সুচিপত্র
- আর্থিক পরামর্শদাতা কী?
- আর্থিক উপদেষ্টা বোঝা
- আর্থিক উপদেষ্টার উদাহরণ
- ফিডুসিরিয়া ডিস্টিঙ্কশন
আর্থিক পরামর্শদাতা কী?
একজন আর্থিক উপদেষ্টা ক্ষতিপূরণের জন্য গ্রাহকদের আর্থিক পরামর্শ বা গাইডেন্স প্রদান করে। আর্থিক উপদেষ্টা বা পরামর্শদাতারা বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার, কর পরিকল্পনা, এবং এস্টেট পরিকল্পনা মতো অনেকগুলি বিভিন্ন পরিষেবা সরবরাহ করতে পারেন। ক্রমবর্ধমানভাবে, আর্থিক উপদেষ্টা ওয়ান স্টপ-শপ হিসাবে পোর্টফোলিও পরিচালনা থেকে শুরু করে বীমা পণ্যগুলিতে একাধিক পরিষেবা সরবরাহ করছেন।
জনগণের সাথে ব্যবসা পরিচালনার জন্য তাদের অবশ্যই সিরিজ 65 লাইসেন্স বহন করতে হবে; আর্থিক পরামর্শদাতার দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবার জন্য বিভিন্ন ধরণের লাইসেন্স পাওয়া যায়।
কী Takeaways
- একজন আর্থিক পরামর্শদাতা এমন এক পেশাদার যা অর্থ সম্পর্কিত বিষয়াদি, ব্যক্তিগত আর্থিক এবং বিনিয়োগ সম্পর্কিত ক্লায়েন্টদের সিদ্ধান্তের জন্য দক্ষতা সরবরাহ করে। আর্থিক উপদেষ্টা একজন স্বতন্ত্র এজেন্ট হিসাবে কাজ করতে পারেন, বা কোনও বৃহত্তর আর্থিক সংস্থার দ্বারা নিযুক্ত হতে পারেন। পরামর্শদাতাদের অবশ্যই ক্লায়েন্টদের সাথে ব্যবসা করার জন্য লাইসেন্স দেওয়া উচিত stock স্টকব্রোকারের মতো যারা কেবল বাজারে অর্ডারগুলি কার্যকর করে, আর্থিক পরামর্শদাতারা ক্লায়েন্টদের পক্ষ থেকে অবহিত সিদ্ধান্ত গ্রহণ করে এবং গাইডেন্স প্রদান করে।
পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট
আর্থিক উপদেষ্টা বোঝা
আর্থিক উপদেষ্টা একটি জেনেরিক শব্দ যা সঠিক শিল্প সংজ্ঞা না করে এবং বিভিন্ন ধরণের আর্থিক পেশাদাররা এই সাধারণ বিভাগে আসে। স্টকব্রোকার, বীমা এজেন্ট, কর প্রস্তুতকারী, বিনিয়োগ পরিচালক এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সকলেই এই গোষ্ঠীর সদস্য। এস্টেট পরিকল্পনাবিদ এবং ব্যাংকাররাও এই ছত্রছায়ায় পড়ে যেতে পারে।
তবুও, কিছু আর্থিক পরামর্শদাতা আসলে নির্দেশিকা এবং পরামর্শ সরবরাহ করে তার মধ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে । অতএব, একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে একজন এক্সিকিউশন স্টক ব্রোকার থেকে আলাদা করা যায় যা কেবল ক্লায়েন্ট বা ট্যাক্স অ্যাকাউন্ট্যান্টের জন্য ট্রেড রাখে যারা খুব বেশি ইনপুট ছাড়াই কেবল ট্যাক্স রিটার্ন প্রস্তুত করে।
আর্থিক উপদেষ্টার উদাহরণ
কোনও কিছু ক্ষেত্রে আর্থিক পরামর্শদাতা হিসাবে যা পাস হতে পারে তা পণ্য বিক্রয়দাতা যেমন স্টকব্রোকার বা লাইফ ইন্স্যুরেন্স এজেন্ট হতে পারে। একজন সত্যিকারের আর্থিক উপদেষ্টা এমন একজন শিক্ষিত, শংসাপত্র প্রাপ্ত, অভিজ্ঞ, আর্থিক পেশাদার হতে হবে যিনি তার ক্লায়েন্টদের পক্ষে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের স্বার্থ পরিবেশন করার বিরোধিতা করে কাজ করেন।
সাধারণত, একজন আর্থিক পরামর্শদাতা একজন স্বতন্ত্র অনুশীলনকারী, যিনি একটি বিশ্বস্ত ক্ষমতাতে পরিচালনা করেন যেখানে ক্লায়েন্টের আগ্রহগুলি তাদের নিজের সামনে আসে। শুধুমাত্র নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (আরআইএ), যারা 1940 সালের বিনিয়োগ পরামর্শদাতা আইন দ্বারা পরিচালিত হয়, তাদের সত্যিকারের বিশ্বস্ত মান হিসাবে ধরা হয়। কিছু এজেন্ট এবং দালাল আছেন যারা এই ক্ষমতাটিতে অনুশীলনের চেষ্টা করেন। তবে, তাদের ক্ষতিপূরণ কাঠামোটি এমন যে তারা যেখানে কাজ করে সেখানে কোম্পানির চুক্তিতে আবদ্ধ।
ফিডুসিরিয়া ডিস্টিঙ্কশন
১৯৪০ সালের বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইন কার্যকর হওয়ার পর থেকে আর্থিক মধ্যস্থতাকারী এবং তাদের ক্লায়েন্টদের মধ্যে দুই ধরণের সম্পর্ক বিদ্যমান। এগুলি হ'ল "বাহুর দৈর্ঘ্য" সম্পর্ক যা ব্রোকার-ডিলারের জায়গাতে নিবন্ধিত প্রতিনিধি এবং ক্লায়েন্টদের মধ্যে লেনদেনকে চিহ্নিত করে। একটি খাঁটি সম্পর্ক রয়েছে যার জন্য সিকিওরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের (এসইসি) নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা হিসাবে নিবন্ধিত পরামর্শদাতাদের ক্লায়েন্টদের সাথে তাদের মিথস্ক্রিয়ায় বিশ্বস্ততা, যত্ন এবং সম্পূর্ণ প্রকাশের দায়িত্ব অনুশীলনের প্রয়োজন হয়।
যদিও পূর্বের কোনও বিনিয়োগ পণ্য বা কৌশল বাছাইয়ের ক্ষেত্রে "যথাযথতা" এবং "যুক্তিসঙ্গততা" এর স্ব-নিয়ন্ত্রিত নিয়ম দ্বারা পরিচালিত "ক্যাভ্যাট সম্রাট" নীতির উপর ভিত্তি করে তৈরি হয়, তবে পরবর্তীটি ফেডারাল আইনগুলিতে ভিত্তি করে যা সর্বোচ্চ নৈতিক মান আরোপ করে। এর মূল ভিত্তিতে, ভবিষ্যদ্বাণীমূলক সম্পর্ক প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে যে কোনও আর্থিক পরামর্শদাতাকে ক্লায়েন্টের পক্ষে এমনভাবে আচরণ করতে হবে যাতে ক্লায়েন্টের কাছে প্রয়োজনীয় জ্ঞান এবং দক্ষতা থাকলে তা তার পক্ষে কাজ করবে। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, "আর্থিক উপদেষ্টা কেরিয়ার: প্রস এবং কনস" দেখুন)
