Fdic এর ইতিহাস

বেশিরভাগ লোকেরা বুঝতে পারে যে তাদের চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের তহবিলগুলি ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) দ্বারা বীমা করা হয়েছে, তবে এর ইতিহাস, এর কাজ, বা কেন এটি বিকশিত হয়েছিল সে সম্পর্কে খুব কমই অবগত। 1929 সালে স্টক মার্কেট দুর্ঘটনার পরে 1933 সালে শুরু হয়েছিল, এফডিআইসি বিকশিত হতে থাকে কারণ এটি সম্ভাব্য ব্যাঙ্কের ক্ষয়ক্ষতির বিরুদ্ধে আমানতধারীদের বীমা করার বিকল্প উপায় খুঁজে পায়।

FDIC: প্রথম 50 বছর

১৯৩০ এর দশকের গোড়ার দিকে আমেরিকার আর্থিক বাজার ধ্বংস হয়ে যায়। ১৯৯৯ সালের অক্টোবরে শেয়ারবাজার ক্রাশের ফলে সৃষ্ট আর্থিক বিশৃঙ্খলার কারণে, ১৯৩৩ সালের মার্চ মাসে 9, 000 এরও বেশি ব্যাংক ব্যর্থ হয়েছিল, যা আধুনিক ইতিহাসের সবচেয়ে খারাপ অর্থনৈতিক মানসিক চাপকে ইঙ্গিত করে।

১৯৩৩ সালের মার্চ মাসে রাষ্ট্রপতি ফ্রাঙ্কলিন ডি রুজভেল্ট কংগ্রেসের কাছে এই কথাগুলি বলেছিলেন:

কী টেকওয়েস

• এফডিআইসি বীমা ব্যাংকগুলিতে আমানত অ্যাকাউন্টগুলি অন্তর্ভুক্ত করে তবে ক্রেডিট ইউনিয়ন নয় deposit আমানত অ্যাকাউন্টগুলি বীমা করার পাশাপাশি, এফডিআইসি গ্রাহক শিক্ষা প্রদান করে, ব্যাংকগুলিকে তদারকির ব্যবস্থা করে এবং গ্রাহকের অভিযোগের জবাব দেয় yp সাধারণত গ্রাহক অ্যাকাউন্টে এফডিআইসির স্ট্যান্ডার্ড ডিপোজিট বীমা পরিমাণ amount 250, 000 হয় isএফডিআইসি বীমা মিউচুয়াল ফান্ড বা জীবন বীমা, বা বার্ষিকীগুলি কভার করে না।

কংগ্রেস ১৯৩33 সালের ব্যাংকিং আইন তৈরি করে ব্যাংক আমানতকারীদের রক্ষা করার পদক্ষেপ নিয়েছিল, যা এফডিআইসিও গঠন করেছিল। এফডিআইসির উদ্দেশ্য ছিল অর্থনীতির স্থিতিশীলতা এবং ব্যর্থ ব্যাংকিং ব্যবস্থা provide আনুষ্ঠানিকভাবে ১৯৩৩ সালের গ্লাস-স্টিগাল অ্যাক্ট দ্বারা নির্মিত এবং ম্যাসাচুসেটস-এ প্রাথমিকভাবে প্রণীত আমানত বীমা কর্মসূচির পরে মডেল করা, এফডিআইসি তার সদস্য ব্যাংকগুলির জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণে চেকিং এবং সঞ্চয় আমানতের গ্যারান্টি দিয়েছিল। 1933-1983 সময়কাল loanণ ক্ষতির একটি আনুপাতিক বৃদ্ধি ছাড়াই ndingণ বৃদ্ধি দ্বারা চিহ্নিত করা হয়েছিল, যার ফলে ব্যাংক সম্পদে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে বৃদ্ধি ঘটে increase একমাত্র ১৯৪ le সালে, ndingণ শিল্পের সম্পদের 16% থেকে 25% এ উন্নীত হয়; 1950 এর দশকে এই হার 40% এবং 1960 এর শুরুর দিকে 50% এ উন্নীত হয়েছিল।

আমেরিকান ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশন মূলত দারুণভাবে ব্যয়বহুল এবং খারাপ ব্যবসায়ের ক্রিয়াকলাপের কৃত্রিম সমর্থন হিসাবে নিন্দিত, এফডিআইসি একটি সাফল্য হিসাবে ঘোষণা করেছিল যখন ১৯৩৪ সালে মাত্র নয়টি অতিরিক্ত ব্যাংক বন্ধ হয়েছিল। ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের রক্ষণশীল আচরণ এবং বিশ্বজুড়ে ব্যাংক নিয়ন্ত্রকদের উত্সাহের কারণে দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধ এবং পরবর্তী সময়কালে আমানত বীমাকে কিছু কম গুরুত্বপূর্ণ বলে বিবেচনা করা হত। এই অর্থনৈতিক বিশেষজ্ঞরা সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে সিস্টেমটি খুব রক্ষিত হয়ে পড়েছিল এবং তাই একটি মুক্ত বাজারের অর্থনীতির প্রাকৃতিক প্রভাবকে বাধা দিচ্ছে। তবুও, সিস্টেম অব্যাহত।

1983 এর মাধ্যমে এফডিআইসির জন্য কয়েকটি উল্লেখযোগ্য আইটেম এবং মাইলফলক:

• 1933: কংগ্রেস এফডিআইসি.1934 তৈরি করে: আমানত বীমা কভারেজটি প্রথমে $ 2, 500 এ সেট করা হয়, এবং তারপরে মিডয়ার ইয়ার বাড়িয়ে $ 5, 000.1950 করা হয়: আমানত বীমা 10, 000 ডলারে উন্নীত হয়; ব্যাংকগুলি অপারেটিং এবং বীমা ক্ষতির উপরে অতিরিক্ত মূল্যায়নের জন্য creditণ পাওয়ার জন্য রিফান্ডগুলি প্রতিষ্ঠিত হয়: ১৯60০: এফডিআইসির বীমা তহবিল $ ২ বিলিয়ন.1966 কে পাস করেছে: আমানত বীমা $ 15, 000.00.1969 এ উন্নীত হয়েছে: আমানত বীমাটি 20, 000.00.1974 ডলারে উন্নীত হয়: আমানত বীমা increased 40, 000.00.1980 এ উন্নীত হয়েছে: আমানত বীমা $ 100, 000.00 এ উন্নীত হয়; এফডিআইসি বীমা তহবিল ১১ বিলিয়ন ডলার।

এফডিআইসির একটি অত্যন্ত উল্লেখযোগ্য ইতিহাস রয়েছে যা পূর্ববর্তী ব্যাঙ্কের সমস্যাগুলি নাগরিকদের অতীতে যেমন প্রভাবিত না করে তা নিশ্চিত করার বিষয়ে সরকারের প্রতিশ্রুতি প্রদর্শন করে যে।

60 এর দশকে, ব্যাংকিং কার্যক্রম শুরু হতে শুরু করে। ব্যাংকগুলি শাখা আইনকে শিথিল করার মাধ্যমে অনিয়ন্ত্রিত ঝুঁকি গ্রহণ এবং শাখা নেটওয়ার্কগুলিকে নতুন অঞ্চলে প্রসারিত করা শুরু করে। এই সম্প্রসারণ এবং ঝুঁকি গ্রহণ 1970 এর দশক জুড়ে ব্যাংকিং শিল্পের পক্ষপাতী, সাধারণত অনুকূল অর্থনৈতিক বিকাশ এমনকি প্রান্তিক orrowণগ্রহীতাদের তাদের আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি মেটানোর অনুমতি দেয়। যাইহোক, এই প্রবণতাটি শেষ পর্যন্ত ব্যাংকিং শিল্পকে ধরে ফেলবে এবং এর ফলে 1980 এর দশকে আমানত বীমাগুলির প্রয়োজনীয়তার প্রয়োজন হবে।

এফডিআইসি: 1980 উপস্থাপনের জন্য ব্যাংক সংকট

মুদ্রাস্ফীতি, উচ্চ সুদের হার, নিয়ন্ত্রণ ও মন্দা ১৯৮০ এর দশকে একটি অর্থনৈতিক ও ব্যাংকিংয়ের পরিবেশ তৈরি করেছিল যা দ্বিতীয় বিশ্বযুদ্ধ পরবর্তী সময়ে সর্বাধিক ব্যাংক ব্যর্থতার দিকে পরিচালিত করে। ৮০-এর দশকে মুদ্রাস্ফীতি এবং ফেডারেল রিজার্ভ মুদ্রানীতিতে পরিবর্তন সুদের হার বাড়িয়ে তোলে। উচ্চ হারের সংমিশ্রণ এবং স্থির-হারের উপর জোর, দীর্ঘমেয়াদী ndingণ ব্যাংক ব্যর্থতার ঝুঁকি বাড়াতে শুরু করে। ১৯৮০ এর দশকেও ব্যাংক নিয়ন্ত্রণ নিয়ন্ত্রণের সূচনা হয়েছিল।

এই নতুন আইনের মধ্যে সর্বাধিক উল্লেখযোগ্য ছিল ডিপোজিটরি ইনস্টিটিউশনস ডিগ্রেশন এবং আর্থিক নিয়ন্ত্রণ আইন (ডিআইডিএমসিএ)। এই আইনগুলি সুদের হারের সিলিং নির্মূলকরণ, কিছু রাজ্যের সুদের আইনকে ndingণ দেওয়ার ও rণ দেওয়ার ক্ষেত্রে শিথিলকরণের বিধিনিষেধকে অনুমোদিত করে। 1981-1982 এর মন্দা চলাকালীন কংগ্রেস গার্ন-সেন্ট পেরিয়েছিল। জার্মেইন ডিপোজিটরি ইনস্টিটিউশনস অ্যাক্ট, যা ব্যাংককে নিয়ন্ত্রণহীনকরণ এবং ব্যাংক ব্যর্থতার সাথে মোকাবিলার পদ্ধতিগুলিকে বাড়িয়ে তোলে। এই সমস্ত ইভেন্টের ফলে loanণ চার্জ-অফগুলিতে 50% বৃদ্ধি এবং 1982 সালে ৪২ টি ব্যাংকের ব্যর্থতা দেখা দিয়েছে।

1983 সালের প্রথমার্ধে অতিরিক্ত 27 টি বাণিজ্যিক ব্যাংক ব্যর্থ হয়েছিল এবং 1988 সালের মধ্যে প্রায় 200 ব্যর্থ হয়েছিল। যুদ্ধ-পরবর্তী যুগে প্রথমবারের জন্য, এফডিআইসিকে ব্যর্থ ব্যাংকগুলির আমানতকারীদের দাবী প্রদান করতে হয়েছিল, যা এর গুরুত্বকে তুলে ধরেছিল FDIC এবং আমানত বীমা । এই সময়ের মধ্যে অন্যান্য উল্লেখযোগ্য ইভেন্টগুলির মধ্যে রয়েছে:

• 1983: আমানত বীমা ফেরত ফিরিয়ে দেওয়া হয়েছে ১৯৯87: কংগ্রেস ফেডারাল সেভিংস অ্যান্ড Insuranceণ বীমা কর্পোরেশনকে পুনরায় ফিনান্স করেছে (১০ বিলিয়ন ডলার)। ১৯৮৮: ২০০ এফডিআইসি-বীমা ব্যাংক ব্যর্থ হয়েছে; এফডিআইসি প্রথমবারের জন্য অর্থ হারায় ।১৯৯৯: রেজোলিউশন ট্রাস্ট কর্প কর্পোরেশন সমস্যার ত্রয়ীকরণ দ্রবীভূত করার জন্য তৈরি করা হয়েছে; ওটিএস থ্রিফটসের তদারকি করবে 199: ডিপোজিটের 100 ডলার প্রতি এফডিআইসি বীমা প্রিমিয়ামের প্রথম বৃদ্ধি 8.3 সেন্ট থেকে 12 সেন্টে বেড়েছে ।১৯১১: বীমা প্রিমিয়ামগুলি প্রতি $ ১০০ প্রতি 19.5 সেন্টে আঘাত হানে।এফডিআইসিএ আইন এফডিআইসি orrowণ গ্রহণের ক্ষমতা বাড়ায়, কমপক্ষে -কোস্ট রেজোলিউশন আরোপ করা হয়, খুব বড়-ব্যর্থ পদ্ধতিগুলি আইনে লেখা হয় এবং একটি ঝুঁকি ভিত্তিক প্রিমিয়াম সিস্টেম তৈরি করা হয়। 1, 993: ব্যাংকগুলি তাদের ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে প্রিমিয়াম প্রদান শুরু করে। এবং বীমা প্রিমিয়ামগুলি প্রতি 100 ডলার 23 সেন্টে পৌঁছে যায়। 1996: আমানত বীমা তহবিলের সুনির্দিষ্ট মূলধন ব্যাংকগুলির বিরুদ্ধে প্রিমিয়াম মূল্যায়ন থেকে আমানত বীমা তহবিল আইন এফডিআইসিকে বাধা দেয় যদি আমানত বীমা তহবিলের পরিমাণ 1.25% নির্ধারিত রিজার্ভ অনুপাতের চেয়ে বেশি হয়: ২০০ April: এপ্রিল 1 পর্যন্ত, ব্যক্তিগত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির (আইআরএ) জন্য আমানত বীমা বাড়ানো হয়েছে, 000 250, 000.2008: ২০০ The সালের জরুরী অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা আইন 3 অক্টোবর, 2008-এ স্বাক্ষরিত হয় This এটি অস্থায়ীভাবে ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কভারেজের মৌলিক সীমা 100, 000 ডলার থেকে আমানতকারীকে 250, 000 ডলারে উন্নীত করে। আইনটি সরবরাহ করে যে 31 ডিসেম্বর, ২০০৯.২০১০ তে বেসিক ডিপোজিট বীমা সীমা $ ১০০, ০০০ এ ফিরে আসবে: নতুন আইন জুলাই মাসে ২$, ০০০ ডলার ফিগার স্থায়ী করে দেয়।

2006 সালে, ফেডারেল আমানত বীমা সংস্কার আইন আইনে স্বাক্ষরিত হয়েছিল। এই আইনটি নতুন আমানত বীমা সংস্কার বাস্তবায়নের পাশাপাশি দুটি প্রাক্তন বীমা তহবিল, ব্যাংক বীমা তহবিল (বিআইএফ) এবং সঞ্চয় সংস্থা বীমা তহবিল (এসএআইএফ)কে একটি নতুন তহবিল, ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স ফান্ড (ডিআইএফ) এ একত্রিত করার জন্য সরবরাহ করেছিল। এফডিআইসি আমানতকারী প্রতিষ্ঠানগুলি মূল্যায়ন করে এবং বীমা বীমা আমানতের ভারসাম্যের পাশাপাশি প্রতিষ্ঠানের বীমা তহবিলের কাছে ঝুঁকির পরিমাণের উপর ভিত্তি করে বীমা প্রিমিয়াম মূল্যায়ন করে ডিআইএফ বজায় রাখে। 31 শে মার্চ, 2018 এ, ডিআইএফ-এর ভারসাম্য ছিল $ 95.1 বিলিয়ন।

এফডিআইসি বীমা

সদস্য ব্যাংক দ্বারা প্রদত্ত বীমা প্রিমিয়ামগুলি বীমাকৃত ব্যাংকের প্রতি আমানতকারীকে $ 250, 000 পরিমাণে আমানত বীমা করে। এতে মোট 250, 000 ডলার পর্যন্ত মূল এবং অর্জিত সুদের অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ২০০৮ সালের অক্টোবরে, এফডিআইসির বীমা অ্যাকাউন্টগুলির সুরক্ষা সীমা $ 100, 000 থেকে বাড়িয়ে 250, 000 ডলার করা হয়েছিল।

নতুন সীমাটি 31 ডিসেম্বর, ২০০৯ অবধি কার্যকর থাকবে, তবে ওয়াল স্ট্রিট সংস্কার ও গ্রাহক সুরক্ষা আইন পাস হওয়ার পরে 21 জুলাই, 2010 এ এটি বাড়ানো হয়েছিল এবং পরে স্থায়ী করা হয়। যে আমানতকারীরা তাদের আমানত পুরোপুরি কভার হয়েছে তা নিশ্চিত করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন তারা অন্য সদস্য ব্যাংকে অ্যাকাউন্ট থাকা বা একই ব্যাংকে বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে জমা করে তাদের বীমা বাড়িয়ে দিতে পারে। ব্যবসায়ের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য একই বিধিগুলি সত্য।

এফডিআইসি বীমাযোগ্য আইটেমের তালিকা বনাম বীমাযোগ্য নয়

বীমা করা

• সদস্য ব্যাংক এবং সঞ্চয়ী প্রতিষ্ঠান N NOW সহ সকল প্রকারের সঞ্চয় এবং চেক আমানত ক্রিসমাস ক্লাব এবং সময় আমানতের হিসাব করে cas ক্যাশিয়ারের চেকস, অফিসারের চেকস, ব্যয়ের চেক, loanণ বিতরণ এবং অন্য কোনও মানি অর্ডার বা আলোচনাযোগ্য সরঞ্জামাদি সহ সমস্ত ধরণের চেক সদস্য প্রতিষ্ঠানগুলি: নগদ বা আমানতের অ্যাকাউন্টের বিপরীতে চার্জের বিনিময়ে জারিকৃত চেক, creditণপত্র এবং ভ্রমণকারীদের চেক

বীমা না

• স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, পৌরসভা বন্ড বা অন্যান্য সিকিওরিটির ক্ষেত্রে বিনিয়োগ জীবন বীমা পণ্য বীমা বীমা ব্যাংক কেনা হলেও, বন্ড বা নোটস্যাফিট ডিপোজিট বাক্সগুলি চুরির দ্বারা লস (যদিও চুরি হওয়া তহবিল ব্যাংকের ঝুঁকি এবং হতাহতের দ্বারা আচ্ছাদিত হতে পারে বীমা)

এফডিআইসি: একটি ব্যাঙ্কের অধীনে গেলে কী ঘটে?

ফেডারেল আইনের বীমাকৃত প্রতিষ্ঠানের ব্যর্থতার পরে "যত তাড়াতাড়ি সম্ভব" বীমা বীমা আমানতের অর্থ প্রদানের জন্য এফডিআইসি প্রয়োজন। ব্যর্থ সদস্য ব্যাংকে অনিয়ন্ত্রিত আমানত সহ আমানতকারীরা ব্যর্থ সংস্থাগুলির সম্পদ বিক্রি হওয়ার সময় করা পুনরুদ্ধারের উপর নির্ভর করে তাদের কিছু বা সমস্ত অর্থ পুনরুদ্ধার করতে পারে। এই পুনরুদ্ধারগুলির জন্য কোনও সময়সীমা নেই এবং কখনও কখনও কোনও ব্যাংকের সম্পদ তলিয়ে যাওয়ার জন্য কয়েক বছর সময় লাগে।

যদি কোনও ব্যাঙ্কের অধীনে চলে যায় এবং অন্য সদস্য ব্যাঙ্কের অধিগ্রহণ করা হয়, সামাজিক সুরক্ষা চেক বা পেলে চেকগুলি বৈদ্যুতিনভাবে বিতরণ করা সহ সমস্ত প্রত্যক্ষ আমানত স্বয়ংক্রিয়ভাবে গ্রহনকারী ব্যাংকের গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে জমা দেওয়া হবে। যদি এফডিআইসি কোনও ব্যর্থকে ধরে নিতে কোনও ব্যাংক খুঁজে না পায়, তবে এটি অন্য প্রতিষ্ঠানের সাথে অস্থায়ী ব্যবস্থা করার চেষ্টা করবে যাতে স্থায়ী ব্যবস্থাপনার আগে পর্যন্ত সরাসরি আমানত এবং অন্যান্য স্বয়ংক্রিয় উত্তোলনের প্রক্রিয়া করা যায়।

দুটি সাধারণ উপায় রয়েছে যে এফডিআইসি ব্যাঙ্ক নিদর্শন এবং ব্যাংক সম্পদের যত্ন নেয়: প্রথমটি ক্রয় এবং অনুমান পদ্ধতি (পিঅ্যান্ডএ), যেখানে সমস্ত আমানত অন্য ব্যাঙ্ক ধরে নেওয়া হয়, যা ব্যর্থ ব্যাংকের কিছু বা সমস্ত loansণও কিনে বা অন্যান্য সম্পদ. ব্যর্থ ব্যাংকের সম্পদগুলি বিক্রয়ের জন্য রাখা হয় এবং খোলা ব্যাংকগুলি ব্যর্থ ব্যাংকের পোর্টফোলিওর বিভিন্ন অংশ কিনতে বিড জমা দিতে পারে।

এফডিআইসি কখনও কখনও পুট বিকল্পের সাথে সমস্ত বা সম্পদের একটি অংশ বিক্রয় করবে, যা বিজয়ী দরদাতাকে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে স্থানান্তরিত সম্পদ ফিরিয়ে আনতে দেয়। সমস্ত সম্পদ বিক্রয় ব্যাংক ক্ষতির জন্য FDIC এবং বীমা তহবিলের নেট দায় হ্রাস করার জন্য করা হয়। যখন এফডিআইসি কোনও পি অ্যান্ড এ লেনদেনের জন্য বিড না পায়, তখন এটি পেওফ পদ্ধতি ব্যবহার করতে পারে, সেক্ষেত্রে এটি সরাসরি বীমাকৃত আমানতগুলি পরিশোধ করবে এবং ব্যর্থ ব্যাংকের রিসিভারশিপ এস্টেটকে তলিয়ে দিয়ে সেই অর্থ প্রদানগুলি পুনরুদ্ধারের চেষ্টা করবে। এফডিআইসি প্রতিটি আমানতকারীর জন্য বীমা বীমা পরিমাণ নির্ধারণ করে এবং ব্যর্থতার তারিখ অবধি সমস্ত সুদের সাথে সরাসরি তাদের প্রদান করে pay

তলদেশের সরুরেখা

এফডিআইসির ইতিহাস এবং বিবর্তন ব্যাংকের ব্যর্থতার বিরুদ্ধে ব্যাংক আমানত বীমা করার জন্য তার প্রতিশ্রুতি রইল। ব্যাংক সম্পদের কারণে প্রিমিয়াম মূল্যায়ন করে এবং ব্যর্থতার ঝুঁকি ধরে নিয়ে, এটি একটি তহবিল জোগাড় করেছে যা মনে করে গ্রাহকদের প্রত্যাশিত ব্যাংক ক্ষতির বিরুদ্ধে ক্ষতিপূরণ দিতে পারে।

সংস্থাটি, এর পরিষেবাগুলি এবং এফডিআইসি ওয়েবসাইটে গিয়ে তার উদ্দেশ্য সম্পর্কে আরও জানুন। এই সাইটটি গ্রাহকদের সদস্য ব্যাংকগুলি দ্বারা পরিচালিত অবস্থান এবং ঝুঁকিগুলি তদন্ত করতে, শিল্প বা নির্দিষ্ট ব্যাংকের অনুশীলন সম্পর্কে অভিযোগ করতে এবং সম্পদ বিক্রয় এবং পুনরুদ্ধারের তথ্য খুঁজে পেতে সহায়তা করে।