বন্ধক পুনরায় ফিনান্সিং অর্থ একটি বিদ্যমান offণ পরিশোধ এবং এটি একটি নতুন withণ দিয়ে প্রতিস্থাপন। বাড়ির মালিকরা পুনঃতফসিল করার অনেকগুলি কারণ রয়েছে: স্বল্প সুদের হার পাওয়ার জন্য; তাদের বন্ধকের মেয়াদ সংক্ষিপ্ত করা; একটি স্থায়ী-হার বন্ধক (এআরএম) থেকে স্থির-হার বন্ধকীতে রূপান্তর করতে; একটি বৃহত ক্রয়ের অর্থায়ন বা olণ একীকরণের জন্য হোম ইক্যুইটিতে ট্যাপ করতে।
যেহেতু পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য loanণের মূলের%% থেকে%% এর মধ্যে এবং একটি মূল বন্ধক হিসাবে - মূল্যায়ন, শিরোনাম অনুসন্ধান এবং অ্যাপ্লিকেশন ফি প্রয়োজন হয়, তাই বাড়ির মালিকের জন্য এটি পুনরায় ফিনান্সিং একটি বিজ্ঞানসম্মত আর্থিক সিদ্ধান্ত কিনা তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ।
স্বল্প সুদের হার সুরক্ষিত করতে পুনরায় ফিনান্সিং
পুনঃতফসিল করার সর্বোত্তম কারণগুলির মধ্যে একটি হ'ল আপনার বিদ্যমান onণের সুদের হার হ্রাস করা। Icallyতিহাসিকভাবে, থাম্বের নিয়মটি হ'ল আপনি যদি আপনার সুদের হারকে কমপক্ষে 2% কমিয়ে আনতে পারেন তবে পুনরায় ফিনান্সিং করা ভাল ধারণা। যাইহোক, অনেক sayণদাতারা বলছেন যে 1% সঞ্চয়ী পুনরায় পুনর্বহালনের জন্য উত্সাহ হিসাবে যথেষ্ট।
কী Takeaways
- আপনার বন্ধকের উপর একটি স্বল্প সুদের হার পুনঃতফসিল করার সর্বোত্তম কারণগুলির মধ্যে interest যখন সুদের হার হ্রাস পায়, আপনার বন্ধকটির মেয়াদ সংক্ষিপ্ত করার জন্য পুনরায় ফিনান্সিংয়ের বিষয়টি বিবেচনা করুন এবং সুদের অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্যভাবে কম অর্থ প্রদান করুন a স্থির-হার বন্ধককে স্যুইচিং — বা একটি সামঞ্জস্যযোগ্য -রেট এক the হারের উপর নির্ভর করে এবং আপনার বর্তমান বাড়িতে কতক্ষণ থাকার পরিকল্পনা করে তা বোঝাতে পারে equ ইক্যুইটি ট্যাপ করা বা olণকে একীকরণ করা পুনঃতফসিল করার ভাল কারণ হতে পারে — বা এমনটি করা কখনও কখনও debtণের জালকে আরও খারাপ করে তুলতে পারে।
আপনার সুদের হার হ্রাস করা আপনাকে কেবল অর্থ সাশ্রয় করতে সহায়তা করে না, তবে এটি আপনার বাড়িতে যে পরিমাণ ইক্যুইটি তৈরি করে তা বাড়িয়ে তোলে এবং এটি আপনার মাসিক প্রদানের আকারও হ্রাস করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, $ 100, 000 বাড়িতে 9% সুদের হার সহ 30 বছরের স্থির-হার বন্ধকটির মূল এবং সুদের পরিমাণ $ 804.62। একই loanণ 4.5% এ আপনার অর্থ প্রদানের পরিমাণ হ্রাস করে $ 506.69।
Anণের মেয়াদ সংক্ষিপ্ত করতে পুনরায় ফিনান্সিং cing
যখন সুদের হার হ্রাস পায়, বাড়ির মালিকরা প্রায়শই অন্য loanণের জন্য বিদ্যমান loanণটিকে পুনরায় ফিনান্স করার সুযোগ পান যা মাসিক প্রদানের ক্ষেত্রে খুব বেশি পরিবর্তন ছাড়াই একটি উল্লেখযোগ্যভাবে স্বল্প মেয়াদী হয়। $ 100, 000 বাড়িতে 30 বছরের স্থিত-হার বন্ধকের জন্য, 9% থেকে 5.5% পর্যন্ত পুনরায় ফিনান্সিং করাকে half 804.62 থেকে 817.08 ডলারে মাসিক প্রদানের ক্ষেত্রে সামান্য পরিবর্তন দিয়ে অর্ধ থেকে 15 বছরের মধ্যে এই শব্দটি হ্রাস করতে পারে।
একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বা স্থির-হার বন্ধকীতে রূপান্তর করতে পুনরায় ফিনান্সিং
যদিও এআরএমগুলি প্রায়শই স্থির-হার বন্ধকের চেয়ে কম হারের অফার শুরু করে, পর্যায়ক্রমিক সমন্বয়গুলির ফলে হার বাড়তে পারে যা স্থির-হার বন্ধকের মাধ্যমে পাওয়া হারের চেয়ে বেশি থাকে When যখন এটি ঘটে তখন স্থির-হার বন্ধকের পরিণতিতে রূপান্তরিত হয় in কম সুদের হার এবং ভবিষ্যতের সুদের হার বৃদ্ধি নিয়ে উদ্বেগ দূর করে।
বিপরীতে, স্থিত-হার loanণ থেকে একটি এআরএম রূপান্তর করা সুদের হার কমতে থাকলে একটি দুর্দান্ত আর্থিক কৌশল হতে পারে। যদি হারগুলি অব্যাহত থাকে, একটি এআরএমের পর্যায়ক্রমিক হারের সামঞ্জস্যের ফলে হ্রাসের হার এবং ছোট মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানের হারগুলি হ্রাসের সময় পুনরায় পুনরায় ফিনান্সের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করে। অন্যদিকে বন্ধকের সুদের হার বাড়ার সাথে সাথে, এটি একটি বোকামি কৌশল হবে।
একটি এআরএম-এ রূপান্তর করা, যা প্রায়শই একটি নির্দিষ্ট-মেয়াদী বন্ধকীর তুলনায় কম মাসিক পেমেন্ট থাকে, বাড়ির মালিকরা যারা কয়েক বছরের বেশি সময় ধরে তাদের বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করেন না তাদের পক্ষে এটি ভাল ধারণা হতে পারে। যদি সুদের হার হ্রাস পাচ্ছে, তবে এই বাড়ির মালিকরা তাদের loanণের সুদের হার এবং মাসিক প্রদান কমিয়ে আনতে পারেন, তবে ভবিষ্যতে উচ্চতর সুদের হারের বিষয়ে তাদের চিন্তার দরকার পড়বে না কারণ তারা বেশি দিন বাড়িতে বাস করবেন না।
ইক্যুইটি ট্যাপ করুন বা সংহত tণ পুনরায় ফিনান্সিং
পুনঃতফসিল করার পূর্বে উল্লিখিত কারণগুলি সমস্ত আর্থিকভাবে দৃ, ় হলেও বন্ধক পুনরায় ফিনান্সিং কখনও শেষ না হওয়া toণের পিছলে.াল হতে পারে।
বাড়ির মালিকরা প্রায়শই বাড়ির পুনর্নির্মাণের ব্যয় বা কোনও শিশুর কলেজ পড়ার ব্যয়ের মতো বড় খরচগুলি কাটাতে তাদের বাড়িতে ইক্যুইটিটি অ্যাক্সেস করে। এই বাড়ির মালিকরা পুনরায় ফিনান্সিংটি ন্যায়সঙ্গত করতে পারে যে পুনর্নির্মাণটি বাড়ির মূল্য যোগ করে বা বন্ধক loanণের সুদের হার অন্য উত্স থেকে নেওয়া অর্থের হারের চেয়ে কম।
আর একটি যুক্তি হ'ল বন্ধকের উপর সুদ কর ছাড়ের যোগ্য While যদিও এই যুক্তিগুলি সত্য হতে পারে, আপনার বন্ধকের উপর আপনার যে yearsণী ধার্য বছরের সংখ্যা বৃদ্ধি খুব কমই একটি স্মার্ট আর্থিক সিদ্ধান্ত বা 30- পাওয়ার জন্য সুদের জন্য ডলার ব্যয় করা হয় না- শতকরা কর ছাড়। এছাড়াও নোট করুন যেহেতু ট্যাক্স কাট এবং জবস আইন কার্যকর হয়েছে, 15 ডিসেম্বর, 2017 এর পরে আপনি যদি বাড়ি কিনে থাকেন তবে যে loanণের উপর আপনি সুদ ছাড় করতে পারবেন তার আকার 1 মিলিয়ন ডলার থেকে নেমে has 750, 000 এ নেমেছে।
অনেক বাড়ির মালিক তাদের debtণ একীকরণের জন্য পুনরায় ফিনান্সিং করে। মুখের মূল্যে, উচ্চ-সুদের debtণকে স্বল্প সুদে বন্ধকের সাথে প্রতিস্থাপন করা ভাল ধারণা। দুর্ভাগ্যক্রমে, পুনরায় ফিনান্সিং স্বয়ংক্রিয় আর্থিক বিচক্ষণতা আনে না। পুনরায় ফিনান্সিং আপনাকে fromণ থেকে মুক্তি দেওয়ার পরে আপনি যদি ব্যয় করার প্রলোভনকে প্রতিহত করতে পারেন তবেই আপনি এই পদক্ষেপ নিন।
পুনরায় ফিনান্সিংয়ের মূল 3% থেকে 6% পুনরূদ্ধার করতে কয়েক বছর সময় লাগে, সুতরাং আপনি যদি আপনার বর্তমান বাড়িতে কয়েক বছরের বেশি সময় ধরে থাকার পরিকল্পনা না করেন তবে তা করবেন না।
জেনে রাখুন যে বন্ধকগুলি পুনরায় ফিনান্সিংয়ের মাধ্যমে তাদের এগুলি উপলব্ধ করার জন্য উপলব্ধ ক্রেডিট দেওয়ার পরে ক্রেডিট কার্ড, গাড়ি এবং অন্যান্য ক্রয়ে উচ্চ সুদের debtণ উত্সাহিত করেছে এমন একটি বৃহত শতাংশ simply এটি পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য নষ্ট ফিগুলির সমন্বয়ে তাত্ক্ষণিক চতুর্ভূত ক্ষতি সৃষ্টি করে, বাড়ীতে ইক্যুইটি হারাতে থাকে, নতুন বন্ধকের উপর অতিরিক্ত বছর ধরে সুদের অর্থ প্রদান এবং ক্রেডিট কার্ডগুলি আবারো সর্বাধিক সীমাবদ্ধ হয়ে গেলে উচ্চ-সুদের debtণের ফেরত পাওয়া সম্ভব — ফলাফল debtণ চক্র এবং চূড়ান্ত দেউলিয়ার একটি অন্তহীন স্থায়ীত্ব।
তলদেশের সরুরেখা
যদি এটি আপনার বন্ধকের প্রদানের পরিমাণ হ্রাস করে, আপনার loanণের মেয়াদটি ছোট করে দেয় বা আপনাকে আরও দ্রুত ইক্যুইটি গড়তে সহায়তা করে তবে পুনরায় ফিনান্সিং একটি দুর্দান্ত আর্থিক পদক্ষেপ হতে পারে। সতর্কতার সাথে ব্যবহার করা হলে debtণ নিয়ন্ত্রণে আনার জন্য এটি একটি মূল্যবান সরঞ্জামও হতে পারে। পুনঃতফসিল করার আগে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতিটি মনোযোগ সহকারে দেখুন এবং নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন: আমি আর কতক্ষণ বাড়িতে বাস করার পরিকল্পনা করছি? পুনরায় ফিনান্সিং করে আমি কত টাকা সঞ্চয় করব?
ট্যাক্স কাট এবং জবস অ্যাক্ট theণের আকার পরিবর্তন করেছে যা থেকে আপনি সুদটি কেটে নিতে পারেন: আপনি যদি 15 ডিসেম্বর, 2017 এর পরে আপনার বাড়ি কিনে থাকেন তবে এটি 1 মিলিয়ন ডলার থেকে নেমে $ 750, 000 এ নেমেছে।
আবার, মনে রাখবেন যে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের জন্য loanণের মূলের 3% থেকে 6% ব্যয় হয়। স্বল্প সুদের হার বা একটি স্বল্প মেয়াদে উত্পন্ন সঞ্চয় দিয়ে সেই ব্যয় পুনরুদ্ধারে কয়েক বছর সময় লাগে। সুতরাং, যদি আপনি কয়েক বছরের বেশি সময় ধরে ঘরে বসে থাকার পরিকল্পনা না করে থাকেন তবে পুনরায় ফিনান্সিংয়ের ব্যয়টি সম্ভাব্য কোনও সঞ্চয়কে অস্বীকার করতে পারে। এটি মনে রাখার মতো অর্থও দেয় যে একজন সচেতন বাড়ির মালিক সর্বদা debtণ হ্রাস, ইক্যুইটি গড়ার, অর্থ সাশ্রয় করার জন্য এবং তাদের বন্ধকী অর্থ প্রদানের অপসারণের উপায়গুলি সন্ধান করে। আপনি যখন পুনরায় ফিনান্স করেন তখন আপনার ইক্যুইটি থেকে নগদ নেওয়া সেই লক্ষ্যগুলির কোনও অর্জনে সহায়তা করে না।
