আর্থিক পদবী জন্য গাইড

আপনি আর্থিক পরিষেবা ব্যবসায় নতুন হন বা অভিজ্ঞ অভিজ্ঞ, এখন যে অনেক পেশাদার উপাধি পাওয়া যায় সেগুলির মধ্যে একটি উপার্জন আপনাকে প্রচুর সুবিধা প্রদান করবে। শংসাপত্রের জন্য কঠোর প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে ইচ্ছুককে দেওয়া বর্ধিত বিপণনের এক্সপোজার, বিশ্বাসযোগ্যতা এবং ক্ষতিপূরণ হ'ল কিছু সুবিধা।

তবে, বিশেষ করে আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে উপাধিগুলির বিস্তারটি কোন পদকে তাদের সবচেয়ে বেশি উপকৃত করবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করার জন্য প্রক্রিয়া জটিল করে তুলেছে। গত বেশ কয়েক বছর ধরে, নতুন নতুন উপাধি উঠে এসেছে যা উপদেষ্টাদের বিভিন্ন অনুশীলনের বিশেষ প্রশিক্ষণ দেয়। তবে, এই নতুন শংসাপত্রগুলির মধ্যে অনেকগুলি পুরানো, আরও প্রতিষ্ঠিত উপাধিগুলির তুলনায় অনেক কম শিক্ষাগত পাঠ্যক্রম এবং প্রশিক্ষণের প্রয়োজন course, আমরা আরও কিছু সম্মানিত উপাধি এবং তারা যা প্রযোজন সেগুলি নিয়ে কিছু করব।

নতুন পদবিবৃদ্ধি বৃদ্ধি অন্যের তুলনায় নির্দিষ্ট পদবিগুলির বিশ্বাসযোগ্যতা সম্পর্কিত আর্থিক পরিষেবা শিল্পে বিতর্ক সৃষ্টি করেছে। যদিও তাদের মধ্যে কোনও কালো-সাদা রেখার বিভাজন নেই, তবে "পুরাতন স্কুল" উপাধিগুলি প্রায় দশক ধরে রয়েছে এবং নতুন যেগুলি ক্রপ অব্যাহত রয়েছে তার মধ্যে একটি সাধারণ পার্থক্য তৈরি করা যেতে পারে।

আর্থিক শিল্প এবং মিডিয়া দ্বারা সর্বাধিক সম্মানিত এবং স্বীকৃত সেই পদবিগুলির মধ্যে রয়েছে:

প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী - সিএফপি

এটি আর্থিক পরিকল্পনা শিল্পের সবচেয়ে বহুল স্বীকৃত শংসাপত্র। মিডিয়া মূলত আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়া শেখানোর ক্ষেত্রে নিরপেক্ষ দৃষ্টিভঙ্গি এবং সিএফপি বোর্ড কর্তৃক পরিচালিত কঠোর শংসাপত্রের প্রয়োজনীয়তার কারণে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে এই পদবি প্রচার করে। একাডেমিক প্রয়োজনীয়তা বীমা, এস্টেট, অবসর, শিক্ষা, কর, এবং বিনিয়োগ পরিকল্পনা প্লাস নৈতিকতা এবং আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়া কভার পাঁচটি কোর্স নিয়ে গঠিত। একাডেমিক প্রয়োজনীয়তা শেষ হয়ে গেলে শিক্ষার্থীদের বোর্ড পরীক্ষায় বসতে হবে। এটি একটি 10-ঘন্টা, 285-প্রশ্ন পরীক্ষা যা দুই দিন ব্যাপী এবং দুটি বিস্তৃত কেস স্টাডি অন্তর্ভুক্ত। পাসিং গ্রেড একবার হয়ে গেলে, সম্ভাব্য আবেদনকারীদের সিএফপি পদবি অর্জনের জন্য কমপক্ষে তিন বছরের পেশাদার অভিজ্ঞতাও শেষ করতে হবে এবং স্নাতক ডিগ্রি অর্জন করতে হবে।

প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্টেন্ট - সিপিএ

সিপিএ হ'ল আমেরিকার সবচেয়ে পুরানো এবং সর্বাধিক প্রতিষ্ঠিত আর্থিক শংসাপত্র। সিপিএর প্রয়োজনীয়তা রাষ্ট্রীয়ভাবে পরিবর্তিত হয়, তবে সাধারণত, ১৯-ঘন্টা, দুই দিনের পরীক্ষায় বসার জন্য স্নাতক-স্তরের স্নাতকোত্তর কোর্সের 150 সেমিস্টার ঘন্টা এবং স্নাতক ডিগ্রি বা উচ্চতর প্রয়োজন হবে। অ্যাকাউন্টিং এবং ব্যবসায়ের ন্যূনতম সংখ্যার ক্রেডিট, বা এমনকি ব্যবসায়িক আইনের মতো অন্যান্য প্রয়োজনীয়তাও থাকতে পারে। সর্বাধিক আপ-টু-ডেট প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার রাজ্যের অ্যাকাউন্টিং বোর্ডের সাথে চেক করুন। এই বিস্তৃত পরীক্ষায় অ্যাকাউন্টিং, অডিটিং, বুককিপিং, ট্যাক্স এবং নীতিশাস্ত্র সম্পর্কিত অন্যান্য বিষয় রয়েছে। জনগণের দ্বারা ট্যাক্স দক্ষতার চূড়ান্ত প্রমাণপত্রিকা হিসাবে সিপিএ উপাধি দীর্ঘকাল ধরে ব্যাপকভাবে স্বীকৃত।

তালিকাভুক্ত এজেন্ট - ইএ

নিবন্ধিত এজেন্ট হ'ল এমন ব্যক্তি যিনি স্বতন্ত্র এবং ব্যবসায়িক ট্যাক্সের রিটার্নগুলি অন্তর্ভুক্ত করে একটি তিন-অংশের বিস্তৃত আইআরএস পরীক্ষা পাস করে অথবা প্রাক্তন আইআরএস কর্মচারী হিসাবে অভিজ্ঞতার মাধ্যমে অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) এর আগে করদাতাদের প্রতিনিধিত্ব করেন। তালিকাভুক্ত এজেন্টের স্থিতি হ'ল আইআরএস পুরষ্কারগুলি সর্বোচ্চ শংসাপত্র। এই এলিট স্ট্যাটাস প্রাপ্ত ব্যক্তিদের অবশ্যই নৈতিক মানগুলি মেনে চলতে হবে এবং প্রতি তিন বছর অন্তর 72 ঘন্টা অব্যাহত শিক্ষা কোর্স সম্পন্ন করতে হবে।

তালিকাভুক্ত এজেন্টস, যেমন অ্যাটর্নি এবং প্রত্যয়িত পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্টস (সিপিএ) এর সীমাহীন অনুশীলনের অধিকার রয়েছে। এর অর্থ তারা কোন করদাতাকে উপস্থাপন করতে পারে, কোন ধরণের করের বিষয়টি তারা পরিচালনা করতে পারে এবং কোন আইআরএস অফিস তারা ক্লায়েন্টদের প্রতিনিধিত্ব করতে পারে সে সম্পর্কে তারা সীমাহীন।

চার্টার্ড লাইফ আন্ডার রাইটার - সিএলইউ

চার্টার্ড লাইফ আন্ডাররাইটার এবং চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল কনসালট্যান্ট উভয়েই জীবন বীমা শিল্প দ্বারা নির্মিত হয়েছিল। সিএলপি উপাধিতে সিএফপি উপাধি হিসাবে একই পাঁচটি মূল কোর্স, আরও তিনটি অতিরিক্ত বৈকল্পিক কোর্স প্রয়োজন requires

চার্ট। আর্থিক পরামর্শদাতা - সিএফএসি

সিএলইউর মতো সিএফইউর মতো সিএফসির পদবি যেমন একই প্রয়োজনীয়তা রয়েছে তবে তা জীবন বীমা এবং এর আইন ও বিধিমালার দিকে আরও ঘনিষ্ঠভাবে জোর দেয় এমন সিএলইউয়ের বিপরীতে সাধারণ আর্থিক পরিকল্পনার বিষয়গুলিকে আলিঙ্গন করার ঝোঁক। সিএলইউ বা সিএফএফির জন্য কোনও বিস্তৃত বোর্ড পরীক্ষা প্রয়োজন।

কর্মচারী বেনিফিট বিশেষজ্ঞ - সিইবিসি

প্রত্যয়িত কর্মচারী বেনিফিট বিশেষজ্ঞ বিশেষত যারা তাদের কর্মচারী বেনিফিট পরিকল্পনা বিক্রয় বা পরিচালনা করেন তাদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এই পদবি জন্য পাঠ্যক্রমটি বিভিন্ন ব্যবসা, বীমা, অবসর, পেনশন এবং নিয়ন্ত্রক বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করে কেবলমাত্র আটটি কোর্স নিয়ে গঠিত। কোনও বিস্তৃত বোর্ড পরীক্ষা প্রয়োজন। সিএলইউ বা সিএফসি-র মতো এই কোর্স ওয়ার্কের বেশিরভাগ উপাদানও সিএফপি পাঠ্যক্রমের আওতায় পড়ে।

রেজ। স্বাস্থ্য আন্ডার রাইটার - আরএইচইউ

আরএইচইউ হ'ল স্বাস্থ্য বীমাতে ফোকাস করা একটি পদবি is এটি নিবিড় একাডেমিক অধ্যয়নের বিভিন্ন কোর্স সমাপ্তি প্রয়োজন, তবে সিএলইউ, সিএফসি এবং সিইবিবিএসের মতো বোর্ডের পরীক্ষা নেই exam

চার্ট। সম্পত্তি / হতাহত - সিপিসিইউ

সিপিসিইউ হ'ল অন্য পদবি যা বীমাকে কেন্দ্র করে। কোর্স ওয়ার্ক সম্পত্তি-দুর্ঘটনা বীমা ক্ষেত্রের অন্তর্ভুক্ত। সিপিসিইউয়ের আটটি পরীক্ষা রয়েছে। এটি ইনস্টিটিউটগুলি স্পনসর করে ored

চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট - সিএফএ

চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্টের উপাধি সাধারণত আর্থিক শিল্পের অন্যতম কঠিন এবং মর্যাদাপূর্ণ শংসাপত্র হিসাবে বিবেচিত হয়, কমপক্ষে বিনিয়োগ পরিচালনার ক্ষেত্রে। এই পদবিটির জন্য একাডেমিক প্রয়োজনীয়তা সিপিএর ক্ষেত্রে কেবল দ্বিতীয় স্থানে রয়েছে। প্রযুক্তিগত এবং মৌলিক বিশ্লেষণ, আর্থিক হিসাবরক্ষণ, এবং পোর্টফোলিও তত্ত্ব এবং বিশ্লেষণের মতো বিভিন্ন বিষয় এবং শৃঙ্খলা জুড়ে অবশ্যই তিন বছরের কোর্সওয়ার্কটি সম্পন্ন করতে হবে। যারা এই উপাধি অর্জন করেন তারা প্রায়শই বিভিন্ন ধরণের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পোর্টফোলিও পরিচালক বা বিশ্লেষক হয়ে যান। সিপিএগুলির মতো এই শংসাপত্রগুলির ধারকরা তাদের নিজস্ব বেসরকারী বিনিয়োগ পরিচালন সংস্থাগুলি শুরু করে এমন ব্যক্তিদের জন্য পারফরম্যান্স-ভিত্তিক প্রণোদনা (যদি তারা কর্পোরেট চাকরি নেন) বা ব্যবসায়ের রাজস্ব থেকে বেতন দ্বারা মূলত ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।

অন্যান্য পদবি

যদিও উপরোক্ত উপাধিগুলি দীর্ঘদিন ধরে আর্থিক পরিষেবা প্রতিষ্ঠানের অংশ হিসাবে স্বীকৃত হয়েছে, তখন থেকে নতুন শংসাপত্রের উত্থান ঘটেছিল যা কিছু পুরানো শংসাপত্রের বৈধতা মেঘকে পরিবেশন করে। যাইহোক, এই পদবিগুলির একটি ঘনিষ্ঠ বিশ্লেষণ দ্রুত প্রকাশ করে যে তাদের কেবলমাত্র স্বীকৃতির সনাতন উত্স থেকে দাবি করা পাঠ্যক্রমের একটি ছোট্ট অংশ প্রয়োজন।

উদাহরণস্বরূপ, স্বীকৃত সম্পদ পরিচালন বিশেষজ্ঞ (এএএমএস) এবং চার্টার্ড মিউচুয়াল ফান্ড কাউন্সেলর (সিএমএফসি) উপাধি অবশ্যই বিনিয়োগ বাছাই এবং পরিচালনা প্রক্রিয়াতে পরামর্শদাতাদের সহায়তা করতে পারে (এবং ক্লায়েন্ট এবং সম্ভাব্যদের পক্ষে প্রভাবশালীও মনে হবে)।

যাইহোক, উভয়ই শংসাপত্রের জন্য প্রয়োজনীয় শিক্ষাগত পাঠ্যক্রমটি সিএফএ বা এমনকি সিএফপি কারিকুলার দ্বারা সজ্জিত উপাদানগুলির সবেমাত্র স্ক্র্যাচ করে। তবে, অন্যান্য অন্যান্য উপাধি পেতে প্রয়োজনীয় পাঠ্যক্রমটি সিএফএ-এর সাথে তুলনা না করে, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে একটি উল্লেখযোগ্য ব্যতিক্রম দেখা গেছে।

লাইসেন্সড ইন্টারন্যাশনাল ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (লিফা) শংসাপত্রগুলি তার পাঠ্যক্রমের সিএফএ পাঠ্যক্রমের মতো অনেকগুলি উপাদানকে কভার করে তবে প্রশাসনের দিক থেকে এটি যথেষ্ট নমনীয়। সিএফএ পরীক্ষার বিপরীতে যা নির্দিষ্ট সময়ে অনুমোদিত, অনুমোদিত স্থানে পরিচালিত হয়, লিফার শিক্ষার্থীরা যে কোনও থমসন-প্রমিটারিক পরীক্ষার সাইটে যেতে পারে এবং তাদের পরীক্ষায় বসতে পারে, যা বছরের অন্তত 260 দিন পরিচালিত হতে পারে। লিফা পরীক্ষাগুলিও কম ব্যয়বহুল, এবং শিক্ষার্থীরাও পরীক্ষার প্রথম দুটি স্তরকে বাইপাস করতে এবং তৃতীয় স্তরের সরাসরি বসতে আবেদন করতে পারে। দেখতে পারা যায় যে এই পদবি কীভাবে theতিহ্যবাহী সিএফএ শংসাপত্রের সাথে তুলনা করা হবে।

প্রকৃতপক্ষে, কিছু উপাধি যা সম্প্রতি তৈরি হয়েছে মূলত "বিপণন" উপাধি হিসাবে কাজ করে (অর্থাত্ প্রবীণ নাগরিকদের পরামর্শ দেওয়ার জন্য প্রমাণপত্রাদি।)। এই শংসাপত্রগুলি প্রায়শই কীভাবে প্রবীণ নাগরিকদের জন্য নির্দিষ্ট ধরণের আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাদি কার্যকরভাবে বাজারজাত করতে হয় সে সম্পর্কে প্রশিক্ষণ পরামর্শদাতাদের উপর আরও বেশি মনোনিবেশ করে। সুতরাং, প্রশিক্ষণের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ প্রাথমিকভাবে গড় প্রবীণ নাগরিকের মানসিকতা অন্বেষণের দিকে লক্ষ্য করা যায় এবং কীভাবে তাদেরকে সদ্য প্রমাণীকৃত পরামর্শদাতার সুপারিশ অনুসরণ করতে প্ররোচিত করা যায়।

দৃষ্টিভঙ্গি পালন

অবশ্যই, সমস্ত আর্থিক পেশাদার যারা কম কঠোর প্রয়োজনীয়তার সাথে উপাধি অর্জন করেন তা অসাধু বা অযোগ্য নয়; কেবল তাদের মধ্যে অনেকেই যেমন এক বা একাধিক পুরানো উপাধি অর্জন করেছেন তাদের মতো একই স্তরের প্রশিক্ষণ এবং অভিজ্ঞতা পান নি।

তবে, এমনকি কম স্বতন্ত্র পদক্ষেপগুলি কেবলমাত্র নির্দিষ্ট ক্ষেত্রগুলিতে থাকলে, তাদের ক্লায়েন্টদের আরও ভালভাবে সহায়তা করতে পরামর্শদাতাকে সহায়তা করতে পারে। বিপণনের ক্ষেত্রে, তবে, অশিক্ষিত জনসাধারণের কাছে কোনও শংসাপত্র প্রাপ্ত সিনিয়র উপদেষ্টা এবং একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী যে পরিষেবাগুলি তাদের সরবরাহ করতে সক্ষম হবেন সেগুলির মধ্যে বুঝতে অসুবিধা হবে। এটি অবশ্যই পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে কিছুটা বিরক্তি পোষণ করেছে যারা আরও কঠিন শংসাপত্র অর্জন করেছে। তাদের মধ্যে অনেকে এমন আইন চাইছেন যেগুলি হয় নতুন উপাধিগুলির আগমনকে কমিয়ে দেবে বা স্পষ্টত তাদের সুযোগকে কম বলে চিহ্নিত করবে। সময় এবং আইন শেষ পর্যন্ত নির্ধারণ করবে যে কীভাবে এই সমস্যাটির সমাধান হয়।