অবসরকালীন সময়ে আর্থিকভাবে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করার জন্য আপনার কত টাকা প্রয়োজন তা নির্ভর করে পৃথক ব্যক্তির উপর নির্ভর করে var আপনার অবসর গ্রহণের কতটা সঞ্চয় করা উচিত সে সম্পর্কে প্রচুর প্রস্তাব রয়েছে। এদিকে, অনেকগুলি বিনামূল্যে অনলাইন ক্যালকুলেটর একে অপরের সাথে সামান্য চুক্তি প্রদর্শন করবে। এবং অবসর নেওয়ার সময় আপনার ঠিক কী প্রয়োজন হবে তা পূর্বাভাস দেওয়া মুশকিল for
বিশেষজ্ঞ বা গবেষণা দ্বারা আদর্শ সঞ্চয় হার পরিবর্তিত হয় কারণ ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করা অনেকগুলি অজানা ভেরিয়েবলের উপর নির্ভর করে, যেমন আপনি জানেন না আপনি কতক্ষণ কাজ করবেন, আপনার বিনিয়োগগুলি কতটা ভাল করবে বা আপনি কত দিন বেঁচে থাকবেন, অন্যান্যগুলির মধ্যে কারণের।
সোনট্যাগ অ্যাডভাইজারির উপদেষ্টা এরিক ডস্টাল, জেডি, সিএফপি® বলেছেন যে অবসর গ্রহণের জন্য যে কোনও গণনা একটি শিক্ষিত অনুমান। তিনি বলেন, “অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় কেবল আপনার প্লেটে থাকা একমাত্র আর্থিক লক্ষ্য নয়, " যেখানে কোনও ব্যবসা খোলা বা বাড়ি কেনার মতো বিষয় রয়েছে যা আপনি বিবেচনা করতে পারেন, "তিনি বলেছিলেন।
তবে যা সম্ভব তা হ'ল কয়েকটি মূল নিয়ম অনুসরণ করা। উদাহরণস্বরূপ, আপনি ধরে নিতে পারেন যে 65 বছর বয়স পর্যন্ত আপনার অবিচলিত আয় হবে That's ঠিক এটিই নেতৃস্থানীয় অনেক তত্ত্বকে চালিত করে।
কী Takeaways
- অনেক অজানা ভেরিয়েবল রয়েছে যা অবসর গ্রহণের প্রয়োজনীয়তার সঠিকভাবে পূর্বাভাস দিতে অসুবিধা সৃষ্টি করে ow তবুও, এমন historicalতিহাসিক তথ্যগুলির উপর ভিত্তি করে মানদণ্ড রয়েছে যা বলপার্কের পরিসংখ্যান সরবরাহ করে ese সংরক্ষণে আরও অবদান রাখতে হবে। অফার করা হলে 401 (কে) এর মধ্যে ম্যাচ অবদানের সুবিধা গ্রহণের পক্ষে তাড়াতাড়ি সংরক্ষণ শুরু করা ভাল।
আপনার কতটা বাঁচানো উচিত?
একাডেমিক অবসর গ্রহণের সঞ্চয় অধ্যয়নগুলি প্রতিস্থাপনের হারটি ব্যবহার করে। এটি আপনার বেতনের শতকরা হার যা অবসর নেওয়ার সময় আপনি আয় হিসাবে পাবেন। আপনি যখন কর্মরত ছিলেন এবং প্রতি বছর অবসর প্রদানের ক্ষেত্রে $ 38, 000 পান তবে আপনি প্রতিস্থাপনের হার 38%। প্রতিস্থাপনের হারের অন্তর্ভুক্ত ভেরিয়েবলগুলির মধ্যে সঞ্চয়, কর এবং ব্যয়ের প্রয়োজন অন্তর্ভুক্ত।
বোস্টন কলেজের অবসরকালীন গবেষণা কেন্দ্রটি দেখেছে যে প্রায় 70% প্রতিস্থাপনের হার অর্জন করতে কত লোককে সঞ্চয় করতে হবে। এটি একটি আরামদায়ক পর্যায়ে অবসর নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় প্রতিস্থাপনের হার, সমীক্ষার লেখকরা বলেছেন, কেন্দ্রের পরিচালক অ্যালিসিয়া এইচ মুনেল এবং তার সহযোগী অ্যান্টনি ওয়েব এবং ওয়েনল্যাং হাউ বলেছেন। কেউ কম (80% প্রতিস্থাপনের হার প্রয়োজন), মাঝারি (71%) বা উচ্চ (% 67%) আয়ের প্রতিস্থাপন করছে কিনা তার উপর নির্ভর করে পরিসংখ্যানগুলি ভিন্ন হয়।
তারা দেখতে পেল যে গড় মজুরী অর্জনকারী ব্যক্তিদের 65 বছর বয়সে 70% প্রতিস্থাপনের হারটি পূরণ করতে প্রতি বছর তাদের আয়ের 15% সঞ্চয় করতে হবে the গণনার বৃহত্তম কারণটি ছিল একজন ব্যক্তির বয়স they কখন তারা সঞ্চয় শুরু করে এবং কখন এটি শেষ হয়। 25 এ সঞ্চয় শুরু করুন এবং 65 বছরের অবসর নেওয়ার জন্য আপনার বার্ষিক বেতনের 10% আর্মার্ক করা দরকার এবং যদি আপনি 70 বছর অবসর গ্রহণের জন্য অপেক্ষা করেন তবে আপনার বার্ষিক কেবল 4% সঞ্চয় করতে হবে।
যারা পরে সঞ্চয় শুরু করে তাদের জন্য সঞ্চয় হার অনেক বেশি। আপনি যদি সংরক্ষণ শুরু করতে 45 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেছিলেন, আপনাকে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার বেতনের 27% ভাগ রাখা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, একটি 25 বছর বয়সী প্রতি বছর বাঁচাতে $ 5, 000 বার্ষিক 43 বছর, তাদের বিনিয়োগের উপর 8% বার্ষিক রিটার্ন অর্জনের অবসর নেওয়ার সময় 67 1.67 মিলিয়ন হবে, ক্রিস্টাল বুক অ্যাডভাইজারস এর সিইও পিটার জে ক্রিডন বলেছেন। তিনি বলছেন যে কেউ 35 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে শুরু করেন যা সঞ্চয় শুরু করেন এবং কেবলমাত্র 33 বছর অবদান রাখেন যা বছরে 5000 ডলার অবদান রাখবে এবং 8% রিটার্ন পাবে - তিনি বলে।
অন্য গবেষণায়, আমেরিকান কলেজের অবসরকালীন আয়ের প্রফেসর ওয়েডা ডি ফাফু আবিষ্কার করেছেন যে বিগত শতাব্দীর historicalতিহাসিক তথ্য থেকে বোঝা যায় যে কোনও ব্যক্তি তার বেতনের ১ 16..6২% সঞ্চয় করতে হবে সঞ্চয় শুরু করার ৩০ বছর পরে অবসর নিতে হবে তাদের "সঞ্চিত সম্পদ" থেকে 50% প্রতিস্থাপনের হারের তহবিলের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ দিয়ে পরিকল্পনা করুন। বোস্টন কলেজের গবেষকদের মতো নয়, ফাফও তার 50% গণনায় সামাজিক সুরক্ষা আয় বা "অন্য কোনও আয়ের উত্স" অন্তর্ভুক্ত করেনি। সামাজিক সুরক্ষা যুক্ত করে এবং বলুন, পেনশনের আয় প্রতিস্থাপনের হারকে উল্লেখযোগ্য পরিমাণে বাড়িয়ে তুলবে।
কীভাবে বিনিয়োগ করবেন, কখন প্রত্যাহার করবেন
Pfau এর গবেষণা আরও দুটি গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনশীল হাইলাইট। প্রথমত, তিনি নোট করেছেন যে সময়ের সাথে সাথে নিরাপদ প্রত্যাহারের হার 30 ৩০ বছরের জন্য আপনার নীড়ের ডিম ধরে রাখতে অবসর নেওয়ার পরে যে পরিমাণ পরিমাণ টাকা তুলতে পারবেন some তা কয়েক বছরের মধ্যে ৪.১% এবং অন্যদের মধ্যে ১০% বেশি ছিল। তিনি বিশ্বাস করেন যে "আমাদের নিরাপদ প্রত্যাহারের হার থেকে তার পরিবর্তে সঞ্চয় হারের দিকে মনোনিবেশ করা উচিত যা কাঙ্ক্ষিত অবসর ব্যয়ের জন্য নিরাপদে সরবরাহ করবে।"
দ্বিতীয়ত, তিনি %০% লার্জ-ক্যাপ স্টক এবং ৪০% স্বল্প-মেয়াদে স্থায়ী-আয়ের বিনিয়োগের বিনিয়োগ বরাদ্দ গ্রহণ করেন। কিছু গবেষণার বিপরীতে, এই বরাদ্দটি অবসরকালীন তহবিলের 60-বছরের চক্র জুড়ে পরিবর্তিত হয় না (সঞ্চয়ের 30 বছর এবং উত্তোলনের 30 বছর)। ব্যক্তির পোর্টফোলিও বরাদ্দকরণের পরিবর্তনগুলি এই সংখ্যার উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে, যেমন সেই পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য ফিও হতে পারে। ফাফু নোট করেছেন যে "প্রতি বছর শেষে কেটে নেওয়া সম্পদের ১% ফি প্রবর্তন করলে বেসলাইন দৃশ্যের নিরাপদ সঞ্চয়ী হার নাটকীয়ভাবে নাটকীয়ভাবে ১ 16..6২% থেকে ২২.১৫% বাড়বে।"
এই অধ্যয়নটি কেবল অবসর গ্রহণ পূর্বের প্রয়োজনীয় সঞ্চয়ীগুলিকেই হাইলাইট করে না তবে জোর দেয় যে অবসর গ্রহণের খুব বেশি ব্যয় রোধ করতে অবসর গ্রহণকারীদের তাদের অর্থ পরিচালন চালিয়ে যেতে হবে।
পারিবারিক ফ্যাক্টর
এই অধ্যয়নগুলি ব্যক্তিদের জন্য সঞ্চয় গণনা করে, তবে পরিবারের কী? অল্প বয়স্ক বাচ্চাদের সহিত পিতামাতারা কোনও পাবলিক বিশ্ববিদ্যালয়ের খরচ কমাতে তাদের কলেজের জন্য আদর্শভাবে প্রতি বছর কমপক্ষে 500 ২, ৫০০ ডলার বাছাই করতে পারেন। বাচ্চাদের সাথে সম্পর্কিত ব্যয়গুলি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়কে আরও ভয়ঙ্কর করে তোলে।
তবে একটি সুসংবাদ রয়েছে: দম্পতিদের জন্য প্রয়োজনীয় অবসরকালীন সঞ্চয় কোনও ব্যক্তির চেয়ে দ্বিগুণ নয়, উদাহরণস্বরূপ একটি বাড়ি many একটি বাড়ি। এটি উপরে বর্ণিত অধ্যয়নের এক ঘাটতি।
ম্যাচিং কন্ট্রিবিউশন বোনাস
406 (কে) এর মতো 401 (কে) এর মতো নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনাগুলির সদ্ব্যবহার শুরু করা এবং সংরক্ষণের লক্ষ্য হিট করা যতটা শোনায় ততটা ভয়ঙ্কর নয় For নিয়োগকর্তা মিলে যাওয়ার অবদানগুলি আপনাকে প্রতি মাসে যা সঞ্চয় করতে হবে তা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে। এই অবদানগুলি প্রাক-কর করা হয় এবং এটি "বিনামূল্যে অর্থ" এর সমতুল্য।
বলুন যে আপনি এক বছরের মধ্যে আপনার আয়ের 3% সঞ্চয় করেছেন এবং আপনার সংস্থা আপনার 401 (কে) এর 3% এর সাথে মেলে, "আপনি সেই বছরে যে পরিমাণ সাশ্রয় করেছেন তার চেয়ে 100% ফেরত দেবেন, " ইনোভেটিভের সম্পদ ব্যবস্থাপক কर्क চিশলম বলেছেন লেক্সিংটনে উপদেষ্টা গ্রুপ, গণ
তলদেশের সরুরেখা
আপনি কতটা অবসর নেবেন সে সম্পর্কে কোনও এক-আকারের ফিট-সব উত্তর নেই, তবে historicalতিহাসিক তথ্যের উপর ভিত্তি করে একাডেমিক অধ্যয়ন আপনাকে বলপার্কের চিত্র দিতে পারে। আপনি যদি ক্যারিয়ারের প্রথম দিকে থাকেন তবে আপনার বার্ষিক বেতনের প্রায় 15% সঞ্চয় করার লক্ষ্য। আপনি যদি প্রতি বছর, 000 50, 000 করেন, প্রতি বছর, 000 8, 000 বা প্রতি মাসে প্রায় $ 666 সঞ্চয় করুন। এটি একা এক কঠিন কাজ হিসাবে মনে হতে পারে তবে নিয়োগকর্তার মিলের সুবিধা নিন এবং ব্যয় হ্রাস করার জন্য নতুন উপায় সন্ধান করুন। বড় কীগুলির মধ্যে একটি হ'ল আপনি যদি পরবর্তী জীবনে সঞ্চয় শুরু করতে অপেক্ষা করেন তবে আপনাকে আপনার বেতনের আরও কিছু অংশ রেখে দিতে হবে। যত তাড়াতাড়ি আপনি আরও ভাল শুরু।
