সুচিপত্র
- রোথ আইআরএ বিনিয়োগের বিকল্প
- রোথ আইআরএর জন্য সেরা মিউচুয়াল তহবিল
- রথ আইআরএর জন্য সেরা স্টক
- রথ আইআরএর জন্য সেরা বন্ড
- রথ আইআরএর জন্য সেরা ইটিএফ
- রোথ আইআরএর জন্য সেরা রিয়েল এস্টেট
- কোন রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগ করবেন না
- রথ আইআরএ সম্পদ বরাদ্দ
- পেশাদারদের কাছ থেকে সহায়তা পান
- তলদেশের সরুরেখা
রোথ আইআরএর সেরা বিনিয়োগগুলি হ'ল রথগুলি যেভাবে কর আদায় করা হয় তার সুবিধা নিতে পারে। অবদানের জন্য কোনও সুস্পষ্ট ছাড় নেই, তবে আপনার বিনিয়োগগুলি অ্যাকাউন্টের মধ্যে করমুক্ত হয় grow এবং অবসর গ্রহণে প্রত্যাহার? তারা করমুক্ত, এমনকি উপার্জনেও।
রথ আইআরএর কর-আশ্রয়কারী সম্পত্তিগুলির পুরো সুবিধা নিতে, এমন বিনিয়োগগুলি রাখা ভাল যা অন্যথায় যথেষ্ট পরিমাণে ট্যাক্স সঞ্চারিত করে। উচ্চ প্রবৃদ্ধির সম্ভাবনা, বড় লভ্যাংশ, বা উচ্চ স্তরের টার্নওভার সহ বিনিয়োগগুলি প্রধান প্রার্থী।
কী Takeaways
- কিছু বিনিয়োগ কোনও রথ আইআরএর অনন্য বৈশিষ্ট্যগুলির আরও ভাল সুবিধা গ্রহণ করে, সামগ্রিকভাবে, রথ আইআরএর জন্য সেরা বিনিয়োগগুলি হ'ল উচ্চ করযোগ্য আয় হয়, তা লভ্যাংশ বা সুদ বা স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভ। বিনিয়োগগুলি যা উল্লেখযোগ্য দীর্ঘমেয়াদী প্রশংসা প্রদান করে, গ্রোথ স্টকগুলির মতো, রথ আইআরএগুলির জন্যও আদর্শ। একটি রোথ আইআরএ
রোথ আইআরএ বিনিয়োগের বিকল্প
একটি রথ আইআরএ কোনও asতিহ্যবাহী আইআরএর যে কোনও আর্থিক সম্পদ ধরে রাখতে পারে। আসলে, রথ আইআরএগুলি কেবল কোনও আর্থিক সম্পদ, সময়কাল সম্পর্কে ধারণ করতে পারে। যাইহোক, যখন রথ আইআরএগুলিতে বিনিয়োগের বিষয়টি আসে তখন সমস্ত সম্পদ সমানভাবে তৈরি হয় না।
যদিও তারা একই কর-সুবিধাযুক্ত কাঠামো ভাগ করে নিচ্ছে, তবে রথ আইআরএগুলি বিভিন্ন গুরুত্বপূর্ণ উপায়ে.তিহ্যবাহী বিভিন্ন থেকে পৃথক। সবচেয়ে বড় পার্থক্য: রথ আইআরএর অবদানগুলি ট্যাক্স-পরবর্তী ট্যাক্স দিয়ে করা হয়, প্রাক-কর নয়, ডলার। সুতরাং, আপনি যে বছর সেগুলি আয়কর ছাড় পাবেন না। তবে অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনি কর-মুক্ত উত্তোলন পাবেন।
এছাড়াও, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএগুলির বিপরীতে, আপনাকে কোনও রথ আইআরএ থেকে নির্দিষ্ট বয়সে বিতরণগুলি নিতে বাধ্য করা হবে না। কোনও প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) না থাকলে আপনার অর্থের প্রয়োজন না থাকলে আপনার অ্যাকাউন্টটি বাড়তে থাকে। এবং সময় এলে আপনি এটি আপনার সুবিধাভোগীদের হাতে দিতে পারেন।
রোথ আইআরএগুলিতে, প্রতি অ্যাকাউন্টে তিনটি পৃথক সম্পদ শ্রেণি অন্তর্ভুক্ত। রথ আইআরএর অনন্য বৈশিষ্ট্যটির অর্থ হ'ল কিছু বিনিয়োগ অন্যের তুলনায় এটির পক্ষে উপযুক্ত। এখানে সর্বাধিক সাধারণ ধরণের সম্পদগুলির ভাঙ্গন রয়েছে — এবং কোন ধরণের ধরণটি সবচেয়ে ভাল।
10 810 বিলিয়ন
বিনিয়োগ সংস্থা ইনস্টিটিউট অনুসারে রথ আইআরএ-র সম্পত্তির পরিমাণ, আইআরএর অ্যাকাউন্টগুলিতে.2 9.2 ট্রিলিয়ন ডলারের মধ্যে।
রোথ আইআরএর জন্য সেরা মিউচুয়াল তহবিল
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সরলতা, বৈচিত্র্যকরণ, কম ব্যয় (অনেক ক্ষেত্রে) এবং পেশাদার পরিচালনার প্রস্তাব দেয়। এগুলি হ'ল সাধারণভাবে অবসর বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলির প্রিয়তম এবং বিশেষত রথ আইআরএ-এর। প্রায় 71% রথ মালিক বলছেন যে তাদের মিউচুয়াল ফান্ডে সম্পদ ছিল।
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বেছে নেওয়ার সময়, কীটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের সাথে চলে যায়, তার বিপরীতে যেগুলি কেবল একটি সূচক ট্র্যাক করে থাকে (ওরফে প্যাসিভলি ম্যানেজড ফান্ডগুলি)। যুক্তি: যেহেতু এই তহবিলগুলি ঘন ঘন বাণিজ্য করে, তারা স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভ উত্পাদন করতে প্রস্তুত।
এগুলি দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের চেয়ে বেশি হারে শুল্কযুক্ত হয়। আয় রোজগার থেকে মুক্ত হওয়ায় এগুলি রোথ আইআরএ রাখা কার্যকরভাবে তাদের আশ্রয় দেয়।
রথ আইআরএর জন্য সেরা স্টক
পৃথক স্টক হ'ল রথ আইআরএর মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ বিনিয়োগ হ'ল I 40% আইআরএ পরিবার এই সম্পদ রাখে। অবশ্যই, ইক্যুইটি মহাবিশ্ব বিশাল। তবে রথের জন্য সর্বোত্তম উপযুক্ত ইক্যুইটি (এবং ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি) দুটি মূল বিভাগে পড়ে।
একটি আয়-ভিত্তিক স্টক: সাধারণ শেয়ার যা বেশি লভ্যাংশ দেয় বা পছন্দের শেয়ার যা নিয়মিত প্রচুর পরিমাণে অর্থ প্রদান করে। সাধারণত, যখন আপনি অবসরহীন অ্যাকাউন্টে স্টক রাখেন, আপনি উপার্জিত যে কোনও লভ্যাংশের উপর ট্যাক্স দেন। তারা যোগ্য বা অযোগ্য কিনা তার উপর নির্ভর করে, হারটি আপনার নিয়মিত আয়ের হারের চেয়ে বেশি হতে পারে।
তবে, উপরে উল্লিখিত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মতো, এগুলিকে একটি রথের মধ্যে রাখা এগুলি বার্ষিক করের কাটা থেকে রক্ষা করে। প্রকৃতপক্ষে, আপনি যতক্ষণ না রোথ প্রত্যাহারের বিধি মানছেন ততক্ষণ আপনি কখনই সেই লভ্যাংশ বা অন্য কোনও উপার্জনের উপর শুল্ক দেবেন না।
দ্বিতীয়টি হ'ল গ্রোথ স্টক — ছোট ক্যাপ এবং মিড-ক্যাপ সংস্থাগুলি যা রাস্তায় প্রশংসার জন্য উপযুক্ত বলে মনে হচ্ছে। সাধারণত, তাদের গুরুতর বৃদ্ধি কর মূলধন-লাভের হারে (সাধারণত 15%) ট্যাক্সের দংশন ঘটায়।
তবে অবসর নেওয়ার পরে আপনি যখন এগুলি নগদ করেন তখন এই স্টকগুলি যথেষ্ট পরিমাণে মূল্যবান হবে তা বিবেচ্য নয়। যদি কোনও রথ ধরে রাখা হয় তবে আপনি তাদের উপর কোনও শুল্ক আদায় পাচ্ছেন না।
মনে রাখবেন, রোথ আইআরএর পুরো কৌশলটি এই ধারনাটির চারদিকে ঘোরে যে আপনার ট্যাক্স বন্ধনীটি পরবর্তী জীবনে আরও বেশি হবে। এছাড়াও, বৃদ্ধির স্টকগুলি অস্থির হতে পারে। সুতরাং, এগুলি দীর্ঘমেয়াদী অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে রাখা যা শেয়ার বাজারের দীর্ঘ উত্থানের উপর দিয়ে উত্থান-পতনকে সহ্য করতে পারে ঝুঁকি হ্রাস করে।
বিনিয়োগকারীরা যারা ঘন ঘন ইক্যুইটি ব্যবসা করেন তাদেরও রোথ আইআরএ থেকে এটি করা বিবেচনা করা উচিত। এটি করা যেকোন স্বল্প-মেয়াদী লাভ এবং কর থেকে মূলধন লাভকে রক্ষা করতে পারে।
রথ আইআরএর জন্য সেরা বন্ড
যখন তারা আয়-ভিত্তিক সম্পদের কথা ভাবেন, তখন অনেক বিনিয়োগকারী বন্ডগুলি ভাবেন। সুদ-প্রদত্ত.ণের সরঞ্জামগুলি আয়-ভিত্তিক প্রবাহের জন্য দীর্ঘকাল ধরে চলেছে। 24% রথ অ্যাকাউন্টগুলিতে স্বতন্ত্র বন্ড থাকে, হয় মার্কিন সঞ্চয় বন্ড বা অন্যান্য ধরণের। অতিরিক্ত 24% হোল্ড বন্ড তহবিল।
কর্পোরেট বন্ড এবং অন্যান্য উচ্চ-ফলনের debtণ একটি রোথ আইআরএর জন্য আদর্শ। এটি হ'ল উচ্চ-লভ্যাংশের ইক্যুইটিগুলির মতো একই নীতি the আয়কে রক্ষা করে — আরও বেশি কিছু। আপনি যেভাবে শেয়ারের শেয়ারে লভ্যাংশ পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন (সুষ্ঠু অ্যাকাউন্টগুলিতে ট্যাক্স এড়ানোর কৌশল) আপনি সুদে অর্থ প্রদানকে কোনও বন্ডে ফেরত বিনিয়োগ করতে পারবেন না। সুতরাং, এখানে রথের কর সুরক্ষা আরও বেশি মূল্যবান।
রথ আইআরএর জন্য সেরা ইটিএফ
মিউচুয়াল ফান্ডের দ্রুত আরোহী প্রতিদ্বন্দ্বী এক্সচেঞ্জ-ট্রেড ফান্ডগুলি (ইটিএফ) সম্পর্কে কী বলা যায়? অবশ্যই, এই পুঁতে রাখা সম্পদের ঝুড়িগুলি যা পৃথক স্টকের মতো বাণিজ্য করে তা উপযুক্ত বিনিয়োগ হতে পারে, তারা মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় অনেক কম ব্যয় অনুপাতে বৈচিত্র্য এবং ভাল ফলন সরবরাহ করে।
একমাত্র সতর্কবাণী: যেহেতু বেশিরভাগ নির্দিষ্ট বাজার সূচকে অনুসরণ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, তাই ইটিএফগুলি নিস্ক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় (তারা কীভাবে এই ব্যয় কম রাখে)। ফলস্বরূপ, তারা অবিচ্ছিন্নভাবে বিনিয়োগ করে। সুতরাং, আপনার এত সত্যিই রথের কর-আশ্রয় শেল দরকার নেই।
তবুও, 23% ইরা পরিবারগুলি যেমন করে তাদের আপনার অ্যাকাউন্টে রাখলে ক্ষতি হবে না। কম বার্ষিক ফি এবং ব্যয় — আমরা কথা বলছি.25% থেকে.5% - এটি যখন আপনার ফেরতের হারের কথা আসে তখন এটি বিশ্বের সবচেয়ে খারাপ ধারণা নয়।
অনেক ইটিএফ হ'ল সূচক তহবিল, যার লক্ষ্য এসএন্ডপি 500 এর মতো সিকিওরিটির একটি মানদণ্ড সংগ্রহের কার্যকারিতার সাথে মেলে।
পৃথক স্টকগুলিতে বিনিয়োগের মতো, ইটিএফগুলি সেইগুলিই হবে যারা উচ্চ-বৃদ্ধি বা উচ্চ-আয়ের ইকুইটিগুলিতে বিনিয়োগ করে।
রোথ আইআরএর জন্য সেরা রিয়েল এস্টেট
ব্যক্তিদের রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগের দুটি উপায় রয়েছে:
- অপ্রত্যক্ষভাবে, সিকিওরিটির মালিকানা যা সম্পত্তির মালিকানা প্রত্যক্ষভাবে, নিজস্ব সম্পত্তি দ্বারা
পরোক্ষ রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ
রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (আরআইআইটি), প্রকাশ্যে ব্যবসায়ের সম্পত্তিগুলির পোর্টফোলিওগুলি বড় আয়-উত্পাদক, যদিও তারা মূলধন প্রশংসাও দেয়। REITs বেশিরভাগ ধরণের রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করে যার মধ্যে রয়েছে:
- অ্যাপার্টমেন্ট বিল্ডিং সেল টাওয়ার হোটেলস ইনফ্রাস্ট্রাকচার মেডিক্যাল সুবিধা অফিসের বিল্ডিং / অফিস পার্ক শপিং সেন্টার এবং মল গুদাম
বেশিরভাগ REITs এক ধরণের সম্পত্তিকে কেন্দ্র করে, কিছু তাদের পোর্টফোলিওগুলিতে বিভিন্ন ধরণের ধারণ করে।
আরআইআইটিগুলি তাদের আয়ের কমপক্ষে 90% প্রদান করতে হয় - সাধারণত ভাড়া থেকে প্রাপ্ত ived প্রতি বছর তাদের শেয়ারহোল্ডারদের লভ্যাংশ হিসাবে। সাধারণত, এই লভ্যাংশগুলি সম্পূর্ণ আয়কর হারে করের সাপেক্ষে। তবে যদি তারা কোনও ট্যাক্স-আশ্রয়কৃত রোথে বন্দী থাকে।
সরাসরি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ
আপনি REITs ব্যবহার করে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করতে পারেন — অথবা আপনি সোজা উত্সতে যেতে পারেন। একক-পারিবারিক বাড়ি, মাল্টিপ্লেক্স হোমস, অ্যাপার্টমেন্ট, কনডো, কো-অপস, এমনকি কোনও রোথ আইআরএর জন্যও জমি নেওয়া সম্ভব। তবে এটির জন্য আপনাকে একটি স্ব-নির্দেশিত আইআরএ প্রয়োজন।
প্রকৃত সম্পত্তিতে বিনিয়োগ করতে, আপনার রথ অবশ্যই স্ব-পরিচালিত আইআরএ হতে হবে। আপনার একটি আইআরএ রক্ষক প্রয়োজন হবে যা এই ধরণের অ্যাকাউন্টগুলিতে বিশেষীকরণ করে।
একটি আইআরএতে রিয়েল এস্টেট সম্পর্কিত খুব নির্দিষ্ট বিধি রয়েছে। উদাহরণ স্বরূপ:
- সম্পত্তি কর, বন্ধকী সুদ, অবমূল্যায়ন এবং সম্পত্তি সম্পর্কিত অন্যান্য ব্যয়ের জন্য আপনি ছাড়ের দাবি করতে পারবেন না I ইআরএ (আপনি নয়) রিয়েল এস্টেটের মালিক। সমস্ত ব্যয় এবং মেরামত অবশ্যই আইআরএ তহবিলের সাথে প্রদান করতে হবে। এবং অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল ব্যবহার করে আপনাকে সম্পত্তিটি কিনতে হবে You আপনি সম্পত্তিটি নিজেরাই বজায় রাখতে পারবেন না (কোনও ঘামের সমতা নেই)। আইআরএ তহবিল ব্যবহার করে আপনাকে অন্য কাউকে অর্থ প্রদান করতে হবে You আপনি এবং আপনার পরিবার সম্পত্তি থেকে সরাসরি উপকৃত হতে পারবেন না - যেমন এটি আবাস, অফিস বা ছুটির বাড়ি হিসাবে ব্যবহার করা।
আপনি সম্মতিতে রয়েছেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার হোমওয়ার্ক (বা কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন) নিশ্চিত করুন sure অন্যথায়, আপনি কোনও আইআরএতে রিয়েল এস্টেট ধারণের সাথে সম্পর্কিত যে কোনও ট্যাক্স সুবিধা হারাতে পারেন।
কোন রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগ করবেন না
যেহেতু রথ আইআরএগুলি একটি কর আশ্রয় দেয়, তাই ট্যাক্স-ছাড়ের সম্পদগুলিকে এক করে দেওয়ার কোনও মানে হয় না। কেস পয়েন্টে: পৌর বন্ড বা পৌরসভা বন্ড তহবিল।
মানি মার্কেটের তহবিল, সিডি এবং অন্যান্য স্বল্প ঝুঁকির সাথে নগদ-সমতুল্য বিনিয়োগগুলিও কোনও রথের পক্ষে উপযুক্ত নয়, তবে ভিন্ন কারণে। এমন একটি সম্পদে আশ্রয় কী যা খুব আগ্রহ তৈরি করে না, শুরু করার জন্য? এবং তারা যে তরলতা সরবরাহ করে তা সেই অ্যাকাউন্টে নষ্ট হয় যা আপনি বছরের পর বছর ধরে ছুঁতে যাচ্ছেন না।
বার্ষিকী আরও জটিল ক্ষেত্রে। এটি কত শীঘ্রই আপনি রথ থেকে বিতরণ নেওয়ার প্রত্যাশা করছেন তার উপর নির্ভর করে। ট্যাক্স-আশ্রয়কৃত আইআরএর মুখের উপরে ট্যাক্স-বিলম্বিত বার্ষিকী স্থাপন করা আপনার অর্থ গ্রহণের আগে কয়েক দশক অবধি যদি চলতে থাকে তবে তা বোঝা যায় না।
অবসর গ্রহণের সময় স্থিতিশীল, গ্যারান্টিযুক্ত করমুক্ত আয়ের প্রবাহের সুবিধাটি অবশ্য এই কৌশলটিকে ন্যায্যতা দেয়। যদি বলি, আপনি অফিসের দরজাটি বন্ধ করার পাঁচ বছরের মধ্যে রয়েছেন।
রথ আইআরএ সম্পদ বরাদ্দ
আপনার কীভাবে সম্পদ বরাদ্দ করা উচিত সেই ক্ষেত্রে, এটি আপনার বয়স সহ বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। সাধারণত, অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীদের একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের দিগন্ত রয়েছে। তারা সাধারণত বৃদ্ধি-এবং প্রশংসা-ভিত্তিক পৃথক স্টক বা ইক্যুইটি ফান্ডগুলিতে আরও অবসর গ্রহণের সম্পদ বরাদ্দ করবে।
বিপরীতে, যারা অবসরপ্রাপ্ত বা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি তারা সাধারণত তাদের বন্ড বা আয়মুখী সম্পদে যেমন বিনিয়োগের চেয়ে বেশি বিনিয়োগের জন্য উচ্চতর বরাদ্দ রাখে যেমন আরআইটি বা উচ্চ-লভ্যাংশের ইক্যুইটি।
পেশাদারদের কাছ থেকে সহায়তা পান
একটি হ'ল আপনার সমস্ত আইআরএ অর্থ একক লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের মধ্যে রাখা। আপনি যে বছর অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তার দিকে কাজ করার জন্য এগুলি ডিজাইন করা হয়েছে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে পথের মধ্যে পুনরায় ভারসাম্যহীন। আপনি অবসর নেবেন বলে আশা করছেন সেই বছরের মধ্যে তাদের নামকরণ করা হয়েছে। যদি 2040 হয়, উদাহরণস্বরূপ, আপনি 2040 টার্গেট-তারিখ তহবিল নির্বাচন করবেন, যেমন ভ্যানগার্ড টার্গেট অবসর 2040 তহবিল (ভিএফএআরএক্স)।
আরেকটি বিকল্প হ'ল রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করা। এটি একটি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম যা অ্যালগরিদম-চালিত মডেলগুলি ব্যবহার করে একটি পোর্টফোলিও বা ইটিএফ তৈরি এবং পরিচালনা করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি প্রায় 0.25% এর ম্যানেজমেন্ট ফি প্রদান করবেন। তবে শোয়াব সহ কয়েকটি ব্রোকারেজ বিনামূল্যে এই পরিষেবা সরবরাহ করে।
অবশেষে, আপনি এমন কোনও বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে কাজ করতে পারেন যিনি আপনার জন্য আপনার আইআরএ পরিচালনা করতে পারেন। অনেক ব্রোকারেজ পরিচালিত অ্যাকাউন্ট দেয়। একটি বার্ষিক পরামর্শমূলক ফি সাধারণত বিনিয়োগের নির্বাচন, পুনরায় ভারসাম্য, ব্যক্তিগত পরিষেবা এবং সহায়তা সহ আপনার অর্থের চলমান পরিচালনাকে কভার করে।
আপনি কোন রুটটি বেছে নিচ্ছেন তা বিবেচনা না করে আপনার আগে কোন ফি দিতে হবে — ব্যয়ের অনুপাত, কমিশন ফি, এবং অ্যাকাউন্টের ফি সহ — এবং প্রতি বছর কী কী খরচ করবেন তা নির্ধারণ করুন। চেক না করা অবস্থায়, এই ফিগুলি আপনার আয়ের দ্রুত ক্ষয় করতে পারে, আপনার নীড়ের ডিম থেকে অনেক বেশি হালকা অবসর নেবে।
তলদেশের সরুরেখা
সামগ্রিকভাবে, রোথ আইআরএ-এর জন্য উপযুক্ত সেরা বিনিয়োগগুলি হ'ল:
- উচ্চ করযোগ্য আয় উত্পন্ন করুন, এটি লভ্যাংশ বা সুদ হোক উচ্চ বা ঘন ঘন টার্নওভার হ'ল স্বল্প-মেয়াদী মূলধন লাভ উত্পাদন করুন যথেষ্ট পরিমাণে বৃদ্ধি / মূলধন প্রশংসা
এই বিনিয়োগগুলি আইআরএস আয়কর যেভাবে আয় করে তার সত্যিকারের সুবিধা নিতে পারে। এবং এর অর্থ আপনার নীড়ের ডিমের আরও অর্থ অবসর আসবে।
