সুচিপত্র
- পাঁচ ক্রেডিট ক্রেডিট কি?
- পাঁচটি ক্রেডিট এর বুনিয়াদি
- 1. পাঁচটি ক্রেডিট ক্রেডিট: চরিত্র
- ২. পাঁচটি ক্রেডিট: ক্ষমতা
- ৩. পাঁচটি ক্রেডিট: মূলধন
- 4. Creditণ পাঁচটি সিএস: সমান্তরাল
- 5 Creditণ পাঁচ সিএস: শর্তাবলী
পাঁচ ক্রেডিট ক্রেডিট কি?
পাঁচটি ক্রেডিট ণদান এমন একটি সিস্টেম যা ndণদানকারীরা সম্ভাব্য orrowণদাতাদের creditণদ্বারতা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করেন। সিস্টেমটি orণগ্রহীতা এবং loanণের শর্তগুলির পাঁচটি বৈশিষ্ট্যকে ওজন করে, খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনাটি অনুমান করার চেষ্টা করে এবং ফলস্বরূপ, nderণদানকারীর জন্য আর্থিক ক্ষতির ঝুঁকি থাকে। পাঁচটি সিএসএর ক্রেডিট হ'ল চরিত্র, ক্ষমতা, মূলধন, সমান্তরাল এবং শর্ত।
কী Takeaways
- পাঁচটি ক্রেডিট হ'ল systemণদাতারা সম্ভাব্য orrowণদাতাদের creditণদ্বারতা যাচাই করার জন্য ব্যবহার করে এমন একটি সিস্টেম যা এক পঞ্চাশটি বৈশিষ্ট্য সমন্বিত থাকে The প্রথম সি অক্ষরটি - আবেদনকারীর creditণের ইতিহাস দ্বারা প্রতিফলিত হয়। দ্বিতীয় সিটি ক্ষমতা - আবেদনকারীর debtণ-থেকে আয় অনুপাত। তৃতীয় সি মূলধন — একজন আবেদনকারীর যে পরিমাণ অর্থ। চতুর্থ সি সমান্তরাল — এমন সম্পদ যা backণের সুরক্ষার জন্য ফিরে বা কাজ করতে পারে fifth পঞ্চম সি শর্ত — ofণের উদ্দেশ্য, জড়িত পরিমাণ, এবং সুদের হার বিদ্যমান।
ফাইভ সি এর ক্রেডিট
পাঁচটি ক্রেডিট এর বুনিয়াদি
Orণগ্রহীতাকে মূল্যায়ন করার পাঁচ-সিসি অফ ক্রেডিট পদ্ধতিতে গুণগত এবং পরিমাণগত উভয় পদক্ষেপই অন্তর্ভুক্ত থাকে। Endণগ্রহীতা aণগ্রহীতার creditণ প্রতিবেদন, creditণ স্কোর, আয়ের বিবরণী এবং documentsণগ্রহীতার আর্থিক পরিস্থিতির সাথে সম্পর্কিত অন্যান্য নথিগুলি দেখতে পারে। তারা itselfণ সম্পর্কে নিজেই তথ্য বিবেচনা করে।
অ্যালিসন জিনকোটা {কপিরাইট} ইনভেস্টোপিডিয়া, 2019।
1. পাঁচটি ক্রেডিট ক্রেডিট: চরিত্র
যদিও এটি চরিত্র বলা হয়, প্রথম সি আরও নির্দিষ্টভাবে creditণের ইতিহাসকে বোঝায়: bণ পরিশোধের জন্য aণগ্রহীতার সুনাম বা ট্র্যাক রেকর্ড। এই তথ্যটি rণগ্রহীতার creditণ প্রতিবেদনে প্রদর্শিত হয়। তিনটি প্রধান ক্রেডিট বিরিউস দ্বারা উত্পাদিত — বিশেষজ্ঞ, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইক্যুফ্যাক্স — ক্রেডিট রিপোর্টগুলিতে একজন আবেদনকারী অতীতে কতটা edণ নিয়েছে এবং তারা সময়মতো aidণ পরিশোধ করেছে কিনা সে সম্পর্কে বিশদ তথ্য ধারণ করে। এই প্রতিবেদনে সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট এবং দেউলিয়া সম্পর্কে তথ্য রয়েছে এবং তারা বেশিরভাগ তথ্য সাত থেকে 10 বছর ধরে রাখে। (দ্রষ্টব্য: loanণদানকারীরা নতুন loanণ অনুমোদনের আগে bণগ্রহীতার ঝুঁকির আরও মূল্যায়ন করার জন্য লেসিসনেক্সিস রিস্কভিউয়ের মতো প্রাপ্য এবং রায় সংক্রান্ত প্রতিবেদন পর্যালোচনা করতে পারে))
এই প্রতিবেদনগুলির তথ্য ndণদানকারীদের creditণদানের ঝুঁকির মূল্যায়ন করতে সহায়তা করে। উদাহরণস্বরূপ, শীর্ষস্থানীয় ক্রেডিট মূল্যায়ন সংস্থা এফিকো (পূর্বে ফেয়ার আইজ্যাক কর্পোরেশন হিসাবে পরিচিত) ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে গ্রাহকের creditণ প্রতিবেদনে প্রাপ্ত তথ্যগুলি ব্যবহার করে, কোনও সরঞ্জাম ndণদাতারা ক্রেডিট রিপোর্টগুলি দেখার আগে creditণযোগ্যতার দ্রুত স্ন্যাপশটের জন্য ব্যবহার করে । FICO এর স্কোর 300-850 থেকে শুরু করে এবং ndণদাতাদের সম্ভাব্যতার পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যে কোনও আবেদনকারী সময়মতো loanণ পরিশোধ করবেন।
অন্যান্য সংস্থা, যেমন ভ্যানটেজ, বিশেষজ্ঞ, ইক্যুফ্যাক্স এবং ট্রান্সইউনিয়নর সহযোগিতায় নির্মিত স্কোরিং সিস্টেমগুলিও ndণদাতাদের তথ্য সরবরাহ করে।
কোনও আবেদনকারী নতুন loanণ অনুমোদনের জন্য যোগ্য হতে পারার আগে অনেক leণদাতার ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা থাকে। সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা nderণদানকারীর থেকে nderণদানকারীর এবং এক productণ পণ্য থেকে পরবর্তীটিতে পরিবর্তিত হয়। সাধারণ নিয়মটি orণগ্রহীতার creditণের স্কোর তত বেশি, অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। Endণদাতারা নিয়মিত creditণের হার এবং শর্তাদি নির্ধারণের উপায় হিসাবে ক্রেডিট স্কোরগুলির উপর নির্ভর করে। ফলাফলটি প্রায়শই attractiveণগ্রহীতাদের কাছে আরও ভাল আকর্ষণীয় loanণ দেওয়া হয় যাদের ভাল-থেকে-ক্রেডিট রয়েছে।
২. পাঁচটি ক্রেডিট: ক্ষমতা
সামর্থ্য পুনরাবৃত্ত debtsণগুলির সাথে আয়ের তুলনা করে এবং orণগ্রহীতার debtণ-থেকে-আয়ের (ডিটিআই) অনুপাত মূল্যায়ন করে orণগ্রহীতার aণ পরিশোধের ক্ষমতার পরিমাপ করে। Endণদাতারা মোট monthlyণগ্রহীতার মোট মাসিক debtণ পরিশোধের সাথে একত্রে যোগ করে এবং thatণগ্রহীতার মোট মাসিক আয়ের দ্বারা ভাগ করে ডিটিআই গণনা করে। কোনও আবেদনকারীর ডিটিআই যত কম হবে, নতুন forণের জন্য যোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। প্রতিটি nderণদাতা পৃথক, তবে অনেক ndণদাতা নতুন অর্থায়নের জন্য আবেদন অনুমোদনের আগে একজন আবেদনকারীর ডিটিআই প্রায় 35% বা তার চেয়ে কম হতে পছন্দ করেন।
এটি লক্ষণীয় যে, কখনও কখনও ndণদাতাদের উচ্চতর ডিটিআই সহ গ্রাহকদের loansণ প্রদান থেকে নিষেধ করা হয়। নতুন বন্ধকের যোগ্যতা অর্জনের জন্য উদাহরণস্বরূপ, গ্রাহক আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরো অনুসারে loanণগ্রহীতাকে নতুন loanণের জন্য মাসিক পেমেন্ট স্বাচ্ছন্দ্যে সহ্য করতে পারে তা নিশ্চিত করার জন্য সাধারণত 43ণগ্রহীতাকে 43৩% বা তার চেয়ে কম ডিটিআই থাকা দরকার requires আয় পরীক্ষা করার জন্য, ndণদাতারা কোনও আবেদনকারীকে তাদের বর্তমান কাজ এবং ভবিষ্যতের কাজের স্থায়িত্বতে নিযুক্ত করা হয়েছে তার কতটা সময় তা দেখেন।
৩. পাঁচটি ক্রেডিট: মূলধন
Endণদানকারীরা কোনও মূলধনকেও বিবেচনা করে যা কোনও.ণগ্রহীতা সম্ভাব্য বিনিয়োগের দিকে রাখে। Orণগ্রহীতার একটি বড় অবদান ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা হ্রাস করে। Bণগ্রহীতা যারা বাড়িতে কোনও ডাউন পেমেন্ট রাখতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, সাধারণত বন্ধক পাওয়া সহজ হয়। এমনকি বাড়ির মালিকানা আরও বেশি লোকের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য করার জন্য নকশাকৃত বিশেষ বন্ধকগুলির জন্য যেমন ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এফএইচএ) এবং ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (ভিএ) দ্বারা loansণ গ্রহণকারীদের তাদের বাড়ির উপর 2% থেকে 3.5% এর মধ্যে নামিয়ে আনতে হয়। ডাউন পেমেন্টগুলি orণগ্রহীতাদের গম্ভীরতার স্তর নির্দেশ করে, যা ndণদাতাকে creditণ প্রসারিত করতে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারে।
ডাউন পেমেন্টের আকার bণগ্রহীতার loanণের হার এবং শর্তাদিও প্রভাবিত করতে পারে। সাধারণভাবে বলতে গেলে, বৃহত্তর ডাউন পেমেন্টের ফলে আরও ভাল হার এবং শর্তাদি আসে। বন্ধকী loansণ সহ, উদাহরণস্বরূপ, 20% বা তার বেশি ডাউন ডাউন পেমেন্টের ফলে ণগ্রহীতাকে অতিরিক্ত ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) কেনার প্রয়োজনীয়তা এড়াতে সহায়তা করা উচিত।
4. Creditণ পাঁচটি সিএস: সমান্তরাল
জামানত aণগ্রহীতা সুরক্ষিত loansণে সহায়তা করতে পারে। এটি theণদানকারীকে আশ্বাস দেয় যে orণগ্রহীতা যদি theণের উপর খেলাপি হয় তবে nderণদানকারী জামানত পুনরায় মূল্যায়ন করে কিছু ফিরে পেতে পারে। প্রায়শই, জামানত হ'ল জিনিস যার জন্য অর্থ ধার করা হয়: অটো loansণ, উদাহরণস্বরূপ, গাড়ি দ্বারা সুরক্ষিত হয়, এবং বন্ধকগুলি বাড়িগুলি দ্বারা সুরক্ষিত হয়। এই কারণে, জামানত-ব্যাকৃত loansণগুলি কখনও কখনও সুরক্ষিত loansণ বা সুরক্ষিত asণ হিসাবে পরিচিত হয়।
এগুলি সাধারণত leণদানকারীদের ইস্যু করার পক্ষে কম ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচিত হয়। ফলস্বরূপ, lateণগুলি যা কিছু ধরণের জামানত দ্বারা সুরক্ষিত হয় সাধারণত অর্থের অন্যান্য সুরক্ষিত ফর্মের তুলনায় কম সুদের হার এবং আরও ভাল শর্তাদি দিয়ে দেওয়া হয়।
5 Creditণ পাঁচ সিএস: শর্তাবলী
Interestণের শর্তাদি, যেমন এর সুদের হার এবং মূল পরিমাণ, rণদানকারীকে অর্থ প্রদানের nderণদাতার ইচ্ছাকে প্রভাবিত করে। শর্তাবলী কোনও orণগ্রহীতা কীভাবে অর্থ ব্যবহার করতে চায় তা উল্লেখ করতে পারে। Loanণগ্রহীতাকে বিবেচনা করুন যিনি গাড়ী loanণ বা হোম উন্নতি loanণের জন্য আবেদন করেন। কোনও nderণদানকারী তার স্বতন্ত্র উদ্দেশ্যে, নির্দিষ্ট কিছু কারণে thanণগুলি অনুমোদনের সম্ভাবনা বেশি হতে পারে, যা কোনও কিছুর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। অতিরিক্তভাবে, ndণদানকারীরা conditionsণগ্রহীতার নিয়ন্ত্রণের বাইরে থাকা শর্তাদি বিবেচনা করতে পারে, যেমন অর্থনীতির অবস্থা, শিল্পের প্রবণতা বা আইনী পরিবর্তনগুলি মুলতুবি করা।
উপদেষ্টা অন্তর্দৃষ্টি
ড্যান রায়ান, সিএফপি® ইথ্রুস অ্যাডভাইসরি, নিউ ইয়র্ক, এনওয়াই
পাঁচটি সিএস বোঝা আপনার ক্রেডিট অ্যাক্সেস করার ক্ষমতা এবং এটি সর্বনিম্ন ব্যয়ে করতে গুরুত্বপূর্ণ। কেবলমাত্র একটি ক্ষেত্রে ডিলিনিকোয়েন্সি আপনার দেওয়া creditণকে নাটকীয়ভাবে প্রভাবিত করতে পারে। যদি আপনি দেখতে পান যে আপনি creditণ অ্যাক্সেস থেকে বঞ্চিত হয়েছেন বা কেবল মাত্রাতিরিক্ত হারে এটি অফার করেছেন তবে আপনি পাঁচটি সিএস সম্পর্কে আপনার জ্ঞানটি এটি সম্পর্কে কিছু করতে ব্যবহার করতে পারেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার কাজ করুন, একটি বৃহত্তর ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করুন বা আপনার বকেয়া debtণ থেকে কিছু পরিশোধ করুন।
