কীভাবে অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতা নিয়োগ করবেন

সুচিপত্র

• কার ভাড়া নেওয়া উচিত?
• স্বতন্ত্র উপদেষ্টা
• কি আশা করছ
• তলদেশের সরুরেখা

আপনার দৈনন্দিন অর্থ জীবনের সম্ভবত অবহেলিত অংশ হ'ল আপনার অবসর। কারও কারও কাছে অবসর কয়েক দশক দূরে, তবে এখনই কেন এ নিয়ে ভাবেন? অন্যরা মনে করেন যে তারা সঞ্চয় করতে এত পিছনে রয়েছে যে তাদের পরিস্থিতি হতাশ। উভয়ই সত্য নয়। সংরক্ষণ শুরু করতে কখনই দেরি হয় না। একইভাবে সত্য: এটি কখনই খুব তাড়াতাড়ি হয় না।

অবসর পরিকল্পনা জটিল। প্রাথমিকভাবে সহায়তা পাওয়া আরামে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার চাবিকাঠি হতে পারে তবে আপনি বয়স্ক এবং আপনার সঞ্চয় পিছনে থাকলেও অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতা উন্নতির জন্য অপ্রত্যাশিত ক্ষেত্রগুলি সনাক্ত করতে পারেন।

কী Takeaways

• অবসর পরিকল্পনা হ'ল একজনের আর্থিক জীবনের একটি ক্রমবর্ধমান গুরুত্বপূর্ণ এবং এটি জটিল হতে পারে, উদ্বেগ ও দুর্বল সিদ্ধান্ত গ্রহণের কারণ you আপনার কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে all সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় বিশেষী নন, এবং তাই যোগ্য ও জ্ঞানসম্পন্ন অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতার সন্ধান করা উচিত।

কার ভাড়া নেওয়া উচিত?

সহজ উত্তর হ'ল একজন আর্থিক পরামর্শদাতা, তবে সেখানে সমস্ত ধরণের উপদেষ্টা রয়েছে। যদি আপনি অবসরের নীড়ের ডিম তৈরিতে সহায়তার সন্ধান করে থাকেন তবে আপনি সম্ভবত এমন কাউকে চাইবেন যিনি আর্থিক পরিকল্পনায় দক্ষ হন। সংক্ষেপে একটি সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার, সিএফপি আপনার প্রয়োজনের জন্য দুর্দান্ত ফিট হবে, যদিও অন্যান্য পরামর্শদাতারাও পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ হতে পারেন।

অন্যান্য আর্থিক উপদেষ্টা যারা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় দক্ষ হন তাদের নামগুলি অনুসরণ করে অন্যান্য শংসাপত্রগুলি সনাক্ত করতে পারেন - উদাহরণস্বরূপ: চার্টার্ড অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞ (সিআরপিএস); অবসরকালীন ইনকাম সার্টিফাইড প্রফেশনাল (আর আই সি পি); প্রত্যয়িত সিনিয়র পরামর্শদাতা (সিএসসি); বা চার্টার্ড অবসর গ্রহণ পরিকল্পনা কাউন্সেলর (সিআরপিসি), কয়েকজনের নাম লেখাতে।

কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সন্ধানের জন্য প্রথমে আপনার নির্দিষ্ট দাবি এবং লক্ষ্যগুলি সনাক্ত করুন, তারপরে কোনও পরামর্শদাতার সন্ধান করুন যারা সেগুলি মানায়। আপনি যাদের বিশ্বাস করেন তাদের কাছ থেকে পরামর্শ নিন, রেফারেন্স জিজ্ঞাসা করুন এবং কেবলমাত্র কমিশনগুলিতে প্রদত্ত ব্যক্তির পরিবর্তে ফি-ভিত্তিক পরামর্শদাতা সন্ধানের বিষয়টি বিবেচনা করুন।

স্বাধীন উপদেষ্টা বা বেসরকারী ব্যাংক?

ফিডেলিটি এবং স্বতন্ত্র পরামর্শদাতাদের মতো বড় বিনিয়োগ সংস্থাগুলির সাথে সম্পর্কিত পরামর্শদাতারাও রয়েছেন যারা নিজের নামে নিজেরাই কাজ করেন এবং আপনার অর্থ সুরক্ষকের সাথে সুরক্ষিত রাখেন।

আপনি কিভাবে বাছাই করবেন? পর্যাপ্ত সঞ্চয় না করা বাদ দিয়ে আপনার অবসর গ্রহণের সঞ্চয় হ্রাস করতে পারে এমন সবচেয়ে বড় হেডওয়াইন্ড হ'ল বিনিয়োগের ফি। আপনি যখন সম্ভাব্য অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতাদের সাক্ষাত্কার নেন, তাদের কীভাবে অর্থ প্রদান করা হয় তা জিজ্ঞাসা করুন। যদি সেগুলি আপনার কাছ থেকে ফি দিয়ে দেওয়া হয় (সাধারণত তারা আপনার কতটা অর্থ পরিচালিত করছে তার উপর ভিত্তি করে), তাদের জিজ্ঞাসা করুন যে তারা আপনাকে যে বিনিয়োগের পণ্যগুলি রেখেছিল তাতেও কি ફી থাকবে? কেবলমাত্র পারিশ্রমিকের পরামর্শদাতারা আপনাকে প্রায় 1.5% কোথাও চার্জ করবে।

কিছু উপদেষ্টার অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম হয়। আপনি যদি এখনই শুরু করছেন, আপনার চলমান পরামর্শের জন্য যোগ্য হওয়ার মতো উচ্চ পর্যায়ে ভারসাম্য নাও থাকতে পারে। অন্যদিকে, অনেক কমিশন-ভিত্তিক পরামর্শদাতারা কম ব্যালেন্স সহ ক্লায়েন্টদের গ্রহণ করবেন - কেবল নিশ্চিত হন যে তারা আপনাকে অনুপযুক্ত বা অযথা ব্যয়বহুল তহবিলের মধ্যে রাখার চেষ্টা করবেন না। এছাড়াও, প্রায়শই আপনার নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনার সাথে যেমন 401 (কে) নিয়ে আসে এমন নিখরচায় পরামর্শের সদ্ব্যবহার করতে ভুলবেন না। পরিকল্পনাটি সম্পূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনার প্রস্তাব না দিতে পারে, তবে উপদেষ্টা অন্তত আপনার তহবিলের পছন্দগুলি ব্যাখ্যা করতে এবং আপনাকে ফি নির্ধারণে সহায়তা করতে পারে।

কি আশা করছ

অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতার সাথে বসলে আপনার প্রথম যেটি আশা করা উচিত তা হ'ল আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক চিত্রের বিশদ চেহারা। আপনার সম্পদ কি? আপনার কি বিনিয়োগ, রিয়েল এস্টেট, উত্তরাধিকারসূত্রে উত্তীর্ণ হওয়া বা মূল্যবোধের অন্যান্য সংস্থান রয়েছে? আপনার debtsণ কি? আপনার কি বন্ধক, গাড়ি প্রদান, ক্রেডিট কার্ড, শিক্ষার্থী loansণ, ছোট ব্যবসায়ের দায়বদ্ধতা বা অন্যান্য ?ণ রয়েছে? অবসর গ্রহণের সময় সংরক্ষণ করার সময় আপনি কীভাবে আপনার debtণটি পরিবেশন করবেন?

অবসরের কথা বলছেন, এর জন্য আপনার কী পরিকল্পনা? আপনি আর না পারলে আপনি কি কাজের পরিকল্পনা করছেন, না আপনি শিগগিরই অবসর নিতে চান? আপনি প্রতি মাসে সামাজিক সুরক্ষা থেকে কতটা সংগ্রহ করবেন এবং কখন বেনিফিট সংগ্রহ শুরু করার উপযুক্ত সময়? কিভাবে বীমা সম্পর্কে? আপনি কি পর্যাপ্তভাবে আবৃত?

আপনার অবসর গ্রহণের পরামর্শদাতা আপনার সমস্ত তথ্য সংগ্রহ করার পরে তার বা তার উচিত একটি প্রতিবেদন তৈরি করা উচিত যা আপনাকে আপনার অবসর সম্পর্কে বিস্তারিত আর্থিক তথ্য দেয়। এই প্রতিবেদনে অন্তর্ভুক্ত থাকবে আপনি প্রতিমাসে অ্যাকাউন্ট থেকে কত টাকা তুলতে সক্ষম হবেন এবং সেই লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে মাসিক ভিত্তিতে কতটা সঞ্চয় করতে হবে।

আপনার অবসরকালীন উপদেষ্টাকে আপনার আর্থিক চিত্রের বিভিন্ন ট্যাক্স বিবেচনার মধ্য দিয়ে নেওয়া উচিত। আপনার যদি traditionalতিহ্যবাহী আইআরএ থাকে, তবে আপনি কি এটি একটি রথ তৈরির বিষয়টি বিবেচনা করবেন? আপনি আপনার অন্যান্য সম্পদের উপর যে কর দিবেন তা কীভাবে হ্রাস করতে পারেন? আপনার এস্টেট কেমন? যদি আপনি প্রচুর সম্পদ দিয়ে শেষ করেন তবে আপনি কীভাবে আপনার এস্টেট ট্যাক্স হ্রাস করবেন?

উপদেষ্টা যদি অভিজ্ঞ পোর্টফোলিও পরিচালক হন তবে সে আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে মানানসই একটি পোর্টফোলিও সেট আপ করতে পারে। যদি আপনার উপদেষ্টা এটি করতে সক্ষম না হন তবে তিনি বা সে যে কাউকে পারেন তার সুপারিশ করতে পারে। প্রস্তাবগুলি বিবেচনা করুন, তবে আপনার অবসর-পরিকল্পনা দলে যোগ দিতে পারে এমন যে কোনও ব্যক্তির সাক্ষাত্কার নিতে ভুলবেন না। একাধিক ব্যক্তির সাথে কথা বলুন এবং আপনার পরামর্শদাতাকে জিজ্ঞাসা করুন যে সে রেফারেল ফি পাচ্ছে কিনা।

তলদেশের সরুরেখা

আদর্শভাবে, অবসর গ্রহণ পরিকল্পনায় আপনার দক্ষ জ্ঞান এবং অভিজ্ঞতা না থাকলে আপনার অবসর গ্রহণের চেষ্টা নিজেই করা উচিত নয়। এমনকি সবচেয়ে দক্ষ পরামর্শদাতারা কখনও কখনও অন্য কাউকে ব্যবহার করেন কারণ আপনার নিজের অর্থের সাথে লক্ষ্য রাখা কঠিন staying

যত তাড়াতাড়ি ব্যবহারিক, আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাহায্য নিন। যদি আপনার ভারসাম্য কম হয় বা আপনি কেবল শুরু করছেন, আপনার নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনার প্রশাসকের কাছে সহায়তা চাইতে।