আমেরিকান এক্সপ্রেস কীভাবে অর্থ উপার্জন করে: ভারসাম্য ফি এবং লেনদেনের বৃদ্ধি

যদি কোনও সংস্থার গ্রাহকদের অনেক সংখ্যক বিনামূল্যে অফার দেওয়ার জন্য প্রশংসার দাবি করা হয়, তবে এটিই 60০ বছরেরও বেশি সময় ধরে ক্রেডিট কার্ড দিয়ে এটি করে চলেছে: আমেরিকান এক্সপ্রেস কো। (এক্সএক্সপি)। বিশ্বের বৃহত্তম ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলি হিসাবে আমেরিকান এক্সপ্রেস অংশীদার বণিকদের সাথে লেনদেনের পাশাপাশি বার্ষিক সদস্য ফি এবং সুদের আয়ের মাধ্যমে রাজস্ব উৎপন্ন করে। খুব কম অন্যান্য কর্পোরেশন আপনার পুরোপুরি কিছুই না করার বিনিময়ে নগদ পুরষ্কার, ফ্লাইটস, থিম পার্কের প্রবেশ, ভাড়া গাড়ি, হোটেল আপগ্রেড এবং উপহার কার্ডগুলি সরবরাহ করতে পারে। আপনি সম্ভবত যাহাই হউক না কেনা জিনিস কেনার কমতি নেই। আমেরিকান এক্সপ্রেস এমনকি কোনও প্রযুক্তি জায়ান্ট শক্তি হিসাবে আপনার ব্যক্তিগত তথ্য আক্রমণাত্মক এবং সর্বমোহী ডেটাবেজে যোগ করে না। এই সমস্ত দানের সাথে, আমেরিকান এক্সপ্রেস কীভাবে লাভজনক সংস্থারূপে পরিণত হয়েছে তা সমুন্নত করা কঠিন হতে পারে, তবুও এটি তার গত বার্ষিক প্রতিবেদন অনুসারে ২০১ 2018 সালে ৪০ বিলিয়ন ডলারেরও বেশি আয় করেছে এবং প্রায় billion 7 বিলিয়ন ডলার আয় করেছে —

আমেরিকান এক্সপ্রেস 1850 সালে একটি ফ্রেইট ফরওয়ার্ডিং এবং মেল পরিষেবা সংস্থা হিসাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। মাত্র কয়েক বছর পরে, সংস্থাটি মানি অর্ডার উপাদান সরবরাহ করে আর্থিক পরিষেবা শিল্পে প্রসারিত হয়েছিল। এটি 1950 এর দশকে প্রথম চার্জ কার্ড চালু করেছিল এবং এরপরে থেকে বিশ্বের অন্যতম নামী ক্রেডিট কার্ড সংস্থায় পরিণত হয়েছে। ক্রেডিট কার্ড পরিষেবাদির পাশাপাশি আমেরিকান এক্সপ্রেস অন্যান্য ডিজিটাল পণ্যগুলিও সরবরাহ করে।

২ 27 শে জুন, 2018 এ, আমেরিকান এক্সপ্রেস সুপ্রিম কোর্টের একটি রায় থেকে প্রচুর উপকৃত হয়েছিল যা বলেছিল যে বিক্রেতারা গ্রাহকদের এক প্রকারের ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড অন্যরকম ব্যবহারের দিকে ঝুঁকতে পারে না। আমেরিকান এক্সপ্রেস সাধারণত বর্ধিত ফি বেশি ধার্য করে, এটি গ্রাহকদের অন্যান্য কার্ড ব্যবহার করার জন্য অনুরোধ করার জন্য সবচেয়ে আগ্রহী making

16 ই জুন, 2019, আমেরিকান এক্সপ্রেস $ 102.85 বিলিয়ন ডলার বাজার ক্যাপ উপভোগ। 2017 থেকে 2018 পর্যন্ত, এটি 9% এর আয় (সুদের ব্যয়ের নেট) বৃদ্ধি পেয়েছে; 2018 এর গড় ইক্যুইটির রিটার্ন ছিল 33.5%।

আমেরিকান এক্সপ্রেস 'বিজনেস মডেল

আমেরিকান এক্সপ্রেস তার ক্রিয়াকলাপগুলি তিনটি বৃহত বিভাগে বিভক্ত করে: গ্লোবাল কনজিউমার সার্ভিসেস গ্রুপ (জিসিএসজি), গ্লোবাল কমার্শিয়াল সার্ভিসেস (জিসিএস), এবং গ্লোবাল মার্চেন্ট অ্যান্ড নেটওয়ার্ক সার্ভিসেস (জিএমএনএস)। স্পষ্টতই, সংস্থাটি দুটি প্রধান উত্স থেকে আয় করে: কার্ডধারক এবং বণিক অংশীদার। কার্ডধারীর উপার্জনের মধ্যে আমেরিকান এক্সপ্রেস বকেয়া বকেয়া, কার্ডের ফি, রূপান্তর ফি এবং আরও অনেক কিছুতে সুদ থেকে অর্থ উপার্জন করে। সংস্থার আয়ের সবচেয়ে বড় অংশটি হ'ল বিশ্বজুড়ে অংশীদার বণিকদের লেনদেন থেকে প্রাপ্ত ছাড় ছাড়ের আয়।

কী Takeaways

• আমেরিকান এক্সপ্রেস তার বেশিরভাগ অর্থ ছাড় ছাড়ের মাধ্যমে উপার্জন করে, মূলত অংশীদার বণিকদের সাথে যে লেনদেন হয় তার মাধ্যমে উপার্জন দ্বারা উপস্থাপিত হয় company সংস্থাটি বার্ষিক সদস্যপদ ফি, বকেয়া ব্যালেন্সের উপর সুদ, রূপান্তর ফি এবং আরও অনেক কিছু দিয়ে কার্ডধারীদের কাছ থেকে আয় উপার্জন করে। আমেরিকান এক্সপ্রেস আছে একটি "ব্যয়কেন্দ্রিক" মডেল যার জন্য বিশেষ অফার এবং তুলনামূলকভাবে কম ফিসের মাধ্যমে কার্ডগুলিতে সামগ্রিক লেনদেনের সংখ্যা বাড়ানো।

আমেরিকান এক্সপ্রেসের কার্ডধারক উপার্জন

পুরো ব্যবসায়ের মডেলটি টেকসই থাকার অন্যতম প্রধান কারণ হ'ল আমেরিকান এক্সপ্রেসে কয়েক মিলিয়ন কার্ডধারক রয়েছে যারা এটি কীভাবে কাজ করে তা বোঝে না এবং সময় মতো বিল পরিশোধে ব্যর্থ হয়ে এটি প্রদর্শন করে। সমস্ত ক্রেডিট কার্ডের মতো, বকেয়া ভারসাম্যগুলি প্রচুর সুদ এবং দেরী ফি উত্পন্ন করে, যা ইস্যুকারী সংস্থার জন্য আরও বেশি আয় করে। ক্রেডিট কার্ডগুলি এখানে ঠিক কীভাবে কাজ করে তা সম্পর্কে আমরা বেসিকগুলি ব্যাখ্যা করব না, তবে দেরীদাতারা আমাদের বাকিদের জন্য বিনামূল্যে চলাচল করা সহজ করে তোলে। ২০১৪ সালে ১১৪ মিলিয়ন আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ডধারীরা প্রায় ১.২ ট্রিলিয়ন ডলার চার্জ করে, এটি প্রচুর ঘূর্ণিত creditণ।

আমেরিকান এক্সপ্রেসের কৌশল আরও কিছু আছে যা কেবলমাত্র ক্লান্ত গ্রাহকদের কাছ থেকে সুদ সংগ্রহের চেয়ে বেশি নয়। একটি বিষয় হিসাবে, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীদের মধ্যে সংস্থাটি অস্বাভাবিক যে এটি কার্ডধারীদের কেবল তার অনেকগুলি কার্ড রাখার সুবিধার্থে চার্জ করে। আমেরিকান এক্সপ্রেসের প্রকাশ্যে উপলভ্য কার্ডগুলির জন্য বার্ষিক ফি 550 ডলার এবং এর কিংবদন্তির জন্য 2, 500 ডলার পর্যন্ত পৌঁছতে পারে তবে খুব আসল, আমন্ত্রিত-কেবলমাত্র সেঞ্চুরিয়ান কার্ড। সংস্থাটি বেশ কয়েকটি ফ্রি কো-ব্র্যান্ডেড এবং এন্ট্রি-লেভেল কার্ড দেয়।

আমেরিকান এক্সপ্রেস সদস্যের বকেয়া ফি এবং বৈদেশিক মুদ্রার রূপান্তর সহ অন্যান্য ফি থেকেও আয় করে।

আমেরিকান এক্সপ্রেস 'মার্চেন্ট রাজস্ব

আমেরিকান এক্সপ্রেসের মোট আয়ের বেশিরভাগ অংশটি "ছাড় উপার্জন" হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে, এটি মার্চেন্ট ফিজ হিসাবে বেশি পরিচিত। বিখ্যাতভাবে, আমেরিকান এক্সপ্রেস উচ্চ বণিকদের চার্জ করে অর্থ উপার্জন করে, তার প্রতিযোগীরা যে পরিমাণ চার্জ নেয় তার চেয়ে বেশি (যদিও ২০১ although সালের মার্চ মাসে সংস্থা ঘোষণা করেছে যে এটি তার মার্চেন্টের ফি 20 বছরের মধ্যে সর্বনিম্ন স্তরে পরিণত করবে, ফিনান্সিয়াল টাইমস অনুসারে)। কেন ব্যবসায়ীরা স্বেচ্ছায় আমেরিকান এক্সপ্রেস গ্রহণ করে এবং এইভাবে উচ্চ ফি প্রদান করে, গড় আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ডধারক তুলনামূলকভাবে ধনী; সংস্থাটি তার প্রিমিয়াম স্পেসে মনোনিবেশ করে। দরজাতে গ্রাহকরা বলতে এটি বর্ধিত ফি মূল্যবান। যেহেতু কোম্পানির ক্যাশে স্ব-স্থায়ী চক্র এটি মাস্টারকার্ড ইনক। (এমএ) এবং ভিসা ইনক। (ভি) এর চেয়ে বেশি ব্যবসায়ীদের চার্জ করতে দেয় এবং আমেরিকান এক্সপ্রেসের তুলনামূলকভাবে সমৃদ্ধ ধনী কার্ডধারীরা তাদের সংখ্যার চেয়ে আরও বেশি পণ্য ও পরিষেবা কিনে the আমেরিকান এক্সপ্রেস কোর্টে বণিকদের পক্ষে এটি সার্থক।

অতীতে, আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ডের বেশিরভাগই বিনা সুদে শুল্ক নেয়। আপনাকে প্রতি মাসে আপনার বিল পুরো দিতে হয়েছিল, অন্যথায় সংস্থাটি আপনার অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করে দেবে এবং ব্যালেন্সের জন্য আপনার পরে একটি সংগ্রহ সংস্থা পাঠিয়ে দেবে। এটি অন্যান্য ক্রেডিট কার্ড সংস্থাগুলির মোডাস অপারেন্ডির তুলনায় সম্পূর্ণ বিপরীত which আমেরিকান এক্সপ্রেসের একটি আলাদা কৌশল ছিল — কার্ডহোল্ডারদের নয়, বণিকদের আটকানো। (আমেরিকান এক্সপ্রেসের ব্লু ক্যাশ এবং সম্পর্কিত কার্ডগুলির আবির্ভাবের সাথে সাথে এখন কার্ডধারীদেরও আটকানোর ধারণাটি রয়েছে)) প্রতিটি লেনদেনের শতাংশই ছোট, তবে বার্ষিক চার্জগুলিতে tr 1 ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি গুণিত একটি ক্ষুদ্র শতাংশই পরিণত হওয়ার পক্ষে যথেষ্ট is অধিক সুদর্শন লাভ।

ভবিষ্যতের পরিকল্পনা

আমেরিকান এক্সপ্রেস তার 2018 এর বার্ষিক প্রতিবেদনে ইঙ্গিত দিয়েছে যে এটি আগের বছরের তুলনায় চারটি কৌশলগত উদ্যোগের দিকে মনোনিবেশ করেছিল: প্রিমিয়াম গ্রাহক অঞ্চলে তার নেতৃত্ব প্রসারিত করা, তার বাণিজ্যিক অর্থপ্রদানের অংশটি বৃদ্ধি অব্যাহত রাখা, তার বৈশ্বিক, ইন্টিগ্রেটেড নেটওয়ার্কের উন্নতি এবং ফোকাস অবিরত এর ডিজিটাল অফারগুলি সংস্থাটি ভবিষ্যতেও এই লক্ষ্যগুলি বিকাশে চালিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। বিশেষত 2018 সালের মার্চ মাসে মার্চেন্টের ফি হ্রাসের ঘোষণার পর থেকে আমেরিকান এক্সপ্রেস ইঙ্গিত দিয়েছে যে এটি লেনদেনের সামগ্রিক সংখ্যা বাড়ানোর চেষ্টায় বোর্ডের ওপরে ফি কম রাখার জন্য তার ব্যবসায়ের মডেলটি সংশোধন করবে।

মূল প্রতিদ্বন্দ্বিতা

তার সমস্ত সাফল্যের জন্য আমেরিকান এক্সপ্রেস এখনও অংশীদার বণিকদের সংখ্যার কথা বলতে গেলে তার বড় প্রতিযোগী, ভিসা এবং মাস্টারকার্ডকে পিছনে ফেলেছে। গ্রাহকের জন্য, এর অর্থ এই যে আপনি আমেরিকান এক্সপ্রেস কার্ডের সাথে কোনও প্রতিদ্বন্দ্বীর কার্ডের চেয়ে বেশি কিছু দিতে পারবেন না এমনটি খুঁজে পাওয়ার সম্ভাবনা আপনার পক্ষে বেশি। যদিও আমেরিকান এক্সপ্রেস তার বণিকদের ফি কমিয়েছে তবে এগুলি কয়েকটি অন্যান্য ক্রেডিট কার্ড সংস্থার তুলনায় বেশি রয়েছে, যা বিস্তৃত বণিক গ্রহণযোগ্যতার ক্ষেত্রে বাধা হতে পারে। যাইহোক, আমেরিকান এক্সপ্রেসের পাশাপাশি কিছু সুবিধা রয়েছে: ইস্যুকারী এবং একটি নেটওয়ার্ক উভয়ই, এটি ভিসা বা মাস্টারকার্ডের চেয়ে আরও সুশীল, পূর্বাভাসযোগ্য পরিষেবা সরবরাহ করতে সক্ষম, যার কোনওটিই সাধারণত নিজস্ব কার্ড দেয় না।