আপনি কি আপনার বিশ্বস্তকে বিশ্বাস করতে পারেন?

অ্যাটর্নি এবং আর্থিক পরামর্শদাতারা এস্টেট পরিকল্পনা প্রক্রিয়া চলাকালীন সাধারণত ট্রাস্ট ব্যবহার করেন। তারা হোল্ডিং বিতরণে সহায়তা করে তা নিশ্চিত করে যে সবকিছু সঠিক ব্যক্তি এবং সত্তার কাছে যায়। তারা এস্টেট ট্যাক্সও হ্রাস করতে পারে। মূলত, তারা আপনাকে আপনার এস্টেট থেকে সম্পদগুলি সরিয়ে ফেলতে দেয় যাতে আরও বেশি সম্পদ আপনার সুবিধাভোগীদের হাতে যেতে পারে। এমনকি আপনি একটি ট্রাস্টের মধ্যে একটি জীবন বীমা পলিসি রাখতে পারেন।

দুর্দান্ত লাগছে, তাইনা? তবে অবশ্যই ধরা পড়ে। একটি ট্রাস্ট প্রায়শই কেবল তার দায়িত্বে থাকা ট্রাস্টি হিসাবে ভাল হয়। আমরা যেমন ট্রাস্টির গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা যাচাই করি এবং কীভাবে নিশ্চিত করা যায় যে আপনার কীভাবে সঠিকভাবে অভিনয় করা হচ্ছে তা নিশ্চিত করা যায়, বিশেষত বিমার মতো জটিল যন্ত্রগুলির সাথে।

বিশ্বাস-মালিকানা বীমা

একটি ট্রাস্টে অবস্থিত জীবন বীমাকে ট্রাস্টের মালিকানাধীন জীবন বীমা (টিওএলআই) হিসাবে উল্লেখ করা হয়; এটি ব্যাংক-মালিকানাধীন এবং সংস্থার মালিকানাধীন জীবন বীমা সম্পর্কিত। অন্য কোনও ট্রাস্টের মতো, বীমা ট্রাস্টগুলিতে এমন নথি রয়েছে যা যন্ত্রটির ট্রাস্টিদের সনাক্ত করে। দুর্ভাগ্যক্রমে, ট্রাস্টিরা প্রায়শই মৌলিক কাজগুলি সম্পন্ন করার জন্য পর্যাপ্ত কাজ করেন, যখন ট্রাস্টিরা বুঝতে পারেন না যে তাদের আনুগত্য কোথায় হওয়া উচিত এবং জটিল আর্থিক সমস্যাগুলি কীভাবে কাজটি নিয়ে আসতে পারে সেগুলি কীভাবে মোকাবেলা করতে পারে।

সমস্ত ট্রাস্টি ট্রাস্টের উপকারভোগীদের কাছে একটি দায়বদ্ধ দায়িত্ব বহন করে। ট্রাস্টিদের উপকারভোগীদের ইচ্ছানুসারে ট্রাস্ট সম্পদ পরিচালনা করতে হবে। এটি উপলব্ধি করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ধারণা। সুবিধাভোগকারীদের আকাঙ্ক্ষা সর্বজনীন - যে ব্যক্তি প্রতিষ্ঠিত বিশ্বাসের ইচ্ছাগুলি নয়। অনেক ট্রাস্টির পক্ষে এটি কঠিন কারণ সত্যই সম্ভাবনা রয়েছে যে কোনও ট্রাস্টি কখনই ট্রাস্টের সুবিধাভোগীদের সাথে সাক্ষাত করেন নি। প্রায়শই, ট্রাস্টি কেবল সেই ব্যক্তির সাথে সাক্ষাত করেন যিনি আস্থা প্রতিষ্ঠা করেন। এটি এই প্রশ্নটি উত্থাপন করে যে কীভাবে ট্রাস্টিরা তাদের চূড়ান্ত দায়িত্বগুলি এমন কাউকে প্রদান করতে পারে যা তারা জানেন না।

সাধারণত, টোলি উপকারভোগীদের বিশ্বাসের সম্পদ বিতরণ করা হলে তারা যে পরিমাণ সম্পদ অর্জন করবে তা সর্বাধিক করার ইচ্ছা রয়েছে। এজন্য ট্রাস্টির মালিকানাধীন বীমা পলিসি, বা নীতিগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালনা করা প্রয়োজন।

সক্রিয় পরিচালনা নীতিটি মূল জীবন বীমা চিত্রনায় প্রতিফলিত অনুমানগুলির সাথে সামঞ্জস্য করে কিনা তা নির্ধারণ করতে বাধ্য হয়। মূল দৃষ্টান্তে আক্রমণাত্মক অনুমানগুলি ব্যবহার করা, প্যাকেজগুলিতে সাব-অ্যাকাউন্টে (পরিবর্তনশীল নীতিমালার জন্য) বা বীমা ক্যারিয়ারের জন্য একটি চ্যালেঞ্জিং অর্থনৈতিক পরিবেশের কারণে অপ্রয়োজনীয় বিনিয়োগের ফলস্বরূপ নীতিটি আন্ডার পারফর্ম করা সাধারণ।

সক্রিয়ভাবে নীতিটি পরিচালনা করার জন্যও ট্রাস্টিকে বিকল্প নীতিগুলি সনাক্ত করার চেষ্টা করা প্রয়োজন যা সুবিধাভোগীদের ইচ্ছার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে। জীবন বীমা শিল্পের সাম্প্রতিক উদ্ভাবনগুলি এমন নীতিমালা উপস্থাপন করেছে যা অতীতে অচল অবস্থায় বিক্রি হয়েছিল। এমন নীতি যা তার আসল আকারে বজায় রাখা হয়েছে এবং প্রতি দুই বা তিন বছরে পর্যালোচনা করা হয়নি তা প্রায়শই আরও আকর্ষণীয় নীতি দ্বারা প্রতিস্থাপন করা উচিত। আরও আকর্ষণীয় নীতিমালাই একই বা তার চেয়ে কম প্রিমিয়ামের জন্য উচ্চতর বেনিফিট বহন করতে পারে। এটি অতিরিক্ত প্রিমিয়াম প্রদানের প্রয়োজন ছাড়াই মৃত্যুর সুবিধা বজায় রাখতেও পারে allow

ট্রাস্টিরা কি দায়িত্ব পালন করছেন?

দুর্ভাগ্যক্রমে, অনেক ট্রাস্টির আস্থা-মালিকানাধীন জীবন বীমা তদারকি করার জন্য প্রয়োজনীয় দক্ষতার অভাব রয়েছে। যে ব্যক্তিরা জীবন বীমা দ্বারা অর্থায়িত ট্রাস্ট প্রতিষ্ঠা করেন তারা সাধারণত বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের উপর ট্রাস্টি হিসাবে কাজ করার জন্য নজর রাখেন। যাইহোক, এই জাতীয় লোকেরা প্রায়শই জীবন বীমাগুলির বুদ্ধিমান পরিচালনার বিষয়গুলি সম্পর্কে খুব কম জ্ঞান রাখেন। অন্যান্য জনপ্রিয় পছন্দ হ'ল বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা, যেমন আর্থিক উপদেষ্টা, হিসাবরক্ষক বা আইনজীবি।

যাইহোক, বন্ধু বা পরিবারের সদস্যের মতো, এর কোনও গ্যারান্টি নেই যে বিশ্বস্ত পরামর্শদাতা কার্যকরভাবে TOLI তদারকি করার জন্য প্রয়োজনীয় আইটেমগুলিতে পারদর্শী। বিভিন্ন আদালতের মামলাগুলি নিশ্চিত করে যে ট্রাস্টিরা বন্ধু, পরিবারের সদস্য বা পেশাদার, তারা প্রায়শই তাদের বিশ্বস্ত দায়িত্ব পালন করে না।

ফিডুসিয়ারিজ দ্বারা প্রদর্শিত ফলো-থ্রুটির অভাব এমন কিছু নয় যা হালকাভাবে নেওয়া উচিত। ফিডুকিয়ারিগুলি তাদের পেশা দ্বারা নির্ধারিত নৈতিক মানগুলির চেয়ে বেশি আবদ্ধ (যেমন পেশাদাররা তাদের লাইসেন্সপ্রাপ্ত বোর্ডগুলির দ্বারা প্রতিষ্ঠিত নৈতিক মানগুলি মেনে চলা আবশ্যক)

তারা অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তারও সাপেক্ষে যা ইউনিফর্ম বিচক্ষণ বিনিয়োগকারী আইন, বিচক্ষণ ট্রাস্টি বিধি, মুদ্রার নিয়ন্ত্রকের কার্যালয়, বিকাশ তদারকির অফিস এবং ব্যাংকিংয়ের রাজ্য বিভাগগুলিতে পাওয়া যায়। এই সংস্থাগুলি অদক্ষ পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে খারাপ পরামর্শ পাওয়ার সাথে সম্পর্কিত পরিণতিগুলি থেকে সুবিধাভোগীদের অন্তরিত করার প্রয়াসে নিয়মকানুন প্রতিষ্ঠা করেছে। তবে, অনেকগুলি আর্থিক পরিষেবা শিল্পের ক্ষেত্রে যেমন নিয়মাবলী লোকেরা সুরক্ষিত করতে ব্যর্থ হয়, যদি না তারা দুর্বল পরামর্শ গ্রহণকারী হয়ে থাকে যখন দৃষ্টান্তগুলি প্রতিবেদনে সক্রিয় ভূমিকা না নেয়।

চার্জ নিন

বিশ্বস্তকে জিজ্ঞাসা করা সুবিধাভোগীদের সক্রিয় ভূমিকা গ্রহণের অন্যতম কার্যকর উপায় ways নীচে এমন প্রশ্নগুলির একটি নির্বাচন রয়েছে যা সুবিধাভোগীরা উত্থাপন করতে চাইতে পারে:

• প্রত্যাশার তুলনায় নীতিমালাটি কীভাবে সম্পাদন করছে? জীবন বীমা পলিসিটি শেষবার কখন পর্যালোচনা করা হয়েছিল? বাজারে এমন কোনও নীতিমালা রয়েছে যেগুলি আমার ইচ্ছাগুলি এবং ট্রাস্টের নথিতে প্রকাশিত শর্তাবলী পূরণ করার জন্য আরও ভাল কাজ করতে পারে? কৃতিত্ব আছে? পলিসি ইস্যুকারী বীমা সংস্থার রেটিং কি অবনতি হয়েছে? উপ-অ্যাকাউন্টের বরাদ্দ কি এখনও বিনিয়োগের নীতিমালার বিবৃতিতে সামঞ্জস্য করে?

যদি ট্রাস্টি আপনার প্রশ্নের ফাঁকা ফাঁকা জবাব দিয়ে থাকে তবে অবাক হবেন না।

তলদেশের সরুরেখা

বিশ্বাস-মালিকানাধীন জীবন বীমা অনেক ব্যক্তির এস্টেট পরিকল্পনায় একটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ করে। সমস্ত ট্রাস্টিদের উপর অর্পিত দায়িত্ব পালনের দায়িত্ব পালনে যা লাগে তা নয়। আপনি যদি কোনও বীমা ট্রাস্টের সুবিধাভোগী হন তবে আপনার ট্রাস্টিকে সক্রিয়ভাবে নিরীক্ষণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এই ব্যক্তির আপনার সর্বোত্তম স্বার্থ পরিবেশন করার কথা রয়েছে। লাইনে প্রচুর অর্থ আছে।