কীভাবে রথ ইরা গণনা করা যায়

একটি ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) অবসর গ্রহণের জন্য আপনার অর্থ সঞ্চয় এবং বাড়ানোর জন্য দুর্দান্ত জায়গা হতে পারে। কিছু অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, আইআরএগুলি নির্দিষ্ট সুদের হার দেয় না।

পরিবর্তে, আইআরএগুলি হ'ল অ্যাকাউন্টগুলি যা আপনার চয়ন করা বিনিয়োগগুলি ধারণ করে। এর অর্থ হল যে আপনার রথ আইআরএর রিটার্নগুলি অ্যাকাউন্টের জন্য আপনি যে বিনিয়োগগুলি বেছে নিচ্ছেন — এবং কীভাবে তারা সম্পাদন করে তার উপর নির্ভর করে।

কী Takeaways

• রথ আইআরএগুলি নির্দিষ্ট সুদের হার উপার্জন করে না। পরিবর্তে, রিটার্নগুলি আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে You স্টক, বন্ডস, মিউচুয়াল ফান্ডস, ইটিএফস এবং এমনকি রিয়েল এস্টেট সহ আপনি আপনার রথ আইআরএতে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগ রাখতে পারেন (তবে আপনার স্ব-পরিচালিত প্রয়োজন শেষেরটির জন্য আইআরএ) আপনার রথ আইআরএ রক্ষাকারী পর্যায়ক্রমিক বিবৃতি প্রেরণ করবেন যা মাসিক বা বার্ষিক রিটার্ন আপনার অ্যাকাউন্টে আয় করে তা তুলে ধরে।

আপনার রথ আইআরএ সরবরাহকারী আপনাকে মাসিক বা বার্ষিক বিবৃতি পাঠাবে যা অ্যাকাউন্টের উপার্জন দেখায়। এবং যদি আপনার সরবরাহকারীর (বা একটি অ্যাপ) সাথে একটি অনলাইন অ্যাকাউন্ট থাকে তবে আপনি যে কোনও সময় আপনার ভারসাম্য এবং অন্যান্য বিশদটি পরীক্ষা করতে পারেন।

তবুও, কীভাবে আপনার রথ আইআরএ আপনার নিজের রিটার্ন গণনা করা যায় তা জানার জন্য এটি সহায়ক হতে পারে যাতে আপনি দেখতে পাবেন যে আপনার রিটার্নগুলি কোথা থেকে আসছে।

একটি হাইপোথিটিকাল রথ আইআরএ পোর্টফোলিও

ধরা যাক আপনি বছরের শুরুতে একটি রথ আইআরএ খুলুন। আপনার লক্ষ্য বছরের শেষের মধ্যে 5000 ডলার সঞ্চয় করা। আপনি মাসিক বিনিয়োগ করতে চান। সুতরাং, আপনি 12 মাসের মধ্যে 5000 ডলার বিভক্ত করেছেন এবং নির্ধারণ করেন যে আপনার সাশ্রয় লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে প্রতি মাসে $ 416.67 সাশ্রয় করতে হবে।

আপনি অ্যাকাউন্টে যে প্রতিটি আমানত রাখেন তার মধ্যে 20% জমা দেওয়ার শংসাপত্রে (সিডি) যায়, 40% বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডে যায় এবং 40% স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে যায়।

আপনি আপনার লক্ষ্যটি পূরণ করেছেন এবং আপনার প্রথম বছর শেষে $ 5, 000 অবদান রাখবেন। আপনি আপনার আইআরএ সরবরাহকারীর কাছ থেকে প্রাপ্ত বিবৃতিটি দেখায় যে আপনার পোর্টফোলিওটি 5.88% আয় করেছে। তবে কীভাবে এ সংখ্যাটি এলো?

প্রতিটি বিনিয়োগের জন্য রিটার্নের হার

আপনার মোট উপার্জন বুঝতে, আপনার অ্যাকাউন্টে প্রতিটি বিনিয়োগের দিকে নজর দেওয়া উচিত। আমাদের কাল্পনিক উদাহরণের জন্য:

• সিডিতে রিটার্ন 1%। আপনার $ 1, 000 বিনিয়োগটি এখন 0 1, 010 এর মূল্য। বন্ড তহবিলের আপনার $ 2000 ডলার 4.2% আয় করে। সেই বিনিয়োগের মূল্য এখন ২, ০৮৪ ডলার the স্টক ফান্ডের $ ২, ০০০ ডলার বরং well ১০% ভাল করেছে। আপনার কাছে এখন আপনার মূল $ 2, 000 এর পরিবর্তে 200 2, 200 রয়েছে।

আপনার অ্যাকাউন্টে তিনটি হোল্ডিংয়ের প্রতিটিতে এই হারের হার। এ পর্যন্ত সব ঠিকই. কিন্তু এটি এখনও 5.88% মোট রিটার্নের চিত্র ব্যাখ্যা করে না।

কীভাবে সামগ্রিক পোর্টফোলিও রিটার্ন গণনা করবেন

তিনটি বিনিয়োগের সম্মিলিত রিটার্ন গণনা করতে, আপনি নিম্নলিখিতগুলি করুন:

• আপনার মোট অবদান (বিনিয়োগ) গণনা করুন। এই ক্ষেত্রে এটি 5000 ডলার ($ 1, 000 + $ 2, 000 + $ 2, 000) your আপনার হোল্ডিংয়ের মোট বর্তমান মান গণনা করুন। আমাদের উদাহরণস্বরূপ, এটি $ 5, 294 ($ 1, 010 + $ 2, 084 + $ 2, 200) your আপনার বিনিয়োগের বর্তমান মূল্য থেকে মূল বিনিয়োগটি বাদ দিন। এই ক্ষেত্রে এটি 294 ডলার (5, 294 ডলার - 5000 ডলার)। এটি আপনার ডলারের রিটার্ন । আপনার পোর্টফোলিওর জন্য সামগ্রিক ফেরতের হার সন্ধান করতে, আপনার মূল বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনার রিটার্নকে (ডলারে) ভাগ করুন। আমাদের উদাহরণস্বরূপ, আপনার রিটার্নটি 0.588 বা 5.88% ($ 294 $ 5, 0000)।

তাই সেখানে যদি আপনি এটি আছে। এখানেই ৫.৮৮% রিটার্ন ফিগার এসেছে।

12-মাসের পিরিয়ডের শুরুতে, আপনার অ্যাকাউন্টে 0 ডলার ছিল। এখন, বছরের শেষে আপনার কাছে $ 5, 294 রয়েছে। তবে এটি উপলব্ধি করা জরুরী যে আপনার অ্যাকাউন্টে সেই "বৃদ্ধি" $ 5, 000 আপনার আমানত থেকে এসেছে - আপনার পরিশ্রমী সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ। সেই টাকা, ঘুরে, আপনার উপার্জন $ 294।

পোর্টফোলিওর সামগ্রিক রিটার্নের তুলনায় প্রতিটি বিনিয়োগ কীভাবে সম্পাদিত হয়েছে তা বিবেচনা করাও আকর্ষণীয়। আপনার স্টক মিউচুয়াল তহবিল 10% প্রত্যাবর্তন করেছে, তবে পুরো অ্যাকাউন্টটি এর অর্ধেকের চেয়ে কিছুটা বেশি ফিরে এসেছে। কেন? অন্যান্য হোল্ডিংগুলি থেকে কম প্রাপ্তি একটি টানা হিসাবে কাজ করেছে, বিশেষত সিডি (যা কেবল 1% অর্জন করেছে)। ভাল জিনিস এটি পোর্টফোলিওর এক পঞ্চমাংশই তৈরি। এটি পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যের গুরুত্ব চিত্রিত করে।

তলদেশের সরুরেখা

আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্ট কীভাবে সামগ্রিকভাবে সম্পাদন করছে এবং প্রতিটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগে আপনি কতটা রিটার্ন পাবেন তা জেনে রাখা ভাল। এইভাবে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনার রোথ আইআরএ ট্র্যাকে রয়েছে — এবং প্রয়োজনে যে কোনও পরিবর্তন করতে পারেন।