চার্লস সোয়াব কর্পোরেশন (এনওয়াইএসই: এসসিএইচডাব্লু) এবং কর্মচারী ফিদুসিরি কর্পোরেশন উভয়ই আমেরিকান মালিকানাধীন সংস্থা যা 401 (কে) পরিকল্পনা সরবরাহ করে। 401 (কে) পরিকল্পনা সম্পর্কিত বিধিগুলি আকার নির্বিশেষে সমস্ত সংস্থার জন্য একই। সুতরাং, প্রতিটি সংস্থাকে বিশ্লেষণ করার সময়, প্রতিটি সংস্থাকে সামগ্রিকভাবে দেখতে এবং তহবিলগুলির নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে প্রদত্ত তহবিলগুলির সাথে তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
প্রতিষ্ঠান কাঠামো
চার্লস সোয়াব কর্পোরেশন চারটি বিভাগে পরিষেবা সরবরাহ করে: বিনিয়োগ, ব্যাংকিং, বাণিজ্য এবং সম্পদ ব্যবস্থাপনা। নভেম্বর 2019 এ, চার্লস সোয়াব 26 ডলার সর্বমোট লেনদেনের জন্য তার টিডি অ্যামেরিট্রেডের প্রস্তাবিত অধিগ্রহণের ঘোষণা দিয়েছিল। সিএনবিসির মতে, "দুটি সংস্থা 24 মিলিয়ন ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট পরিবেশন করবে, যা ক্লায়েন্টের সম্পদে 5 ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি হবে।"
এমপ্লয়ী ফিডুসিরি কর্পোরেশনটি 100% কর্মচারীদের মালিকানাধীন এবং কেবল অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় ফোকাস করে। 2019 হিসাবে, কর্মচারী ফিডুকিয়ারি ৩০, ০০০ এরও বেশি মিউচুয়াল ফান্ড, পরিষেবা ২, 7০০ এরও বেশি পরিকল্পনার অফার করেছে যার মূল্য $ ২.৮ বিলিয়ন ডলারের বেশি এবং প্রায় 75৫, ০০০ ক্লায়েন্টকে কভার করে। প্রতি মাসে, কর্মচারী ফিডুসিয়ারি প্রকল্পের অবদানের জন্য 25 মিলিয়ন ডলার প্রসেস করে এবং অংশগ্রহণকারীদের জন্য 500 টিরও বেশি বিতরণ সম্পূর্ণ করে।
401 (কে) পরিকল্পনাটি এমন একটি কর্মচারী বেনিফিট যা অনেক ছোট ব্যবসায়ী মালিকদের প্রদানের জন্য লড়াই করে। প্রবিধানগুলি কঠোর, এবং কর্মচারীরা যথাযথ পরিমাণ পাচ্ছে কিনা তা নিশ্চিত করতে এটি একটি নিবেদিত কর্মী লাগে। প্রায়শই, ছোট ব্যবসায়ের নিবেদিত কর্মী সরবরাহ করার ক্ষমতা থাকে না, সুতরাং তাদের অবশ্যই অবসর প্রদানকারীদের বেছে নিতে হবে যা 401 (কে) পরিকল্পনার প্রয়োগ পর্যবেক্ষণে সহায়তা দেয়।
তহবিল তুলনা
2019 হিসাবে, চার্লস সোয়াব ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য বিভিন্ন পরিকল্পনা সরবরাহ করে। কোনও কর্মচারী নেই এমন মালিকদের জন্য পৃথক 401 (কে) পরিকল্পনা; মাত্র কয়েকজন কর্মচারী মালিকদের জন্য একটি এসইপি-আইআরএ; 100 জন কর্মী সহ ব্যবসায়ের জন্য একটি সাধারণ আইআরএ; পাঁচ জন কর্মচারী সহ মালিকদের জন্য ব্যক্তিগত সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যান; এবং সীমাহীন সংখ্যক কর্মচারী সংস্থাগুলির জন্য 401 (কে) ব্যবসা করার পরিকল্পনা রয়েছে।
চার্লস সোয়াবের প্রধান শক্তি হ'ল অনন্য চাহিদা রয়েছে এমন ক্লায়েন্টদের বিস্তৃত পৌঁছানোর দক্ষতা। চার্লস সোয়াব কেবল অবসর গ্রহণের চেয়ে বেশি পরিষেবা সরবরাহ করে, কারণ সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থার পরিষেবার একটি বড় অংশ। এই অতিরিক্ত পরিষেবাটি বৃহত্তর ব্যবসায়ের জন্য আকর্ষণীয় হতে পারে যা তারা যে সরবরাহকারীদের সাথে কাজ করে তাদের সংখ্যা হ্রাস করতে চায়। চার্লস সোয়াব 401 (কে) পরিকল্পনা যেভাবে পরিচালনা করে তা সংস্থার জন্য একটি বড় শক্তি কারণ এটি বড় সংস্থাগুলির পাশাপাশি ছোট ব্যবসা পরিচালনা করতে পারে।
কর্মচারী ফিডুসিয়ারি একটি ছোট কর্পোরেশন এবং 377 তহবিলের মাধ্যমে ছোট ব্যবসায়গুলির জন্য 401 (কে) পরিকল্পনা সরবরাহের দিকে মনোনিবেশ করে। চার্লস সোয়াবের তুলনায় কর্মচারী ফিদুসিয়ারি একটি ছোট ব্যবসা business সংস্থার আকার এবং সেইসাথে যে এটি কেবলমাত্র ছোট ব্যবসায়গুলিতে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা সরবরাহ করে, এর অর্থ হল যে এটি তার ক্লায়েন্টদের আরও ব্যক্তিগত পদ্ধতিতে পূরণ করতে পারে। যেহেতু এটি একটি ছোট ব্যবসা তাই কর্মচারীরা অন্যান্য ছোট ব্যবসায়ের নির্দিষ্ট প্রয়োজনগুলিতে পারদর্শী এবং পরামর্শ দেওয়ার জন্য সুসজ্জিত। এই শক্তিটিও একটি দুর্বলতা, যদিও, কর্মচারী ফিদুসিয়ারি একটি কুলুঙ্গি বাজারে রয়েছে। চার্লস সোয়াব বিনিয়োগ পরামর্শ, ট্রেডিং, ব্যাংকিং এবং সম্পদ পরিচালনার ক্ষেত্রে কেবল সংস্থাগুলি বড় ব্যবসায়গুলিতে পরিষেবা সরবরাহ করতে সজ্জিত নয় এবং 401 (কে) অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার মধ্যে সীমাবদ্ধ।
দুটি পরিষেবা সরবরাহকারীদের বৈশিষ্ট্য
উভয় সংস্থা বিভিন্ন 401 (কে) উপলভ্য বিভিন্ন পরিকল্পনা এবং কীভাবে তহবিল পরিচালনা করা হয় তা ব্যাখ্যা করে রেফারেন্স উপাদান সরবরাহ করে। প্রতিটি সংস্থা টেলিফোনিক এবং ডিজিটাল পরিষেবা সরবরাহ করে। চার্লস সোয়াব ওয়েবসাইট ক্লায়েন্টকে আইআরএ ক্যালকুলেটর সহ একটি শিক্ষিত সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য সরঞ্জাম সরবরাহ করে, যখন কর্মচারী ফিডুসিয়ারি ওয়েবসাইট ক্লায়েন্টকে একই গণনার জন্য তৃতীয় পক্ষের সাইটগুলিতে উল্লেখ করে।
কোন সংস্থা নির্বাচন করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়া ক্লায়েন্টের স্বতন্ত্র প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে। ক্লায়েন্টদের তাদের অবসর প্রদানকারী এবং যেভাবে তাদের অর্থ পরিচালিত হয় তাতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করা উচিত।
