সুচিপত্র
- পরিবর্তনীয় বার্ষিকী: একজন প্রাইমার
- লিভিং-বেনিফিট বৈশিষ্ট্য
- জীবিত সুবিধা বনাম পোর্টফোলিওগুলি
- কেনার আগে উপযুক্ততা নির্ধারণ করুন
- গবেষণা এবং তুলনা দোকান
- তলদেশের সরুরেখা
পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলির কার্যকারিতা এবং কোনও ব্যক্তির আর্থিক পোর্টফোলিওয়ে তারা কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আর্থিক পরিষেবা শিল্পে চলছে একটি বিতর্ক is অনেকে মনে করেন যে পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নয়, বিশেষত আর্থিক সুবিধাগুলি প্রায়শই ফি এবং জরিমানার কারণে ক্ষয় হয়।
তবে কিছু যুক্ত বৈশিষ্ট্য বিনিয়োগকারীদের আর্থিক প্রোফাইল এবং অবসরের দিগন্তের উপর নির্ভর করে নির্দিষ্ট বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী উপযুক্ত করে তুলতে পারে। আসুন জীবন্ত-বেনিফিট বৈশিষ্ট্য এবং এটি কীভাবে আপনার উপকৃত হতে পারে বা না পারে সেদিকে একবার নজর দিন।
কী Takeaways
- স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে এমন একটি traditionalতিহ্যবাহী পোর্টফোলিও বজায় রাখার চেয়ে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে বিনিয়োগ কম নমনীয় a একটি জীবিত-বেনিফিট বৈশিষ্ট্যযুক্ত একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বিশেষত নিম্ন ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সীমিত তহবিলের লোকদের জন্য উপযুক্ত। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে বৈশিষ্ট্য অনিবার্যভাবে একটি মূল্যে আসবে: অতিরিক্ত ফি।
পরিবর্তনীয় বার্ষিকী: একটি উচ্চ-স্তরের প্রাইমার
একটি পরিবর্তনশীল অ্যানুয়েটি হ'ল ট্যাক্স-বিলম্বিত আর্থিক পণ্য যা আপনার নির্দিষ্ট সুবিধাভোগী বছরের জন্য আপনাকে সুবিধা দেয় এবং আপনার সুবিধাভোগীদের জন্য একটি মৃত্যু বেনিফিট দেয়। আপনি যে সুবিধাটি পান তা সাধারণত ক্রয়ের অর্থ প্রদান এবং অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলির কার্য সম্পাদনের উপর ভিত্তি করে। অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি বৈচিত্রময় এবং পুনরায় ভারসাম্যযুক্ত হতে পারে, যা আপনাকে আপনার পোর্টফোলিও পর্যবেক্ষণ এবং পরিচালনা করার নমনীয়তা সরবরাহ করে।
তবে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী পণ্য বিভিন্ন ধরণের ফি সাপেক্ষে হতে পারে:
- অন্তর্নিহিত তহবিল ব্যয়সমূহ প্রশাসনিক ফি বার্ষিকীতে যুক্ত হওয়া বিশেষ বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য চার্জগুলি
লিভিং-বেনিফিট বৈশিষ্ট্য
লিভিং-বেনিফিট বৈশিষ্ট্যটি সাধারণত alচ্ছিক এবং অতিরিক্ত ফি প্রদানের ব্যয়ে উপলব্ধ। তবে অতিরিক্ত ব্যয় সত্ত্বেও কিছু আর্থিক উপদেষ্টা এবং গ্রাহকরা মনে করেন যে প্রদত্ত গ্যারান্টিযুক্ত সুবিধা পাওয়া সার্থক। জীবিত বেনিফিট - যেমন নামটি প্রকাশিত হয়েছে - প্রদত্ত বেনিফিটের গ্যারান্টিযুক্ত এবং এর লক্ষ্যে এটি সাধারণত মূল বিনিয়োগ এবং বার্ষিক অর্থ প্রদানের গ্যারান্টিযুক্ত সুরক্ষা সরবরাহ করে বা আপনাকে এবং আপনার উপকারকারীর জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়কালে ন্যূনতম আয়ের গ্যারান্টি দেয়।
নিম্নলিখিত সহ বেশ কয়েকটি ধরণের জীবন-উপকারী বৈশিষ্ট্য রয়েছে:
গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম আহরণ বেনিফিট
গ্যারান্টেড ন্যূনতম সংশ্লেষ সুবিধা (জিএমএবি) নিশ্চিত করে যে বার্ষিকীর মূল্য মূল বিনিয়োগের পরিমাণের নীচে নেমে আসবে না, যা অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলির বাজার সম্পাদনাকে বিবেচনা না করেই জমা হিসাবে উল্লেখ করা হয়।
অবশ্যই, প্রত্যাহারগুলি এই গ্যারান্টিতে তৈরি হয় না, কারণ তারা অধ্যক্ষের পরিমাণ হ্রাস করবে। এর জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, চুক্তিতে সাধারণত একটি বিধি অন্তর্ভুক্ত থাকে যার মধ্যে নূন্যতম সময়ের জন্য মূল বিনিয়োগ রাখা দরকার, সেই সময়ের মধ্যে কোনও প্রত্যাহার ঘটে না।
গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম প্রত্যাহার সুবিধা
সুনির্দিষ্ট ন্যূনতম প্রত্যাহার সুবিধা (জিএমডাব্লুবি) সাধারণত জানায় যে আপনি বার্ষিকী থেকে উত্তোলনের মাধ্যমে একটি মনোনীত পরিমাণ পাবেন। সর্বনিম্ন, মোট মোট প্রত্যাহার বিনিয়োগের মূল পরিমাণের চেয়ে কম নয়, তবে এটি সেই পরিমাণের চেয়ে বেশি হতে পারে।
সাধারণত, গ্যারান্টিটি একটি নির্দিষ্ট সময়কালে বা আপনার এবং আপনার সুবিধাভোগী উভয়ের জীবন জুড়েই সর্বনিম্ন মূল মূল্য পরিশোধ করে, আপনার মৃত্যুর পরেও আপনার সুবিধাভোগীকে প্রদান করা অব্যাহত থাকে।
গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম আয় বেনিফিট (জিএমআইবি)
গ্যারান্টেড ন্যূনতম আয়ের সুবিধা (জিএমআইবি) বৈশিষ্ট্যের অধীনে, অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলির বাজার সম্পাদন নির্বিশেষে আপনাকে মূল প্রতি সর্বনিম্ন হারের প্রত্যাশার প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়। রিটার্নের ভিত্তিতে, আপনাকে ন্যূনতম বার্ষিক প্রদানের পরিমাণের নিশ্চয়তা দেওয়া হয়, যা বিনিয়োগের বাজারের পারফরম্যান্স এমন হারের উত্স দেয় যা প্রত্যাবর্তনের গ্যারান্টিযুক্ত সর্বনিম্ন হারের চেয়ে বেশি হয়।
সাধারণত, এই বেনিফিটের জন্য আপনি যোগ্য হওয়ার জন্য মূল পরিমাণটি ন্যূনতম কয়েক বছর অব্যাহত থাকার প্রয়োজন।
কোনও এক-আকারের ফিট-অল সলিউশন নয়
এই সুবিধাগুলির লেবেল ব্যবহৃত প্রকৃত নাম আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে পৃথক হতে পারে এবং পণ্যগুলির নির্দিষ্ট বিধানগুলিও পৃথক হতে পারে। সেই হিসাবে, আপনার যে পণ্যগুলিতে আপনি চান সেই সুবিধাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার আগ্রহী সেই বৈশিষ্ট্যগুলির পর্যালোচনা করা উচিত। যদিও গ্যারান্টেড বেনিফিটগুলি প্রায়শই এই নির্দিষ্ট বার্ষিকাদের সবচেয়ে আকর্ষণীয় বৈশিষ্ট্য হয় তবে এটি এখনও এক-আকারের-ফিট-সমস্ত সমাধান সরবরাহ করে না এবং উপযুক্ততা আপনার প্রয়োজন এবং আর্থিক প্রোফাইলের উপর নির্ভর করবে।
লিভিং বেনিফিট বনাম ট্র্যাডিশনাল পোর্টফোলিওগুলি
একটি traditionalতিহ্যবাহী পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ যা স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে সরাসরি বিনিয়োগের সুযোগ দেয় বার্ষিকীতে বিনিয়োগের চেয়ে আরও নমনীয়তা সরবরাহ করে। যাইহোক, বিনিয়োগের ঝুঁকিগুলি জিএমআইবি বৈশিষ্ট্যযুক্ত একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী দিয়ে মেজাজযুক্ত বা এমনকি নির্মূল করা যেতে পারে।
এছাড়াও, জীবিত-বেনিফিট বৈশিষ্ট্যটি তাদের অবসর নেস্ট ডিমগুলিতে সীমিত সম্পদ, একটি সংক্ষিপ্ত অবসরের দিগন্ত বা বাজার হারাতে কেবল চরম সাবধানতার মতো কারণগুলির কারণে কোনও ঝুঁকি সহনশীল লোকের জন্য গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের মাধ্যমে মনের শান্তি প্রদানে সহায়তা করতে পারে market বিনিয়োগের উপর মূল্য।
অন্যদিকে, পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে বিনিয়োগ আপনাকে যখন আয় এবং এর পরিমাণ গ্রহণ করবে তখন সীমিত নিয়ন্ত্রণের অনুমতি দেয়। একবার আয়ের পরিমাণ এবং বার্ষিকী সময় এবং সময়সূচী নির্ধারণ করা হয়ে গেলে, বাজারের কার্য সম্পাদনের কারণে যখন পরিমাণ হ্রাস বা বৃদ্ধি পায় তখন বাদে আপনি সাধারণত সেগুলিতে লক হয়ে যান। একটি traditionalতিহ্যবাহী বিনিয়োগের পোর্টফোলিও আরও নমনীয়তার অনুমতি দেয় কারণ আপনি আর্থিক প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে যে কোনও পরিমাণ বা শতাংশ প্রত্যাহার করতে পারেন বা প্রত্যাহারের সময় চাইবেন।
কেনার আগে উপযুক্ততা নির্ধারণ করুন
2019 সালে, শেয়ারবাজার হুমকির মুখে পড়েছিল, তবে অনেক সময় ছিল — এবং সেগুলি আবার আসবে — যখন অনেক বিনিয়োগকারী তাদের অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওগুলি উল্লেখযোগ্য বাজারের মূল্য হারাতে শুরু করে। এই সময়ে জীবিত-বেনিফিট বৈশিষ্ট্যযুক্ত একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী আপনার নীড়ের ডিম রক্ষার জন্য ভাল সমাধান হতে পারে।
অন্য পরিস্থিতিতে, এটি নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার আয়ু সম্পর্কে বিবেচনা করা উচিত। আপনি সম্ভবত জীবিত সুবিধা গ্রহণ করতে সক্ষম হবেন? আপনার যদি একটি দুর্বল অসুস্থতা বা স্বল্প আয়ু থাকে, তবে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী - একটি জীবিত বেনিফিট সহ — আপনার অবসর পোর্টফোলিওতে ভাল সংযোজন নাও হতে পারে।
যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বিক্রির জন্য কমিশন গ্রহণ করে থাকে তবে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি সেই কমিশনের বিনিময়ে কী পাচ্ছেন।
গবেষণা এবং তুলনা দোকান
বার্ষিকী সম্পর্কে নেতিবাচক মতামতগুলির একটি হ'ল বিনিয়োগ পরামর্শদাতা সাধারণত পণ্য বিক্রির জন্য সাধারণত যে হাই কমিশন পান সেগুলি তাদের অযোগ্য বিনিয়োগকারীদের দিকে ঠেলে দেওয়া হয়। এটি সর্বদা ক্ষেত্রে হয় না, তবে অনেক আর্থিক পরামর্শদাতারা তাদের আর্থিক এবং অবসর প্রোফাইলের জন্য উপযুক্ত পণ্যগুলি গ্রহণ করে তা নিশ্চিত করার জন্য ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে।
তদতিরিক্ত, আপনি বিক্রয় থেকে কোনও কমিশন পান না এমন ইস্যুকারীদের থেকে আপনি সরাসরি এই পণ্যগুলি কিনতে পছন্দ করতে পারেন। অনেক ক্ষেত্রে কমিশনের বিনিময়ে অতিরিক্ত পরিষেবা এবং গ্রাহক সহায়তা সরবরাহ করা হয়। এটি বলেছে যে, কমিশন প্রদান করা যদি কোনও অতিরিক্ত সুবিধা না দেয়, তবে এটি কোনও স্ব-পরিষেবা সরবরাহকারীর কাছ থেকে পণ্যটি কেনা অর্থপূর্ণ হতে পারে। এই হিসাবে, আপনার নিজের বা আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টার জিজ্ঞাসা করা উচিত কমিশনের বিনিময়ে কী প্রাপ্ত হয়।
তলদেশের সরুরেখা
একটি বার্ষিকী এবং একটি traditionalতিহ্যগত পোর্টফোলিওর মধ্যে আপনার পছন্দকে প্রভাবিত করে এমন একটি মূল নির্ধারণকারী উপাদান হ'ল গ্যারান্টেড আয়ের জন্য আপনার প্রয়োজন need আপনার যদি সামান্য বা ঝুঁকি সহনশীলতা বা সীমাবদ্ধ আর্থিক সংস্থান না থাকে তবে একটি বার্ষিকী প্রয়োজনীয় গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ সরবরাহ করতে পারে। উপযুক্ততার নির্ণয় অতিমাত্রায় করা যায় না এবং এটি সাধারণত আপনার নীড়ের ডিমের আকার এবং আপনার অবসর দিগন্তের দৈর্ঘ্যের উপর নির্ভর করে না।
বিনিয়োগকারীদের সাথে অনুপযুক্ত পণ্য জুড়ি দেওয়া আর্থিক পরিকল্পনার মাধ্যমে করা যায় এমন একটি সবচেয়ে খারাপ ভুল। অনেকের ক্ষেত্রে এই বিনিয়োগের সিদ্ধান্তটি অবসর গ্রহণের পথে নেওয়া শেষ পদক্ষেপ এবং প্রায়শই ভুলগুলি তাদের বিশাল পরিমাণে ব্যয় ব্যতীত সংশোধন করা যায় না। পণ্যটি যত ভালই লাগুক না কেন, এটি সবার জন্য আদর্শ হবে না এবং আপনি কেবল তার সুবিধাগুলি এবং বৈশিষ্ট্যগুলিই বুঝতে না পেরে এটি অন্যান্য আর্থিক পণ্যের সাথে কীভাবে তুলনা করে তা সম্পর্কেও সচেতন হওয়ার জন্য বিশেষ যত্ন নেওয়া উচিত।
