সম্মিলিত অনুপাত সংজ্ঞা

সম্মিলিত অনুপাত কী?

সম্মিলিত অনুপাত, যাকে "পলিসিহোল্ডার লভ্যাংশ অনুপাতের পরে সম্মিলিত অনুপাত বলা হয়" হ'ল এটি একটি বীমা সংস্থার দ্বারা তার দৈনন্দিন কাজকর্মগুলিতে কতটা ভাল সম্পাদন করছে তা নির্ধারণের জন্য লাভজনকতার একটি পরিমাপ। সম্মিলিত অনুপাতটি ব্যয়কৃত লোকসান এবং ব্যয়ের যোগফল এবং তারপরে উপার্জিত প্রিমিয়াম দিয়ে ভাগ করে গণনা করা হয়।

সম্মিলিত অনুপাতের সূত্র

সম্মিলিত অনুপাত = উপার্জনিত প্রিমিয়ামআইঙ্কারড হারস + ব্যয়

সম্মিলিত অনুপাত

সম্মিলিত অনুপাত আপনাকে কী বলে?

সম্মিলিত অনুপাত একটি বীমা সংস্থার বাইরে লভ্যাংশ, ব্যয় এবং ক্ষতির আকারে প্রবাহিত অর্থকে পরিমাপ করে। ক্ষতিগুলি আন্ডাররাইটিং নীতিগুলিতে বীমাকারীর শৃঙ্খলা নির্দেশ করে। ব্যয়ের অনুপাতটি কোনও বীমাকারীর দক্ষতা এবং এটি শীর্ষস্থানীয় বৃদ্ধিকে চালিত করতে তার সংস্থানগুলি কতটা ভালভাবে ব্যবহার করে তা পরীক্ষা করে। সম্মিলিত অনুপাত এই তিনটি অনুপাতের মধ্যে তর্কযোগ্যভাবে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি একটি বীমাকারীর লাভজনকতার একটি বিস্তৃত পরিমাপ সরবরাহ করে।

সম্মিলিত অনুপাত সাধারণত শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়। ১০০ শতাংশের নিচে অনুপাত নির্দেশ করে যে সংস্থাটি আন্ডাররাইটিং মুনাফা অর্জন করছে, অন্যদিকে ১০০ শতাংশের অনুপাতের অর্থ এটি প্রিমিয়াম থেকে প্রাপ্ত দাবিতে আরও বেশি অর্থ প্রদান করছে। সম্মিলিত অনুপাত 100 শতাংশের ওপরে থাকলেও কোনও সংস্থা সম্ভাব্য এখনও লাভজনক হতে পারে কারণ অনুপাতটি বিনিয়োগের আয়কে অন্তর্ভুক্ত করে না।

অনেক বীমা সংস্থা বিশ্বাস করে যে সম্মিলিত অনুপাত সাফল্য পরিমাপের সেরা উপায় কারণ এটিতে বিনিয়োগের আয় অন্তর্ভুক্ত নয় এবং কেবল দক্ষ পরিচালনার মাধ্যমে অর্জিত লাভকে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। এটি লক্ষণীয় গুরুত্বপূর্ণ যেহেতু লভ্যাংশের একটি অংশ ইক্যুইটি, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিওরিটিতে বিনিয়োগ করা হবে। বিনিয়োগের আয় অনুপাত (অর্জিত নেট প্রিমিয়ামের মাধ্যমে বিনিয়োগের আয়) বিনিয়োগের আয়কে অ্যাকাউন্টে গ্রহণ করে এবং সামগ্রিক অপারেটিং অনুপাতের গণনায় ব্যবহৃত হয়।

কী Takeaways

• সম্মিলিত অনুপাত হ'ল একটি বীমা সংস্থার দ্বারা এটি তার দৈনিক ক্রিয়াকলাপগুলিতে কতটা ভাল সম্পাদন করছে তা নির্ধারণের জন্য লাভের একটি পরিমাপ combined ১০০ শতাংশের নিচে অনুপাত নির্দেশ করে যে সংস্থাটি আন্ডাররাইটিং মুনাফা অর্জন করছে, অন্যদিকে ১০০ শতাংশের অনুপাতের অর্থ এটি প্রিমিয়াম থেকে প্রাপ্ত দাবিতে আরও বেশি অর্থ প্রদান করছে। অনেক বীমা সংস্থা বিশ্বাস করে যে সম্মিলিত অনুপাত সাফল্য পরিমাপের সেরা উপায় কারণ এটিতে বিনিয়োগের আয় অন্তর্ভুক্ত নয় এবং কেবল দক্ষ পরিচালনার মাধ্যমে অর্জিত লাভকে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

সম্মিলিত অনুপাতের উদাহরণ

কাল্পনিক উদাহরণ হিসাবে, যদি কোনও বীমাকারী নীতিমালার প্রিমিয়ামগুলিতে $ 1000 সংগ্রহ করে এবং দাবী এবং দাবী সম্পর্কিত ব্যয়গুলিতে। 800 প্রদান করে, অপারেটিং ব্যয়গুলিতে আরও 150 ডলার দেয় তবে এর সংযুক্ত অনুপাত (800 + 150) / 1, 000 = 95% হবে।

এর আরেকটি উদাহরণ নেওয়া যাক: বীমা সংস্থা জেডওয়াইक्स 10 মিলিয়ন এর আন্ডাররাইটিং ব্যয় করেছে, 15 মিলিয়ন ডলার ক্ষতি এবং ক্ষতির সামঞ্জস্য ব্যয় করেছে, 30 মিলিয়ন ডলারের নেট লিখিত প্রিমিয়াম এবং 25 মিলিয়ন ডলারের প্রিমিয়াম অর্জন করেছে। আমরা আন্ডাররাইটিং ব্যয়ের সাথে ব্যয়কৃত লোকসান এবং লোকসানের সামঞ্জস্য ব্যয় যুক্ত করে জেডওয়াইএক্সের আর্থিক ভিত্তিক সম্মিলিত অনুপাত গণনা করতে পারি। আর্থিক ভিত্তিতে সম্মিলিত অনুপাত 1, বা 100% ((10 মিলিয়ন ডলার + 15 মিলিয়ন) / 25 মিলিয়ন ডলার)।

আর্থিক ভিত্তিটি চলতি বছরের বিধিবদ্ধ আর্থিক বিবরণের একটি স্ন্যাপশট দেয়। আমরা একটি বাণিজ্য ভিত্তিতে সম্মিলিত অনুপাতও গণনা করতে পারি, যেখানে আপনি অর্জিত প্রিমিয়ামগুলির দ্বারা ব্যয় হওয়া লোকসান এবং ক্ষতির সামঞ্জস্য ব্যয়কে বিভক্ত করেন এবং নেট লিখিত প্রিমিয়ামগুলির দ্বারা বিভক্ত ব্যয়যুক্ত আন্ডাররাইটিং ব্যয়কে যুক্ত করেন। বীমা সংস্থা এক্সওয়াইজেডের বাণিজ্য ভিত্তিক সম্মিলিত অনুপাত 0.93, বা 93% = ($ 15 মিলিয়ন / $ 25 মিলিয়ন + million 10 মিলিয়ন / $ 30 মিলিয়ন)।

সম্মিলিত অনুপাত এবং ক্ষতির অনুপাতের মধ্যে পার্থক্য

মোট সংগৃহীত বীমা প্রিমিয়ামের ক্ষেত্রে লোকসানের অনুপাত মোট ব্যয়কৃত ক্ষয়কে পরিমাপ করে, যখন সম্মিলিত অনুপাত মোট সংগৃহীত প্রিমিয়ামের সাথে সম্পর্কিত ক্ষতি এবং ব্যয় পরিমাপ করে measures সম্মিলিত অনুপাতটি মূলত লোকসানের অনুপাত এবং ব্যয়ের অনুপাত যুক্ত করে গণনা করা হয়।

মোট সংগৃহীত বীমা প্রিমিয়ামগুলির দ্বারা মোট ব্যয়কৃত ক্ষতির ভাগ করে লোকসানের অনুপাত গণনা করা হয়। অনুপাত কম হবে, বীমা সংস্থা আরও তত বেশি লাভজনক হবে। যদি লোকসানের অনুপাতটি 1 বা 100% এর উপরে থাকে তবে বীমা সংস্থাটি লাভহীন হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে এবং এটি আর্থিক আর্থিকভাবে খারাপ হতে পারে কারণ এটি প্রিমিয়ামের তুলনায় দাবিগুলিতে বেশি অর্থ প্রদান করে।

সম্মিলিত অনুপাতের সীমাবদ্ধতা

সম্মিলিত অনুপাতের প্রতিটি উপাদান একটি গল্প বলে এবং বীমাকারীর কী লাভজনক বা অলাভজনক হতে চলেছে তা বোঝার জন্য উভয়কে একত্রে এবং পৃথকভাবে পরীক্ষা করা উচিত। পলিসি লভ্যাংশ বীমাকারীর আন্ডাররাইটিং ক্রিয়াকলাপ থেকে উত্পন্ন প্রিমিয়াম থেকে উত্পন্ন হয়।

ক্ষতি এবং লোকসান-সমন্বয় অনুপাতটি দেখায় যে বীমাকারীর এক ডলার সুরক্ষা সরবরাহ করতে তার কত ব্যয় হয়। ব্যয় অনুপাত দেখায় যে এটি নতুন কমিশন তৈরি করা কত ব্যয়বহুল, যেহেতু এটি অ্যাকাউন্ট কমিশন, বেতন, ওভারহেড, সুবিধা এবং অপারেটিং ব্যয় গ্রহণ করে। (সম্পর্কিত পাঠের জন্য, "আমি কীভাবে সম্মিলিত অনুপাত গণনা করব?" দেখুন)