ক্রেডিট রিস্ক কি?
Creditণ পরিশোধের ক্ষেত্রে contractণ পরিশোধে বা চুক্তিভিত্তিক বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করতে ব্যর্থতার ফলে ক্ষতির সম্ভাবনা। Ditionতিহ্যগতভাবে, এটি ঝুঁকিটিকে বোঝায় যে কোনও nderণদানকারী principalণী মূল এবং সুদ না পান, যার ফলস্বরূপ নগদ প্রবাহ বাধাগ্রস্ত হয় এবং সংগ্রহের জন্য ব্যয় বৃদ্ধি পায়। অতিরিক্ত নগদ প্রবাহ ক্রেডিট ঝুঁকির জন্য অতিরিক্ত কভার সরবরাহ করতে লেখা যেতে পারে। যদিও দায়বদ্ধতায় কে ডিফল্ট হবে তা সঠিকভাবে জানা অসম্ভব, সঠিকভাবে মূল্যায়ন ও creditণের ঝুঁকি পরিচালনা করা লোকসানের তীব্রতা হ্রাস করতে পারে। Debtণ গ্রহণকারী বা debtণ বাধ্যবাধকতা প্রদানকারীর কাছ থেকে সুদের অর্থ প্রদান creditণদানকারী বা বিনিয়োগকারীর creditণ ঝুঁকি ধরে নেওয়ার জন্য পুরষ্কার।
সন্মানের ঝুকি
কী Takeaways
- Creditণ গ্রহীতা backণ ফেরত না দেওয়ার সম্ভাবনার কারণে Creditণদানের ক্ষতি হ্রাস হওয়ার সম্ভাবনা Credit গ্রাহক creditণ ঝুঁকি পাঁচটি সিএস দ্বারা পরিমাপ করা যেতে পারে: creditণ ইতিহাস, ayণ পরিশোধের ক্ষমতা, মূলধন, loanণের শর্তাদি এবং সংশ্লিষ্ট জামানত।
ক্রেডিট ঝুঁকি বোঝা
যখন ndণদানকারীরা বন্ধক, ক্রেডিট কার্ড বা অন্যান্য ধরণের offerণ সরবরাহ করেন, তখন ঝুঁকি থাকে যে orণগ্রহীতা loanণ পরিশোধ না করে। একইভাবে, যদি কোনও সংস্থা কোনও গ্রাহকের কাছে creditণ সরবরাহ করে তবে এমন ঝুঁকি রয়েছে যে গ্রাহক তাদের চালানগুলি পরিশোধ না করে। ক্রেডিট ঝুঁকি এমন একটি ঝুঁকিও বর্ণনা করে যে কোনও বন্ড জারিকারী যখন অনুরোধ করা হয় তখন অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হতে পারে বা কোনও বীমা সংস্থা কোনও দাবি দিতে অক্ষম হবে।
Creditণগ্রহীতার মূল শর্তাবলী অনুসারে repণ পরিশোধের সামগ্রিক সক্ষমতার ভিত্তিতে Creditণ ঝুঁকি গণনা করা হয়। গ্রাহক loanণের উপর creditণ ঝুঁকি মূল্যায়ন করার জন্য, ndণদাতা পাঁচটি সিএসের দিকে তাকাবেন: creditণের ইতিহাস, ayণ পরিশোধের ক্ষমতা, মূলধন, loanণের শর্তাদি এবং সম্পর্কিত জামানত।
কিছু সংস্থাগুলি তাদের বর্তমান এবং সম্ভাব্য গ্রাহকদের creditণ ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য একমাত্র দায়বদ্ধ বিভাগ প্রতিষ্ঠা করেছে। প্রযুক্তি ব্যবসায়ের গ্রাহকের ঝুঁকি প্রোফাইল মূল্যায়নের জন্য ব্যবহৃত ডেটা দ্রুত বিশ্লেষণ করার ক্ষমতা সরবরাহ করে।
যদি কোনও বিনিয়োগকারী কোনও বন্ড কেনার বিষয়টি বিবেচনা করে তবে তারা প্রায়শই বন্ডের ক্রেডিট রেটিং পর্যালোচনা করবে। এটির কম রেটিং (বি বা সি) থাকলে ইস্যুকারীর ডিফল্ট উচ্চ ঝুঁকি থাকে। বিপরীতে, যদি এটির উচ্চতর রেটিং থাকে (এএএ, এএ, বা এ), তবে এটি নিরাপদ বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হবে।
মুন্ডির ইনভেস্টরস সার্ভিসেস এবং ফিচ রেটিংয়ের মতো বন্ড ক্রেডিট-রেটিং এজেন্সিগুলি চলমান ভিত্তিতে হাজার হাজার কর্পোরেট বন্ড ইস্যুকারী এবং পৌরসভাগুলির creditণ ঝুঁকির মূল্যায়ন করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ঝুঁকি-প্রতিরোধকারী বিনিয়োগকারী একটি এএএ-রেটেড মিউনিসিপাল বন্ড কিনতে পছন্দ করতে পারে। বিপরীতে, একটি ঝুঁকি-সন্ধানকারী বিনিয়োগকারী সম্ভবত উচ্চতর রিটার্নের বিনিময়ে কম রেটিং সহ একটি বন্ড কিনতে পারেন।
ক্রেডিট রিস্ক বনাম সুদের হার
যদি অনুমিত creditণের ঝুঁকির উচ্চ স্তর থাকে তবে বিনিয়োগকারীরা এবং ndণদাতারা সাধারণত তাদের মূলধনের জন্য উচ্চ হারের সুদের দাবি করেন।
পাওনাদাররা বিনিয়োগ বা loanণ ত্যাগ করতেও পছন্দ করতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, যেহেতু একজন বন্ধক আবেদনকারী উচ্চতর creditণ নির্ধারণ এবং অবিচলিত আয়ের সাথে কম creditণের ঝুঁকি হিসাবে বিবেচিত হতে পারে, তাই তিনি তার বন্ধকের উপর স্বল্প সুদের হার পাবেন। বিপরীতে, যদি কোনও আবেদনকারীর creditণ ইতিহাসের দুর্বলতা থাকে তবে তাকে সাবপ্রাইম nderণদানকারী - একটি বন্ধকী nderণদানকারীর সাথে কাজ করতে হতে পারে that
একইভাবে, কম-নিখুঁত রেটিং সহ বন্ড ইস্যুকারীরা নিখুঁত ক্রেডিট রেটিং সহ বন্ড ইস্যুকারীদের তুলনায় উচ্চ সুদের হার দেয়। নিম্ন ক্রেডিট রেটিং সহ ইস্যুকারীরা তাদের অফারগুলির সাথে যুক্ত ঝুঁকি ধরে নিতে বিনিয়োগকারীদের প্রলুব্ধ করতে উচ্চতর রিটার্ন ব্যবহার করে।
