ইনডেক্সেড বার্ষিকী কী?
একটি ইনডেক্সেড বার্ষিকী হ'ল এক ধরণের বার্ষিকী চুক্তি যা এসএন্ডপি 500 এর মতো নির্দিষ্ট বাজার সূচকের কার্যকারিতার উপর ভিত্তি করে সুদের হার প্রদান করে fixed এটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী থেকে পৃথক, যা একটি নির্দিষ্ট হারের সুদের হার দেয় এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকী, কোন ভিত্তি বার্ষিকী মালিক দ্বারা নির্বাচিত সিকিওরিটির পোর্টফোলিওতে তাদের সুদের হার। ইনডেক্সেড বার্ষিকাগুলি কখনও কখনও ইক্যুইটি-ইনডেক্সড বা ফিক্স-ইনডেক্সেড বার্ষিকী হিসাবে বিবেচিত হয়।
কী Takeaways
- একটি সূচক বার্ষিকী নির্দিষ্ট বাজার সূচকের উপর ভিত্তি করে সুদের হার প্রদান করে যেমন এস এন্ড পি 500। সূচিযুক্ত বার্ষিকী যখন নির্দিষ্ট বাজারে আর্থিক বাজারগুলি ভালভাবে সম্পাদন করে, ক্রেতাদের উপকারের সুযোগ দেয়, নির্ধারিত সুদের হার নির্বিশেষে, যা নির্ধারিত সুদের হার প্রদান করে। তবে, এই চুক্তিতে কিছু বিধানগুলি বাজারের উত্থানের কেবলমাত্র একটি অংশের মধ্যে সম্ভাব্য.র্ধ্বতনকে সীমাবদ্ধ করতে পারে।
সূচক বার্ষিকী কীভাবে কাজ করে
সূচকযুক্ত বার্ষিকী তাদের মালিকদের বা বার্ষিক হিসাবে আর্থিক বাজারগুলি ভাল সম্পাদন করে যখন নির্দিষ্ট বার্ষিকীর চেয়ে বেশি ফলন অর্জনের সুযোগ দেয়। সাধারণত, তারা বাজারের পতনের বিরুদ্ধে কিছু সুরক্ষাও সরবরাহ করে।
ইনডেক্সযুক্ত বার্ষিকীর হার সূচকে বছরের পর বছর লাভ বা 12-মাসের সময়কালের গড় মাসিক লাভের ভিত্তিতে গণনা করা হয়।
সূচকযুক্ত বার্ষিকাগুলি একটি নির্দিষ্ট সূচকের কার্য সম্পাদনের সাথে যুক্ত হলেও, বার্ষিকী প্রয়োজনীয়ভাবে সেই সূচকের কোনও উত্থানের পুরো উপকার কাটাবে না। একটি কারণ হ'ল সূচিযুক্ত বার্ষিকী প্রায়শই একটি নির্দিষ্ট শতাংশে সম্ভাব্য লাভের সীমা নির্ধারণ করে, সাধারণত "অংশগ্রহনের হার" হিসাবে উল্লেখ করা হয়। অংশগ্রহণের হারটি 100% হিসাবে বেশি হতে পারে, যার অর্থ অ্যাকাউন্টটি সমস্ত লাভের সাথে জমা হয় বা এটি 25% এর চেয়ে কম হয়। সর্বাধিক সূচিত বার্ষিকী চুক্তির শুরুর বছরগুলিতে কমপক্ষে 80% থেকে 90% এর মধ্যে অংশগ্রহণের হারের অফার দেয়।
উদাহরণস্বরূপ, যদি স্টক সূচকটি 15% লাভ করে তবে একটি 80% অংশগ্রহণের হার 12% এর জমা দেওয়া ফলকে অনুবাদ করে। অনেকগুলি সূচিবদ্ধ বার্ষিকী প্রথম বা দু'বছরের জন্য উচ্চ অংশগ্রহণের হারের প্রস্তাব দেয়, তারপরে এই হারটি নীচের দিকে সামঞ্জস্য হয়।
এছাড়াও, বেশিরভাগ সূচকযুক্ত বার্ষিকী চুক্তিতে একটি ফলন বা হারের ক্যাপ অন্তর্ভুক্ত থাকে যা জমা হওয়া অ্যাকাউন্টে জমা হওয়া পরিমাণকে আরও সীমাবদ্ধ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি 7% হারের ক্যাপ ক্রেডিটযুক্ত ফলনকে 7% সীমাবদ্ধ করে স্টক সূচকটি যতই লাভ হোক না কেন। রেট ক্যাপগুলি সাধারণত 15% এর থেকে সর্বোচ্চ 4% অবধি থাকে এবং পরিবর্তিত হয়।
উপরের উদাহরণে, যদি বার্ষিকী চুক্তিতে 7% হারের ক্যাপ নির্দিষ্ট করা হয় তবে 80% অংশগ্রহণের হার কমিয়ে 15% লাভ আরও 7% এ নামিয়ে আনা হবে।
যদি আপনি কোনও সূচকযুক্ত বার্ষিকীর জন্য কেনাকাটা করে থাকেন তবে এর "অংশগ্রহণের হার" এবং হার ক্যাপগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। উভয়ই আপনার সম্ভাব্য লাভগুলি বাজারে যে কোনও বৃদ্ধি থেকে হ্রাস করতে পারে।
কয়েক বছরে যখন শেয়ার সূচক হ্রাস পায়, বীমা সংস্থা ন্যূনতম হারের সাথে অ্যাকাউন্টটি জমা দেয়। একটি সাধারণ ন্যূনতম হার গ্যারান্টি প্রায় 2%। কিছু 0% এর চেয়ে কম বা 3% এর চেয়ে বেশি হতে পারে।
নির্দিষ্ট বিরতিতে, বীমাকারী সেই সময়ের ফ্রেমে ঘটে যাওয়া কোনও লাভ অন্তর্ভুক্ত করার জন্য অ্যাকাউন্টের মান সমন্বয় করবে। প্রিন্সিপাল, যার বিমা প্রদানকারী নিশ্চয়তা দেয়, অ্যাকাউন্টের মালিক যদি প্রত্যাহার না করে তবে তার মূল্য কখনই হ্রাস পায় না। বীমাকারীরা অ্যাকাউন্টের মান সামঞ্জস্য করতে বিভিন্ন ধরণের পদ্ধতি ব্যবহার করে যেমন এক বছরের বেশি বছরের রিসেট বা পয়েন্ট-টু-পয়েন্ট রিসেট, যা দুই বা ততোধিক বছরের রিটার্নকে অন্তর্ভুক্ত করে।
অন্যান্য ধরণের বার্ষিকীর মতো মালিকও চুক্তিটি ঘোষণা করে এবং বীমাকারীর অর্থ প্রদানের সময় শুরু করার নির্দেশ দিয়ে নিয়মিত আয় অর্জন শুরু করতে পারেন।
