কীভাবে রথ খুলতে হবে ইরা

সুচিপত্র

• কোনও রোথ আইআরএ আপনার পক্ষে সঠিক কিনা তা সিদ্ধান্ত নিন
• আপনার যোগ্যতা পরীক্ষা করুন
• কোথায় আপনার অ্যাকাউন্ট খুলবেন তা স্থির করুন
• ডকুমেন্টেশন সম্পূর্ণ
• আপনার বিনিয়োগ চয়ন করুন
• তলদেশের সরুরেখা

রথ আইআরএস কেবল বিনিয়োগের বিশ্বের রক তারা হতে পারে। অবসর গ্রহণে কর-মুক্ত অর্থ এবং বিস্তৃত বিনিয়োগের বিকল্প দিয়ে offering তারা অন্যান্য অবসর গ্রহণের যানবাহনগুলির কাছে নেই এমন কিছু সুন্দর পার্সার অফার করে।

এবং তবুও, আইআরএ মার্কেটপ্লেসে অপশনগুলির নিছক সংখ্যা দেখে অভিভূত হওয়া শক্ত নয় hard প্রচুর আর্থিক প্রতিষ্ঠান কিছুটা আলাদা বৈশিষ্ট্য এবং মূল্য সহ এই অ্যাকাউন্টগুলি সরবরাহ করে offer

তবে আর চিন্তা করবেন না। যদি আপনি কোনও রথ আইআরএ দিয়ে অবসর গ্রহণের জাম্প শুরু করার বিষয়ে ভাবছেন তবে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

কী Takeaways

• একটি রথ আইআরএর অনেকগুলি সুবিধা রয়েছে তবে আপনার পরিস্থিতিটির জন্য এটি প্রথমে অবসর গ্রহণের সঠিক বিকল্প কিনা তা আপনাকে প্রথমে সিদ্ধান্ত নিতে হবে your যদি আপনার আয় খুব বেশি হয় তবে কোনও রথকে অবদান রাখতে কোনও বিকল্প হতে পারে না। 2020 এর জন্য, একক ফাইলারদের জন্য ফেজ-আউট রেঞ্জটি 124, 000 ডলার থেকে 139, 000 ডলার (2019 সালের জন্য 122, 000 থেকে 137, 000 ডলার); বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইলিংয়ের জন্য, এটি 196, 000 ডলার থেকে 206, 000 ডলার (2019 এর জন্য 193, 000 ডলার থেকে 203, 000 ডলার) You সরবরাহকারীরা আপনাকে অনলাইনে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে দেয়, সুতরাং আপনার নিজের প্রয়োজনীয় তথ্যটি নিশ্চিত করেছেন এবং আপনার সুবিধাভোগী বেছে নিয়েছেন তা নিশ্চিত করুন I, এবং এমনকি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের ট্রাস্ট (আরআইআইটি)।

কোনও রোথ আইআরএ আপনার পক্ষে সঠিক কিনা তা সিদ্ধান্ত নিন

আপনার প্রয়োজন প্রথম জিনিসটি যদি রথ অ্যাকাউন্টটি আপনার প্রয়োজনের জন্য সেরা সঞ্চয় বিকল্প হয় তা খুঁজে বের করতে হবে। আইআরএ পথে নামার আগে, নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার 401 (কে) বা অন্য কর্মক্ষেত্রের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় অবদান রেখেছেন ed এটিই যদি আপনি আপনার ক্ষতিপূরণ প্যাকেজে পাওয়ার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন। আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার ম্যাচের সীমাটি (সাধারণত, আপনার বেতনের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত অবদান রাখেন এমন প্রতিটি ডলারের জন্য 50 সেন্ট) হিট করার পক্ষে যথেষ্ট লাথি না মেরে থাকেন তবে আপনি মূলত টেবিলে নিখরচায় অর্থ রেখে চলেছেন।

আপনার কর্মক্ষেত্র অ্যাকাউন্টের সাথে একবার আপনি যদি এই প্রান্তিকতাটি অতিক্রম করেন, স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্টগুলি আপনার অর্থ পার্ক করার জন্য প্রায়শই পরবর্তী সেরা জায়গা হয় (হ্যাঁ, আপনি যতক্ষণ থাকবেন আপনি 401 (কে) স্টাইল পরিকল্পনা এবং একটি আইআরএ উভয়ই অবদান রাখতে পারেন প্রতিটি সঞ্চয়ী গাড়ির জন্য অবদানের সীমাতে)। করের সুবিধাগুলি কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনার অনুরূপ তবে আরও অনেক পছন্দ দেয়। আপনার নিয়োগকর্তা প্রস্তাবিত মেনুতে সীমাবদ্ধ না হয়ে আপনি যে কোনও সংখ্যক পৃথক স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, সিডি এবং এমনকি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের ট্রাস্টগুলি (আরআইআইটি) চয়ন করতে পারেন।

Ditionতিহ্যবাহী আইআরএগুলি কর-ছাড়যোগ্য অবদানের প্রস্তাব দেয় তবে শেষ পর্যন্ত অর্থ বের করে আনলে আপনাকে আয়করের আওতায় আনতে হয়। রথ সংস্করণ ঠিক বিপরীতে কাজ করে। আপনি ট্যাক্সের পরে অর্থ বিনিয়োগ করেন, তবে আপনি যদি বয়স ½৯½ বছর বয়সের হয়ে থাকেন এবং যদি কমপক্ষে পাঁচ বছর ধরে রথ অ্যাকাউন্ট থাকে তবে আপনি উত্তোলনের উপরে কোনও ট্যাক্স দেবেন না।

যারা অবসর নেওয়ার সময় উচ্চতর কর বন্ধনে প্রত্যাশা করছেন তাদের জন্য রোথ আইআরএ একটি ভাল বিকল্প, যেমনটি প্রায়শই কম বয়সী শ্রমিকদের ক্ষেত্রে হয়। আর কি, traditionalতিহ্যবাহী আইএআরএর বিপরীতে, আপনি একবার 72 বছর বয়সে হ'ল প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নেই, তাই বুট করার জন্য আপনি আরও কিছুটা নমনীয়তা পান। আরএমডি ব্যবহৃত হত 70-1 / 2 তবে ডিসেম্বরে 2019 সালে প্রতিটি সম্প্রদায়কে অবসর গ্রহণের জন্য উন্নীতকরণ (সিকিউর) আইন পাস করার পরে, এটি বাড়িয়ে 72 এ উন্নীত করা হয়েছিল।

আপনার যোগ্যতা পরীক্ষা করুন

যদি আপনি আয়ের সীমাবদ্ধতা অতিক্রম করেন তবে রথ আইআরএ কোনও বিকল্প হতে পারে না। 2020 এর জন্য, একক বা পরিবারের প্রধান হিসাবে as 124, 000 (2019 এর জন্য 122, 000 ডলার) বেশি উপার্জন করে এমন ব্যক্তিদের জন্য যোগ্যতার যোগ্যতা শেষ হতে শুরু করে; একবার আপনি উপার্জনে $ 139, 000 ডলার (2019 এর জন্য 137, 000 ডলার) হিট করলে আপনি আর অবদান রাখতে পারবেন না। 2020-এর জন্য যৌথ ফাইলারগুলির জন্য, কাট অফটি 206, 000 ডলার, যার প্রথম ধাপে 196, 000 ডলার (2019 এর জন্য 203, 000 ডলার এবং 193, 000 ডলার) above মনে রাখবেন যে 2019 এর জন্য একটি রোথ আইআরএতে অবদান রাখার সময়সীমা 15 এপ্রিল, 2020; 2020 এর জন্য এটি 15 এপ্রিল, 2021।

আপনি যখন আপনার রথ আইআরএ পোর্টফোলিও তৈরি করছেন, লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলি বিবেচনা করুন, যা আপনার বিনিয়োগের দিগন্তের ভিত্তিতে পৃথক স্টক এবং বন্ড তহবিলের একটি প্রাক-সেট মিশ্রণ সরবরাহ করে।

কোথায় আপনার অ্যাকাউন্ট খুলবেন তা স্থির করুন

বড় অর্থের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনি যদি পুরোপুরি আত্মবিশ্বাসী না হন তবে আপনার জন্য নিজের সম্পত্তি পরিচালনা করতে আপনি সর্বদা একজন আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে পারেন। একটি সুবিধা হ'ল তারা আপনাকে ট্যাক্স কোডের আপডেটের ভিত্তিতে আপনার পরিকল্পনাটি সামঞ্জস্য করতে সহায়তা করতে পারে - আপনার আইআরএ সরবরাহকারীর মাধ্যমে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি কী উপলভ্য তা পরিবর্তনগুলির উল্লেখ না করে।

আজকাল, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা কেবলমাত্র আপনার রথ অ্যাকাউন্টে সহায়তা পেতে পারেন না place বেটারমেন্ট এবং ওয়েলথফ্রন্ট সহ আপনার জন্য বিনিয়োগ বাছাই করতে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে বেশ কয়েকটি অ্যালগরিদম-ভিত্তিক অনলাইন রোবু-পরামর্শদাতা তৈরি হয়েছেন। এই সংস্থাগুলি একটি উপযুক্ত সম্পদ মিশ্রণ তৈরি করতে আপনার ব্যক্তিগত তথ্য এবং লক্ষ্যগুলি ব্যবহার করে এবং পর্যায়ক্রমে আপনার বিনিয়োগগুলিতে ভারসাম্য বজায় রাখে।

এক বছরে 0.25% থেকে 0.50% এর ম্যানেজমেন্ট ফি সহ, রোব-পরামর্শদাতারা একজন মানব পরিকল্পনাকারীর তুলনায় সস্তা হন। এটি বলেছিল, তারা এমন কোনও আর্থিক প্রয়োজনের পুরো অ্যারে পরিচালনা করতে পারে না যা কোনও পেশাদার পারে।

যারা নিজেরাই আইআরএ পরিচালনায় পুরোপুরি খুশি — প্রক্রিয়াটিতে কয়েক হাজার টাকা বাঁচাচ্ছেন - তাদের জন্য অন্যান্য বিকল্প রয়েছে। আপনি মেরিল এজ (ব্যাংক অফ আমেরিকার অংশ) এর মতো ব্রোকারের সাথে যেতে পারেন, যা স্টক ট্রেডের জন্য $ ২.৯৯ ডলার বা টিডি আমেরিট্রেড, যা নিখরচায় স্টক ট্রেড দেয়। (উভয়ের কোনও ব্রোকারের অ্যাকাউন্ট ন্যূনতম নেই))

নিজেরাই করার জন্য অন্য বিকল্প: ভ্যানগার্ড এবং ফিডেলিটির মতো মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলিতে সরাসরি যাওয়া। এগুলি এমন লোকদের জন্য আরও ভাল পছন্দ হতে পারে যারা বিভিন্নভাবে বিনিয়োগ করে যেগুলি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ সংস্থাগুলির পক্ষে তহবিল সরবরাহ করে এবং মহাকর্ষ করে।

অনেক আইআরএ সরবরাহকারী কম দামের "এটি নিজেই করুন" বিকল্পের পাশাপাশি সেই অ্যাকাউন্টগুলির জন্য যা পেশাদার তদারকি সরবরাহ করে এমন এক ফি দিয়ে বাজারের বিস্তৃত অংশের কাছে আবেদন করার জন্য টায়ার্ড পদ্ধতির প্রস্তাব দিচ্ছে।

আপনার সুনির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য কী উপযুক্ত see

নীচের চার্টটি আপনাকে বোঝায় যে কোন ধরণের কাস্টোডিয়ান আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত হতে পারে। একটি নির্বাচন করার আগে, আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে আপনি নিজেরাই অন্তর্নিহিত সিকিওরিটিগুলি নিজেরাই বেছে নিতে চান বা সেগুলি আপনার জন্য পরিচালিত করার জন্য কিছুটা অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে হবে।

ডকুমেন্টেশন সম্পূর্ণ

প্রকৃতপক্ষে অ্যাকাউন্ট খোলার বিষয়টি মোটামুটি সহজবোধ্য, এবং প্রচুর সরবরাহকারী আপনাকে অনলাইনে এটি করার অনুমতি দেয়। অবশ্যই, আপনি কে তা যাচাই করার জন্য আপনাকে কিছু তথ্য সরবরাহ করতে হবে।

প্রক্রিয়াটি গতিময় করার জন্য আপনার কী কী সুবিধাজনক হওয়া উচিত তা এখানে:

• আপনার সামাজিক সুরক্ষা নম্বরএ ড্রাইভারের লাইসেন্স বা অন্য ফটো আইডি আপনার নিয়োগকর্তার নাম এবং ঠিকানা আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং রাউটিং নম্বর, আইআরএআই-তে কোনও রোলওভার সম্পন্ন করে নগদ স্থানান্তর করতে আপনার বিদ্যমান আইআরএর জন্য অ্যাকাউন্টের তথ্য বা 401 (কে) নাম এবং সামাজিক আপনার অ্যাকাউন্টের উপকারকারীর সুরক্ষা নম্বর

আপনি আপনার উপকারকারীর পছন্দ সম্পর্কে কিছুটা ভাবনা দিতে চাইবেন। আপনি অবশেষে পাস করার পরে, আপনার আর্থিক নির্দেশিকাটি যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি সরবরাহ করে সেই সুবিধাভোগী তথ্যকে ছাড়িয়ে দেবে না বলে মনে করবেন না। আসলে, এটি প্রায় অন্যান্য উপায়ে কাজ করে।

আপনার বিনিয়োগ চয়ন করুন

আপনি যদি কোনও রোবু-পরামর্শদাতা বা অন্যান্য সম্পদ-পরিচালনার পরিষেবা না বেছে নেন, আপনাকে অবশ্যই পৃথক বিনিয়োগগুলি বেছে নিতে হবে যা আপনার রথ অ্যাকাউন্টে যাবে। আইআরএস স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ, এবং আমানতের শংসাপত্র সহ মোটামুটি বিস্তৃত যানবাহনের অনুমতি দেয়। আপনি বিনিয়োগের দিগন্তের ভিত্তিতে স্বতন্ত্র স্টক এবং বন্ড তহবিলগুলির একটি প্রাক-সেট মিশ্রণ সরবরাহ করে এমন লক্ষ্য-তারিখের তহবিলগুলির জন্যও বেছে নিতে পারেন। আপনার অবসর গ্রহণের তারিখের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে আপনি সম্পদ মিশ্রণটি আরও রক্ষণশীল হওয়ার আশা করতে পারেন।

আপনার প্রাথমিক ক্রয় - এবং কিছু অ্যাকাউন্টের শুরু করার জন্য সর্বনিম্ন ব্যালেন্সের প্রয়োজনও রয়েছে — অনেক বিনিয়োগকারী পুনরাবৃত্ত অবদান সেট আপ করতে বেছে নেন যা তাদের অ্যাকাউন্টকে সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি করতে সক্ষম করে।

কেবলমাত্র আপনি খুব বেশি লাথি না মারছেন তা নিশ্চিত করুন। 2019 এবং 2020-এর জন্য, আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে আপনার কেবলমাত্র সমস্ত আইআরএ অ্যাকাউন্টে 6, 000 ডলার বিনিয়োগের অনুমতি পাবেন allowed সুতরাং আপনি যদি পৃথক, traditionalতিহ্যবাহী আইআরএর জন্য $ 2, 000 রাখেন তবে অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারীরা কেবল তাদের রোথে $ 4, 000 অবদান রাখতে পারেন।

এর চেয়েও বেশি কিছু রাখুন এবং আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা অতিরিক্ত অবদানের জন্য আপনি 6% ট্যাক্সের জন্য নিজেকে হুক এ পেয়ে যাবেন। বলাই বাহুল্য, আপনার স্বয়ংক্রিয় অবদানগুলি আপনাকে সীমা ছাড়িয়েছে না তা নিশ্চিত করার জন্য কিছু সাধারণ গণিত করা মূল্যবান।

তলদেশের সরুরেখা

পছন্দটি হ'ল একটি দুর্দান্ত বিলাসিতা, তবে এটি কোনও রোথ আইআরএ সরবরাহকারী চয়ন করার ক্ষেত্রে আরও বাড়ির কাজ প্রয়োজন। কোন পরিকল্পনার বৈশিষ্ট্যগুলি আপনাকে সবচেয়ে বেশি বোঝায় এবং কোনটি আপনি রেখে যেতে পারেন তা নির্ধারণ করুন। আসলে অ্যাকাউন্ট খুলছেন? এটি সহজ অংশ।