বেশিরভাগ মানবিক পরামর্শদাতারা যে ব্যয়ভার গ্রহণ করেন তার ব্যয়ের একটি অংশে রোবো-পরামর্শদাতারা আজ গ্রাহকদের জন্য প্রাথমিক অর্থ পরিচালনার কাজগুলি বিনিয়োগ করতে এবং সম্পাদন করতে পারেন। তবে তারা যা কিছু করতে পারে তার জন্য রোবু-পরামর্শদাতাদের এখনও তাদের সীমাবদ্ধতা রয়েছে কারণ এখনও কিছু কার্য রয়েছে যা তারা মানুষের প্রতিস্থাপন করতে পারে না। সুতরাং রোবু-পরামর্শদাতারা তাদের বিকাশের এই মুহূর্তে আপনার জন্য কী করতে পারে এবং কী করতে পারে না তার একটি বিচ্ছেদের কথা এখানে।
রোবো-পরামর্শদাতারা কী করতে পারেন
যৌক্তিক আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার এবং রুটিনে অর্থ পরিচালনার কাজ সম্পাদনের ক্ষেত্রে, রোবো-পরামর্শদাতারা দুর্দান্ত সরঞ্জাম যা বিনিয়োগকারীদের ট্র্যাকে থাকতে এবং সময়ের সাথে তাদের প্রাথমিক পোর্টফোলিও বরাদ্দ বজায় রাখতে সহায়তা করে। তারা সহজেই ডলার-ব্যয় গড়, পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য এবং করের ক্ষতি হ্রাসের মতো ক্রিয়াকলাপ সম্পাদন করতে পারে, যেখানে প্রোগ্রামটি প্রশংসিত অবস্থানগুলি বিক্রয় থেকে প্রাপ্ত মূলধন লাভগুলি অফসেট করার জন্য হারাতে থাকা হোল্ডিংগুলি বিক্রয় করবে।
এই ধরণের অ্যালগরিদমিক ট্রেডিং প্রায় এক দশকেরও বেশি সময় ধরে চলেছিল, তবে ২০০৮ সাল পর্যন্ত এটি মূলধারার বাজারে প্রবেশ করতে পারেনি, যখন বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথফ্রন্টের মতো প্ল্যাটফর্মগুলি অঙ্গনে প্রবেশ করেছিল। এই রোবস এমনকি নবজাতক বিনিয়োগকারীদের তাদের ঝুঁকি সহনশীলতা, সময় দিগন্ত এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির ভিত্তিতে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার অনুমতি দেয় প্রোগ্রামটির দ্বারা উত্থাপিত কয়েকটি সাধারণ প্রশ্নের উত্তর দিয়ে যা তারা তাদের অর্থ দিয়ে কী করতে চায় তা জানিয়ে দেয়। একবার তাদের কাছে এই তথ্য হয়ে গেলে, রোবু-পরামর্শদাতা এই তথ্যের সাথে মেলে এমন একটি গ্রুপের বিনিয়োগ নির্বাচন করবেন। বিনিয়োগকারীরা তার অ্যাকাউন্টে লগ ইন করে যে কোনও সময় পোর্টফোলিও পর্যবেক্ষণ করতে পারে।
বেশিরভাগ রোবু-পরামর্শদাতারা আধুনিক পোর্টফোলিও থিওরিটি অনুসরণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যা পুরষ্কার সহ ঝুঁকিকে ভারসাম্যপূর্ণ করে। এবং তাদের সবচেয়ে বড় সুবিধা হ'ল তারা খুব অর্থনৈতিক ব্যয়ে এই সমস্ত কার্য সম্পাদন করতে পারে। বেশিরভাগ প্রোগ্রামগুলি তাদের পরিষেবার জন্য কেবলমাত্র শতাংশের কিছু অংশ নেয় এবং কিছু ক্ষেত্রে এমনকি নিখরচায়, যেমন পরিমাণ এবং বিনিয়োগকারীরা তাদের অ্যাকাউন্টে রাখে তার উপর নির্ভর করে.. (আরও দেখুন, দেখুন: রোবো-অ্যাডভাইজারস এবং হিউম্যান টাচ: আরও ভাল একসাথে? )
রোবোর উপদেষ্টাদের উত্থান
রোবো-পরামর্শদাতারা কী করতে পারেন না
প্রযুক্তিগত পরিশীলিততা সত্ত্বেও রোবো-পরামর্শদাতারা ব্যবহারকারীদের জন্য কিছু সীমাবদ্ধতা উপস্থাপন করেন। অবশ্যই, তাদের মধ্যে যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদানটির ঘাটতি রয়েছে তা হ'ল মানব মিথস্ক্রিয়া, এবং কিছু ক্ষেত্রে এর বিকল্প নেই। গ্রাহকরা প্রোগ্রামটিতে যে তথ্য প্রবেশ করে তার উপর ভিত্তি করে একজন রোবু-পরামর্শদাতা একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন। তবে যদি গ্রাহক কোনও ক্ষতি বজায় রাখে এবং সেই একক ইভেন্টের ভিত্তিতে পুরো পোর্টফোলিওটি পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নেন? এখানেই একজন মানব পরামর্শদাতা ক্লায়েন্টকে বর্তমান পোর্টফোলিওটিতে অবশ্যই কোর্সটি থাকতে এবং তাদের সামগ্রিক বিনিয়োগের পরিকল্পনার পথে যেতে না দিতে বাধ্য করতে পারেন।
এবং যদিও তারা ব্যক্তিগতকৃত পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে তবে রোবু-পরামর্শদাতারা কোনও বিনিয়োগকারীর পছন্দসই বা জীবন পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগত পরামর্শ প্রদান করতে পারবেন না যদি তারা সেগুলিতে এই বিষয়গুলি ইনপুট না করতে পারে। এবং এই প্রোগ্রামগুলি কোনও নির্দিষ্ট ধরণের বিনিয়োগগুলি স্ক্রিন করতে সক্ষম হতে পারে না যা কোনও ক্লায়েন্টের বিশ্বাসের বিরুদ্ধে যায় যেমন মদ বা তামাকের স্টক, বা জীবাশ্ম জ্বালানী স্টক। রোবো-পরামর্শদাতারা সাধারণত বুঝতে পারেন না যে যখন কোনও ক্লায়েন্ট তারা কী চান তা নিয়ে বিভ্রান্ত হতে পারে বা যে উত্থাপিত প্রশ্নের উত্তর দিতে অক্ষম হয় কারণ তিনি বা সে কী উত্তর দেবে সে সম্পর্কে অনিশ্চিত। তারা চূড়ান্তভাবে তাদের সিদ্ধান্তগুলিতে ক্লায়েন্টদের দমন করতে অক্ষম যেমন মানব পরামর্শদাতারা পারেন এবং ক্লায়েন্টের দ্বারা খারাপ সিদ্ধান্ত বা অনিশ্চয়তা স্পষ্ট করতে বা প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে অক্ষম।
রোবোর পরামর্শদাতাদের এমন জটিল আর্থিক পরিকল্পনা করার ক্ষমতাও নেই যা সম্পদ পরিকল্পনা, কর পরিকল্পনা, অবসর পরিকল্পনা, বীমা প্রয়োজন এবং সাধারণ বাজেট এবং সঞ্চয়ী লক্ষ্য অর্জন করে। যদিও কম্পিউটার প্রোগ্রাম রয়েছে যা আর্থিক পরিকল্পনা সরবরাহ করতে পারে, তবুও তাদের সাধারণত এমন কোনও পেশাদারের ডেটা এন্ট্রি প্রয়োজন যা সঠিকভাবে কীভাবে সংখ্যাগুলি ইনপুট করবেন তা বুঝতে পারে যাতে প্রোগ্রামটি একটি সঠিক পরিকল্পনা তৈরি করতে প্রয়োজনীয় গণনা করতে পারে। রোবো-অ্যাডভাইজারদের দ্বারা এটি সাধারণত সম্ভব নয়, যা কেবল পোর্টফোলিও বরাদ্দ সম্পর্কিত সাধারণ সিদ্ধান্ত নিতে পারে। তারা ট্যাক্স বা আইনী পরামর্শ সরবরাহ করতে পারে না এবং তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বশেষ ট্যাক্স তথ্য বা এস্টেট পরিকল্পনা কৌশলগুলিতে আপডেট রাখবে না। (আরও তথ্যের জন্য, দেখুন: একটি রোবো-পরামর্শদাতা ব্যবহারের পক্ষে ও বিবাদগুলি ))
তলদেশের সরুরেখা
সময়ের সাথে সাথে রোব-পরামর্শদাতারা আরও পরিশীলিত বিকাশ অব্যাহত রাখবেন, তবে আর্থিক পরিকল্পনার কিছু দিক রয়েছে যা কেবলমাত্র মানুষই করতে পারে। যারা বিনিয়োগ সম্পর্কে মোটামুটি জ্ঞানসম্পন্ন এবং তাদের ঠিক কী করা দরকার তা জানেন তারা এই স্বয়ংক্রিয় পরিষেবাগুলি অনেক ক্ষেত্রে আত্মবিশ্বাসের সাথে ব্যবহার করতে পারেন। তবে যে ক্লায়েন্টদের তাদের বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি কী তা নির্ধারণ করতে সহায়তা প্রয়োজন বা তাদের বিস্তৃত আর্থিক পরিকল্পনার জন্য যাদের আরও ব্যক্তিগতকৃত পরামর্শ প্রয়োজন, তাদের আপাতত কোনও মানব পরামর্শদাতাকে অন্তর্ভুক্ত করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে। (আরও তথ্যের জন্য দেখুন: রোবো-উপদেষ্টাদের পরবর্তী সীমান্ত: 401 (কে) পরিকল্পনা।
