কোন অবসরকালীন পোর্টফোলিওর জন্য কোন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি উপযুক্ত তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য বিনিয়োগের কৌশলগুলি সম্পর্কে ভাল বোঝার প্রয়োজন। ভ্যানগার্ড টার্গেট-ডেট তহবিলগুলি সময়ের সাথে সাথে পুনরায় ভারসাম্য রক্ষার কাজটি করে যাতে বিনিয়োগকারীদের দরকার পড়ে না। তারা বিনিয়োগকারীদের জীবনচক্রের প্রথম বছরগুলিতে স্টককে সমর্থন করে একটি বরাদ্দ দিয়ে শুরু করে, সাধারণত 90% স্টক এবং 10% বন্ড।
একজন বিনিয়োগকারী তার অবসরকালীন বয়সের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে ভানগার্ড ধীরে ধীরে বন্ড এবং স্বল্পমেয়াদী রিজার্ভগুলির মতো কম ঝুঁকিপূর্ণ সিকিওরিটির পক্ষে তার সম্পদ বরাদ্দকে ভারসাম্যহীন করে। ভ্যানগার্ড লক্ষ্যমাত্রা তহবিলগুলি গড় ব্যয় অনুপাতের সাথে 0.12% আসে। তুলনীয় লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের জন্য শিল্প গড় ব্যয় অনুপাত 0.63%। ফেব্রুয়ারী ২০১৫ থেকে শুরু করে ভ্যানগার্ড বিনিয়োগকারীদের উন্নত বৈশ্বিক বৈচিত্র্য সরবরাহ করতে তার লক্ষ্য-তারিখের তহবিলের জন্য আন্তর্জাতিক ইক্যুইটি এবং নির্দিষ্ট আয়ের বরাদ্দ বাড়িয়েছে।
ভ্যানগার্ড লক্ষ্য অবসর 2025 তহবিল
ভ্যানগার্ড লক্ষ্যমাত্রা অবসর গ্রহণ 2025 তহবিলের একটি টার্গেটের তারিখ রয়েছে যা 2021 থেকে 2025 অবধি রয়েছে Because কারণ তহবিলটি তার টার্গেটের তারিখের খুব কাছাকাছি, এর পোর্টফোলিওতে প্রচুর পরিমাণে বন্ড হোল্ডিং রয়েছে, যা শেয়ারের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ হতে থাকে। বিশেষত, এই তহবিল বিভিন্ন ভ্যানগার্ড ইক্যুইটি এবং বন্ড তহবিলগুলিতে বিনিয়োগ করে, যার ফলে দেশীয় শেয়ারগুলিতে 37% বরাদ্দ, আন্তর্জাতিক স্টকগুলিতে 24.20% বরাদ্দ, মার্কিন কর্পোরেট এবং ট্রেজারি বন্ডগুলিতে 27.40% বরাদ্দ এবং আন্তর্জাতিক বন্ডগুলিতে 11.40% বরাদ্দ রয়েছে। এই তহবিলের দেশীয় ইক্যুইটি হোল্ডিংগুলি পুরো মার্কিন ইক্যুইটি বাজারে বিস্তৃতভাবে বৈচিত্র্যযুক্ত।
বছরের পর বছর ধরে ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসর 2020 তহবিল, এবং ভ্যানগার্ড টার্গেট-ডেট-ফান্ডগুলি সাধারণত অন্য তহবিলের পরিবারের তুলনায় উচ্চ-মানের বন্ড এবং ট্রেজারি মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত সিকিউরিটিগুলিতে (টিআইপিএস) বেশি মনোনিবেশ করে। এই পদ্ধতির অস্থিরতা এবং প্রকৃত মান ক্ষয়ের বিরুদ্ধে মূলধনের আরও সুরক্ষা সরবরাহ করা হয়।
ভ্যানগার্ড লক্ষ্যমাত্রা অবসর 2025 তহবিলের মর্নিংস্টার থেকে একটি চার-তারকা রেটিং এবং 0.13% ব্যয়ের অনুপাত রয়েছে। তহবিল 2025-এর কাছাকাছি আসায়, এটি 50% এর রাজস্ব বন্ডগুলিতে উচ্চতর সম্পদের বরাদ্দ রাখার পরিকল্পনা করে। এই তহবিল বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত, যারা অত্যন্ত ব্যয়বহুল এবং 2023 এবং 2027 এর মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন।
ভ্যানগার্ড লক্ষ্য অবসর 2040 তহবিল
ভ্যানগার্ড লক্ষ্যমাত্রা অবসর গ্রহণ 2040 তহবিল 2038 এবং 2042 এর মধ্যে টার্গেটের তারিখ সহ একটি স্টপ বিস্তৃত বহুমুখী পোর্টফোলিও সরবরাহ করে other কর্পোরেট এবং সার্বভৌম বন্ডে% তহবিলের প্রায় 50.20% সম্পদ গার্হস্থ্য ইক্যুইটিগুলিতে বরাদ্দ করা হয়, এবং 33% আন্তর্জাতিক ইকুইটিউটে উত্সর্গীকৃত। মার্কিন কর্পোরেট এবং ট্রেজারি বন্ডে ১১.৮০% বরাদ্দ রয়েছে এবং আন্তর্জাতিক বন্ডের ৫% বরাদ্দ রয়েছে। তহবিলটি তার টার্গেটের তারিখ থেকে প্রায় 20 বছর দূরে থাকায়, আগামী পাঁচ থেকে 10 বছরের মধ্যে এটি ঝুঁকিপূর্ণ সিকিওরিটির জন্য আরও বেশি সম্পদ বরাদ্দ করতে থাকবে।
ভ্যানগার্ড লক্ষ্য অবসর 2040 তহবিলের ব্যয় অনুপাত 0.14% এবং এটি মর্নিংস্টার থেকে একটি চার-তারকা রেটিং রয়েছে। ভানগার্ডের আন্তর্জাতিক ondsণ এবং আন্তর্জাতিক ইক্যুইটিউটির উপর জোরের কারণে, তহবিল দীর্ঘমেয়াদে আরও বিস্তৃতকরণ এবং আরও ভাল প্রত্যাশার সম্ভাবনা সরবরাহ করে, কারণ বিদেশী বাজারগুলি, বিশেষত উদীয়মান বাজারগুলি উন্নত বাজারের তুলনায় দ্রুত বৃদ্ধি পেতে ঝোঁক। ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসর 2040 তহবিল বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত, যাদের লক্ষ্য অবসর 2038 এবং 2042 এর মধ্যে এবং তারা একটি তহবিলে বিনিয়োগ করতে এবং তাদের অবসর গ্রহণের আগে পর্যন্ত পুনরায় ভারসাম্য নিয়ে উদ্বিগ্ন হওয়ার চিন্তা করবেন না।
ভ্যানগার্ড লক্ষ্য অবসর 2055 তহবিল
ভ্যানগার্ড লক্ষ্যমাত্রা অবসর ২০৫৫ তহবিল নির্দিষ্ট অবসর গ্রহণের তারিখ সহ বিনিয়োগকারীদের জন্য জীবনচক্র সম্পদ বরাদ্দ সরবরাহ করে। এই তহবিল বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বাধিক আকর্ষণীয়, যারা সবেমাত্র তাদের ক্যারিয়ার শুরু করেছিলেন এবং অবসর গ্রহণের 40 বছরেরও বেশি সময় আগে তাদের জন্য রয়েছে। তহবিলটি তার লক্ষ্য তারিখের থেকে অনেক দূরে থাকায় এর 90% সম্পদ দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক স্টকগুলিতে বরাদ্দ করা হয়। এর অবশিষ্ট 10% সম্পদ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং আন্তর্জাতিক বন্ধনের মধ্যে বিভক্ত। তহবিল 2030-2035 অবধি এই ধরনের আক্রমণাত্মক বরাদ্দে আটকে থাকতে পারে; এর পরে, এটি প্রতি বছর বন্ডের দিকে সহজেই তার বরাদ্দ সামঞ্জস্য করা শুরু করবে।
ভ্যানগার্ড লক্ষ্যমাত্রা অবসর 2055 তহবিলের ব্যয় অনুপাত 0.15% এবং মর্নিংস্টার থেকে একটি চার তারকা রেটিং রয়েছে। এই তহবিল বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বাধিক উপযুক্ত যারা স্বল্প সম্পদে স্বয়ংক্রিয় সম্পদ পুনরায় ভারসাম্য অর্জন করতে চায় এবং যারা 2053 থেকে 2057 এর মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করে না।
