401 (কে) বনাম পেনশন পরিকল্পনা: একটি ওভারভিউ
401 (কে) পরিকল্পনা এবং traditionalতিহ্যবাহী পেনশন পরিকল্পনা হ'ল mentতিহ্যবাহী অবসর গ্রহণের ট্র্যাডিশনের তিনটি স্তরের দুটি অংশ: নিয়োগকর্তা দ্বারা সরবরাহিত পেনশন, সামাজিক সুরক্ষা এবং ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের সঞ্চয়। একটি 401 (কে) পরিকল্পনা এবং একটি traditionalতিহ্যগত পেনশন পরিকল্পনার মধ্যে বৃহত্তম পার্থক্য হ'ল সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট পরিকল্পনা এবং একটি সংজ্ঞায়িত-অবদান পরিকল্পনার মধ্যে পার্থক্য।
পেনশনের মতো সংজ্ঞায়িত-সুবিধাভিত্তিক পরিকল্পনা অবসর গ্রহণে মাসিক আয়ের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের গ্যারান্টি দেয় এবং পরিকল্পনা সরবরাহকারীর উপর বিনিয়োগ এবং দীর্ঘায়ু ঝুঁকি রাখে। সংজ্ঞায়িত-অবদানের পরিকল্পনাগুলি, যেমন 401 (কে) গুলি, কোনও স্বতন্ত্র কর্মচারীদের উপর বিনিয়োগ এবং দীর্ঘায়ু ঝুঁকি রাখে, তাদের কোনও গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম বা সর্বাধিক সুবিধা ছাড়াই তাদের অবসরকালীন বিনিয়োগ বেছে নিতে বলে। কর্মচারীরা ভাল বিনিয়োগ না করা এবং তাদের সঞ্চয় বহন করা উভয় ক্ষেত্রেই ঝুঁকি গ্রহণ করে।
প্রতিটি পরিকল্পনার প্রাপ্যতা সহ অন্যান্য পার্থক্যও রয়েছে। আপনার নিয়োগকর্তা তার বেনিফিট প্যাকেজে পেনশন পরিকল্পনার চেয়ে 401 (কে) পরিকল্পনা দেওয়ার সম্ভাবনা অনেক বেশি। পেনশনগুলি কম সাধারণ হয়ে উঠেছে, এবং প্রতিস্থাপনের পরিবর্তে traditionalতিহ্যবাহী পেনশনের পরিপূরক হিসাবে নকশাকৃত সত্ত্বেও সংজ্ঞায়িত-অবদানের পরিকল্পনাগুলি এই শিথিলটি গ্রহণ করতে হয়েছিল।
কী Takeaways
- 401 (কে) পরিকল্পনা এবং পেনশনগুলি অবসর গ্রহণের তিন-পায়ের স্টলের দুটি পা হয়: কর্মক্ষেত্রের পেনশন, সামাজিক সুরক্ষা এবং ব্যক্তিগত অবসর সঞ্চয় P পেনশনগুলি জীবনের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের ব্যবস্থা করে, নিয়োগকর্তা বিনিয়োগ এবং দীর্ঘায়ু ঝুঁকি নিয়ে যান। 401 (কে)) পরিকল্পনাগুলি সমস্ত ঝুঁকিকে পৃথক কর্মীদের হাতে ফেলে দেয়। ৪০১ (কে) পরিকল্পনাগুলি প্রতিস্থাপনের পরিবর্তে traditionalতিহ্যবাহী পেনশনের পরিপূরক হিসাবে নকশা করা হয়েছিল, যদিও এখন তাদের এটি করার জন্য বলা হচ্ছে।
401 (কে) পরিকল্পনাটি বোঝা
একটি 401 (কে) পরিকল্পনা প্রাথমিকভাবে কর্মচারীদের অবদানের মাধ্যমে প্রিটেক্স পেচেক ছাড়ের মাধ্যমে অর্থায়ন করা হয়। পরিকল্পনার মাধ্যমে কী কী বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে তার উপর নির্ভর করে অবদানের অর্থ স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ড (ইটিএফ) এর মতো বিভিন্ন বিনিয়োগে স্থাপন করা যেতে পারে।
401 (কে) এর যে কোনও বিনিয়োগের বৃদ্ধি করমুক্ত হয় এবং পৃথক 401 (কে) অ্যাকাউন্টের বৃদ্ধির কোনও ক্যাপ থাকে না। 401 (কে) পরিকল্পনার বড় অসুবিধা হ'ল কোনও তল নেই; অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিও খারাপভাবে সম্পাদন করলে 401 (কে) গুলি মান হারাতে পারে। 401 (কে) প্ল্যান সহ আরও বেশি ঝুঁকি / রিটার্ন ট্রেড অফ রয়েছে।
অনেক নিয়োগকর্তা তাদের ৪০১ (কে) পরিকল্পনার সাথে মিলে যাওয়া প্রোগ্রামগুলি উপস্থাপন করেন যার অর্থ তারা যখন কোনও কর্মচারী তার নিজস্ব অবদান রাখেন তখন তারা কোনও কর্মচারীর অ্যাকাউন্টে (একটি নির্দিষ্ট স্তর পর্যন্ত) অতিরিক্ত অর্থ অবদান রাখে। উদাহরণস্বরূপ, ধরে নিন যে আপনার নিয়োগকর্তা আপনার বেতনের%% অবধি আপনার 401 (কে) এর সাথে আপনার ব্যক্তিগত অবদানগুলির একটি 50% মিল অফার করে। আপনি 40 100, 000 উপার্জন করেন এবং আপনার 401 (কে) -এ $ 6, 000 (6%) অবদান রাখেন, সুতরাং আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401 (কে) এ অতিরিক্ত $ 3, 000 অবদান রাখবেন।
401 (কে) দিয়ে কোনও দীর্ঘায়ু সুরক্ষা নেই; আপনি যদি আপনার সঞ্চয়কে বহন করে থাকেন তবে আপনি আর কোনও অর্থ পাবেন না।
পেনশন পরিকল্পনা বুঝতে
কর্মচারীদের পেনশন পরিকল্পনার মাধ্যমে বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলির নিয়ন্ত্রণ থাকে না এবং তারা বিনিয়োগের ঝুঁকি ধরে নেয় না। পরিবর্তে, অবদানগুলি নিয়োগকর্তা বা কর্মচারী, প্রায়শই উভয়ই - বিনিয়োগ বিনিয়োগের দ্বারা পরিচালিত একটি বিনিয়োগের পোর্টফোলিওতে দেওয়া হয়। পৃষ্ঠপোষক, পরিবর্তে, অবদানের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে অবসরপ্রাপ্ত কর্মচারীদের একটি নির্দিষ্ট মাসিক আয় প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয় এবং প্রায়শই, সংস্থার জন্য কাজ করা বছরের সংখ্যা অনুসারে।
গ্যারান্টেড ইনকামটি একটি সতর্কতার সাথে আসে: যদি কোম্পানির পোর্টফোলিও খারাপভাবে সম্পাদন করে, সংস্থা দেউলিয়া ঘোষণা করে, বা এটি অন্যান্য সমস্যার মুখোমুখি হয়, সম্ভাব্য সম্ভাবনাগুলি হ্রাস পাবে। পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন দ্বারা প্রায় সকল প্রাইভেট পেনশনের বীমা করা হয়, তবে নিয়োগকর্তারা নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদান করে, তাই কর্মচারীদের পেনশনগুলি প্রায়শই সুরক্ষিত থাকে। পেনশন পরিকল্পনা 401 (কে) পরিকল্পনার তুলনায় বাজারের ঝুঁকির তুলনায় উল্লেখযোগ্য পরিমাণে কম স্বতন্ত্র কর্মীদের উপস্থাপন করে।
উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি
এরি করভিং, সিএফপি
করভিং এন্ড কোম্পানী এলএলসি, সাফলক, ভ্যা।
একটি 401 (কে) কে একটি "সংজ্ঞায়িত-অবদানের পরিকল্পনা" হিসাবেও উল্লেখ করা হয়, যার জন্য আপনার, পেনশনার, আপনার সঞ্চয়কে অবদান রাখার এবং পরিকল্পনার অর্থের জন্য বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রয়োজন। অতএব, আপনি পরিকল্পনায় কতটা রেখেছেন তার উপর আপনার নিয়ন্ত্রণ রয়েছে তবে অবসর নেওয়ার সময় আপনি এ থেকে কতটা বেরিয়ে আসতে পারবেন না, যা সেই সময়ে বিনিয়োগকারী সম্পদের বাজার মূল্যের উপর নির্ভর করবে।
অন্যদিকে, পেনশন পরিকল্পনাটি সাধারণত একটি "সংজ্ঞায়িত-বেনিফিট প্ল্যান" হিসাবে পরিচিত, যার মাধ্যমে পেনশন পরিকল্পনার স্পনসর বা আপনার নিয়োগকর্তা বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার তদারকি করেন এবং আপনি অবসর নেওয়ার সময় একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আয়ের গ্যারান্টি দেয়। এই বিশাল দায়িত্বের ফলস্বরূপ, অনেক নিয়োগকর্তা নির্ধারিত-বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনা বন্ধ এবং 401 (কে) পরিকল্পনা দিয়ে তাদের প্রতিস্থাপনের বিকল্প গ্রহণ করেছেন।
