আপনার বীমা সংস্থার পেট পেলে আপনি কি সুরক্ষিত?

খারাপ ব্যাঙ্ক নিয়ে সমস্যা? আপনার পিছনে এফডিআইসি আছে!

বার্নি ম্যাডফের সাথে কোনও ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ছিল? এসআইপিসি আপনি কভার করেছেন!

আপনার জীবন বীমা সংস্থা দেউলিয়া হয়ে যায়। ওহ… এখন কি ?!

২০০৮ সালের সেপ্টেম্বরে এআইজি-র ফেডারেল অধিগ্রহণের পরেও, বীমা সংস্থাগুলির ব্যর্থতার বিরুদ্ধে ভোক্তা সুরক্ষার ভূমিকা আসলে রাজ্য সরকারের হাতে পড়েছে বলে বেশিরভাগ লোক অবাক হয়। রাষ্ট্রীয় বীমা নিয়ামকরা তাদের নিজ রাজ্যে ব্যবসা করার জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা সংস্থাগুলির আর্থিক স্বাস্থ্য পর্যবেক্ষণের জন্য দায়বদ্ধ। নিয়ন্ত্রকরা পদক্ষেপ নেওয়ার পরে এবং সমস্ত কিছু ফুরিয়ে যাওয়ার পরে, পলিসিধারীদের পদক্ষেপ নেওয়া এবং সুরক্ষা দেওয়া রাষ্ট্রের গ্যারান্টি তহবিলের কাজ।

দেখুন: আর্থিক নিয়ামক: তারা কে এবং তারা কী করে

বীমা সংস্থা ব্যর্থতা 101 যখন কোনও বীমা সংস্থা ব্যর্থ হয় এবং তরল পদার্থে চলে যায়, তখন রাষ্ট্রের বীমা গ্যারান্টি তহবিল রাষ্ট্রের পলিসিধারীদের রক্ষা করতে শুরু করে। সম্ভব হলে গ্যারান্টি তহবিল অন্যান্য স্থিতিশীল বীমা সংস্থাগুলিতে নীতি স্থানান্তর করার চেষ্টা করবে; যদি এটি ব্যর্থ হয়, নীতিটি কেন্দ্রীয় গ্যারান্টি তহবিল দ্বারা পরিচালিত হতে থাকবে। যখন কোনও রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি তহবিল কোনও বীমা বা বার্ষিকী নীতি গ্রহণ করে, এটি প্রতিটি রাজ্যের দ্বারা নির্ধারিত কভারেজ সীমাবদ্ধতার সাপেক্ষে।

উদাহরণস্বরূপ ফ্লোরিডায়, জীবন বীমা এবং বার্ষিক বেনিফিটের সীমাগুলি নিম্নরূপ:

জীবনবীমা

• ডেথ বেনিফিট: ইনস্যুরড লাইফ প্রতি $ 300, 000

বার্ষিক

• নগদ আত্মসমর্পণ: চুক্তি মালিকের প্রতি বিলম্বিত বার্ষিকীর জন্য 250, 000 ডলার সুবিধা বেনিফিটের জন্য: চুক্তি মালিকের জন্য $ 300, 000

লাইফ ইন্স্যুরেন্সের ক্ষেত্রে, আপনার কভারেজ রয়েছে কিনা এবং আপনার রাজ্য কতটা কভারেজ সরবরাহ করে তা নির্ধারণ করা বেশ সোজা। অন্যদিকে, আপনার যদি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী থাকে, আপনার সুরক্ষিত কিনা তা জানতে আপনাকে আপনার বার্ষিকী চুক্তিটি পর্যালোচনা করতে হবে এবং আপনার রাষ্ট্র দ্বারা নির্ধারিত সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়তে হবে। ফ্লোরিডার ক্ষেত্রে পলিসির কিছু অংশ যদি বীমাকারীর দ্বারা নিশ্চিত না হয় তবে পরিবর্তনশীল বার্ষিকী নীতি আচ্ছাদিত হয় না। এর অর্থ পলিসির সাথে সম্পর্কিত এক ধরণের দায়বদ্ধতা কাটাতে বীমা সংস্থাকে দেওয়া হচ্ছে। বীমাকারীর কোনও দায়বদ্ধতা অর্থ আপনার পক্ষে কোনও সহায়তা নয়।

আপনার আওতাভুক্তকরণ যদি আপনি নিজের রাজ্যের গ্যারান্টি তহবিলের সুরক্ষা কম্বলটির আকার বাড়াতে চান তবে আপনাকে আপনার রাষ্ট্রের আইনের সীমাতে কাজ করতে হবে। বেশিরভাগ রাজ্যে, আপনি একাধিক বীমা প্রদানকারীদের সাথে ব্যবসা করে কভারেজ বাড়িয়ে তুলতে পারেন। বেশিরভাগ রাজ্যে পৃথক কভারেজ সীমা প্রতি কোম্পানির ভিত্তিতে ডোলড করা হয়, সুতরাং আপনার যদি দুটি পৃথক সংস্থার সাথে দুটি নীতি থাকে তবে আপনি কভারেজ দ্বিগুণ পাবেন।

একাধিক বীমা সংস্থাগুলির মাধ্যমে লেয়ারিং কভারেজ করার এই কৌশলটি কীভাবে একাধিক ব্যাংকের মাধ্যমে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে লোকেরা তাদের এফডিআইসি কভারেজটি সর্বাধিক করে তোলে। বিভিন্ন জীবন বীমা সংস্থাগুলির মাধ্যমে একাধিক জীবন বীমা পলিসি জড়িত করার জন্য জীবন বীমা এবং আন্ডাররাইটিং ঝামেলাগুলির সাথে জড়িত বড় আকারের পরিমাণগুলি দেওয়া, এটি বাস্তব বিশ্বে বাস্তব নয় এবং এটি একই পরিমাণের জন্য আপনাকে আরও বেশি অর্থ ব্যয় করতে পারে কভারেজ এর।

ফ্লিপসাইডে, আপনার রাজ্যের কভারেজ সীমা বাড়ানোর জন্য একাধিক বার্ষিকী সংস্থার সাথে ব্যবসা করা কার্যকর কৌশল হতে পারে। যদিও এটি জীবন বীমাগুলির জন্য ব্যবহারিক নয়, বেশিরভাগ রাজ্যগুলি আপনার স্ত্রীকে বা তার যদি কোনও বার্ষিকীর মালিক হয় তবে তার স্ত্রীকে নকল স্তরের কভারেজ দেবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি বার্ষিকীতে 200, 000 ডলার বিনিয়োগ করতে চান এবং আপনার রাজ্যের গ্যারান্টি পৃথক প্রতি 100, 000 ডলার, আপনি এবং আপনার স্ত্রী উভয়ই একই কোম্পানির সাথে 200, 000 ডলার নগদ-মূল্য কভারেজ পেতে বিনিয়োগ করতে পারেন। ২০০৮-২০০৯ বাজারের মন্দার সময়ে পরিবর্তনীয় বার্ষিকীর গ্যারান্টিগুলি বেশিরভাগ বীমা সংস্থাগুলি যেগুলি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বাজারে লেনদেন করে তাদের জন্য আর্থিক ব্যথার একটি প্রধান উত্স এবং এটি কোনও কাকতালীয় ঘটনা নয় যে বৃহত্তর ভেরিয়েবল বার্ষিকী পোর্টফোলিও সহ বড় বীমাকারীরা সরকারের কাছে অর্থ চেয়েছিলেন (হার্টফোর্ড) $ 3.4 বিলিয়ন এবং লিংকন $ 950 মিলিয়ন)। ফলস্বরূপ, যে কোনও একটি বার্ষিকী সংস্থার কাছে আপনার এক্সপোজারকে তীরে আনতে সহায়তা করার জন্য কোনও কিছু সম্ভবত একটি ভাল ধারণা।

দেখুন: পরিবর্তনশীল বার্ষিকী

সিস্টেমে একটি ত্রুটি বেশিরভাগ রাজ্যের গ্যারান্টি সিস্টেমের ক্ষেত্রে সমস্যাটি হ'ল এতে প্রাক-ফান্ডেড রিজার্ভের অভাব রয়েছে, যার অর্থ যদি কোনও বৃত্তি না যায় তবে বর্ষার দিন তহবিল আলাদা করা হয় না। ব্যাংকগুলি প্রতিবছর একটি তহবিলে অর্থ প্রদানের পরিবর্তে ব্যাংকগুলি এফডিআইসির ঘাটি কাটাতে যেমন করায়, রাষ্ট্রীয় গ্যারান্টি তহবিলগুলি ক্ষতির পরিমাণ কমিয়ে দেয় এবং তাদের একই বিজনেসে একই রাজ্যে লাইসেন্সপ্রাপ্ত বীমা সংস্থাগুলিকে প্রদান করে their রাজ্য বাজারে শেয়ার। যদি আপনি কোনও বড় প্লেয়ারের বিপর্যয়কর ব্যর্থতার পরে ফিগুলি মূল্যায়ন করেন তবে তা লেহম্যানের ক্ষয়ক্ষতি মেটাতে ব্যাংক অফ আমেরিকা এবং সিটি গ্রুপকে অনুরোধ করার মতো is যদি বড় আকারে বিপর্যয় ঘটে থাকে তবে বর্তমান সুরক্ষা নেট সিস্টেমকে অর্থায়নের কাঠামোটি কোনও ধরণের করদাতার হস্তক্ষেপ ছাড়াই সফল হতে সক্ষম হবে কিনা তা স্পষ্ট নয়।

উপসংহার রাজ্য গ্যারান্টি সুরক্ষা নেট বেশ কয়েক বছর ধরে সফলভাবে কাজ করে, এর সম্ভাব্য ত্রুটি রয়েছে। শেষ পর্যন্ত, জীবন বীমা বা বার্ষিকী কেনার সন্ধানকারী ব্যক্তিদের বীমাকারীর রেটিং এবং তাদের আর্থিক শক্তির উপর প্রথমে নির্ভর করা উচিত। তবে ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়া এবং কিছু ভুল হয়ে গেলে নিজেকে প্রথম সারিতে অবস্থান করা সর্বদা একটি ভাল ধারণা। এই ম্যাক্সিমটি বিশেষত সত্য বলে ধরে রাখে যদি আপনার গ্যারান্টি সহ আপনার পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে প্রচুর অর্থ থাকে।

দেখুন: আপনার বীমা সংস্থা কি বেলি আপ করছে?