কানাডা বনাম আমেরিকাতে অবসর: একটি ওভারভিউ
আমেরিকান এবং কানাডিয়ান সরকারগুলি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করে এবং যারা অবসর নিয়েছে তাদেরকে একই ধরণের পরিষেবা প্রদান করে। তবে সামগ্রিকভাবে, কানাডিয়ান অবসরপ্রাপ্তরা কাজের পরে জীবনকে অনেক কম চাপের সাথে দেখেন, কারণ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে যেমন অর্থ ব্যয় হওয়ার আশঙ্কা প্রচলিত না তেমনি। এই ধরনের আশঙ্কা কিছু আমেরিকান অবসরপ্রাপ্তকে তাদের অবসরকালীন আয়ের পরিপূরক হিসাবে উপায় সন্ধান করতে পরিচালিত করে।
কী Takeaways
- কানাডা এবং আমেরিকা উভয়ই নাগরিককে কর-সুবিধাযুক্ত অবসর গ্রহণের জন্য অ্যাকাউন্টগুলি দেওয়ার অনুমতি দেয়: কানাডিয়ান নিবন্ধিত অবসর গ্রহণ সঞ্চয় পরিকল্পনা (আরআরএসপি) এবং করমুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (টিএফএসএ) যথাক্রমে আমেরিকান ditionতিহ্যবাহী আইআরএ এবং রথ আইআরএর মতো। কানাডিয়ান অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে আরও বেশি তাদের আমেরিকান অংশের তুলনায় উদার অবদানের সীমা এবং বিতরণ সীমাবদ্ধতা। সিনিয়রদের জন্য কানাডার প্রাথমিক পেনশন পরিকল্পনা, ওল্ড এজ সিকিউরিটি, সাধারণ করের রাজস্ব দ্বারা অর্থায়িত হয়, যখন আমেরিকার সামাজিক সুরক্ষা বেতনভিত্তিক ট্যাক্স দ্বারা অর্থায়িত হয় an কানাডার একক-দাতা স্বাস্থ্য বীমা নাগরিকদের জন্য উপলব্ধ তাদের সারা জীবন; আমেরিকার একক প্রদেয় ব্যবস্থা, মেডিকেয়ার, কেবলমাত্র 65৫ বা তার বেশি বয়সীদের জন্য উপযুক্ত এবং চিকিত্সা ব্যয়ের একটি স্বল্প শতাংশ রয়েছে। কানাডিয়ানরা আমেরিকানদের তুলনায় আরও বেশি আয়কর দেওয়ার প্রবণতা রাখে।
কানাডিয়ানদের জন্য একটি বড় সুবিধা হ'ল সরকারী অর্থায়নে পরিচালিত সর্বজনীন স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থা, যা তাদের সারা জীবন প্রয়োজনীয় অবধি চিকিত্সা পরিষেবা প্রদান করে, পাশাপাশি অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রেও বিনা বেতনের ছাড় বা ছাড়ের ছাড়াই। বিপরীতে, যদি না তারা অক্ষম হয় বা অত্যন্ত স্বল্প আয়ের না থাকে, আমেরিকানদের 65 বছর বয়স না হওয়া পর্যন্ত কোনও একক-প্রদেয় বীমা নেই, যখন তারা মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। এমনকি যে ব্যাপক থেকে দূরে। স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় প্রায় 62% ব্যয় জুড়ে। কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের 2018 সালের সমীক্ষায় অনুমান করা হয়েছে যে কোনও 65 বছর বয়সী দম্পতি, নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য কভারেজ ছাড়াই অবসরকালীন মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম এবং অবসর থেকে পকেটের মেডিকেল ব্যয় বহন করতে আনুমানিক $ 400, 000 প্রয়োজন হবে।
মূল পার্থক্য: অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা
যখন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার কথা আসে, কানাডা এবং আমেরিকা উভয়ই একই রকম কর সুবিধা সহ ব্যক্তিদের অনুরূপ আর্থিক যানবাহন সরবরাহ করে।
কানাডার আরআরএসপি বনাম আমেরিকার ditionতিহ্যবাহী আইআরএ
কানাডায়, নিবন্ধিত অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা (আরআরএসপি) বিনিয়োগকারীদের তাদের বার্ষিক অবদানের উপর একটি কর ছাড়ের অনুমতি দেয়। পরিকল্পনায় বিনিয়োগ করা অর্থ কর স্থগিত হয়, যা সংশ্লেষিত রিটার্নের সুবিধার জন্য অগ্রসর হয়। 71১ বছর বয়স পর্যন্ত অবদানগুলি করা যেতে পারে, এবং সরকার যে পরিমাণ একটি আরআরএসপি অ্যাকাউন্টে স্থাপন করতে পারে তার সর্বাধিক সীমা নির্ধারণ করে (2019 এর জন্য 26, 500 ডলার পর্যন্ত একজন শ্রমিকের বেতনের 18%)। কানাডার রাজস্ব এজেন্সি অনুসারে, ২০২০ সালে এই সংখ্যাটি বেড়ে দাঁড়ায় ২,, ২৩০ ডলারে Invest বিনিয়োগকারীরা বেশি অবদান রাখতে পারবেন, তবে অতিরিক্ত অর্থের পরিমাণ $ ২, ০০০ ডলার জরিমানার শিকার হবে।
প্রত্যাহারগুলি যে কোনও সময় ঘটতে পারে তবে করযোগ্য আয়ের হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়, যা হোল্ডিং ট্যাক্সের সাপেক্ষে পরিণত হয়। যে বছর করদাতা 71১ বছর বয়সে পরিণত হয়, আরআরএসপি অবশ্যই হয় নগদ বা বার্ষিকী বা নিবন্ধিত অবসরকালীন আয় তহবিল (আরআরআইএফ) এ পরিণত হয়।
আমেরিকান করদাতাদের জন্য, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ একই ধরণের সুবিধা প্রদানের জন্য কাঠামোগত করা হয়, যার মাধ্যমে অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য হয় এবং অ্যাকাউন্টের বাইরে বিতরণ আদায় না হওয়া পর্যন্ত মূলধন লাভগুলি কর স্থগিত হয়।
২০২০ সালের জানুয়ারির প্রথম দিকে প্রেসিডেন্ট ট্রাম্পের নতুন সেটিং এভারিটি কমিউনিটি আপ ফর রিটায়ারমেন্ট এনহান্সমেন্ট (সিকিউর) আইনটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ অবদানের সর্বাধিক বয়সকে সরিয়ে দেয়, যা আগে 70০.৫ বছর বয়সী ছিল at
তবে, 2019 সালে 70.5 বছর বয়সী আমেরিকানদের এখনও 2020 সালে তাদের প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) প্রত্যাহার করতে হবে বা আপনার 2020 সালে তাদের আরএমডি-এর 50% জরিমানা বহন করতে হবে h 70.5 বছর বয়সী এই ব্যক্তিকে প্রত্যাহারের প্রয়োজন হবে না আরএমডিগুলি 72 বছর বয়স না হওয়া পর্যন্ত প্রথম এফ্রোলিংয়ের আগে 1 এপ্রিল অনুসরণ করা দরকার, সুতরাং 2019 সালে 70.5 বছর বয়সী ব্যক্তিরা 1 এপ্রিল, 2020 পর্যন্ত তাদের আরএমডি প্রত্যাহারের জন্য অপেক্ষা করতে পারেন 31 নিম্নলিখিত ডিসেম্বরের মধ্যে তাদের আরএমডি নেওয়ার প্রয়োজন হবে, এবং তারপরে প্রতি 31 ডিসেম্বর।
আইআরএর অবদানগুলি আরও সীমিত। 2019 এবং 2020-এর জন্য, আইআরএস বলেছে যে "traditionalতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএতে যে সর্বোচ্চ অবদান রাখা যায়, তা $ 6, 000 এর চেয়ে কম বা করযোগ্য বছরের জন্য আপনার করযোগ্য ক্ষতিপূরণের পরিমাণ" " 50 বছরের বেশি বয়সী লোকেরা প্রতি বছর তাদের আইআরএগুলিতে অতিরিক্ত 1000 ডলার উপার্জন করতে পারে। এছাড়াও, আইএআরএগুলি করদাতার বয়স 59½-এর আগে পৌঁছানোর আগে তহবিল প্রত্যাহার করা হলে জরিমানা বহন করে ½"
অবদানের পরিমাণের ক্ষেত্রে, আমেরিকান 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি, কোনও নিয়োগকর্তার মাধ্যমে দেওয়া, আরআরএসপিগুলির সাথে তুলনামূলক: 2019 সালে বার্ষিক সর্বোচ্চ $ 19, 500 বা 50 বছরের বেশি বয়সীদের জন্য। 26, 000 হয় 2019 মে 2019 এর বিনিময় হারে, সিএডি $ 26, 500 মার্কিন ডলার সমান $ 19.585।
আরআরএসপিরা আরও বেশি অবদানের অনুমতি দেয় এই বিষয় সত্ত্বেও, ধনী কানাডিয়ানরা তাদের দক্ষিণ প্রতিবেশীদের চেয়ে বেশি ট্যাক্স দেওয়ার ঝোঁক রাখেন।
কানাডার টিএফএসএ বনাম আমেরিকার রথ আইআরএ
কানাডার ট্যাক্স-ফ্রি সেভিংস অ্যাকাউন্ট (টিএফএসএ) মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের রোথ আইআরএর সাথে মোটামুটি মিল। এই উভয় অবসর-কেন্দ্রিক যানবাহনকে ট্যাক্স-পরবর্তী অর্থ দিয়ে অর্থ প্রদান করা হয় (অবদানের জন্য কোনও ছাড় নেই), তবে তারা করমুক্ত হয় এবং উত্তোলনগুলিও ট্যাক্স হয় না। ১৮ বছরের বেশি বয়সের কানাডিয়ান বাসিন্দারা 2019 সালে টিএফএসএতে 6, 000 ডলার অবদান রাখতে পারে; আপনি যদি প্রথমবারের মতো 2019 এ অবদান রাখছেন তবে আপনি 2009 সালে 18 বছরের হয়ে থাকলে (যে বছর অ্যাকাউন্টের উত্স হয়েছিল) provided 63, 500 ডলার জমা দেওয়ার যোগ্য আপনি। রথ আইআরএ-তে বার্ষিক সর্বাধিক অবদান 50 6, 000 বা 50 বছরের বেশি বয়সেরদের জন্য $ 7, 000 ডলার these এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে অন্য একটি মিল: কখন অবদান রাখা বন্ধ করতে হবে এবং অর্থ উত্তোলন শুরু করতে হবে তার কোনও সীমা নেই।
টিএফএসএরা রথ আইআরএর তুলনায় দুটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা দেয়। অবসর গ্রহণের জন্য অল্প বয়স্ক কানাডিয়ানরা ভবিষ্যতের বছরগুলিতে তাদের অবদানগুলি বহন করতে সক্ষম হয়, তবে রথ আইআরএ-তে এই জাতীয় বিকল্প নেই। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও করদাতা 35 বছরের বেশি বয়সী এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয়বহুল কারণে তাদের অ্যাকাউন্টে 6, 000 ডলার অবদান রাখতে অক্ষম হয়, পরের বছর মোট অনুমোদিতযোগ্য পরিমাণটি 12, 000 ডলারে জমা হয়। ২০০৯ সালে টিএফএসএ প্রথম চালু হওয়ার পর থেকে অবদানের সীমা বছরের পর বছর পরিবর্তিত হয়েছে, এই সীমাটি মাঝে মাঝে বিভিন্ন পরিসরে $ 5, 000 এবং $ 10, 000 এর মধ্যে নির্ধারিত হয়; 2019 এর জন্য বর্তমান संचयी সীমা limit 63, 500।
দ্বিতীয়ত, যে কোনও সময় অবদানের সমতুল্য পরিমাণ প্রত্যাহার করা যেতে পারে, কর এড়ানোর জন্য রথ আইআরএ থেকে আয়ের বিতরণকে "যোগ্য" হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা উচিত। পাঁচ বছরের জন্য অ্যাকাউন্ট খোলা থাকার পরে যোগ্য বিতরণগুলি হয় এবং করদাতা হয় অক্ষম থাকে বা 59 or বছরের বেশি বয়সী হয়। কানাডার পরিকল্পনা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাকারীদের সুবিধার্থে আরও নমনীয়তার প্রস্তাব দেয়।
মূল পার্থক্য: সরকারী পেনশন
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং কানাডা উভয়ই কর্মচারীদের অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছে যাওয়ার পরে তাদের একটি নিশ্চিত আয় হয় income এই ফেডারেল পেনশন পরিকল্পনা, বিভিন্ন উপায়ে যদিও একে অপরের থেকে পৃথক।
কানাডার ওল্ড এজ সিকিউরিটি বনাম আমেরিকার সামাজিক সুরক্ষা
কানাডার একটি তিন ভাগের ব্যবস্থা রয়েছে: কানাডিয়ান ট্যাক্স ডলার দ্বারা অর্থায়িত ওল্ড এজ সিকিউরিটি (ওএএস), Can৫ বছর বা তার বেশি বয়সের যোগ্য কানাডিয়ানদের সুবিধা প্রদান করে; পে-রোল ছাড়ের মাধ্যমে অর্থায়ন করা কানাডা পেনশন পরিকল্পনা (সিপিপি) (ইউনাইটেড স্টেটস-এ সামাজিক সুরক্ষা যেমন) 60 বছর বয়সে বেনিফিট উপলব্ধ করে; এবং গ্যারান্টেড ইনকাম সাপ্লিমেন্ট (জিআইএস) খুব দরিদ্রতম কানাডিয়ানদের কাছে উপলব্ধ।
ওএএস 65 বছর বা তার বেশি বয়সের যোগ্য নাগরিকদের বেনিফিট সরবরাহ করে provides যদিও পেনশন প্রদানের পরিমাণ নির্ধারণের জন্য জটিল বিধি রয়েছে, সাধারণত, একজন ব্যক্তি যিনি কানাডায় 40 বছর ধরে 18 বছর বয়সী হয়ে বসবাস করেছেন, প্রতি মাসে 601.45 ডলার পূর্ণ পেমেন্ট (2019 হিসাবে) পাওয়ার জন্য উপযুক্ত। অতিরিক্ত হিসাবে, গ্যারান্টেড ইনকাম সাপ্লিমেন্টস (40 540.77 বা 8 898.32, বৈবাহিক স্থিতির উপর নির্ভরশীল) এবং ভাতা ($ 1, 142.22) বার্ষিক $ 18, 240 এবং $ 33, 744 এর মধ্যে বার্ষিক ইনকাম সহ পেনশনারদের জন্য সরবরাহ করা হয়। অনেকটা সামাজিক সুরক্ষার মতো, ওএএস সুবিধাভোগীরা যারা সুবিধা পেতে দেরি করতে পছন্দ করেন তারা উচ্চতর অর্থ প্রদান করতে পারেন; বর্তমানে, বেনিফিটগুলি 70০ বছর বয়স পর্যন্ত পাঁচ বছরের জন্য বিলম্বিত হতে পারে O OAS সুবিধাগুলি করযোগ্য আয় হিসাবে বিবেচিত হয় না, তবে তারা উচ্চ-আয়ের উপার্জনকারীদের জন্য কিছু নির্দিষ্ট ফেরতের বিধান বহন করে।
সার্বজনীন স্বাস্থ্যসেবা এবং পেনশনগুলিতে ভর্তুকি দেওয়ার জন্য, কানাডা তার নাগরিকদের উপর আমেরিকা যুক্তরাষ্ট্রের বাসিন্দাদের চেয়ে বেশি আয়কর আরোপ করে।
অন্যদিকে আমেরিকান সামাজিক সুরক্ষা কেবল অবসরকালীন ইনকাম সরবরাহের দিকে মনোনিবেশ করে না তবে প্রতিবন্ধী আয়, বেঁচে থাকা সুবিধা এবং মেডিকেয়ারের মতো অতিরিক্ত ক্ষেত্রগুলি (যে পরিমাণে মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামগুলি সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা থেকে নেওয়া হয়) অন্তর্ভুক্ত করে। সামাজিক সুরক্ষা আয়কর সংক্রান্ত সমস্যাগুলি কিছুটা জটিল এবং প্রাপকের বৈবাহিক অবস্থা এবং অন্যান্য উত্স থেকে আয়ের উত্পন্ন হয়েছিল কি না তা যেমন নির্ভর করে; আইআরএস ফর্ম এসএসএ-1099 এ প্রদত্ত তথ্য সুবিধার জন্য করের হার নির্ধারণ করবে।
জন্মের বছর অনুসারে ব্যক্তিরা 62 বা 67 বছর পূর্ণ হয়ে গেলে এবং সম্পূর্ণ বেনিফিটগুলি (2019 সালের হিসাবে প্রতি মাসে 8 2, 861 ডলার) আংশিক সুবিধা পাওয়ার যোগ্য receive যোগ্যতা একটি ক্রেডিট সিস্টেমের মাধ্যমে নির্ধারিত হয়, যার মাধ্যমে যোগ্য প্রাপকদের অবশ্যই সর্বনিম্ন 40 ক্রেডিট অর্জন করতে হবে এবং তারা 70 বছর বয়স পর্যন্ত প্রাথমিক বেনিফিট প্রদানের বিলম্ব করে তাদের পেমেন্ট বাড়ানোর জন্য অতিরিক্ত ক্রেডিট অর্জন করতে পারে।
সাধারণত, কানাডার অবসর গ্রহণের কর্মসূচিগুলি নিরাপদ হিসাবে বিবেচিত হয়, কারণ তারা সাধারণ করের আয়ের বাইরে অর্থায়ন করে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ক্রমাগত আশঙ্কা রয়েছে যে কর্মচারীদের বেতনের উপর বেতনের করের মাধ্যমে অর্থায়ন করা সামাজিক সুরক্ষা ব্যবস্থা দেউলিয়া হয়ে যাবে।
