বীমা সংস্থা বনাম ব্যাংক: একটি ওভারভিউ Over
ব্যাংক এবং বীমা সংস্থা উভয়ই আর্থিক প্রতিষ্ঠান, তবে আপনার বিবেচনার তুলনায় এগুলির তেমন মিল নেই। যদিও তাদের কিছু মিল রয়েছে তবুও তাদের অপারেশনগুলি বিভিন্ন মডেলের উপর ভিত্তি করে যা তাদের মধ্যে কিছু উল্লেখযোগ্য বৈপরীত্যের দিকে পরিচালিত করে।
ব্যাংকগুলি ফেডারেল এবং রাষ্ট্রীয় তদারকি সাপেক্ষে এবং ডড-ফ্র্যাঙ্ক আইনের ফলে পরিচালিত আর্থিক সংকট ২০০ crisis সাল থেকে বৃহত্তর তদন্তের অধীনে রয়েছে, বীমা সংস্থাগুলি কেবল রাষ্ট্রীয় স্তরের নিয়ন্ত্রণের সাপেক্ষে। বিভিন্ন পক্ষ বিমা সংস্থাগুলির আরও বেশি ফেডারেল নিয়ন্ত্রণের আহ্বান জানিয়েছে, বিশেষত বিবেচনা করে যে আমেরিকান ইন্টারন্যাশনাল গ্রুপ, ইনক।, (এআইজি) একটি বীমা সংস্থা, এই সঙ্কটে প্রধান ভূমিকা পালন করেছে। ২০১০ সালে ওবামা প্রশাসন কর্তৃক গৃহীত ডড-ফ্র্যাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট সংস্কার ও গ্রাহক সুরক্ষা আইন, ব্যাংকিং ব্যবস্থা নিয়ন্ত্রণের জন্য নতুন সরকারী সংস্থা প্রতিষ্ঠা করেছে। রাষ্ট্রপতি ট্রাম্প ডড-ফ্র্যাঙ্ককে বাতিলের প্রতিশ্রুতি দিয়েছিলেন এবং মে 2018 সালে, হাউস অফ রিপ্রেজেন্টেটিভস এই আইনের দিকগুলি বাতিল করার পক্ষে ভোট দিয়েছিল।
কী Takeaways
- ব্যাংক এবং বীমা সংস্থাগুলি উভয়ই আর্থিক প্রতিষ্ঠান, তবে তাদের বিভিন্ন ব্যবসায়িক মডেল রয়েছে এবং বিভিন্ন ঝুঁকির মুখোমুখি হয় both উভয়ই সুদের হারের ঝুঁকির সাথে জড়িত থাকায় ব্যাংকগুলিতে অনেকগুলি সিস্টেমিক সংযোগ রয়েছে এবং আমানতকারীরা চালানোর পক্ষে বেশি সংবেদনশীল are তারা আরও দীর্ঘমেয়াদী এবং তাদের তহবিলের উপর ঝুঁকির ঝুঁকির মুখোমুখি হওয়ার ঝোঁক রাখে না, সাম্প্রতিক বছরগুলিতে তারা আরও ঝুঁকি নিয়েছে, যার ফলে শিল্পের আরও বেশি নিয়ন্ত্রণের ডাক আসে।
বীমা কোম্পানি
ব্যাংক এবং বীমা সংস্থা উভয়ই আর্থিক মধ্যস্থতাকারী। তবে তাদের কাজগুলি আলাদা functions একটি বীমা সংস্থা তার গ্রাহকদের নির্দিষ্ট ঝুঁকির বিরুদ্ধে নিশ্চিত করে, যেমন গাড়ি দুর্ঘটনা হওয়ার ঝুঁকি বা একটি বাড়ি আগুন ধরিয়ে দেয় এমন ঝুঁকি। এই বীমাগুলির বিনিময়ে, তাদের গ্রাহকরা তাদের নিয়মিত বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করেন। বীমা সংস্থাগুলি উপযুক্ত বিনিয়োগ করে এই প্রিমিয়ামগুলি পরিচালনা করে এবং এর মাধ্যমে গ্রাহকগণ এবং তাদের অর্থ প্রাপ্তি চ্যানেলগুলির মধ্যে আর্থিক মধ্যস্থতা হিসাবে কাজ করে। উদাহরণস্বরূপ, বীমা সংস্থাগুলি বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট এবং বন্ডগুলির মতো বিনিয়োগের জন্য অর্থটি চ্যানেল করতে পারে।
বীমা সংস্থাগুলি তাদের নিজস্ব সুবিধার জন্য গ্রাহকদের কাছ থেকে প্রাপ্ত অর্থগুলি বিনিয়োগ করে এবং পরিচালনা করে। তাদের এন্টারপ্রাইজ আর্থিক ব্যবস্থায় অর্থ তৈরি করে না।
ব্যাংক
ভিন্নভাবে পরিচালিত, একটি ব্যাংক আমানত নেয় এবং তাদের ব্যবহারের জন্য সুদ প্রদান করে এবং তারপরে ঘুরিয়ে দেয় এবং bণগ্রহীতাদের যারা সাধারণত এটির জন্য উচ্চতর সুদের হারে অর্থ প্রদান করে তাদের leণ প্রদান করে। সুতরাং, ব্যাংক আপনাকে যে সুদের হার দেয় তা এবং যে সুদের হার এটির কাছ থেকে orrowণ নেয় তাদের চার্জের মধ্যে পার্থক্যের জন্য অর্থোপার্জন করে। এটি কার্যকরভাবে সেভারগুলির মধ্যে একটি আর্থিক মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে যারা এই অর্থের প্রয়োজন ব্যাংক এবং তাদের বিনিয়োগকারীদের কাছে জমা দেয়।
ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহকরা যে পরিমাণ অর্থ জমা করে তা ব্যবহার করে loansণের বৃহত্তর ভিত্তি তৈরি করে এবং এর মাধ্যমে অর্থ তৈরি করে। যেহেতু তাদের আমানতকারীরা প্রতিদিন তাদের আমানতের একটি অংশ দাবি করে, ব্যাংকগুলি এই আমানতের একটি অংশ কেবল রিজার্ভে রাখে এবং বাকী আমানতগুলি অন্যকে ndণ দেয়।
মূল পার্থক্য
ব্যাংকগুলি স্বল্প-মেয়াদী আমানত গ্রহণ করে এবং দীর্ঘমেয়াদী makeণ দেয়। এর অর্থ হল যে তাদের দায়বদ্ধতা এবং তাদের সম্পদের মধ্যে একটি অমিল রয়েছে। যদি তাদের বিপুল সংখ্যক আমানতকারীরা তাদের অর্থ ফেরত চান, উদাহরণস্বরূপ কোনও ব্যাংক পরিচালিত দৃশ্যে, তারা তাড়াহুড়ো করে টাকাটি নিয়ে আসতে পারে।
কোনও বীমা সংস্থার জন্য তবে এর দায়বদ্ধতাগুলি কিছু নির্দিষ্ট বীমাযুক্ত ঘটনার উপর ভিত্তি করে। তাদের গ্রাহকরা যদি তাদের বাড়িঘর জ্বালিয়ে দেওয়ার মতো বীমা করা হয়, তবে যদি তারা তার বিরুদ্ধে বীমা করা হয় তবে তারা অর্থ প্রদান করতে পারে। অন্যথায় বীমা সংস্থায় তাদের দাবি নেই।
বীমা সংস্থাগুলি দীর্ঘমেয়াদে তারা যে প্রিমিয়াম অর্থ পান তা বিনিয়োগ করতে থাকে যাতে তারা তাদের দায়বদ্ধতাগুলি দেখা দেওয়ার মতো অবস্থানে থাকে they
নির্দিষ্ট সময়ের আগে বীমা পলিসিতে নগদ করা সম্ভব হলেও এটি কোনও ব্যক্তির প্রয়োজনের ভিত্তিতে করা হয়। এটি খুব কম সংখ্যক লোকই একই সাথে তাদের অর্থ চাইবে, যেমনটি ব্যাঙ্কে রান চালানোর ক্ষেত্রে ঘটে তেমন সম্ভাবনা নেই। এর অর্থ হ'ল বীমা সংস্থাগুলি তাদের ঝুঁকি পরিচালনা করার জন্য আরও ভাল অবস্থানে রয়েছে।
ব্যাংক এবং বীমা সংস্থাগুলির মধ্যে আরেকটি পার্থক্য হ'ল তাদের পদ্ধতিগত সম্পর্কগুলির প্রকৃতি। ব্যাংকগুলি একটি বিস্তৃত ব্যাংকিং ব্যবস্থার অংশ হিসাবে কাজ করে এবং তাদেরকে একীভূত করে এমন একটি কেন্দ্রীয় পরিশোধ এবং ক্লিয়ারিং সংস্থায় অ্যাক্সেস পায়। এর অর্থ হ'ল এই ধরণের আন্তঃসংযোগের কারণে সিস্টেমিক সংক্রমণের পক্ষে এক ব্যাঙ্ক থেকে অন্য ব্যাংকে ছড়িয়ে পড়ে। মার্কিন ব্যাংকগুলি ফেডারেল রিজার্ভের মাধ্যমে একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যবস্থা এবং এর সুবিধা এবং সহায়তাতেও প্রবেশাধিকার পায়।
বীমা সংস্থাগুলি, তবে কোনও কেন্দ্রীভূত ক্লিয়ারিং এবং পেমেন্ট সিস্টেমের অংশ নয়। এর অর্থ হল যে তারা ব্যাঙ্কগুলির মতো সিস্টেমিক সংক্রামনের মতো সংবেদনশীল নয়। তবে ফেডারাল রিজার্ভ ব্যাংকিং ব্যবস্থার জন্য যে ধরনের ভূমিকা পালন করে তাতে তাদের শেষ ofণদানকারী নেই।
বিশেষ বিবেচ্য বিষয়
উভয়ই সুদের হারের সাথে সম্পর্কিত এবং নিয়ন্ত্রক নিয়ন্ত্রণের ঝুঁকি রয়েছে যা বীমা সংস্থা এবং ব্যাংক উভয়কেই প্রভাবিত করে, যদিও বিভিন্ন উপায়ে।
সুদের হার ঝুঁকি
সুদের হারের পরিবর্তনগুলি বিভিন্ন ধরণের আর্থিক সংস্থাকে প্রভাবিত করে। ব্যাংক এবং বীমা সংস্থাগুলিও এর ব্যতিক্রম নয়। কোনও ব্যাংক তার আমানতকারীদের সুদের হার প্রদান করে যা প্রতিযোগিতামূলক, এটি বিবেচনা করে যদি অর্থনৈতিক অবস্থার পরোয়ানা থাকে তবে তার হার বাড়ানো হতে পারে। সাধারণত, এই ঝুঁকি হ্রাস করা হয় যেহেতু ব্যাংকও তার onণের উপর একটি উচ্চ সুদের হার ধার্য করতে পারে। সুদের হারের পরিবর্তনগুলি কোনও ব্যাংকের বিনিয়োগের মূল্যকেও বিরূপ প্রভাবিত করতে পারে।
বীমা সংস্থাগুলিও সুদের হারের ঝুঁকির সাথে জড়িত। তারা যেহেতু বন্ড এবং রিয়েল এস্টেটের মতো বিভিন্ন বিনিয়োগে তাদের প্রিমিয়াম অর্থ বিনিয়োগ করে, সুদের হার বাড়লে তারা তাদের বিনিয়োগের মূল্য হ্রাস পেতে পারে। এবং স্বল্প সুদের হারের সময়ে, দাবিগুলি আসার পরে তারা তাদের পলিসিধারীদের অর্থ প্রদানের জন্য তাদের বিনিয়োগ থেকে পর্যাপ্ত পরিমাণ না ফেরার ঝুঁকির মুখোমুখি হয়।
নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ
যুক্তরাষ্ট্রে, ব্যাংক এবং বীমা সংস্থাগুলি বিভিন্ন নিয়ন্ত্রণকারী কর্তৃপক্ষের অধীন। জাতীয় ব্যাংক এবং তাদের সহায়ক সংস্থাগুলি মুদ্রার নিয়ন্ত্রকের অফিস বা ওসিসি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। রাষ্ট্রীয় চার্টার্ড ব্যাংকগুলির ক্ষেত্রে, তারা ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের সদস্য যারা ব্যাংকগুলি ফেডারেল রিজার্ভ বোর্ড দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। অন্যান্য রাষ্ট্র-চার্টার্ড ব্যাংকগুলির হিসাবে, তারা ফেডারেল আমানত বীমা কর্পোরেশনের অধীনে চলে আসে, যা তাদের বীমা করে। বিভিন্ন রাষ্ট্রীয় ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রকরা রাষ্ট্রীয় ব্যাংকগুলিকে তদারকিও করেন।
বীমা সংস্থা, তবে, একটি ফেডারেল নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের সাপেক্ষে নয়। পরিবর্তে, তারা 50 টি রাজ্যের বিভিন্ন রাজ্য গ্যারান্টি সমিতির আওতায় পড়ে the কোনও বীমা সংস্থা ব্যর্থ হলে, রাষ্ট্রের গ্যারান্টি সংস্থা ব্যর্থ কোম্পানির পলিসিধারীদের অর্থ প্রদানের জন্য রাজ্যের অন্যান্য বীমা সংস্থাগুলির কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে।
