আমি কীভাবে জানি যে আমি আমার আর্থিক উপদেষ্টাকে বিশ্বাস করতে পারি?

বিশ্বাসের অর্থ সম্পর্কের সমস্ত কিছুই, আমরা রোম্যান্স, পরিবার বা আর্থিক ক্ষেত্রে যারা ফোকাস করছি whether

এটি তৈরি করুন, বিশেষত আর্থিক বিষয়গুলিতে , যা আমাদের জীবনে অভিজ্ঞতার চেয়ে বেশি সংবেদনশীলভাবে ধ্বংসাত্মক এবং ব্যয়বহুল হতে পারে। একটি অসাধু আর্থিক উপদেষ্টা একটি অনিচ্ছাকৃত বিনিয়োগকারীকে গুরুতর আহত হতে পারে বা কঠোরভাবে এমনকি কঠোর পরিশ্রম এবং সঞ্চয় জীবনের আজীবন থেকে মুছে ফেলার কারণ হতে পারে।

আজ, একজন আর্থিক উপদেষ্টার বিশ্বাসযোগ্যতার প্রশ্ন আরও গুরুতর গুরুত্ব নিয়েছে। নিউ ইয়র্কের বিনিয়োগ উপদেষ্টা বার্নার্ড ম্যাডোফ কীভাবে এত পরিশীলিত এবং অত্যন্ত দক্ষ ব্যক্তিদের ছেড়ে পালিয়ে গেছেন তার স্মৃতি এখনও উজ্জ্বল জ্বলছে। এছাড়াও, বিনিয়োগকারীদের আজ অর্থ উপার্জন ও হ্রাস করার জন্য অনেকগুলি উপায় রয়েছে। ওয়াল স্ট্রিট প্রায় দৈনিক ভিত্তিতে নতুন আর্থিক পণ্য উদ্ভাবন করছে বলে মনে হচ্ছে, পরের চেয়ে প্রতিটি আরও লোভনীয় (এবং এখনও সম্ভাব্য বিভ্রান্তিকর)। এজন্য জনগণের পরামর্শের জন্য লোকের প্রয়োজন। তবে এই বিনিয়োগগুলিও ভারী ঝুঁকি বহন করে। স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীরা দক্ষতার সাথে আর্থিক পরামর্শদাতাদের জড়িত থাকার উপর নির্ভর করে।

ছবিটিকে আরও জটিল করে তুলছে, প্রতিটি বিনিয়োগকারীর একই সময়ে একই চাহিদা থাকে না। একজন যুবক হয়তো পুঁজি সংরক্ষণের অত্যন্ত রক্ষণশীল ধারণাটি বর্জন করতে পারে কারণ সে আগাম কয়েক দশক ধরে কাজ করবে এবং অর্থ উপার্জন করবে। বলার অপেক্ষা রাখে না যে এই ব্যক্তি অবসর গ্রহণের বয়সের নিকটবর্তী ব্যক্তি, যিনি কৃপণভাবে একটি স্বাস্থ্যকর নীড়ের ডিম সংগ্রহ করেছেন এবং প্রাথমিকভাবে অপ্রয়োজনীয় বাড়াবাড়ি বা ঝুঁকি ছাড়াই এটি সংরক্ষণ করতে চান might

বিনিয়োগের পরামর্শদাতার সাথে আপনার ব্যক্তিগত স্বাচ্ছন্দ্যের মাত্রা বাড়াতে বিশেষজ্ঞরা ফিনান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটির (এফআইএনআরএ) ওয়েবসাইটের সাথে পরামর্শদাতার পটভূমি যাচাইয়ের পরামর্শ দেন। যদি কোনও পরামর্শদাতার কর্মচারী অবসরকালীন ইনকাম সিকিউরিটি অ্যাক্ট (ERISA) এর মতো নিয়ম মেনে চলার ইতিহাস থাকে, তবে এটি বিশ্বাস করা শক্ত হবে যে উপদেষ্টা আপনার অর্থকে তার অগ্রাধিকার হিসাবে গ্রহণ করবেন।

সচেতন বিনিয়োগকারীরা এই পাঁচটি প্রয়োজনীয় বিষয়ে একটি পরামর্শদাতার প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন:

1. মূল মান

আপনার পরামর্শদাতার মূল মানগুলি কী তা সন্ধান করুন। আন্তরিকতার একজন ব্যক্তির আপনার কাছে তার মানগুলি আবৃত্তি করতে সক্ষম হওয়া উচিত। কোনও পরামর্শদাতা যদি আপনাকে এমন আর্থিক পরিষেবা বিক্রির চেষ্টা করে যা আপনার কমিশনের পক্ষে উপযুক্ত বিবেচনা না করে কমিশন তৈরি করে, তবে এই ব্যক্তির মানগুলি সম্ভবত আপনার সাথে একত্রিত হয় না। এমন পরামর্শদাতা যিনি আপনার সাথে দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক স্থাপনে বিশ্বাসী - এবং কেবল কমিশন তৈরির লেনদেনের একটি সিরিজ নয় - এটি বিশ্বাসযোগ্য হিসাবে বিবেচিত হতে পারে।

2. প্রদানের পরিকল্পনা

বিনিয়োগ পরামর্শ বা লেনদেনের জন্য উপদেষ্টা কীভাবে ক্ষতিপূরণ পাচ্ছেন তা আপনি বুঝতে পেরেছেন, তাই আপনি নিজের বাসা ডিমের একটি অংশ নিজের কাছে হার্ট করছেন না যার মনের আপনার সর্বোত্তম আগ্রহ নেই। লং আইল্যান্ডের জে ডি সেনা ও অ্যাসোসিয়েটসের একান্ত ব্যক্তিগত সম্পদ উপদেষ্টা জো ডি সেনা বলেছেন, “আপনি তাদের পরিষেবার জন্য কত টাকা দিচ্ছেন সে সম্পর্কে স্ফটিক পরিষ্কার করুন। “বার্ষিক ফি আছে কি? আপনি কি তাদের পরিষেবার জন্য প্রতিবার চেক দিয়ে অর্থ প্রদান করছেন? অথবা আপনার সম্পত্তি থেকে পরামর্শদাতা দ্বারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ফিটি কেটে নেওয়া হবে? আপনি কি সেই ব্যক্তির পারফরম্যান্সের স্তরের ভিত্তিতে অর্থ প্রদান করছেন? এছাড়াও, ক্লায়েন্টদের করের উদ্দেশ্যে, তারা পরামর্শদাতাকে ঠিক কতটা প্রদান করেছিল তার হিসাব গ্রহণ করা উচিত।

3. দক্ষতার স্তর

স্টেটন দ্বীপ, এনওয়াইয়ের একজন আর্থিক পরামর্শদাতা ড্যান মাসিলো একজন পরামর্শদাতার দক্ষতা, প্রশিক্ষণ এবং শিক্ষার গুরুত্বের উপর জোর দিয়েছিলেন। "একজন গ্রাহক হিসাবে আপনার নিজের স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরের জন্য আপনি কারও পড়াশোনা, ব্যবসায়ের শংসাপত্র এবং অ্যাডভান্সড ডিগ্রির সংখ্যার দিকে নজর দিতে চাইবেন, " তিনি বলেছিলেন। আপনার সম্ভাব্য পরামর্শদাতার নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের সাথে স্ক্র্যাপ বা বিজনেস মিডিয়াতে নেতিবাচক রেফারেন্স ছিল না বা অসদাচরণের জন্য তদন্তের ইতিহাস অভিজ্ঞ হয়েছে তা নিশ্চিত করাও গুরুত্বপূর্ণ। "একটি রেফারেল ক্লায়েন্টকে আপনাকে তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে কথা বলতে দেয়ায় একটি নির্দিষ্ট ডিগ্রি দেয়, " মাসিলো বলেছিলেন। “এখানে মূল শব্দটি স্বচ্ছতা, যা কারও উপর নির্ভর করতে সক্ষম হতে অবদান রাখে। আপনি স্থিতির একটি স্তর দেখতে পছন্দ করবেন। আপনার পরামর্শদাতা কি একই সংস্থার জন্য কিছু সময়ের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ ছিলেন এবং দীর্ঘদিন ধরে এই পেশায় ছিলেন? ”উল্লেখযোগ্য আর্থিক শংসাপত্রগুলির মধ্যে সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার C (সিএফপি), সার্টিফাইড ফান্ড বিশেষজ্ঞ (সিএফএস) এবং চার্টার্ড ইনভেস্টমেন্ট কাউন্সিলর অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

4. পরিষেবা

আপনি কি তাদের কাছ থেকে নিয়মিত শুনেন? "টেক্সাসের সুগার ল্যান্ডে ডব্লিউজে ইন্টারেস্টের আর্থিক পরামর্শদাতা ডেরেক ফিনলে বলেছেন, যা ১5৫ জন ক্লায়েন্ট এবং ১৯০ মিলিয়ন ডলার পরিচালনা করে। সোজা, চমৎকার প্রশ্ন! এই পয়েন্টটি লেনদেনকারী হিসাবে অনেকটা হতে পারে, শেষ পর্যন্ত, জোরালো বা এমনকি অপরাধী কিছু হিসাবে। কোনও বিনিয়োগকারীকে এমন কোনও সংবাদ বিকাশ থেকে অবহিত না করা যে তার স্টোরের দামের পরিবর্তন, একটি বিশিষ্ট সংস্থায় ঝাঁকুনি বা কোনও শিল্পের অধিগ্রহণের মতো কোনও সংবাদ বিকাশকে অবহিত না করে রাখা কত বিরক্তিকর এবং হতাশার বিষয়? গ্রাহকের পোর্টফোলিওতে স্টকগুলিতে কি প্রভাব রয়েছে? উপদেষ্টা তাকে বা তার বড় ঘটনাগুলি থেকে অবহিত না করে ক্লায়েন্টের অর্থ ব্যয় করতে পারে। অবশ্যই, এর অর্থ এই নয় যে আপনার ব্রোকারের সমস্ত ফোন কল একটি ইতিবাচক চিহ্ন। দালালদের অবহেলা করুন যারা আপনাকে কলগুলি ব্যাজি করে যা কেবলমাত্র আপনার পণ্য বিক্রয় করতে এবং কমিশনগুলি বাড়ানোর জন্য করা হয়।

5. ধৈর্য

আপনার পরামর্শদাতাকে তার পরামর্শগুলি পদ্ধতিগতভাবে এবং ধৈর্য সহকারে ব্যাখ্যা করার জন্য প্রয়োজনীয় সময় নিবে? ডেনভারের অগ্রাধিকার ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের নোট ট্রেন্ট পোর্টার, যা ২ clients জন ক্লায়েন্টকে পরিচালনা করে: "যদি আপনি আপনার বিনিয়োগগুলি বুঝতে না পারেন তবে সবচেয়ে বড় লাল পতাকাগুলির মধ্যে একটি হ'ল বিশেষত যদি আপনার পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করার সময় তাদের ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হয় না বা প্রস্তুত হয়। বিনিয়োগকারীদের পরামর্শদাতাদের খুব অবসন্ন হওয়া দরকার যারা তাদের সম্পদ হেফাজত করেন, লা ম্যাডফ।"

আপনি এই গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির বাইরেও নিজেকে সহায়তা করার ব্যবস্থা নিতে পারেন।

"তৃতীয় পক্ষের কাস্টোডিয়ানকে সরাসরি আপনার সম্পদ ধরে রাখা এবং রিপোর্ট করা জালিয়াতির বিরুদ্ধে রক্ষা করতে সহায়তা করে, " পোর্টার বলেছিলেন। “এছাড়াও, এগুলি সচেতন হোন কি না সে সম্পর্কে সচেতন হন, যার জন্য আইনীভাবে তাদের প্রয়োজন তাদের নিজের সামনে নিজের আগ্রহ প্রকাশ করা। মর্মাহতভাবে, সমস্ত উপদেষ্টাদের এটি করার প্রয়োজন হয় না। কেবলমাত্র এগুলি বিশ্বস্ততার অর্থ এই নয় যে আপনি ছিঁড়ে যাবেন না। তবে এটি একটি ভাল শুরু ”" তৃতীয় পক্ষের কাস্টোডিয়ান পেতে কাস্টোডিয়ান পরিষেবাগুলির সরবরাহকারীর সাথে যোগাযোগ করুন, যেমন চার্লস সোয়াব, টিডিএমিরিট্রেড বা বিশ্বস্ততা।