যদি আপনি কীভাবে আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করবেন বা বড় উত্তরাধিকার নিয়ে কী করবেন জানেন না তবে কোনও আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করা একটি স্মার্ট ধারণা। তবে, সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টা সমানভাবে তৈরি হয় না এবং কেউ কেউ আপনার বিনিয়োগ এবং অবসর গ্রহণের জন্য সেরা পরামর্শ দেওয়ার পরিবর্তে কমিশন ভিত্তিক পণ্য বিক্রির সাথে নিজের পকেট লাগানোর চেষ্টা করছেন।
মার্চ 2018 এ, আদালতগুলি ডিওএল ফিদুসিরিয়া বিধিমালায় পরামর্শদাতাদের অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তাও বাতিল করে দিয়েছিল যা 9 ই জুন, 2017 সালে কার্যকর হয়েছিল, 1 জানুয়ারী, 2018 এর সম্পূর্ণ সম্মতি অনুসারে, আদালতের সিদ্ধান্ত আরও আরও প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা আরও গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে এবং শেষ পর্যন্ত আপনার পরামর্শ ও বিনিয়োগের সাথে আপনি যে বিনিয়োগ এবং ফি প্রদান করছেন তার বিষয়ে আরও সচেতন হতে হবে। আপনি সেরা পরামর্শ পাচ্ছেন তা নিশ্চিত করতে এখানে বেশ কয়েকটি প্রশ্ন রয়েছে যা আপনি এই বছর আপনার পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন।
1. আপনি কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?
আশ্চর্যজনকভাবে, খুব কম ব্যক্তি তাদের পরামর্শদাতার এই প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করবেন। তবে এটি আপনাকে কীভাবে তাদের নিজস্ব তুলনায় আপনার পোর্টফোলিও পরিচালনা করে তা আরও ভাল অন্তর্দৃষ্টি দিতে পারে। অবশ্যই, আপনি আপনার উপদেষ্টা তাদের ব্যক্তিগত পোর্টফোলিও আপনার কাছে প্রকাশের আশা করতে পারবেন না, তবে তারা যদি সাফল্য নিশ্চিত করতে তাদের ব্যক্তিগত কৌশলগুলি ভাগ করতে রাজি হন তবে তারা আপনার পোর্টফোলিওর জন্য একই কৌশল প্রয়োগ করতে পারে। একই লাইনের পাশাপাশি, আপনি কৌশল এবং বিনিয়োগের দর্শনগুলির ব্যাখ্যাও চাইতে পারেন।
২. আপনি কতটা চার্জ করেন?
আপনার ব্যয়গুলি কী পরিমাণ সামনে আসবে তা জানা ভাল। যদি আপনার পরামর্শদাতাকে কোনও পারিশ্রমিক দেওয়া হয় এবং পণ্যগুলিতে কমিশন উপার্জন না হয় তবে আপনি নিশ্চিন্ত থাকতে পারেন যে তারা সম্ভবত একজন বিক্রয়কর্মী না হয়ে আপনার সেরা স্বার্থে কাজ করবে। মনে রাখবেন যে বেশিরভাগ পেশাদার বার্ষিক পরিচালিত বিনিয়োগের 1% বিনিয়োগ করে এবং আপনি কোনও উপদেষ্টার মাধ্যমে যে কোনও বিনিয়োগ করেন তহবিল সংস্থার সাথে সজ্জিত বিক্রয় কমিশন অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
৩. আপনার যোগ্যতা কি?
আপনার পরামর্শদাতার কী শংসাপত্র রয়েছে তা শিখুন। অনেক সংস্থাগুলি কেবলমাত্র তাদের পরামর্শদাতাদের ন্যূনতম কোর্স গ্রহণ করতে বা ফি দিতে হবে। আপনি এই পরামর্শদাতাদের এড়াতে চান। পরিবর্তে, এই তিনটি পরামর্শদাতার মধ্যে একটি সন্ধান করুন:
আপনার সাথে সমতুল্য ক্লায়েন্টদের সাথে আচরণ করার জন্য কমপক্ষে দশক অভিজ্ঞতার পরামর্শদাতা বাছাই করাও ভাল ধারণা। আপনিও চান যে আপনার উপদেষ্টার একটি পরিষ্কার রেকর্ড রয়েছে, যার অর্থ তাদের নিয়ামক বা আইন নিয়ে সমস্যা নেই। তাদের বিরুদ্ধে কখনও মামলা করা হয়েছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করাও বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে। আপনার কষ্টার্জিত অর্থ দিয়ে কোনও উপদেষ্টাকে বিশ্বাস করার আগে আপনি কোনও লাল পতাকা নেই তা নিশ্চিত করতে চান want
এই ক্ষেত্রের মধ্যে, আপনি পরামর্শদাতার বিশেষত্ব এবং তারা প্রতি বছর কতগুলি ক্লায়েন্ট গ্রহণ করেন সে সম্পর্কেও জানতে চাইতে পারেন। এটি আপনাকে বাজার বিভাগের জন্য অনুভূতি পেতে সহায়তা করবে যা পরামর্শদাতা যদি কোনও প্রস্তাব দেয় এবং তারা যে বিনিয়োগের পরামর্শ দেয় সেটির প্রশস্ততা। কিছু বিনিয়োগকারী বাজারের কুলুঙ্গিতে কেউ মনোনিবেশ করতে চান তবে অন্যরা বিস্তৃত পরামর্শের প্রশংসা করতে পারে।
৪. আপনি কি হাইব্রিড রোবো-অ্যাডভাইজার পরিষেবা প্রদান করেন বা নতুন প্রযুক্তিগুলিতে অ্যাক্সেস করেন?
রোবো-উপদেষ্টা প্রযুক্তি এবং উন্নত ব্যক্তিগত আর্থিক পরিচালনার প্ল্যাটফর্মগুলি আর্থিক উপদেষ্টা বাজার জুড়ে সংহত করা হচ্ছে। অনেকগুলি বড় সংস্থাগুলি তাদের বিনিয়োগ ক্লায়েন্টদের স্বতন্ত্রভাবে এবং তাদের উপদেষ্টাদের সহায়তায় তাদের অ্যাকাউন্টগুলি লেনদেনের জন্য সবচেয়ে ভাল এবং সর্বাধিক মিনিটের সুযোগগুলিতে অ্যাক্সেস করতে সহায়তা করার জন্য রোবু-পরামর্শদাতা এবং নতুন প্রযুক্তিগুলির সাথে অংশীদার হচ্ছে। প্রযুক্তি এবং ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট পরিচালনাও একজন পরামর্শদাতা বাছাইয়ের জন্য একটি বড় কারণ হতে পারে কারণ অনেক বিনিয়োগকারী তাদের অ্যাকাউন্টটি অনলাইনে অনুসরণ করে এবং তাদের পরামর্শক সংস্থার সাথে যোগাযোগের ক্ষেত্রে সর্বাধিক স্বচ্ছতার সন্ধান করে। হাইব্রিড রোবো-অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মগুলি দৃ offering় অফার এবং বাজারের অন্তর্দৃষ্টিগুলিতে সর্বাধিক পরীক্ষিত অ্যাক্সেস পাওয়ার জন্য কয়েকটি সেরা চ্যানেল সরবরাহ করতে পারে।
৫. আমার তরল সঞ্চয় তহবিলের জন্য সর্বোত্তম বিকল্পগুলি কী কী?
বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী তার মধ্যে থাকা সমস্ত কিছুর পাশাপাশি তাদের পরামর্শদাতাদের সহায়তা নিয়ে তরল সঞ্চয় এবং অবসর গ্রহণের দিকে মনোনিবেশ করতে চান। একটি তরল সঞ্চয় তহবিল সাধারণত ব্যক্তিগত বিনিয়োগের জন্য প্রতিরক্ষা প্রথম লাইন এবং আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কথা বলা শুরু করার প্রথম কারণগুলির মধ্যে একটি হতে পারে। তরল তহবিলগুলি জরুরি অবস্থা বা কেবল বিলাসবহুল ক্রয়ের জন্য সঞ্চয় করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এই ধরণের পোর্টফোলিওর জন্য সর্বোত্তম বিকল্প সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে কমপক্ষে কথা বলা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রথম প্রশ্ন হতে পারে।
তলদেশের সরুরেখা
আপনার বাচ্চাদের দেখার জন্য আপনি কেবল কাউকেই বেছে নিবেন না, বিশেষত প্রথম সাক্ষাত্কার দেওয়া এবং তাদের ব্যাকগ্রাউন্ড পরীক্ষা না করেই। অতএব, কেবলমাত্র কোনও উপদেষ্টার সাথে আপনার নিজের অর্থ বা অবসর গ্রহণের সঞ্চয়কে বিশ্বাস করা উচিত নয়। প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে এবং আপনার গবেষণা করতে ভয় পাবেন না। এটি দীর্ঘমেয়াদে আপনার বিনিয়োগগুলি সংরক্ষণ করতে পারে।
