রথ খোলার সময় নয়

সুচিপত্র

• ট্যাক্স চিকিত্সার পার্থক্য কীভাবে
• কেস ফর রথ
• করের কারণগুলি একটি রথ এড়িয়ে যাওয়ার জন্য
• আপনার এজিআই হ্রাস করতে একটি ট্র্যাডিশনাল অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা
• কোনও রোথের আয়ের কারণগুলি
• রথ এবং নিয়মিত উভয় থাকার

আর্থিক পরিকল্পনা পণ্যগুলির পরিবারগুলিতে, রথের স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) বা 401 (কে) কখনও কখনও traditionalতিহ্যগত অবসর অ্যাকাউন্টগুলির শীতল ছোট ভাইয়ের মতো দেখায়। প্রকৃতপক্ষে, রথ সংস্করণ, প্রথম 1998 সালে প্রবর্তিত হয়েছিল, এটির বেশিরভাগ আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা এর স্ট্যান্ডার্ড ভাইবোনদের অভাব: প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) এর অনুপস্থিতি, জরিমানা ছাড়াই অবসর নেওয়ার আগে অর্থ প্রত্যাহারের নমনীয়তা এবং অবদান রাখার ক্ষমতা বয়স 70½ গত

একটি রোথ সত্যই আপনার জীবনের নির্দিষ্ট পয়েন্টগুলি বোঝায়। তবে অন্যদের কাছে আইআরএ বা 401 (কে) এর traditionalতিহ্যবাহী সংস্করণটিরও দৃ strong় আকর্ষণ রয়েছে। প্রায়শই একজন বা অন্যের মধ্যে নির্বাচন করা এখন আপনি কতটা তৈরি করছেন এবং কাজ শুরু করার পরে আপনি কতটা নিয়ে আসবেন বলে নেমে আসে।

কী Takeaways

• আপনি যদি এখনই উপার্জনের চেয়ে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে উচ্চ আয়ের বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী হন তবে একটি রোথ আইআরএ বা 401 (কে) সবচেয়ে বেশি অর্থবোধ করে। আপনি যদি নিজের আয়ের (এবং করের হার) বর্তমানের চেয়ে অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে কম আশা করেন তবে একটি traditionalতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্ট সম্ভবত আরও ভাল বেট। একটি traditionalতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্ট আপনাকে অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক অবদান রাখার জন্য আপনাকে এখন আরও কম আয়ের উৎসর্গ করতে দেয়, আপনাকে আরও বেশি নগদ প্রদান করে।

বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট, বিভিন্ন করের চিকিত্সা

অবসর গ্রহণের সম্পর্কিত অ্যাকাউন্টগুলির স্বতন্ত্র প্রকারের এক দ্রুত রিফ্রেশার এখানে। দুজনেই অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ ছিনিয়ে নেওয়ার জন্য পৃথক কর সুবিধা দেয়। তবে প্রত্যেকে কিছুটা আলাদাভাবে কাজ করে।

Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা 401 (কে) দিয়ে আপনি অবসর গ্রহণের সময় অর্থ নেওয়ার সময় প্রিটেক্স ডলার নিয়ে বিনিয়োগ করেন এবং আয়কর প্রদান করেন। তারপরে আপনি উভয় মূল বিনিয়োগের উপর এবং তারা যা অর্জন করেছেন তার উপরে কর প্রদান করুন। একটি রোথ ঠিক বিপরীত কাজ করে। আপনি ইতিমধ্যে আপনার সাধারণ হারে কর আদায় করা অর্থ বিনিয়োগ করেন এবং যখনই আপনি চান না কেন এটি বিনামূল্যে এবং এর উপার্জন - ট্যাক্স মুক্ত করুন, যদি আপনার অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে থাকে।

রথ এবং traditionalতিহ্যবাহীদের মধ্যে বাছাইয়ের ক্ষেত্রে মূল বিষয়টি হ'ল একবার আপনি অ্যাকাউন্টের তহবিলগুলি ট্যাপ করা শুরু করার পরে আপনার আয়কর হারটি বর্তমানের চেয়ে বেশি বা কম হবে কিনা। একটি স্ফটিক বলের সুবিধা ছাড়া এটি নিশ্চিতভাবে জানা অসম্ভব; মূলত, আপনি একটি শিক্ষিত অনুমান করতে বাধ্য হন। উদাহরণস্বরূপ, কংগ্রেস মধ্যবর্তী বছরগুলিতে ট্যাক্স কোডে পরিবর্তন করতে পারে। একটি সময়ের ফ্যাক্টরও রয়েছে: আপনি যদি দেরিতে দেরিতে জীবন শুরু করেন তবে করের সুবিধাগুলি কাটাতে আপনি বিতরণ শুরু করার আগে আপনি পাঁচ বছরের জন্য এটি সক্ষম হবেন তা নিশ্চিত হওয়া দরকার।

রথ পাওয়ার ক্ষেত্রে মামলা

অল্প বয়স্ক কর্মীদের জন্য যারা এখনও তাদের উপার্জনের সম্ভাবনা উপলব্ধি করতে পারেনি, রথ অ্যাকাউন্টগুলির একটি নির্দিষ্ট প্রান্ত রয়েছে। কারণ আপনি যখন প্রথম কর্মশালায় প্রবেশ করবেন তখন এটি বেশ সম্ভব যে আপনার কার্যকর করের হারটি শতাংশ হিসাবে প্রকাশিত হ'ল কম একক অঙ্কে থাকবে। আপনার বেতন বছরের পর বছর ধরে সম্ভবত বৃদ্ধি পাবে, অবসর নেওয়ার ফলে আরও বেশি আয় - এবং সম্ভবত সম্ভবত উচ্চতর কর বন্ধনী। ফলস্বরূপ, আপনার করের বোঝা সামনের লোড দেওয়ার জন্য একটি উত্সাহ রয়েছে। "আমরা তরুণ কর্মীদের রোথের সাথে যাওয়ার পরামর্শ দিচ্ছি কারণ সময় তাদের পাশে রয়েছে, " সিএফপি-র আর্থিক উপদেষ্টা ব্রুক উইলিয়ামসন বলেছেন, ইউটাাহের ফার্মিংটনে প্রমেন্টারি ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের সাথে। "বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগের বিষয়ে এক সুন্দর সত্য, বিশেষত যখন রোথে বৃদ্ধি এবং চক্রবৃদ্ধি করমুক্ত থাকে”"

অন্য কারণ: আপনি যদি অল্প বয়স্ক হন তবে আপনার উপার্জনটি দশমিক কয়েক বছর অবধি মিশ্রিত হবে এবং অবসর নেওয়ার সময় আপনি যখন অর্থ প্রত্যাহার করবেন তখন রোথের সাহায্যে আপনার সেই সমস্ত অর্থের উপর শূন্য শুল্ক ধার্য হবে। একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ সহ, আপনি সেই উপার্জনের উপর কর প্রদান করবেন।

অন্যদিকে, আপনি যদি একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা 401 (কে) চয়ন করেন তবে অ্যাকাউন্টে একই মাসিক অবদানের জন্য আপনাকে আপনার আয়ের কম অবসর নিতে হবে have কারণ রথকে মূলত আপনাকে উভয়ই প্রদান করতে হবে অবদান এবং যে আয়ের পরিমাণ আপনি পরিশোধ করেছিলেন paid

অন্তত স্বল্পমেয়াদে এটি একটি traditionalতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্টের জন্য প্লাস। তবুও একটু শক্ত করে দেখুন। ধরা যাক যে আপনার traditionalতিহ্যবাহী অবসরকালীন তহবিলে সর্বাধিক অবদানের পরে, আপনি কোনও রথের বিনিয়োগের তুলনায় আপনি যে পরিমাণ কর বাঁচিয়েছেন তার কিছু অংশ বিনিয়োগ করতে বেছে নিন। তবে, এই অতিরিক্ত বিনিয়োগগুলি কেবল ট্যাক্স পরবর্তী পোস্ট ডলারগুলিতেই হবে না, একবার যখন নগদ হয়ে যায় তবে তাদের আয়ের উপরও আপনাকে কর আরোপ করা হবে। এই পার্থক্যের কারণে, আপনি যদি প্রথম সারিতে কোনও রথ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের সামর্থ্য পুরো পরিমাণটি রেখে দেন তবে আপনি দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি কর প্রদান করতে পারেন।

যখন রথ আইআরএ খুলবেন না

করের কারণে রথ ছেড়ে চলেছে

কোনও রোতে অবদান রাখার জন্য ট্যাক্স যুক্তিটি যদি আপনি আপনার শীর্ষ উপার্জনের বছরগুলিতে হয়ে থাকেন তবে সহজেই উল্টে যেতে পারে। আপনি যদি এখন একটি উচ্চতর কর বন্ধনীগুলির মধ্যে থাকেন তবে অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার করের হার কমলেও কোথাও থাকতে পারে। এক্ষেত্রে আপনি সম্ভবত traditionalতিহ্যবাহী অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান রেখে ট্যাক্স হিট পিছিয়ে দেওয়ার চেয়ে ভাল।

সবচেয়ে সমৃদ্ধ বিনিয়োগকারীদের ক্ষেত্রে, রোথ অ্যাকাউন্টগুলির জন্য আইআরএস আয়ের সীমাবদ্ধতার কারণে সিদ্ধান্তটি যে কোনও উপায়ে হতে পারে । 2020-এ যদি কোনও ব্যক্তি রোথে অবদান রাখতে না পারে তবে তারা যদি প্রতি বছর 139, 000 ডলার (2019 এর জন্য 137, 000 ডলার) বা তার চেয়ে বেশি আয় করে — বা 206, 000 ডলার (2019 এর জন্য 203, 000 ডলার) বা তার বেশি বিবাহিত হয় তবে তারা যৌথ রিটার্ন দাখিল করে। অবদানগুলিও হ্রাস করা হয়েছে, যদিও সরিয়ে দেওয়া হয়নি, কম আয়ের ক্ষেত্রে। ফেজআউটগুলি একক ফাইলারের জন্য $ 124, 000 এবং যৌথভাবে দম্পতিদের দায়ের করার জন্য $ 196, 000 থেকে শুরু হয়। এই আইনগুলি আইনত আইনানুগ করার জন্য কয়েকটি কৌশল অবলম্বন করার পরে, উচ্চতর করের হারের সাথে এটি করার বাধ্যতামূলক কারণ নাও থাকতে পারে।

যদি আপনার আয় তুলনামূলকভাবে কম হয় তবে একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা 401 (কে) আপনাকে কোনও রথের সাহায্যে সঞ্চয় করার চেয়ে সেভারের ট্যাক্স ক্রেডিট হিসাবে আরও পরিকল্পনার অবদান ফিরে দিতে পারে back

বিপরীতে, একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে অবদান থেকে আয়ের কারণে আপনি অযোগ্য ঘোষণা হবেন না। আপনি যদি আপনার কোম্পানির মধ্যে একটি উচ্চ ক্ষতিপূরণপ্রাপ্ত কর্মচারী হিসাবে যোগ্য হন তবে আপনার অবদানগুলি সম্পূর্ণ সর্বাধিকের নীচে ক্যাপড থাকতে পারে।

আপনার এজিআই হ্রাস করতে একটি ট্র্যাডিশনাল অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা

Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা 401 (কে) এর ফলে কম অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (এজিআই) আসতে পারে, কারণ আপনার প্রিটেক্স অবদানগুলি সেই চিত্র থেকে কেটে নেওয়া হয়েছে, অন্যদিকে কোনও রোথে পোস্টটেক্স অবদান নেই। এবং যদি আপনার তুলনামূলকভাবে পরিমিত আয়ের ব্যবস্থা থাকে তবে নিম্ন এজিআই আপনাকে সেভারের ট্যাক্স ক্রেডিট থেকে প্রাপ্ত পরিমাণ সর্বাধিক করতে সহায়তা করতে পারে, যা নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত অবসর পরিকল্পনা বা planতিহ্যবাহী এবং / অথবা রোথ আইআরএতে অবদান রাখার যোগ্য করদাতাদের জন্য উপলব্ধ।

প্রোগ্রামের অধীনে, আপনার করগুলিতে জমা দেওয়া অবদানের শতাংশ আপনার এজিআইয়ের উপর নির্ভর করে। নিম্ন-আয়ের কর্মীদের তাদের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিতে আরও অবদান রাখতে উত্সাহ দেওয়ার জন্য যেমন ক্রেডিট তৈরি করা হয়েছে, তত বেশি এজিআই, আপনারে জমা হওয়া শতাংশের পরিমাণ তত বেশি। ২০২০ সালের জন্য, joint 65, 000 (2019 সালে 2019৪, ০০০ ডলার) এর এজিআই সহ যৌথ ফাইলাররা কোনও ক্রেডিট পান না, তবে নিম্ন এজিআই সহ ব্যক্তিরা তাদের অবদানের 20% থেকে 50% এর মধ্যে পান ited

ফলস্বরূপ, প্রেটাক্স অবসর অবদানগুলি আপনার এজিআই কমিয়ে ক্রেডিট বাড়িয়ে তুলতে পারে। এই হ্রাসটি বিশেষত কার্যকর হতে পারে যদি আপনার এজিআই একটি প্রান্তিক অঙ্কের উপরে থাকে যা পূরণ করা হয় তবে আপনাকে আরও একটি creditণ প্রদান করবে।

তাত্ক্ষণিক আয় বৃদ্ধিতে রথকে এড়িয়ে যাওয়া

কোনও রথকে হেজে রাখার আরও একটি কারণ রয়েছে এবং এটি এখন আয়ের অ্যাক্সেসের সাথে সম্পর্কিত যা রাস্তার নিচে সম্ভাব্য করের সঞ্চয় বনাম। একটি রথ অল্প সময়ের মধ্যে আপনার হাত থেকে আরও উপার্জন নিতে পারে, কারণ আপনি পোস্টট্যাক্স ডলারে অবদান রাখতে বাধ্য হন। Traditionalতিহ্যগত আইআরএ বা 401 (কে) এর সাথে, বিপরীতে, অ্যাকাউন্টে একই সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখার জন্য প্রয়োজনীয় আয় কম হবে, কারণ অ্যাকাউন্টটি প্রিটেক্স আয়ের দিকে টানা হয়।

যদি traditionalতিহ্যবাহী অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে যদি তাত্ক্ষণিকভাবে বায়ুপ্রবাহটি বিনিয়োগ করা হয়, তবে আমরা উপরে যুক্তি দিয়েছিলাম, একটি রোথ আসলে আরও ভাল কর বিকল্প দিতে পারে। তবুও, অর্থ বিনিয়োগের জন্য অন্য অনেকগুলি ব্যবহার রয়েছে। প্রাকট্যাক্স ডলারের অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক অবদান রেখে এই পরিমাণ "সংরক্ষিত" পরিবর্তে যে কোনও কার্যকর, এমনকি জরুরী, উদ্দেশ্যগুলির জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে - একটি বাড়ি কেনা, জরুরি তহবিল তৈরি করা, ছুটি নেওয়া ইত্যাদি taking

উত্সাহটি হ'ল traditionalতিহ্যগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টটি আপনার আর্থিক নমনীয়তা বৃদ্ধি করে। আপনি অবসর নেওয়ার আগে অন্যান্য কাজের জন্য অতিরিক্ত নগদ হাতে রাখার সময় এটি আপনাকে আইআরএ বা 401 (কে) এর সর্বাধিক অনুমোদিত অবদান রাখতে দেয়।

উভয় রথ এবং ditionতিহ্যগত জন্য আর্গুমেন্ট

আপনি যদি আপনার ক্যারিয়ারের মাঝামাঝি কোনও জায়গায় থাকেন তবে ভবিষ্যতের করের স্থিতি পূর্বাভাস করা অন্ধকারে সম্পূর্ণ শট বলে মনে হতে পারে। সেক্ষেত্রে আপনি একই বছরে traditionalতিহ্যবাহী এবং রথ অ্যাকাউন্ট উভয় ক্ষেত্রে অবদান রাখতে পারেন, যার ফলে আপনার বাজিটি হেজ করা যায়। মূল শর্তটি হ'ল 2019 এবং 2020 এর জন্য আপনার সম্মিলিত অবদান বছরে, 000 6, 000 বা আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $ 7, 000 ছাড়িয়ে যাবে না।

ওয়াশিংয়ের বেলিংহ্যামে সিএনএফ এবং ফিনান্সিয়াল প্ল্যান, ইনক। এর প্রতিষ্ঠাতা সিএফপি, জেমস বি টোয়াইনিং বলেছেন, aতিহ্যবাহী এবং রথ আইআরএ বা ৪০১ (কে) উভয়েরই মালিকানার অন্যান্য সুবিধা থাকতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন ব্যয় বা অন্যান্য কারণের কারণে কিছু 'স্বল্প কর' বছর। এই বছরগুলিতে প্রচলিত আইআরএ থেকে প্রত্যাহারগুলি খুব কম বা এমনকি 0% কর বন্ধনে নেওয়া যেতে পারে। বড় বড় মূলধন লাভ বা অন্যান্য সমস্যার কারণে কিছু 'উচ্চ কর' বছরও থাকতে পারে। সেই বছরগুলিতে 'ব্র্যাকেট স্পাইকিং' রোধ করার জন্য রথ আইআরএ থেকে বিতরণগুলি আসতে পারে, যদি মোট করযোগ্য আয়ের ফলে বিনিয়োগকারীরা উচ্চতর স্নাতকৃত ট্যাক্স বন্ধনে প্রবেশ করতে পারে তবে বড় ট্র্যাডিশনাল আইআরএ প্রত্যাহারগুলি ঘটতে পারে।"