রথের পৃথক অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) রোলওভার বিবেচনা করার প্রচুর কারণ রয়েছে, যা বিদ্যমান traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ (বা অন্য কোনও অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট) থেকে কোনও রথ আইআরএতে তহবিল স্থানান্তর করে। রথ আইআরএতে কীভাবে রূপান্তর করা যায় সে সম্পর্কে এখানে একটি তাত্ক্ষণিক দৃষ্টিভঙ্গি, প্লাস আপনার বিবেচ্য তা বিবেচনা করে কিনা তা বিবেচনা করার সময়।
কী Takeaways
- একটি রথ আইআরএ রোলওভার (বা রূপান্তর) একটি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা 401 (কে) থেকে অর্থ রোথে রূপান্তর করে। আপনি রোলওভার করে রোথ আইআরএ আয়ের সীমাটি পেতে পারেন you আপনি যে কোনও পরিমাণ রূপান্তর করেন তার উপর আপনার কর ধার্য হবে এবং এটি যথেষ্ট পরিমাণে হতে পারে।
কিভাবে একটি রথ আইআরএ রূপান্তর করবেন
বেশিরভাগ বড় ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি একটি রোথে রূপান্তর করা সহজ করে। সাধারণভাবে, এটি একটি তিন-পদক্ষেপ প্রক্রিয়া:
1. আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ (বা অন্য কোনও অবসর অ্যাকাউন্ট) তহবিল করুন আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি না থাকে তবে আপনাকে প্রথমে একটি খুলতে হবে এবং তহবিল দিতে হবে।
২. আপনার অবদান এবং লাভের উপর কর প্রদান করুন । আপনি ট্যাক্স পরবর্তী ডলার দিয়ে রথ আইআরএ অবদান রাখেন। আপনি যদি ইতিমধ্যে আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ অবদানগুলি কেটে নেন তবে আপনার এখন করের প্রাপ্য। এটি একটি সহজ যথেষ্ট পদক্ষেপের মতো শোনাচ্ছে তবে মনে রাখবেন যে করের বোঝা যথেষ্ট হতে পারে।
৩. অ্যাকাউন্টটি কোনও রথ আইআরএতে রূপান্তর করুন । যদি আপনার কাছে এখনও রথ আইআরএ না থাকে তবে আপনি রোলওভারের সময় একটিটি খুলবেন।
রথ আইআরএ রোলওভার পদ্ধতি
কোনও রথে রূপান্তরিত করার সহজ উপায় হ'ল বিশ্বস্ত-টু-ট্রাস্টি বা সরাসরি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে সরাসরি রোলওভার। আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ সরবরাহকারীকে বলুন যে আপনি সরাসরি আপনার রোথ আইআরএ সরবরাহকারীর কাছে অর্থ স্থানান্তর করতে চান।
যদি উভয় আইআরএ একই ফার্মে থাকে, আপনি আপনার আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আপনার রোথে স্থানান্তর করতে বলতে পারেন। এই পদ্ধতিটিকে একই বিশ্বস্ত স্থানান্তর বলা হয়।
পরোক্ষ রোলওভারের সাহায্যে আপনি আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থেকে বিতরণ পাবেন। তারপরে আপনার রথ আইআরএতে জমা করার জন্য আপনার 60 দিন সময় রয়েছে।
401 (কে) থেকে রূপান্তর করা
একবার আপনি চাকরি ছেড়ে দিলে আপনি অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টগুলি যেমন নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত 401 (কে) বা 403 (খ) পরিকল্পনা হিসাবেও রূপান্তর করতে পারেন। কিছু পরিকল্পনা আপনাকে এখনও কাজ করার সময় অর্থ অ্যাক্সেস করতে দেয় — একটি "ইন-সার্ভিস বিতরণ" However তবে, সাধারণত এটি করার আগে আপনাকে 59 বছর বয়সে পৌঁছাতে হবে।
তারপরে, আপনার কাছে যে পরিমাণ 20% আপনি পাননি সেগুলি সহ নতুন অর্থ অ্যাকাউন্টে সমস্ত অর্থ জমা দেওয়ার জন্য আপনার কাছে মাত্র 60 দিন সময় থাকবে। সময়সীমা মিস এবং কোনও অর্থ রোথ আইআরএর কাছে না গড়াতে যদি আপনি 59 than এর চেয়ে কম বয়সী হন তবে 10% তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা সাপেক্ষে হবে ½ এবং আপনি এখনও পুরো রূপান্তরিত পরিমাণে আয়করের জন্য হুক এ থাকবেন।
রথ আইআরএ সুবিধা
রথ আইআরএগুলি অন্যান্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাগুলি দ্বারা সরবরাহ না করা বেশ কয়েকটি মূল সুবিধা দেয়।
শুরু করার জন্য, রথ আইআরএ উপার্জন করমুক্ত বৃদ্ধি করে এবং অবসর গ্রহণে প্রত্যাহারগুলিও করমুক্ত থাকে। এছাড়াও, আপনি আপনার বয়স নির্বিশেষে যে কোনও সময় আপনার অবদানগুলি প্রত্যাহার করতে পারেন। আরও কী, রথ আইআরএগুলির জন্য কোনও ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেই। এর অর্থ যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন না হয় তবে আপনি অ্যাকাউন্টটি একা ছেড়ে আপনার উত্তরাধিকারীর কাছে দিতে পারেন।
আপনার ভবিষ্যতের করের হারটি আপনার বর্তমান হারের চেয়ে বেশি হবে বলে আশা করলে রথ রূপান্তরটি বিশেষভাবে আকর্ষণীয়। এবং যদি আপনার রোজগারটি সরাসরি কোনও রথ আইআরএতে অবদান রাখতে বাধা দেওয়ার জন্য যদি আপনার উপার্জন যথেষ্ট পরিমাণে থাকে তবে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে ভবিষ্যতে করমুক্ত আয়ের ক্ষেত্রে পিছনের প্রবেশদ্বার হিসাবে আপনি কোনও রথ রূপান্তর ব্যবহার করতে পারেন।
আপনার এখন কোনও রথ আইআরএতে রূপান্তর করা উচিত?
একবার আপনি কোনও রথ আইআরএ আপনার সেরা অবসর গ্রহণের সিদ্ধান্ত নিলে, রূপান্তর করার সিদ্ধান্তটি আপনার বর্তমান বছরের কর বিলে নেমে আসে। কারণ কারণ যখন আপনি কোনও প্রাক-ট্যাক্স অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট থেকে যেমন কোনও traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ বা 401 (কে) থেকে কোনও রোথে টাকা স্থানান্তর করেন, আপনাকে সেই আয়ের উপর কর দিতে হবে।
পেশাদাররা
-
- রথ আইআরএগুলি অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে করমুক্ত বৃদ্ধি এবং করমুক্ত উত্তোলন সহ বিশাল করের সুবিধাগুলি নিয়ে গর্ব করে।
-
- আপনি যেকোন সময়, যে কোনও কারণে শুল্কমুক্ত অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন।
-
- Traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ এবং 401 (কে) এর বিপরীতে, কোনও রথের ন্যূনতম বিতরণ প্রয়োজন হয় না।
কনস
-
- আপনি রূপান্তরকরণের উপরে কর প্রদান করেন। এবং এটি যথেষ্ট পরিমাণে হতে পারে।
-
- ভবিষ্যতে আপনার ট্যাক্সের হার কম হলে আপনি উপকৃত হতে পারবেন না।
-
- আপনি ইতিমধ্যে বয়স 59½ হলেও এমনকি রোথের কাছ থেকে শুল্কমুক্ত উত্তোলনের জন্য আপনাকে পাঁচ বছর অপেক্ষা করতে হবে ½
এটি অর্থবোধ করে: আপনি যদি সেই অর্থটি মূলত কোনও রথের মধ্যে রাখতেন তবে আপনি যে বছর অবদান রেখেছিলেন সেই বছরে আপনি তার উপর কর আদায় করতেন।
একটি রথ আইআরএ রোলওভার সবচেয়ে উপকারী যখন:
- কর দেওয়ার জন্য আপনার হাতে নগদ টাকা রয়েছে । আপনার করগুলি coverাকাতে রূপান্তরিত তহবিলের কিছু ব্যবহার করতে আপনি প্রলুব্ধ হতে পারেন। তবে এর অর্থ আপনি এই অর্থের উপর বছর বা কয়েক দশক ধরে কর-মুক্ত প্রবৃদ্ধিটি মিস করবেন। এবং, আপনাকে এই অর্থের উপর 10% জরিমানা দিতে হবে। এটি প্রচুর করের পরিণতি ঘটিয়েছে না । সতর্কতা অবলম্বন করুন: আপনি যখন এটিকে আপনার বর্তমান বছরের আয়ের সাথে যুক্ত করেন, তখন আপনাকে যে পরিমাণ রূপান্তর করা হয়, তা আপনাকে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে নিয়ে যেতে পারে বা আপনাকে অন্যথায় প্রদেয় শোধ করতে পারে subject উদাহরণস্বরূপ, অবসরপ্রাপ্তরা যারা রথ আইআরএতে সম্পদ রূপান্তর করেন তারা যদি তাদের সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা এবং উচ্চতর মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামগুলিতে আরও কর প্রদান করে শেষ করতে পারেন তবে যদি রূপান্তরিত পরিমাণ তাদের আয়কে নির্দিষ্ট স্তরের উপরে তুলে দেয়। একটি কর উপদেষ্টা সংখ্যা সঙ্কুচিত করতে সহায়তা করতে পারেন। আপনার বিদ্যমান আইআরএ অ্যাকাউন্টটি সাম্প্রতিক ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছে । আপনার traditionalতিহ্যবাহী আইআরএতে একটি ভারসাম্য হ্রাস করার অর্থ হ'ল রূপান্তরকালে আপনি কম শুল্ক পাচ্ছেন এবং করমুক্ত বৃদ্ধির আরও বেশি সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি যদি এই ক্যালেন্ডার বছরে বিদ্যমান অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের ভারসাম্যগুলিকে কোনও রোথ আইআরএতে রূপান্তর করেন তবে আপনি পরের বছর ট্যাক্সের সময়সীমাতে যখন আপনার ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করবেন তখন আপনি ট্যাক্স প্রদান করবেন। আপনি স্বাভাবিকের চেয়ে কম ট্যাক্স বন্ধনীতে রয়েছেন, সম্ভবত আপনি কম কাজ করেছেন, চাকরী স্যুইচ করেছেন বা কোনও বোনাস মিস করেছেন। আপনার তুলনায় স্বাভাবিকের চেয়ে আরও আইটেমাইজেবল ছাড় রয়েছে, যা আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করতে সহায়তা করতে পারে। আপনি চলতি বছরে কোনও রথ অবদানের জন্য অত্যধিক উপার্জন করেছেন তবে অবসর নেওয়ার সময় আপনি আরও বেশি করের হারের প্রত্যাশা করছেন।
তলদেশের সরুরেখা
রথ আইআরএ রূপান্তর করা আগের চেয়ে সহজ। আপনার আয় নির্বিশেষে আপনি কিছু বা সমস্ত বিদ্যমান traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ (বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট) ব্যালেন্স কোনও রোথ আইআরএতে স্থানান্তর করতে পারেন। তবে মনে রাখবেন যে আয়-যোগ্যতার বিধিনিষেধগুলি এখনও বর্তমান বছরের অবদানগুলির জন্য প্রযোজ্য।
রূপান্তরটি সম্পূর্ণ হয়ে গেলে, নিজেকে অভিনন্দন জানান: আপনি স্রেফ কয়েক বছরের কর-মুক্ত প্রবৃদ্ধির জন্য সাইন ইন করেছেন। এটি একটি চাপযুক্ত এবং একটি পরমানন্দজনক - অবসর গ্রহণের মধ্যে সমস্ত পার্থক্য হতে পারে।
