কী রয়েছে। এই শেষটিটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ অনেক বিনিয়োগকারীদের একাধিক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট রয়েছে এবং একীভূত চিত্র পাওয়া চ্যালেঞ্জ হতে পারে। উন্নততা এই সমস্ত ডেটা নেয় এবং তারপরে আপনার অবসরকালীন ইনকামটি প্রজেক্ট করে এবং সেখানে যাওয়ার জন্য একটি পরিকল্পনা সরবরাহ করে। আরও বেশি সঞ্চয় বা ফি বাঁচানোর জন্য অর্থ সরিয়ে নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হলে উন্নততা আপনাকে অনুরোধ জানায়। অবসরের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে, প্ল্যাটফর্মটি আপনার সঞ্চয়কে অনুকূলিত করতে আপনি যে পরিবর্তনগুলি করতে পারেন তার প্রস্তাব দিবে। অবসর গ্রহণের প্রশ্নগুলির জন্য, মৌলিক ডিজিটাল সদস্যরা একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে এক সময়ের পরামর্শের জন্য 199 ডলার থেকে 299 ডলার দিতে পারে, প্রিমিয়াম গ্রাহকদের সিএফপি পেশাদারদের সীমাহীন প্রবেশাধিকার রয়েছে।
অ্যাকাউন্টের প্রকারগুলি
ওয়েলথসিম্পল এবং বেটারমেন্ট উভয়ই সাধারণ অ্যাকাউন্টগুলি অফার করে যা বিনিয়োগকারীরা কোনও রোব-অ্যাডভাইজারের জন্য সন্ধান করে। ওয়েলথসিম্পল নাবালিকাগুলির ইউনিফর্ম উপহার (ইউজিএমএ) এবং ইউনিফর্ম ট্রান্সফার টু মাইনর্স অ্যাক্টস (ইউটিএমএ) অ্যাকাউন্টগুলিও সরবরাহ করে। আপনি যদি বিশেষত এই ধরণের রক্ষণশীল অ্যাকাউন্টগুলির সন্ধান করেন তবে ওয়েলথসিম্পেলের প্রান্ত রয়েছে।
ধনসম্পদ অ্যাকাউন্টের ধরণ:
- করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি (স্বতন্ত্র, যৌথ এবং বিশ্বাস) ditionতিহ্যবাহী আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি অন্য আইআরএ অ্যাকাউন্টে এসপি আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি (স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত এবং ছোট ব্যবসায়ের জন্য) আইআরএ ট্রান্সফার 401 (কে) রোলওভার উচ্চ-সুদ নগদ অ্যাকাউন্টসএমএ এবং ইউজিএমএ অ্যাকাউন্ট
উত্তম অ্যাকাউন্টের ধরণ:
- করযোগ্য অ্যাকাউন্ট (স্বতন্ত্র, যৌথ, আস্থা) ditionতিহ্যবাহী আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি অন্য আইআরএ অ্যাকাউন্টে এসপি আইআরএ (স্ব-কর্মসংস্থান গ্রাহক বা কোনও কর্মীবিহীন ছোট ব্যবসায়িক মালিকদের জন্য) আইআরএ স্থানান্তর 401 (কে) রোলওভার উচ্চ-সুদ নগদ অ্যাকাউন্ট
বৈশিষ্ট্য এবং অ্যাক্সেসযোগ্যতা
কেবলমাত্র বৈশিষ্ট্যগুলি যা আপনি ব্যবহার করবেন তা হ'ল তবে ওয়েলথসিম্পল এবং বেটারমেন্ট উভয়েরই কিছু আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য রয়েছে। সংযুক্ত creditণ এবং ডেবিট অ্যাকাউন্টগুলির সাথে ওয়েলথসিম্পল রাউন্ডআপ বৈশিষ্ট্যটি সত্যই চেষ্টা না করে আপনার বিনিয়োগ বাড়ানোর জন্য একটি চতুর এবং বেদনাদায়ক উপায়। উন্নততা, এর অংশ হিসাবে, আপনার লক্ষ্যগুলিতে আপনাকে আরও ভাল দিকনির্দেশনা দেওয়ার জন্য আপনার বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলির সিঙ্ক আপ ব্যবহার করে। উভয় রোবু-পরামর্শদাতারা তাদের ক্লায়েন্টদের শুল্কের সুদের হারের সাথে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি সরবরাহ করে।
Wealthsimple:
- ট্রান্সফার ব্যয় পরিশোধের ক্ষতিপূরণ: কমপক্ষে with 5, 000 দিয়ে অর্থায়নে নতুন অ্যাকাউন্টগুলিতে ওয়েলথসিম্পল স্থানান্তর ব্যয় প্রদান করে। স্থানান্তর সম্পূর্ণ হওয়ার পরে আপনার পরিশোধের অনুরোধের জন্য কেবল একটি সমীক্ষা পূরণ করুন। স্মার্ট সেভিংস: ওয়েলথসিম্পল 0.25% ম্যানেজমেন্ট ফি পরে পূর্বাভাস 2% বার্ষিক ফলন সহ একটি স্বল্প ঝুঁকির বিনিয়োগের অফার দেয়। তহবিলগুলি একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ ETF পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা হয়। রাউন্ডআপ: ক্রেডিট এবং ডেবিট অ্যাকাউন্টগুলি সংযুক্ত করার পরে, ক্লায়েন্টরা ওয়েলথসিম্পেলের "রাউন্ডআপ" বৈশিষ্ট্যটি সক্রিয় করতে পারে, যা পরবর্তী পুরো ডলারের জন্য চার্জ দেয় এবং গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে "অতিরিক্ত পরিবর্তন" জমা করে। শিক্ষামূলক সংস্থানসমূহ: ওয়েলথসিম্পল এর ওয়েবসাইটে একটি ব্যাপক বিনিয়োগের 101 টি গ্লোসারি, একটি ব্রড-ব্রাশ বিনিয়োগের প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী এবং কয়েক ডজন "কীভাবে" নিবন্ধ সহ একটি দুর্দান্ত মাসিক ম্যাগাজিন / ব্লগ রয়েছে। এটি বলেছিল, বিষয়গুলির কোনও সারণী বা অনুসন্ধানের কার্যকারিতা নেই বলে আগ্রহের বিষয়গুলি সনাক্ত করা কঠিন হতে পারে।
উন্নতির:
- সিএফপি পেশাদারদের প্রিমিয়াম অ্যাক্সেস: আপনি যদি টেবিলে কমপক্ষে, 000 100, 000 এর ভারসাম্য আনেন তবে আপনি বেটারমেন্টের প্রিমিয়াম পরিকল্পনাকে বেছে নিতে পারেন, যা উচ্চতর বার্ষিক ফি (0.40%) চার্জ করে এবং গাইডের জন্য সিএফপিগুলির একটি দলকে সীমাহীন অ্যাক্সেস সরবরাহ করে। শিক্ষাগত সংস্থানসমূহ: বেটারমেন্টের রিসোর্স সেন্টারে অবসর পরিকল্পনা এবং আপনার করের বোঝা কীভাবে কমাতে হয় সে সম্পর্কে কয়েক ডজন তথ্যমূলক এবং ভাল-লিখিত নিবন্ধগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, প্ল্যাটফর্মটি কীভাবে ব্যবহার করতে হয় তা নির্ধারণ করার জন্য কয়েকটি ভিডিও plus বেটারমেন্ট বিনিয়োগকারীদের পোর্টফোলিও রচনাগুলি বুঝতে এবং সংস্থা কীভাবে ব্রেক্সিটের মতো নেতিবাচক বাজার ইভেন্টগুলিতে যোগাযোগ করে তা বুঝতে সহায়তা করার জন্য বেশ কয়েকটি নিবন্ধ তৈরি করেছে। বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলিকে সিঙ্ক আপ করুন: বেসিক অ্যাকাউন্ট ব্যবহারকারীরা স্বতন্ত্র লক্ষ্যে বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলি সিঙ্ক করতে পারেন, সুতরাং আপনি দেখতে পাবেন উদাহরণস্বরূপ, আপনার 401 (কে) কীভাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে সহায়তা করছে। প্রিমিয়াম সদস্যদের বাইরের বিনিয়োগের বিষয়ে গভীর পরামর্শের অ্যাক্সেস রয়েছে। স্মার্ট সেভার অ্যাকাউন্ট: বেটারমেন্ট একটি "সেভিংস অ্যাকাউন্ট বিকল্প" অফার করে যা আপনার 80% নগদ ইউএস ট্রেজারি এবং 20% লো-অস্থিরতা কর্পোরেট বন্ডের সাথে বিনিয়োগ করে, 0.2% বার্ষিক ফি দিয়ে 2% উপার্জন করে।
ফি
যখন ফিয়ের কথা আসে তখন ওয়েলথসিম্পল এবং বেটারমেন্টের বেসিক স্তরের মধ্যে একটি উল্লেখযোগ্য ব্যবধান থাকে।
ওয়েলথসিম্পেল একটি 0.50% ফি চার্জ করে - এটি আমাদের রোবো-অ্যাডভাইজার গ্রুপের মধ্যে সর্বোচ্চ — যার মধ্যে বিনিয়োগের সমস্ত পরামর্শ, পোর্টফোলিও পরিচালনা এবং বাণিজ্য ব্যয় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। 100, 000 ডলার বা তার বেশি অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ফি 0.40% এ নেমেছে। স্মার্ট সেভিংস প্রোগ্রামের ফি 0.25% এ কম। গড় ইটিএফ ফি প্রায় 0.15% চালায়।
বেটারমেন্ট দুটি পৃথক ফি বিকল্প দেয়: ডিজিটাল গ্রাহকরা তাদের পোর্টফোলিওর 0.25% বার্ষিক প্রদান করেন, একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী অ্যাক্সেস করার জন্য কল প্রতি 199 ডলার থেকে 299 ডলার দেওয়ার বিকল্প সহ। প্রিমিয়াম গ্রাহকরা সিএফপিগুলিতে সীমাহীন অ্যাক্সেস সহ বার্ষিক 0.40% অর্থ প্রদান করেন। যে ইটিএফগুলি বেশিরভাগ পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করে তাদের গড় ব্যয় অনুপাত হয়.08%।
সর্বনিম্ন আমানত:
বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথসিম্পল ন্যূনতম আমানত এবং সীমিত মূলধনযুক্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য যে বাধা সৃষ্টি করতে পারে তার জন্য একই পন্থা নিয়েছে। কোনও প্ল্যাটফর্মের জন্য ন্যূনতম প্রয়োজন হয় না।
- ধনসম্পদ: $ 0 উত্তম: $ 0
পোর্টফোলিও
ওয়েলথসম্পল একটি সহজ স্টার্ট আপ প্রক্রিয়া সরবরাহ করে। গ্রাহকদের আর্থিক যাচাইয়ের জন্য আর্থিক লক্ষ্য, সময় দিগন্ত, ঝুঁকি সহনশীলতা, অতীতের বিনিয়োগের অভিজ্ঞতা, এবং বিনিয়োগের জ্ঞান, প্লাস ব্যাঙ্কের তথ্য সম্পর্কে একাধিক প্রশ্নের উত্তর দিতে হবে must প্ল্যাটফর্মটি প্রতিশ্রুতি দেয় যে আপনার অ্যাকাউন্টটি পাঁচটি কার্যদিবসের মধ্যে কার্যকর হবে এবং একটি প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও এবং ইটিএফ তালিকার উপর ভিত্তি করে তৈরি করে। পোর্টফোলিওগুলি তিনটি জেনেরিক বিভাগে বিভক্ত। ক্লায়েন্ট প্রস্তাবিত বরাদ্দগুলি পরিবর্তন করতে পারে, তবে পরিবর্তনগুলি পূর্বের প্রতিক্রিয়াগুলির সাথে বিরোধিত হলে প্ল্যাটফর্মটি পিছিয়ে দিতে পারে। আপনি একাউন্টের অর্থ প্রদান বা পুনরাবৃত্তি আমানতের মাধ্যমে আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল সরবরাহ করতে পারেন।
বেটারমেন্ট সেটআপ করার জন্য সবচেয়ে সহজ অ্যাকাউন্টগুলির একটি নিয়ে গর্ব করে। আপনার বয়স, অবসর স্থিতি এবং আপনার আয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দিন input ঝুঁকি সংক্রান্ত কোনও মানক প্রশ্ন নেই। পরিবর্তে, বেটারমেন্ট আপনাকে সম্পদ বরাদ্দের পরামর্শ এবং এর সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি সহ উপস্থাপন করে, যা আপনি পোর্টফোলিওতে অনুষ্ঠিত স্থায়ী আয়ের তুলনায় ইক্যুইটির শতাংশ পরিবর্তন করে সামঞ্জস্য করতে পারেন। বেটারমেন্টের প্রস্তাবিত পোর্টফোলিওগুলি তহবিলের পূর্বে সম্পূর্ণ তত স্বচ্ছ, তহবিলের সম্ভাবনাগুলি অ্যাক্সেস সহ। আপনাকে আপনার বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্টে বাহ্যিক অ্যাকাউন্টগুলি - যেমন ব্যাংক এবং ব্রোকারেজ হোল্ডিংগুলি - সংযুক্ত করার জন্যও অনুরোধ জানানো হয়েছে, উভয়ই আপনার সম্পদের সম্পূর্ণ চিত্র সরবরাহ করতে এবং নগদ স্থানান্তরকে আরও ভালতর বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে সহজ করে তুলতে।
ধনসম্পদ সম্পদ:
ওয়েলথসিম্পল পোর্টফোলিওগুলি কেবলমাত্র ইটিএফ দিয়ে তৈরি, যদিও সূক্ষ্ম মুদ্রণের উল্লেখ রয়েছে যে কানাডিয়ান গ্রাহকরা মিউচুয়াল ফান্ডও পেতে পারেন। প্ল্যাটফর্মটি কেবলমাত্র 10 টি ইটিএফ তালিকাভুক্ত করে, বিভিন্ন সম্পদ বিভাগে বিভক্ত। প্রতিটি পোর্টফোলিওতে আট থেকে 10 টি উপকরণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, যা প্রস্তাব দেয় যে সর্বাধিক কাস্টমাইজেশনটি ইটিএফ নির্বাচনের পরিবর্তে শতাংশ পরিবর্তনের মাধ্যমে করা হয় done
উত্তম সম্পদ:
আইটারেস এবং ভ্যানগার্ডের ইটিএফ থেকে বেটারমেন্টের পোর্টফোলিওগুলি নির্মিত হয়। বেটারমেন্ট পাঁচটি পোর্টফোলিও ধরনের প্রস্তাব দেয়:
- বিশ্বব্যাপী বিবিধ স্টক এবং বন্ড ইটিএফএসএ সামাজিক দায়বদ্ধ বিনিয়োগ (এসআরআই) পোর্টফোলিওর সমন্বিত একটি স্ট্যান্ডার্ড বেটারমেন্ট পোর্টফোলিও যা নেতিবাচক সামাজিক প্রভাব বলে মনে করা সংস্থাগুলির এক্সপোজারকে হ্রাস করে Gold গোল্ডম্যান শ্যাশ স্মার্ট বিটা পোর্টফোলিও যে বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়ার চেষ্টা করেআনকেন্দ্রিক সমস্ত বন্ড পোর্টফোলিও তৈরি করে ব্ল্যাকরক ETFsA নমনীয় পোর্টফোলিও স্ট্যান্ডার্ড পোর্টফোলিও হিসাবে একই পৃথক সম্পদ শ্রেণি থেকে নির্মিত তবে ব্যবহারকারীর পছন্দ অনুযায়ী ভারী
সামগ্রিকভাবে, বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথসিম্পল উভয়ই বেশিরভাগই ইটিএফ বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয়।
ওয়েলথসিম্পলে ক্লায়েন্টরা একটি সামাজিকভাবে সচেতন পোর্টফোলিও চয়ন করতে পারেন যা অ-যোগ্যতাসম্পন্ন ETF গুলি বাদ দেয় এবং সেই পোর্টফোলিওর একটি স্ক্রিনশটটিতে কেবল ছয়টি "সবুজ" তহবিল থাকে। (অন্যদের অঘোষিত হতে পারে)) সংস্থাটি একটি হালাল অ্যাকাউন্টও সরবরাহ করে যা ইসলামী আইন মেনে চলে, প্রাক-স্ক্রিনযুক্ত স্টক কিনে তবে কোনও ইটিএফ বা স্থির আয়ের পণ্য নেই। আমানত, উত্তোলন এবং অন্যান্য সম্পদ-স্তরের পরিবর্তনের পরে ভগ্নাংশের পুনরায় ভারসাম্য ঘটে। ক্লায়েন্টরা পুনরায় ভারসাম্য বা ইটিএফগুলিতে পরিবর্তন আনার জন্য অনুরোধ করতে পারে না, তবে ক্লায়েন্ট প্রোফাইল পরিবর্তনগুলি যখন ঝুঁকির স্কোরগুলি পরিবর্তিত হয় তখন একটি পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্যতা তৈরি করে।
উন্নততর অ্যাকাউন্টগুলি নিয়মিত মূল্যায়ন করা হয় এবং যদি তারা তাদের লক্ষ্য বরাদ্দ থেকে সরিয়ে নিয়ে যায় তবে তা ভারসাম্যপূর্ণ হয়। উন্নততর ক্লায়েন্টরা কোনও পোর্টফোলিও অর্থায়নের পরে কৌশলগুলি স্যুইচ করতে পারে এবং কোনও পরিবর্তন করার আগে শুল্কের জড়িত যদি প্ল্যাটফর্ম আপনাকে সতর্ক করে দেয়। প্রতিটি লক্ষ্য একটি ভিন্ন কৌশলতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে, তাই অবসর গ্রহণের জন্য সংরক্ষণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য তহবিল উচ্চতর ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিওগুলির একটিতে বরাদ্দ করা যেতে পারে তবে সংক্ষিপ্ত-মেয়াদী লক্ষ্যগুলি যেমন বাড়ির উপর ডাউন পেমেন্টের জন্য অর্থ প্রদান করা যেতে পারে can নিম্ন ঝুঁকিযুক্ত বরাদ্দ।
যদিও বেটারমেন্ট সামাজিক দায়বদ্ধ বিনিয়োগকারীদের জন্য তহবিল সরবরাহ করে তবে ইটিএফ-তে পরামর্শদাতার ফোকাস পুরোপুরি এসআরআই মিশ্রণ অর্জন করা কঠিন করে তোলে। লার্জ ক্যাপ সংস্থাগুলিতে এবং উদীয়মান বাজার ইএসজি তহবিলের বিনিয়োগকৃত ইটিএফগুলির বাইরে পোর্টফোলিওর খুব কমই এমন সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগ করা হয় যা "সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ" মানদণ্ড পূরণ করে।
কর-সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ
অতিরিক্ত ট্যাক্স এড়াতে দক্ষতার সাথে অর্থ বিনিয়োগের বিভিন্ন উপায় রয়েছে। কর-লোকসান কাটতি হ'ল একটি মূলধন লাভের দায়বদ্ধতা কাটাতে ক্ষতিতে সিকিওরিটির বিক্রি এবং এটি ট্যাক্স ইস্যু মোকাবেলা করার জন্য রোবো-পরামর্শদাতাদের পক্ষে সর্বাধিক সাধারণ উপায়।
ওয়েলথসিম্পলে, ওয়েলথসিম্পল ব্ল্যাক গ্রাহকদের জন্য ট্যাক্স লোকসান সংগ্রহের ব্যবস্থা স্বয়ংক্রিয় — যাদের অ্যাকাউন্টে 100, 000 ডলার বা তার বেশি নিট জমা রয়েছে — তবে সমস্ত ক্লায়েন্টরা ট্যাক্স-লোকসান সংগ্রহের বিকল্প রাখে যদি তারা বিকল্প বেছে নেয়।
একইভাবে, বেটারমেন্টের ক্লায়েন্টরা ভারসাম্য নির্বিশেষে সমস্ত করযোগ্য ইন-হাউস অ্যাকাউন্টগুলিতে ট্যাক্স-লোকসান কাটার জন্য যোগ্য। আপনার অ্যাকাউন্ট সেটিংগুলিতে আপনাকে অবশ্যই পরিষেবাটি বেছে নিতে হবে এবং তারপরে এটি আপনার বেটারমেন্ট অ্যাকাউন্টের মধ্যে আপনার পোর্টফোলিওগুলিতে প্রয়োগ করা হবে।
নিরাপত্তা
বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথসিম্পল উভয়েরই পর্যাপ্ত সুরক্ষা রয়েছে এবং এ ক্ষেত্রে প্রায় অভিন্ন। তাদের ওয়েবসাইটগুলি এনক্রিপ্ট করা এবং দ্বি-গুণক প্রমাণীকরণ পাওয়া যায়। সিকিওরিটিজ ইনভেস্টর প্রোটেকশন কর্পোরেশন (এসআইপিসি) বীমা এবং অতিরিক্ত বীমা অ্যাক্সেস সরবরাহ করে উভয় সংস্থাই অ্যাপেক্স ক্লিয়ারিং কর্পোরেশনের সাথে ক্লায়েন্ট তহবিল রাখে। স্ট্যান্ডার্ড এসআইপিসি কভারেজ failed 500, 000 ডলার ব্যর্থ ব্রোকারেজের কারণে লোকসানের বিরুদ্ধে বীমা করে।
গ্রাহক সেবা
গ্রাহকসেবার ক্ষেত্রে ওয়েলথসিম্পলে আরও ভাল দিক রয়েছে।
ওয়েলথসিম্পলে, মূল ওয়েবসাইটটিতে কোনও যোগাযোগের লিঙ্ক বা তথ্য নেই, তবে একটি FAQ একটি ফোন নম্বর এবং ইমেল ঠিকানা সরবরাহ করে। গ্রাহক পরিষেবা সোমবার বৃহস্পতিবার থেকে সকাল 9 টা থেকে 8 টা (পূর্ব) বা শুক্রবার সকাল 9 টা থেকে সাড়ে 5 টা পর্যন্ত পাওয়া যায়। ব্যবসায়ের সময়কালের কলগুলি এক মিনিটের মধ্যে একটি গ্রাহক প্রতিনিধিতে পৌঁছে যায়। ফোন নম্বর ছাড়াই রোবো-পরামর্শদাতার অফিসের ঠিকানাগুলি সম্পর্কে পৃষ্ঠায় তালিকাভুক্ত রয়েছে।
বেটারমেন্টে, গ্রাহকদের যে কোনও সময় অ্যাক্সেস করার জন্য অনলাইন চ্যাট মোবাইল অ্যাপস এবং ওয়েবসাইটে তৈরি করা হয়। পূর্বের সময় সোমবার থেকে শুক্রবার সকাল ৯ টা থেকে সন্ধ্যা from টা পর্যন্ত ইমেল এবং ফোনে গ্রাহক পরিষেবা শনি ও রবিবার পূর্ব সময় সকাল ১১ টা থেকে সন্ধ্যা from টা পর্যন্ত ইমেল এবং ফোনে পাওয়া যায়। উল্লিখিত হিসাবে, আপনি যে কোনও সময়ে প্রিমিয়াম অ্যাকাউন্টের সাথে আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের সহায়তা পেতে পারেন, তবে আপনার যদি বেসিক ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট থাকে তবে উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার জন্য আপনি 199 ডলার থেকে 299 ডলার ফি দিতে পারবেন।
আমাদের টেক
আমাদের ২০১২ র্যাঙ্কিংয়ে সেরা রোবো-পরামর্শদাতাদের মধ্যে আরও ভাল, তবে ওয়েলথসিম্পল প্রায় প্রতিটি বিভাগে ঘনিষ্ঠভাবে স্কোর করে। উভয় পরিষেবাদির কোনও ন্যূনতম বিনিয়োগ নেই, তাদের পোর্টফোলিওগুলি ইটিএফ-এর সাথে প্যাক করুন, কর-লোকসান কাটার অফার করুন এবং তাদের ক্লায়েন্টদের একটি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারের সাথে সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের বিকল্প দিন। ন্যায়সঙ্গতভাবে বলতে গেলে, বেটারমেন্ট এই অঞ্চলগুলিতে ওয়েলথসিম্পলকে ছাড়িয়ে যায় তবে এটি কোনও বিশাল ব্যবধান নয়। তদুপরি, ওয়েলথসিম্পল ইউটিএমএ এবং ইউজিএমএ রক্ষামূলক অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করে, যা কলেজ-বদ্ধ সন্তানদের বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করতে পারে।
একটি মূল বিভাগে, তবে, বেটারমেন্ট একটি উল্লেখযোগ্য প্রান্ত উপভোগ করে। বেসিক অ্যাকাউন্টের জন্য বেটারমেন্টের ম্যানেজমেন্ট ফি ওয়েলথসিম্পলের ফির অর্ধেক দাম এবং এটি বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য সিদ্ধান্ত নেবে। কম ফি সহ আরও ভাল রোবো-অ্যাডভাইজার হ'ল মারানো শক্ত কম্বো। সুতরাং বেশিরভাগ আমেরিকান বিনিয়োগকারীদের পক্ষে বেতারমেন্ট অবশ্যই সেরা পছন্দ, তবে আপনি অন্য কোথাও বাস করলে এই ম্যাচ আপের একটি মোড় আছে। উন্নততা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরে অ্যাকাউন্ট সরবরাহ করে না এবং এটি অন্যান্য অনেক রোব-অ্যাডভাইজারদের ক্ষেত্রেও সত্য। সুতরাং, যখন বেটারমেন্ট ওয়েলথসিম্পলকে আমেরিকার মাটিতে হাতছাড়া করে, ওয়েলথসিম্পল কানাডা এবং যুক্তরাজ্যে ডিফল্টরূপে জয়ী হয়।
প্রণালী বিজ্ঞান
ইনভেস্টোপিডিয়া বিনিয়োগকারীদের নিরপেক্ষ, বিস্তৃত পর্যালোচনা এবং রোবো-অ্যাডভাইজারদের রেটিং সরবরাহ করার জন্য নিবেদিত। আমাদের 2019 এর পর্যালোচনাগুলি ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতা, লক্ষ্য নির্ধারণের ক্ষমতা, পোর্টফোলিও সামগ্রী, ব্যয় এবং ফি, সুরক্ষা, মোবাইল অভিজ্ঞতা এবং গ্রাহক পরিষেবা সহ 32 টি রোবো-পরামর্শদাতা প্ল্যাটফর্মের সমস্ত দিক মূল্যায়নের ছয় মাসের ফলাফল। আমরা আমাদের স্কোরিং সিস্টেমের মধ্যে ওজনযুক্ত 300 টির বেশি ডেটা পয়েন্ট সংগ্রহ করেছি।
আমরা পর্যালোচনা করা প্রতিটি রোবু-পরামর্শদাতাকে তাদের প্ল্যাটফর্ম সম্পর্কে 50-পয়েন্ট সমীক্ষা পূরণ করতে বলা হয়েছিল যা আমরা আমাদের মূল্যায়নে ব্যবহার করি। অনেক রোবু-পরামর্শদাতা আমাদের তাদের প্ল্যাটফর্মগুলির ব্যক্তিগত বিক্ষোভও সরবরাহ করেছিলেন।
থেরেসা ডব্লু। কেরির নেতৃত্বে শিল্প বিশেষজ্ঞদের আমাদের দল আমাদের পর্যালোচনা পরিচালনা করেছে এবং সর্বস্তরের বিনিয়োগকারীদের জন্য রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মের র্যাঙ্কিংয়ের জন্য এই সেরা-ইন-শিল্প পদ্ধতিটি তৈরি করেছে। আমাদের সম্পূর্ণ পদ্ধতিটি পড়তে এখানে ক্লিক করুন।
