কিছু ক্লায়েন্ট আর্থিক সন্দেহদাতাদের লক্ষ্য করে যারা নির্দিষ্ট সন্দেহের সাথে জীবন বীমা বিক্রি করে। সর্বোপরি, একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে একমাত্র অস্পৃশ্য বিশ্বাসহীন বলে মনে করা হয় কেবল ক্লায়েন্টের পক্ষে কাজ করে। কারও কারও কাছে এমন পরামর্শদাতাকে বেমানান বলে মনে হতে পারে যা জীবন বীমাও বিক্রি করে। তবে, সত্যটি হ'ল বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা একাধিক টুপি পরে থাকেন এবং জীবন বীমা পলিসিতে প্রায় কোনও গুরুতর আর্থিক পরিকল্পনার অংশ থাকে।
আর্থিক পরামর্শদাতা তারা তাদের ক্লায়েন্টদের যে পরিষেবাদি সরবরাহ করেন সেগুলির অংশ হিসাবে জীবন বীমা বিক্রি বিবেচনা করতে পারে তার অনেকগুলি কারণ রয়েছে। এর মধ্যে আরও বিস্তৃত সম্পদ পরিকল্পনা পরিষেবা এবং কমিশন উপার্জনের সুযোগ প্রদানের মাধ্যমে তাদের ক্লায়েন্টদের চাহিদা পূরণের দক্ষতা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ডাউনসাইডগুলির মধ্যে রয়েছে কিছু উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে জীবন বীমা সম্পর্কিত বিষয়ে বিতর্ক করার ক্ষেত্রে এবং একটি নতুন ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ হওয়ার প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত করে।
কী Takeaways
- অনেক আর্থিক উপদেষ্টা জীবন বীমাকে তারা তাদের ক্লায়েন্টদের দেওয়া আর্থিক পরিকল্পনা এবং সম্পদ সুরক্ষা পরিষেবাদির একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হিসাবে দেখেন L বীমা বীমা পলিসিধারীর মৃত্যু ঘটলে জীবন বীমা বেঁচে থাকা সুবিধাভোগীদের আর্থিক সুরক্ষা সরবরাহ করে life জীবন বীমা বিক্রয়কারী আর্থিক পরামর্শদাতা প্রাথমিক উপার্জন করতে পারেন পলিসি কার্যকর থাকাকালীন প্রথম বছরের প্রিমিয়ামের 70% এবং 3% থেকে 5% বার্ষিক কমিশন কমিশন থাকে directly সরাসরি জীবন বীমা বিক্রির পরিবর্তে, একজন আর্থিক উপদেষ্টা তাদের গ্রাহকদের যোগ্য বীমা পেশাদারদের রেফারেল সরবরাহ করতে পারেন।
এটি আর্থিক বীমা পরামর্শদাতাদের জীবন বীমা বিক্রি করার জন্য কেন সংবেদন করে
বেশিরভাগ লোকের জীবন বীমা পলিসির বৈধ প্রয়োজন রয়েছে, তবে পারিবারিক পরিস্থিতির উপর ঠিক কী ধরনের নির্ভর করে। আর্থিক পরামর্শদাতারা যারা ইতিমধ্যে তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে একটি বিশ্বস্ত সম্পর্ক স্থাপন করেছেন তারা ক্লায়েন্টের সম্পদ সুরক্ষা এবং এস্টেট পরিকল্পনা প্রক্রিয়াটির অংশ হিসাবে এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য একটি অনন্য অবস্থানে আছেন।
লাইফ ইন্স্যুরেন্সের একটি সাধারণ কারণ হ'ল যখন একজন অংশীদারি অন্যের চেয়ে বেশি অর্থোপার্জন করে এবং অন্য অংশীর জন্য অপরিবর্তিত জীবনযাত্রা নিশ্চিত করতে চায়। এর অর্থ বাচ্চাদের জন্য বকেয়া বন্ধক এবং ভবিষ্যতে কলেজের ব্যয়গুলি কাটাতে পর্যাপ্ত বীমা থাকার অর্থ হতে পারে। এর অর্থ অবসর গ্রহণের অবধি বা তার বাইরেও অংশীদারের ছোট পেচেকের পরিপূরক হিসাবে আয়ের উত্পাদনকারী নীড় ডিম সরবরাহ করা হতে পারে। বিশেষ প্রয়োজনের সাথে বেড়ে ওঠা বাচ্চাদের ভবিষ্যত সুরক্ষিত করা আরেকটি বিষয় যেখানে একটি জীবন বীমা পলিসি দিনটি বাঁচাতে পারে।
সহজ কথায় বলতে গেলে, লোকজনের জীবন বীমা বিবেচনা করা উচিত যদি তাদের আকস্মিক জীবন হ্রাস তাদের নির্ভরশীলদের জন্য অসুবিধা হয়। পরিকল্পনার মূল অবদানকারী যদি চলে যায় এবং বিধবা বা বিধবা তার বাড়ি ছেড়ে চলে যেতে পারে তবে একটি চতুর 401 (কে) পোর্টফোলিও কৌশলটি কী ভাল?
লাইফ ইন্স্যুরেন্স বিক্রয় করার ক্ষেত্রে একটি অপূর্ণতা
জীবন বীমা বিষয়বস্তু নিয়ে প্রচারে অসুবিধা কিছু আর্থিক পরামর্শদাতাকে এই ক্ষেত্রে উদ্যোগী হতে দ্বিধাগ্রস্থ করে তোলে। ক্লায়েন্টরা তাদের সম্ভাব্য মৃত্যুর বিষয়ে আলোচনা করার দুর্বলতায় অবিশ্বাসের সাথে প্রতিক্রিয়া জানাতে পারে বা এমনকি সংঘাতও করতে পারে। একজন ক্লায়েন্ট যিনি জীবন বীমা পেতে সম্মত হন তবে শেষের দিকে কিছুটা অপ্রতুলতার জন্য প্রত্যাখ্যান করা হয়, যেমন অতিরিক্ত ওজন হওয়ায়, অপমানিত হতে পারে এবং পুরোপুরি অন্য কোথাও ফিরে যেতে পারে।
আর্থিক উপদেষ্টার পক্ষে বীমা অংশটি পিছনে রেখে স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড এবং বিনিয়োগের কৌশল নকশায় মনোনিবেশ করা আরও সহজ হতে পারে। যাইহোক, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা পরিস্থিতির মুখোমুখি হন এবং তাদের সামগ্রিক কৌশলতে জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত করেন। এটি শুল্ক, লাভ বা উভয়ের সংমিশ্রণ দ্বারা অনুপ্রাণিত হতে পারে।
বীমা পণ্য বিক্রয় করে অর্থোপার্জন করা
কমিশনের মাধ্যমে জীবিকা নির্বাহকারী একজন আর্থিক উপদেষ্টার জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত করার জন্য একটি শক্তিশালী আর্থিক উত্সাহ রয়েছে, কারণ কিছু বীমা সংস্থা তাদের পণ্য বিক্রির পরিবর্তে ভাল অর্থ প্রদান করে। প্রাথমিক কমিশনটি প্রথম বছরের প্রিমিয়ামের 70% অবধি হতে পারে, ততক্ষণ পলিসি কার্যকর থাকে যতক্ষণ না প্রতি বছর 3% থেকে 5% কমিশন থাকে।
যোগ্যতার তালিকায় "বীমা এজেন্ট" যুক্ত করা বর্তমান আর্থিক পরামর্শদাতার পক্ষে মোটামুটি সহজ হওয়া উচিত, কারণ এই ক্ষেত্রে প্রবেশের ক্ষেত্রে বাধা তুলনামূলকভাবে কম। তবুও, আনুষ্ঠানিক যোগ্যতা অর্জনের জন্য অতিরিক্ত সময় এবং প্রচেষ্টার পক্ষে মূল্যবান হতে পারে, যেমন চার্টার্ড লাইফ আন্ডাররাইটার (সিএলইউ) হয়ে যাওয়া, সার্টিফাইড ইন্স্যুরেন্স কাউন্সেলর বা লাইফ ম্যানেজমেন্ট ইনস্টিটিউটে ফেলো। এটি নিশ্চিত করে যে উপদেষ্টা তারা যে পণ্যটি বিক্রি করছেন তার প্রতিটি ক্ষেত্রেই স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে, যা ক্লায়েন্টদের অপ্রত্যাশিত প্রশ্ন থাকলে বিব্রতকর মুহুর্তগুলি রোধ করতে পারে। যথাযথ শংসাপত্র থাকা আরও পরিশীলিত ক্লায়েন্টদের প্রতি গম্ভীরতার পরিচয় দেয়।
বীমা পেশাদারদের সাথে কাজ করা
সম্পদ পরিকল্পনা শেষ হয়ে যাওয়ার পরে আর্থিক পরামর্শদাতাকে একটি বীমা পেশাদারের কাছে মশালটি প্রেরণ করার জন্য আরেকটি উপায়। এর একাধিক সুবিধা রয়েছে।
প্রথমত, এটি প্রত্যাখ্যাত বীমা আবেদন থেকে অপ্রীতিকর অনুভূতি এবং সম্ভাব্য ব্লোব্যাক এড়ানো হয়। দ্বিতীয়ত, এটি বিনিয়োগের দক্ষতার ক্ষেত্রের দিকে মনোনিবেশ করার জন্য পরামর্শদাতার সময়কে মুক্তি দেয়, যখন অন্য নিবেদিত বিশেষজ্ঞের হাতে বীমা পরিকল্পনা রেখে যান planning
সবশেষে, একটি বীমা বিশেষজ্ঞের সাথে একটি কাজের সম্পর্ক দুর্দান্ত সমন্বয় ঘটাতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ফি-কেবল আর্থিক উপদেষ্টা যিনি বীমা বিক্রির জন্য যোগ্যতার প্রক্রিয়াটি অনুসরণ না করার অপছন্দ করেন তিনি মূল্যবান লিড সরবরাহ করে একটি বীমা প্রতিনিধিকে খুব খুশি করতে পারেন। যেহেতু বীমা প্রতিনিধির নিজস্ব অনেক ক্লায়েন্ট রয়েছে, এটি তাদের পক্ষে বেশিরভাগের জন্য আর্থিক পরামর্শ প্রয়োজন need সুতরাং, উভয় পক্ষই পারস্পরিক লিড থেকে উপকৃত হতে পারে, একে অপরকে চলমান ব্যবসা উত্পাদন করতে সহায়তা করে।
