মোবাইল ব্যাংকিং এবং রোবো-পরামর্শদাতাদের সংখ্যা বাড়ার সাথে সাথে নতুন প্রযুক্তিগুলি আর্থিক পরিষেবাগুলির আড়াআড়িটিকে নতুনভাবে রূপ দিচ্ছে। কিন্তু এই ভূমিকম্পের পরিবর্তনগুলি শিল্পে কী প্রভাব ফেলবে এবং আর্থিক জগৎটি কোথায় যাবে?
কী Takeaways
- ৪০% আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের ব্যবসায় ডিজিটাল উন্নতি করতে কাজ করছে। উদ্ভাবনী প্রযুক্তি গ্রাহকদের তাদের বিনিয়োগ সম্পর্কে অবহিত করা এবং উপদেষ্টাদের সাথে তাদের সম্পর্কের পুনর্নির্মাণকে আরও সহজ করে দিচ্ছে। ভবিষ্যতের এবং কী ধরণের পরামর্শ তারা মূল জীবনের পর্যায়ে দিতে সক্ষম।
সাম্প্রতিক জরিপ অনুসারে, প্রায় ৪০% আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের ব্যবসায় ডিজিটাল উন্নতি করতে কাজ করছে। এবং এই উন্নতিগুলির সাথে পরামর্শমূলক পরিষেবাদিগুলিতে আরও ব্যক্তিগত এবং কাস্টমাইজড পদ্ধতির দিকে বদল আসে।
উপদেষ্টা-ক্লায়েন্ট সম্পর্কের গুরুত্ব
আর্থিক পরিষেবা পরিচালিত হওয়ার পরিবর্তনের পাশাপাশি ডিজিটাল অগ্রগতিও কিছু নির্দিষ্ট পরিষেবার সাথে যুক্ত ফি কাঠামোকে পরিবর্তন করছে। সুতরাং পরবর্তী 10 বা 20 বছরের মধ্যে এটি দেখতে কেমন হবে? "এটি অনেকটা অগ্রগতির মতো বলে মনে হচ্ছে কারণ এটি বেশিরভাগ অবকাঠামোগত পরিবর্তন এবং ব্যয় হ্রাস সম্পর্কে, " বেটারমেন্টে বিহাইভেরাল ফিনান্স অ্যান্ড ইনভেস্টিংয়ের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ড্যান ইগান বলেছেন। "এই প্রবণতা দীর্ঘদিন ধরেই চলছে এবং গ্রাহকরা এটিকে শূন্য-দামের দালালি, কোনও বাণিজ্য কমিশন এবং শূন্য-ব্যয় বিনিয়োগের ক্ষেত্রে দেখতে অব্যাহত রাখছেন, " তিনি ব্যাখ্যা করে বলেন, এই ধরণের ব্যয় হ্রাস এখানে রয়েছে। থাকার.
স্বল্প ব্যয়ের পরিষেবাগুলির দিকে ঝোঁক উপদেষ্টা এবং তাদের ক্লায়েন্টদের মধ্যে সম্পর্কের পরিবর্তন হতে পারে। ইগান ব্যাখ্যা করেন, "এটি এমন একটি জিনিস যা মার্কেটপ্লেসকে রূপ দিতে পারে কারণ এটি গ্রাহকের দিকে শক্তির ভারসাম্যকে স্থানান্তরিত করে"। যদিও এটি প্রতিযোগিতাকে বাড়িয়ে তুলতে পারে, তবুও এটি আরও সামগ্রিক উপদেষ্টা-ক্লায়েন্ট সম্পর্ক স্থাপনের সুযোগ প্রদান করতে পারে যা কোনও ক্লায়েন্টের জীবনের সমস্ত স্তরের দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনাকে অগ্রাধিকার দেয়।
বিনিয়োগকারীদের আচরণের উপর নতুন প্রযুক্তিগুলির প্রভাব
যদিও নতুন প্রযুক্তি বিনিয়োগকারীদের তাদের পোর্টফোলিওগুলির প্রতিদিনের কার্য সম্পাদনে আরও নিবিড় হয়ে উঠতে সক্ষম করে তুলছে, তারা ভোক্তাদের আচরণেও প্রভাব ফেলছে। ইগানের মতে, এই প্রভাবটি প্রিমিয়াম পণ্যগুলির প্রতি আকাঙ্ক্ষাকে বাড়ে। "আমরা এমন একটি বিন্দুতে আঘাত শুরু করতে শুরু করি যেখানে লোকেরা আত্মরক্ষার ব্যবস্থা চায়, " ইগান ব্যাখ্যা করে বলেছেন যে ডেটা এবং ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার উপর নিয়ন্ত্রণ বিনিয়োগকারীদের জন্য বড় উদ্বেগ হয়ে উঠছে। "আমি মনে করি আমরা লোকেরা বলতে শুরু করতে যাচ্ছি যে, 'আমি আরও নিয়ন্ত্রণ রাখতে চাই কারণ আমি আমার মনোযোগকে আরও বেশি মূল্যবান করি, '" তিনি বলেছেন, নেটফ্লিক্স (এনএফএলএক্স) এর মতো প্ল্যাটফর্মে ব্যক্তিগতকৃত অভিজ্ঞতার জন্য প্রিমিয়াম মূল্য পরিশোধকারী গ্রাহকদের সাথে প্রবণতাটির তুলনা করছেন। এবং Spotify।
ইগান তাড়াতাড়ি নির্দেশ করে যে বিনিয়োগকারীদের শিক্ষা এবং আস্থাও ধাঁধাটির মূল টুকরা যখন এটি আসে যখন ভোক্তারা আর্থিক পরিষেবাগুলিতে নিযুক্ত হন। "ইনভেস্টোপিডিয়া জাতীয় সংস্থাগুলি আর্থিক জ্ঞানের খেলার ক্ষেত্রকে সমান করে দিয়েছে যেখানে প্রশ্নের উত্তর পাওয়া সহজ এবং আপনার পছন্দগুলি সম্পর্কে আরও দক্ষ বোধ করা হয়, " ইগান বলে। আর্থিক পরামর্শদাতাদের অবহিত বিনিয়োগকারীদের সাথে কাজ চালিয়ে যাওয়ার জন্য, তাদের পক্ষে বিশ্বাস তৈরি করা এবং তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে জটিল ধারণাটি অ্যাক্সেসযোগ্য করে তোলা গুরুত্বপূর্ণ। "সামগ্রিকভাবে শিল্পটিকে এমন জায়গায় ফিরে যেতে হবে যেখানে এটি নির্ভরযোগ্য যেখানে ক্লায়েন্টরা জানেন যে আপনি তাদের মতো টেবিলের একই পাশে বসে আছেন।"
আর্থিক পরামর্শের ভবিষ্যত
ক্ষেত্রটি ক্রমবর্ধমান ডিজিটালাইজড হওয়ার সাথে সাথে গ্রাহকরা আরও অবহিত হওয়ার সাথে সাথে উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি কী দেখতে পাবে? "আমরা একটি দুর্দান্ত রেনেসাঁ দেখতে যাচ্ছি যা বিনিয়োগের তুলনায় অনেক কম এবং তাদের জীবনে সত্যিকারের গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি সম্পর্কে আরও অনেক কিছু রয়েছে, " ইগান বলেছেন। যদিও উপদেষ্টারা সর্বদা ক্লায়েন্টদের সাথে তাদের সম্পর্কের ক্ষেত্রে কিছুটা সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি নিয়েছেন, উন্নত প্রযুক্তিগুলি আরও প্রযুক্তিগত দিকগুলির যত্ন নিয়ে তাদের এটিকে তাদের অনুশীলনের কেন্দ্রীয় কেন্দ্রবিন্দু করতে দেয়। বিনিয়োগগুলিতে ঝুঁকি এবং রিটার্নের হার গণনা করার পরিবর্তে উপদেষ্টারা বড় চিত্রের প্রশ্নগুলিতে মনোনিবেশ করতে সক্ষম হবেন: উত্তরাধিকারীদের মধ্যে সম্পদ বিভক্ত করার সর্বোত্তম উপায় কোনটি? একজন ক্লায়েন্টের কি পর্যাপ্ত জীবন বীমা রয়েছে? তাদের সঞ্চয় সর্বাধিকতর করার জন্য তাদের কোথায় অবসর গ্রহণ করা উচিত?
"সেই কারণেই, সত্যিকারের ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা হ'ল যারা তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে সরাসরি এই কঠিন কথোপকথন করতে ভাল হন, " ইগান ব্যাখ্যা করে বলেছেন যে, ক্লায়েন্টদের জীবনের সংবেদনশীল দিকটি বোধগম্য হওয়া এবং বোঝার ক্ষেত্রে ক্রমবর্ধমান বৃহত ভূমিকা পালন করবে উপদেষ্টাদের সাফল্য। "আর্থিক পরিকল্পনার সর্বনিম্ন মানব অংশগুলি কেড়ে নিয়ে - গণিত এবং বিনিয়োগ পরিচালনা এবং পুনরায় ভারসাম্য - আমরা নিজেদেরকে আরও বেশি বেশি মানুষ হয়ে উঠতে দিচ্ছি, এবং আমরা কেবল উত্তর দিতে পারি এমন কঠিন কথোপকথনে আরও বেশি সময় ব্যয় করছি।"
বিনিয়োগের সমৃদ্ধ সহস্রাব্দ বিনিয়োগ স্টাডি: আর্থিক উপদেষ্টা।
ডেমোগ্রাফিকগুলি পরিবর্তন করা কীভাবে উপদেষ্টারা তাদের ক্লায়েন্টদের সাথে নিযুক্ত হন এবং বিভিন্ন জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে তারা কী ধরণের পরামর্শ দিতে পারবেন সে ক্ষেত্রে ভূমিকা রাখবে। "আকর্ষণীয় জনসংখ্যার পরিবর্তনগুলির মধ্যে একটি হ'ল বেশি বয়সী লোকেরা পরবর্তী বয়সে বাচ্চা হয় তবে তারা আরও ছড়িয়ে পড়ে, " ইগান বলেছেন। এর অর্থ হ'ল কিছু পিতা-মাতা 20 বছরের মধ্যে কোনও পরিবারের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা করছেন, অন্যরা যখন আর্থিক পরিস্থিতি আলাদা হতে পারে তখন 30s এবং 40 এর দশকে এটি করছেন। এই শিফটটি অবসর গ্রহণের সঞ্চয় থেকে শুরু করে সম্পদ স্থানান্তরের সমস্ত কিছুকে প্রভাবিত করছে এবং পরামর্শদাতাদের সেই সমস্ত শিফটগুলির সাথে তাদের প্রতিটি ক্লায়েন্টের ব্যক্তিগতকৃতরূপে কথা বলতে সক্ষম হওয়া প্রয়োজন। ইগন জোর দিয়েছিলেন যে আয়ু যত বাড়তে থাকে ততই পরামর্শদাতাদের তাদের ক্লায়েন্টদেরও এই বিষয়টির জন্য প্রস্তুত করা দরকার যে কোনও উত্তরাধিকার রেখে যাওয়া তারা যেভাবে কল্পনা করেছিল ঠিক তেমনটা নাও হতে পারে। "যেমন আয়ু বাড়ছে, আপনি 25 বছরের অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, এর শেষে কিছুটা সুস্বাস্থ্যের ব্যয়, " তিনি বলেছেন। "সুতরাং সম্পদ হস্তান্তর একটি বড় অংশ অবসর থেকে স্বাস্থ্যসেবা প্রদানকারীদের হতে পারে।"
ব্যক্তিগত ফিনান্সে বিগ টেকের ভূমিকা
অ্যামাজন (এএমজেডএন) এবং অ্যাপল (এএপিএল) এর মতো প্রযুক্তিবিদরা তাদের নিজস্ব ক্রেডিট কার্ড চালু করার সাথে, শিল্পটি প্রতিযোগিতার বর্ধিত হয়ে উঠেছে বলে মনে হয়। কিন্তু ইতিমধ্যে আমাদের জীবনে আধিপত্য বিস্তারকারী মেগা ব্র্যান্ডগুলিতে কী বৈশ্বিক বিনিয়োগ ব্যাংক থেকে পাওয়ার শিফট হবে? ইগানের মতে, এটি সিস্টেমের সম্পূর্ণ ওভারহোলের চেয়ে সূক্ষ্ম স্থানান্তর হতে পারে। "গোপনীয়তা এবং সুরক্ষা বাড়ায় এমন ভোক্তা-কেন্দ্রিক প্রযুক্তির উল্লেখ করে ইগান বলেন, " এমন কিছু দুর্দান্ত তবে সাধারণ কুলুঙ্গি রয়েছে যা গ্রাহকরা অপেক্ষা করতে পারেন। " এর মধ্যে এমন পরিষেবা রয়েছে যা গ্রাহকরা অনলাইন অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ভার্চুয়াল ক্রেডিট কার্ড তৈরি করতে দেয় এবং এর ফলে সাইবার সুরক্ষা আক্রমণগুলির ঝুঁকি হ্রাস পায়। তবে এই পরিষেবাগুলি ভোক্তাদের সুরক্ষা বাড়িয়ে তুলতে পারে, তবে তারা আর্থিকভাবে বা এমনকি তাদের আর্থিক অর্থের সাথে লোকেরা যেভাবে জড়িত সেগুলি মৌলিকভাবে পরিবর্তন করছে না। "এটি দুর্দান্ত এবং এটি আপনাকে আরও সুরক্ষিত করে তোলে তবে এটি কোনও বিপ্লব নয়, " ইগান বলেছেন says "কী হচ্ছে যে এখানে ডেকের উপরে কে বসে আছে তার একটি ছোটখাটো রদবদল হয়েছে তবে আমরা এখনও একই আন্ডারলাইং টেকের সাথে একই নৌকায় বসে আছি।"
তলদেশের সরুরেখা
প্রযুক্তিগত অগ্রগতি পরামর্শদাতাদের বড়-বড় চিন্তার দিকে মনোনিবেশ করার মঞ্জুরি দিচ্ছে, তবে এই পরিবর্তনগুলি কীভাবে শিক্ষা বিশেষজ্ঞদের প্রয়োজন তা পুনর্বিবেচনা করবে সে সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ। ইগানের পক্ষে, এর অর্থ পরবর্তী দু দশক ধরে কী কী দক্ষতার সর্বাধিক মূল্যায়ন হবে তা সন্ধান করা। "কম্পিউটারগুলি যখন অর্থনীতিতে প্রকৃত 'করণীয়' বেশি করে থাকে, তখন অন্য লোকের দৃষ্টিভঙ্গি থেকে মূল্যবান জিনিসটি কী?" উত্তর, কমপক্ষে আপাতত, হ'ল আর্থিক সেবার মানবিক উপাদান এবং সেই সমস্ত চ্যালেঞ্জগুলির মুখোমুখি হওয়ার আগ্রহ। "পরামর্শদাতারা আরও অনেক কঠিন প্রশ্ন এবং কঠোর কথোপকথনের মুখোমুখি হতে চলেছেন, " ইগান বলেছেন। ক্লায়েন্টদের প্রয়োজন এবং অনুশীলনের আরও বেশি মানবিক দিকগুলিতে মনোনিবেশ করে পরামর্শদাতারা নতুন প্রযুক্তিগুলি ক্ষেত্রের ক্ষেত্রে পরিবর্তনগুলি গ্রহণ করতে পারেন।
