স্ব-পরিচালিত আইআরএ হ'ল একটি বহুমুখী অ্যাকাউন্ট যা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে পারে তবে বেশিরভাগ সময় আপনি এটিকে aণের জন্য ব্যবহার করতে পারবেন না। আসলে, আইআরএসের নির্দেশিকা এটিকে স্পষ্ট করে তুলেছে: "যদি কোনও আইআরএর মালিক আইআরএ থেকে orrowণ নেয়, তবে আইআরএ আর কোনও আইআরএ হয় না, এবং পুরো আইআরএর মূল্য মালিকের আয়ের অন্তর্ভুক্ত থাকে।"
কিছু পরিস্থিতিতে স্বল্প-মেয়াদী ব্যক্তিগত loanণের সমতুল্য অংশ নিতে আপনি স্ব-পরিচালিত আইআরএ (বা কোনও আইআরএ) ব্যবহার করতে পারেন। এর মধ্যে একটি পৃথক নিয়মে একটি লুফোলের সুবিধা নেওয়া জড়িত যা 60০ দিনের রোলওভার নিয়ম হিসাবে পরিচিত। তবে মাথায় রাখতে বেশ কয়েকটি বিধিনিষেধ রয়েছে।
কী Takeaways
- 401 (কে) পরিকল্পনার বিপরীতে, আপনি কোনও ধরণের আইআরএ থেকে takeণ নিতে পারবেন না। আপনি কোনও রোলওভার নিয়মের লুফোলের সুবিধা নিতে সক্ষম হবেন, যা আপনাকে এই অর্থটি স্বল্প-মেয়াদী loanণ হিসাবে ব্যবহারের জন্য 60 দিন সময় দেয় I যদি আপনি সময়মতো এটি পরিশোধ না করেন বা অন্যান্য নিষেধাজ্ঞাগুলি ট্রিগার করেন না, আপনি করটি হারাবেন- অ্যাকাউন্টের অবস্থা পছন্দসই এবং একটি জরিমানারও সাপেক্ষে।
60-দিনের রোলওভার রুল লুফোল বোঝা
একটি 401 (কে) অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, স্ব-নির্দেশিত আইআরএগুলি সহ যোগ্য স্বতন্ত্র অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি (আইআরএ) অবসর গ্রহণকারীরা তাদের ব্যক্তিগত loanণের বিপরীতে তাদের অ্যাকাউন্টের জামানত বন্ধক হিসাবে রাখবেন না।
তবে এই সীমাবদ্ধতার একটি উল্লেখযোগ্য ব্যতিক্রম রয়েছে: যদি আপনার কেবলমাত্র স্বল্প সময়ের জন্য অর্থের প্রয়োজন হয়, বিশেষত 60 দিন বা তারও কম সময়। একটি লুফোল রয়েছে যেখানে আপনি রোলওভার নিয়মের সুবিধা নিতে পারবেন যা সাধারণত একটি অবসর অ্যাকাউন্টে অন্য অবসর অ্যাকাউন্টে রোল করার সময়টিকে সহজতর করার উদ্দেশ্যে তৈরি হয়।
আইআরএস আপনাকে যদি পরবর্তী 60০ দিনের মধ্যে যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্টে পুনরায় জমা দেয় তবে আপনার আইআরএ থেকে অর্থ উত্তোলনের অনুমতি দেয়। এটি একই আইআরএ বা একটি নতুন হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার এই মাসে কোনও শিশুর টিউশনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য, 000 4, 000 প্রয়োজন হয় তবে পরবর্তী মাস পর্যন্ত আপনাকে আর অর্থ প্রদান করা হবে না, আপনি আপনার আইআরএ থেকে টাকা তুলতে এবং এটি একটি স্বল্প-মেয়াদী loanণ হিসাবে ব্যবহার করতে পারবেন এবং কেবলমাত্র এটি প্রতিস্থাপন করতে পারবেন একবার আপনি বেতন পেতে।
যে কোনও 12 মাসের সময়কালে আপনাকে কেবল একটি আইআরএ রোলওভারের অনুমতি দেওয়া হয়েছে যার অর্থ 60 দিন কেটে যাওয়ার পরে আপনি কেবল নিজের আইআরএ থেকে টাকা ধার নিতে পারবেন না।
আইআরএস 2015 সাল থেকে এই কৌশলটিকে আরও জটিল করে তুলেছে, অতএব আপনি যদি অতীতে কিছু করেন তবে এই নিয়মগুলি ঘুরে দেখুন।
আপনার আইআরএর বিরুদ্ধে orrowণ গ্রহণের বিকল্প
কর্মক্ষেত্র অবসর পরিকল্পনা
আপনার কাছে কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলিতে যেমন একটি 401 (কে) এর মধ্যে ভারসাম্যগুলির বিরুদ্ধে orrowণ নেওয়ার বিকল্প থাকতে পারে। আপনার পরিকল্পনায় অবশ্যই loansণ মঞ্জুরি দেওয়া উচিত (এগুলি সবই করেন না) এবং আপনি যখন orrowণ নেন তখন আপনি বেশ কয়েকটি ঝুঁকি নিয়ে থাকেন। আপনার সঞ্চয়গুলিতে অভিযান চালানোর পাশাপাশি, আপনি যদি repণ পরিশোধ করতে সক্ষম না হন তবে আপনাকে কর (এবং সম্ভবত জরিমানা) দিতে হবে। পুরো inণ পরিশোধের আগে আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন তবে কী হবে তা বিবেচনা করুন।
এমনকি আপনার bণ নিতে পারে এমন পরিমাণ বাড়িয়ে আপনার 401 কে-তে কোনও আইআরএ থেকে তহবিল সরিয়ে নেওয়াও সম্ভব হতে পারে। আপনার এইচআর বিভাগ, আর্থিক পরিকল্পনাকারী, এবং ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে এই কৌশলটির উপকারিতা এবং কৌশলগুলি বোঝার জন্য কাজ করুন।
রথ আইআরএস
রথ আইআরএগুলি একই লুফোলের মাধ্যমে আপনার প্রয়োজনীয় তহবিল সরবরাহ করতে সক্ষম হতে পারে তবে (আবার) আপনি নিজের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি হারিয়ে ফেলবেন। কোনও রথের সাহায্যে, ট্যাক্স পরবর্তী ডলার দিয়ে অবদান যেমন দেওয়া হয় তেমন কোনও ট্যাক্স দায় ট্রিগার না করেই আপনি আপনার অবদানগুলি (তবে উপার্জন নয়) ছাড়িয়ে নিতে সক্ষম হতে পারেন। আপনার শুল্ক প্রস্তুতকারকে জিজ্ঞাসা করুন যে এটি যদি আপনার বিধি হিসাবে প্রচুর বিধি প্রয়োগ করে তবে এটি কোনও বিকল্প।
অনিরাপদ.ণ
আপনার অবসর নেটের ডিম রক্ষা করতে এবং কর জটিলতাগুলি কমাতে, অন্য কোথাও ধার করা ভাল। একটি অনিরাপদ loanণ (যেখানে আপনি জামানত হিসাবে কিছু প্রতিশ্রুতি দেন না) আপনার প্রয়োজন হতে পারে। এই loansণগুলি পিয়ার-টু-পিয়ার ndingণ পরিষেবা, পরিবারের সদস্য এবং ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি থেকে পাওয়া যায়।
