কিভাবে একটি হেলোক স্থির

সুচিপত্র

• একটি HELOC স্থির-হার বিকল্প কি?
• স্থির-হার বিকল্প বৈশিষ্ট্যগুলির উদাহরণ
• তলদেশের সরুরেখা

Ditionতিহ্যগতভাবে, আপনি যদি নিজের বাড়ির ইক্যুইটির বিপরীতে toণ নিতে চান তবে আপনি স্থির হারের হোম ইক্যুইটি loanণ পেতে পারেন বা হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (এইচএলওসি) এর বিপরীতে অর্থ আঁকতে পারেন, একটি পরিবর্তনশীল সুদের সাথে creditণের একটি ক্লোজ-এন্ড লাইন হার। এখন তৃতীয় পছন্দ রয়েছে: হেলোক স্থির হারের বিকল্প। আসলে, কিছু বৃহত্তম ndণদানকারী, যেমন ব্যাংক অফ আমেরিকা এবং ওয়েলস ফার্গো, এটি হোম ইক্যুইটি loansণ প্রতিস্থাপন করতে ব্যবহার করেছে, সম্ভবত বন্ধক সংক্রান্ত নতুন নিয়মগুলির কারণে তারা ভারী হতে পারে।

ক্যালিফোর্নিয়ার কোস্টা মেসার ২ 27 বছর বয়সী রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী স্কট নুগেইন পুনর্নির্মাণের কাজের জন্য তার কিছু হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করতে চেয়েছিলেন। HELOCs বনাম হোম ইক্যুইটি loansণ সম্পর্কে বিভিন্ন গবেষণার পরে, তিনি একটি স্থির-হারের বিকল্পের সাথে একটি হেলোককে বেছে নিয়েছিলেন। "এটি আমাকে ঠিকাদারদের সাথে বিড পেতে এবং আমার অর্থ স্থানটি ঠিকঠাক করার জন্য সময় কাটাতে সহায়তা করেছিল, " এনগুইন বলেছিলেন। "আমি এখনই ঠিকাদারদের খুঁজে পেতে চাপ অনুভব করিনি কারণ আমি আমার এইচএলওসি থেকে সরে না যাওয়া পর্যন্ত আমাকে সুদ নেওয়া হয়নি।"

এনগুইন যখন orrowণ নিতে প্রস্তুত ছিল, তখন তিনি স্থির হারের বিকল্পটি ব্যবহার করেছিলেন। তিনি তার সঠিক প্রদানগুলি জেনে প্রশংসা করেছিলেন এবং তার ঘাসটিকে কৃত্রিম টার্ফের সাথে প্রতিস্থাপন করতে এবং নতুন ক্যাবিনেট এবং গ্রানাইট কাউন্টারটপগুলির সাথে একটি রান্নাঘরের পুনর্নির্মাণ করতে অর্থটি ব্যবহার করেছিলেন।

এই হাইব্রিড পণ্যটির নিজস্ব কুইর্কস, সুবিধাগুলি এবং ত্রুটি রয়েছে, আপনি কীভাবে এটি ব্যবহার করতে পারেন সে সম্পর্কে বিভিন্ন ndণদাতাদের বিভিন্ন বিধি রয়েছে তা উল্লেখ করার দরকার নেই। এই ধরণের loanণ কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

কী Takeaways

• আপনার leণদানকারীর প্রয়োজন হতে পারে আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট হারে লক করতে চান তবে সর্বনিম্ন পরিমাণ orrowণ নিতে পারেন aতিহ্যবাহী হোম ইক্যুইটি loanণের বিপরীতে, আপনাকে আরও creditণের অ্যাক্সেস থেকে বন্ধ করা হবে না এবং যেমন আপনি স্থির-হার ব্যালেন্সটি শোধ করেন, আপনার ক্রেডিট লাইন ফিরে আসে কিছু ndণদানকারী আপনাকে অঙ্কের সময়কালে আপনার স্থির হারের loanণকে কোনও পরিবর্তনশীল-হার loanণে ফেরত রূপান্তর করতে দেবে, যা সুদের হার হ্রাস পেলে আপনি করতে চান aএইচইএলওসি বিবেচনা করে, সেরা হার এবং loanণের বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য আশেপাশে কেনাকাটা করুন, যেহেতু তারা fromণদাতা থেকে nderণদাতার পরিবর্তিত হতে পারে।

একটি HELOC স্থির-হার বিকল্প কি?

কিছু ndণদাতা এই পণ্যটিকে বিশেষ নাম দিয়ে চিহ্নিত করে (পয়েন্ট হিসাবে: সানটান্দার ব্যাঙ্কের ফ্লেক্সলক হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট), তবে হেলোকের স্থির-হার বিকল্পটি আপনি ঠিক কোন ধরণের nderণদানকারী চয়ন করেন না কেন একইভাবে কাজ করে। তবে বিশদগুলির মধ্যে গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে যা আপনার অবস্থার জন্য একজন nderণদানকারীর পণ্যকে অন্যের তুলনায় আরও ভাল করে তুলতে পারে (যেন aণের জন্য তুলনা শপিং ইতিমধ্যে যথেষ্ট জটিল ছিল না)।

মূল ভিত্তিটি হ'ল আপনি আপনার বাড়ির ইক্যুইটির উপর ভিত্তি করে একটি লাইন creditণ পেতে পারেন এবং আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট লাইন চান তার তুলনায় orrowণ নিতে পারেন। আপনার সুদের হার বাজারের অবস্থার সাথে পরিবর্তিত হবে, যার অর্থ আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের সময় এবং সময়ের সাথে আপনি যে পরিমাণ মোট inণী তার অর্থ হতে পারে major

অনিশ্চয়তা হ্রাস করতে, আপনার leণদাতাকে বলুন যে আপনি bণ নিয়েছেন তার সমস্ত বা তার কিছু অংশ বাজারের বর্তমান সুদের হারে স্থির-হার loanণে রূপান্তরিত হতে চান। আপনি এই পরিমাণটি কয়েক বছরের নির্ধারিত বছরে পরিশোধ করবেন এবং আপনার যদি এখনও আপনার ক্রেডিট লাইনে তহবিল থাকে তবে আপনি ingণ গ্রহণ করতে পারেন।

স্থির হারের এইচইএলওসিগুলি বাজেট সচেতন গ্রাহকদের তাদের বাড়ীতে ইক্যুইটি অ্যাক্সেসের একটি উপায় প্রদান করতে পারে, মাসিক প্রদানের ক্ষেত্রে ওঠানামা নিয়ে চিন্তা না করে।

স্থির-হার বিকল্প বৈশিষ্ট্যগুলির উদাহরণ

এখানে ELণদাতার দ্বারা পৃথক হওয়া HELOC স্থির-হার বিকল্প বৈশিষ্ট্যগুলির কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে।

স্থির-হারের মেয়াদ দৈর্ঘ্য

Endণদানকারীরা আপনাকে এক থেকে 30 বছর পর্যন্ত যে কোনও স্থানে আপনার হার নির্ধারণ করতে দেবে। এই মেয়াদটি যত দীর্ঘ হবে, আপনার মাসিক পেমেন্ট তত ছোট, তবে সমস্ত কিছু সমান হওয়ায় আপনি আরও বেশি সুদ প্রদান করবেন। আপনি যে শব্দটি চয়ন করতে পারেন তাতে আপনি সীমাবদ্ধ থাকতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একজন nderণদানকারী আপনার পছন্দগুলি একটি নির্দিষ্ট-হার, সুদের-কেবলমাত্র লক-এ তিন-, পাঁচ- বা সাত বছরের মেয়াদে সীমাবদ্ধ রাখতে পারে, তবে আপনি যদি মূল এবং সুদ উভয়ই প্রদান করেন, তবে আপনি যে শর্তটি চান তার মধ্যে বেছে নিতে পারেন অনুমোদিত পরিসর

স্থির-হারের ব্যালেন্সের সংখ্যা

যত বেশি স্থির-হারের ভারসাম্য আপনি বহন করতে পারবেন তত ভাল। উচ্চতর সুদের হার বা ফিগুলির মাধ্যমে increasedণদানকারী এই নমনীয়তার জন্য বর্ধিত করে কিনা তা পরীক্ষা করুন।

সর্বনিম্ন স্থির-হারের ভারসাম্য

মনে রাখবেন যে ndণদাতাদের আপনারও একটি traditionalতিহ্যবাহী হোম ইক্যুইটি loanণে ন্যূনতম পরিমাণ orrowণ নেওয়া দরকার এবং traditionalতিহ্যবাহী এইচএলওসিগুলিতে ন্যূনতম প্রত্যাহারের প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে।

বার্ষিক সীমা এবং হার লক ফি

কিছু ndণদানকারীরা প্রতি বছর লক করতে পারেন এমন স্থির-হারের ভারসাম্যের সংখ্যা ক্যাপচার করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি মোট তিনটি স্থির হারের ভারসাম্য বহন করতে সক্ষম হতে পারেন তবে একই বছরে দুটি নতুন তৈরি করতে পারেন।

কিছু ndণদানকারী নামমাত্র ফি গ্রহণ করেন, যেমন $ 50 বা $ 100, আপনি যখন কোনও ব্যালেন্সে স্থির হারে লক করেন। অন্যরা না।

আপনি যখন রূপান্তর করতে পারেন

আপনি সাধারণত আপনার HELOC ব্যালেন্সের সমস্ত বা অংশকে অঙ্কের সময়কালে ক্লোজিং বা যে কোনও সময় একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ সহ একটি নির্দিষ্ট হারে রূপান্তর করতে পারেন। Repণ পরিশোধের সময় আপনি রূপান্তর করতে পারবেন না; আপনি যদি পরিবর্তনীয়-হারের ভারসাম্যকে স্থির-হারের মধ্যে রূপান্তর করতে চান তবে আপনাকে পুনরায় ফিনান্স করতে হবে।

সম্পূর্ণরূপে এমোর্তাইজিং বা আংশিকভাবে এমোর্তাইজিং শব্দ

সম্পূর্ণরূপে এমোর্তাইজিং শব্দটির অর্থ আপনি স্থির-হারের মেয়াদ চলাকালীন পুরো স্থির হারের ব্যালেন্সটি পরিশোধ করবেন। একটি আংশিক amortizing টার্ম মানে স্থির-হারের মেয়াদ শেষে আপনার এখনও একটি অসামান্য ভারসাম্য থাকবে, যা তারপরে পরিবর্তনশীল হারে ফিরে আসবে। আপনার ব্যালেন্স পরিশোধে বেশি সময় নেওয়ার অর্থ হ'ল আরও সুদ দেওয়া, বিশেষত যদি পরিবর্তনশীল হারটি এটির পরিবর্তিত হারের চেয়ে বেশি হয় যা আপনি প্রদান করছিলেন।

তলদেশের সরুরেখা

হোম ইক্যুইটি loanণ বা HELOC আপনার পক্ষে সেরা বিকল্প কিনা তা আপনি যখন সিদ্ধান্ত নিতে পারছেন না, এমন একটি HELOC যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট হারে আপনার ব্যালেন্সের অংশে লক করতে দেয় একটি দুর্দান্ত বিকল্প। এটি এখন আপনাকে প্রচুর পরিমাণে ingণ নেওয়ার এবং পরে তহবিলগুলির প্রয়োজন হিসাবে অর্থ উত্তোলনের নমনীয়তার মধ্যে নির্বাচন করতে বাধ্য করে না। এটি আপনাকে আপনার সুদের হার জানার এবং বাজারের হারে সুযোগ নেওয়ার মধ্যে পছন্দ করে না।

আপনি কোন nderণদাতা চয়ন করেন তা বিবেচনা না করেই আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং বাজারের সুদের হারগুলি হেলোকের স্থির-হার বিকল্পে আপনি কী হার পেতে পারবেন তা প্রভাবিত করবে। তবুও, কোনও loanণ হিসাবে, কিছু ndণদাতার অন্যের তুলনায় কম হার রয়েছে। চারপাশে কেনাকাটা করুন এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং ছোট ব্যাংকগুলিকে উপেক্ষা করবেন না, যার মাঝে মাঝে মাঝে বড়দের চেয়ে ভাল ডিল থাকে।