বীমা কভারেজ: একটি ব্যবসায়ের প্রয়োজনীয়তা

এমনকি নগদ অর্থের অভাব হতে পারে বা উপার্জন কমে যেতে পারে এমন সময়েও, ছোট ব্যবসাগুলি তাদের বীমা প্রয়োজনগুলিকে অবহেলা করবেন না। যে ব্যবসায়ে সীমাবদ্ধ বা বিস্তৃত, যথাযথ এবং পর্যাপ্ত পরিচ্ছন্নতা ব্যতিরেকে অহেতুক ঝুঁকি নিচ্ছে, যা দেউলিয়া সহ গুরুতর আর্থিক সমস্যায় পড়তে পারে। সংকটে, বীমা ব্যতীত বা স্বল্প পরিমাণে বিহীন একটি ব্যবসা সম্পূর্ণ ধ্বংস হয়ে যেতে পারে।

ব্যবসায়ের মালিকদের তাদের বীমা পলিসিগুলি কী কভার করে এবং কী বাদ পড়ে তা অবশ্যই পুরোপুরি অবহিত করতে হবে। অতএব, বীমাগুলির পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা পরিস্থিতি পরিবর্তনের সাথে সাথে কভারেজের আপডেট এবং সামঞ্জস্যের সাথে একটি চূড়ান্ত প্রয়োজনীয়তা। এই নিবন্ধটি ছোট ব্যবসায়ের জন্য উপলব্ধ বিমার বিভিন্ন ধরণের এবং আপনার ব্যবসায়ের বিরুদ্ধে ক্ষতিকারক দাবির বিরুদ্ধে নিজেকে সবচেয়ে ভাল রক্ষা করার জন্য আপনার কী করা উচিত তা নিয়ে আলোচনা করা হবে। (সম্পর্কিত পড়ার জন্য, ব্যবসায়ের মালিকের জন্য সম্পদ সুরক্ষা দেখুন))

.তিহাসিক ফলাফল

নিউ অরলিন্স, গ্যালভাস্টন, হিউস্টন এবং অন্যান্য শক্ত-ক্ষতিগ্রস্থ অঞ্চলকে গ্রীষ্মমণ্ডলীয় ঝড়ের প্রভাবে ধ্বংস করে দিয়েছিল, ছোট ছোট ব্যবসায়ের অসংখ্য মালিক ঝুঁকির শিকার হয়েছিল, বা কোনও বীমা করা হয়নি, হ্যারিকেন এবং বন্যার মতো প্রাকৃতিক দুর্যোগের জন্য এবং গুরুতর আহত হয়েছিল।

এই মালিকদের মধ্যে অনেকেই অসচেতন ছিলেন যে তাদের সংস্থাগুলি বীমা দ্বারা আওতাভুক্ত নয়, বা নগদ অভাবের কারণে ঝড়-ক্ষতির কভারেজ না কেনার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। বেশিরভাগ মালিক জানার জন্য হতবাক হয়ে গিয়েছিলেন - যখন তাদের বীমা দাবিগুলি অস্বীকার করা হয়েছিল - যে তারা সঠিক নীতিমালা কিনেছিল বলে ভেবেও তারা তাদের জানানো ক্ষতির জন্য আচ্ছাদিত ছিল না। (আরও পড়ার জন্য, কোনও বীমা দায়ের করা আপনার দাম বাড়িয়ে দেবে কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন ? )

আরও একটি বীমা ইস্যু যার জন্য ক্ষুদ্র-ব্যবসায়িক মালিকদের সজাগ থাকা প্রয়োজন তাদের পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, বীমা সংস্থা, এজেন্ট বা দালাল যার কাছ থেকে কোনও ব্যবসায়ের মালিক তার পলিসি কিনেছিলেন তাদের নীতিমালা বিলুপ্ত হতে চলেছে বা পুনর্নবীকরণের প্রয়োজন হবে তখন তাদের অবহিত করবে। তবে বুদ্ধিমানের মালিকের নীতিটি কখন শেষ হতে চলেছে সে সম্পর্কে একটি নোট তৈরি করা উচিত, তারপরে আগেই এটি পুনর্নবীকরণ করুন যাতে কভারেজের কোনও ফাঁক না পড়ে এবং দাবি দায়ের করা হলে হতাশ হবেন না।

বীমা কভারেজ প্রকার

বীমা পণ্য হ'ল বীমা এবং বীমাদাতার মধ্যে চুক্তিভিত্তিক ব্যবস্থা। চুক্তিটি নিম্নলিখিত বিবরণগুলিকে বানান:

• কি বীমা করা হয় বীমা বীমা ব্যয় শর্তাবলীর অধীনে দাবি করা যেতে পারে যদি দাবিটি সম্মানিত হয় তবে প্রদানের শর্তাদি

বিবিধ শ্রেণীর বিস্তৃতি এবং কভারেজের ডিগ্রি রয়েছে যা সূচনা-ব্যবসায়ের মালিক এবং চলমান উদ্বেগের মালিক উভয়েরই তদন্ত করা উচিত।

ছাড়যোগ্য এবং প্রিমিয়াম দামের মধ্যে পৃথক হয়। বীমা সংস্থার দাবিতে অর্থ প্রদানের আগে বীমাকারীর দাবির জন্য অর্থ প্রদানের পরিমাণ হ'ল একটি বীমা ছাড়যোগ্য। সাধারণত, ছাড়ের পরিমাণ তত বেশি, প্রিমিয়াম কম হয় - নীতিটি কেনার এবং বহাল রাখার ব্যয়। প্রিমিয়ামগুলি বার্ষিক (সর্বাধিক সাধারণ), ত্রৈমাসিক বা মাসিক সহ বিভিন্ন সময়সূচীতে প্রদান করা যেতে পারে।

ব্যবসায়ের মালিকের বীমা

একজন ব্যবসায়ের মালিকের বীমা পলিসি মালিকের সম্পত্তির ক্ষতির ফলে আর্থিক ক্ষতির বিরুদ্ধে ব্রড স্পেকট্রাম সুরক্ষা সরবরাহ করে। ক্ষতি আগুন, বন্যা এবং অন্যান্য বিপর্যয়ের ফলে হতে পারে। নীতিটি কী আচ্ছন্ন তা বানান করবে। (বন্যার বিরুদ্ধে আপনার সম্পত্তি বীমা করার বিষয়ে আরও পড়ার জন্য পড়ুন, আপনার কি প্রাণঘাতী বীমা দরকার? )

ব্যবসায়ের মালিকের নীতিও ব্যবসায়ের সাথে সম্পর্কিত যে কোনও পরিস্থিতিতে শারীরিক আঘাতের জন্য মালিকের আইনী দায়বদ্ধতা কভার করতে পারে। একটি সর্ব-ঝুঁকি নীতি, যার মধ্যে বিস্তৃত কভারেজ দেওয়া হয়, এটি একটি নাম-বিপদ নীতিতে বেশি পছন্দনীয়, যাতে নির্দিষ্ট ঝুঁকিকে আচ্ছাদিত করা হয়। একটি ঝুঁকিপূর্ণ নীতিতে, প্রতিটি ঘটনাকে বিশেষভাবে উদ্ধৃত ব্যতীত বাদ দেওয়া হয়। অল-রিস্ক নীতিটি এমন কিছু সম্ভাবনা হ্রাস করে যে কোনও সমস্যা beাকা পড়ে না এবং ওভারল্যাপিং এবং অপ্রয়োজনীয় কভারেজের সম্ভাবনাগুলিও হ্রাস করে। (আরও জানার জন্য দায়বদ্ধতা বীমা সহ আপনার সংস্থাকে কভার করে দেখুন ))

কোনও ব্যবসায়ের মালিকের নীতিতে যে ঝুঁকিগুলি আবৃত হতে পারে সেগুলির মধ্যে রয়েছে:

• অগ্নি বন্যা সম্পত্তির ক্ষয়ক্ষতির অন্যান্য উত্স চুরি শারীরিক আঘাত নির্দিষ্ট কারণে ব্যতিক্রম উল্লেখ ব্যতীত ব্যবসায় বাধা দেয়

পণ্যের দায়বদ্ধতা

এই ধরণের বীমা, যা অতিরিক্ত ব্যয়ে প্রাপ্ত হতে পারে, যদি আপনি এমন কোনও পণ্য বিক্রি করেন যা ব্যবহারকারীর ক্ষতি করার সম্ভাবনা থাকে তবে এটির প্রয়োজন হতে পারে। এমনকি আপনি যদি পণ্যটি ডিজাইন, উত্পাদন বা বিতরণ না করেন, আপনি যদি এটি বিক্রি করেন এবং এটি কোনও ব্যবহারকারীকে আহত করে, আপনার আইনী দায়বদ্ধতা থাকতে পারে যা coveredাকতে হবে। (আরও পড়ার জন্য, সাধারণ দায় বীমাতে গ্যাপগুলি পূরণ করা দেখুন))

বাণিজ্যিক বীমা

আপনার ব্যবসায় যদি সাধারণ একক-মালিক বা অংশীদারিত্বের খুচরা অপারেশনের চেয়ে আরও বড় এবং জটিল হয় বা কোনও পরিষেবা-ভিত্তিক ব্যবসা বা পেশাদার অনুশীলন হয় তবে বাণিজ্যিক বীমা নীতিমালার প্রয়োজন হতে পারে। একটি পেশাদারী অনুশীলনের জন্য দূষিত বীমা প্রয়োজন হতে পারে, যা নীচে আচ্ছাদিত।

যে সেক্টরগুলির ব্যবসায়ের বাণিজ্যিক বীমা পলিসির প্রয়োজন হতে পারে তাদের মধ্যে উত্পাদন, রেস্তোঁরা এবং বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট অন্তর্ভুক্ত। একটি বাণিজ্যিক নীতি সাধারণত ব্যবসায়ের মালিকের নীতিমালার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল, তবে পলিসি ইস্যুকারী, বীমা সংস্থা, আন্ডার রাইটারের তুলনায় ঝুঁকিগুলি তুলনামূলকভাবে বেশি এবং সম্ভাব্য বেশি ব্যয়বহুল। (বীমা আন্ডাররাইটিং সম্পর্কে আরও জানতে, পড়ুন কী আপনার জন্য বীমা আন্ডার রাইটিং সঠিক? )

পেশাদার দূষিত বীমা

যে পেশাগুলি পরামর্শ দেয় এবং / অথবা ভোক্তাদের পরিষেবা প্রদান করে যেখানে কমিশন বা বাদ পড়ার ত্রুটি যথেষ্ট দায়বদ্ধতার মধ্যে পড়তে পারে, তাদের জন্য পেশাদার অপব্যবহার বীমা প্রয়োজন হতে পারে।

এর মধ্যে এই জাতীয় ব্যবসা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• মেডিসিন ডেন্টিস্ট্রি আইন অ্যাকাউন্টিং বিজ্ঞাপন আর্থিক পরিকল্পনা ব্যবসায়িক থেরাপি কম্পিউটার বিশ্লেষণ সাংবাদিকতা রিয়েল এস্টেট

প্রিমিয়ামগুলি ঝুঁকি, ডলারের ক্ষতি এবং অন্যান্য কারণগুলির জন্য অ্যাকুয়ারিয়াল ডেটাতে গণনা করা হয় এবং পেশা, এর উপ-বিশেষত্ব এবং দেওয়া নির্দিষ্ট পরিষেবাগুলি বা পরামর্শের উপর নির্ভর করে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, নিউরোসার্জারি হ'ল এমন একটি পেশা যা দূষিত বীমাগুলির জন্য একটি উচ্চ প্রিমিয়াম বহন করে। একক-মালিকের জন্য কভারেজ, ব্যক্তিগত-অনুশীলনের হিসাবরক্ষণ সাধারণত একটি ছোট প্রিমিয়াম বহন করে। ( কোনও অ্যাক্টুরির ভূমিকা সম্পর্কে আরও জানার জন্য, অ্যাক্টুরির হিসাবে একটি ক্যারিয়ারের সাথে আপনার ভবিষ্যতের বীমা করুন পড়ুন))

স্বল্প মূল্যের আইনী প্রতিনিধিত্বের জন্য কভারেজ হ'ল বীমা সংস্থাগুলি। দাবি বা যোগ্যতা না থাকলেও, কোনও ত্রুটি বা বাদ দেওয়া ছাড়াই অনুশীলনকারী কোনও পেশাদারই এখনও কোনও অপব্যবহারের মামলার লক্ষ্য হতে পারে।

বাড়ির মালিকের বীমা

ব্যবসায়ের মালিকের বীমার পরিপূরক হিসাবে, বাড়ির মালিকানাধীন ব্যবসায়ের জন্য এবং ব্যক্তিগত ব্যবসা থেকে পরিচালিত নয় এমন অংশীদারিত্ব এবং কর্পোরেশনগুলির মতো অন্যান্য ব্যবসায়িক সংস্থাগুলির জন্যও একটি বিস্তৃত বাড়ির মালিকের নীতি একটি প্রয়োজনীয়তা। (আরও পড়ার জন্য, বাড়ির মালিকদের জন্য আপনার বীমা চুক্তি এবং বীমা সম্পর্কিত পরামর্শগুলি দেখুন ))

বাড়ির মালিকের বীমা কোনও আবাস-ব্যবসা-সম্পর্কিত আঘাত বা অন্যান্য আইনী দায়বদ্ধতা থেকে রক্ষা করবে। যেহেতু একটি ব্যবসা এবং কোনও ব্যবসায়ের মালিকের ব্যক্তিগত সম্পদ সংযুক্ত রয়েছে, তাই বাড়ির মালিকের আবাসিক বীমা কভারেজ একটি প্রয়োজনীয়তা। বিস্তৃত কভারেজ হ'ল গৃহকর্তাদের জন্য প্রায়শই নীতিমালা রচিত, প্রায়শই বীমা ব্যবসায় "HO-3" হিসাবে উল্লেখ করা হয়।

সাধারণ কভারেজ অন্তর্ভুক্ত:

• বাজ এবং বাতাস সহ আগুন বা ঝড়ের জেরে বাড়ির বা ব্যক্তিগত-সম্পত্তির ক্ষতি, আগুন, ঝড়, বাতাস ও বজ্রপাতে দখলকারীদের আহত হওয়া মেডিক্যাল ব্যয় এবং বীমা ব্যবস্থায় দুর্ঘটনাক্রমে আহত ব্যক্তিদের মেডিকেল ও আইনি ব্যয় নির্দিষ্ট ব্যক্তি সম্পত্তি বা ক্ষতিগ্রস্থ হয়ে চুরি বা চুরি হয়ে যায়।, হয় বীমা বীমা বাড়িতে বা দূরে

কিছু নীতি ক্ষতি বা চুরি coveringেকে রাখে এমন কিছু সম্পত্তি যেমন শিল্প, প্রাচীন জিনিস, সংগ্রহযোগ্য, গহনা এবং ল্যাপটপ কম্পিউটার বাদ দিতে পারে। এগুলির মতো আইটেমগুলিতে বিশেষ কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে, বিশেষত যদি তাদের মান বেশি হয়। (আপনি যদি চুরির শিকার হন তবে কী করবেন সে সম্পর্কে আরও জানার জন্য, বিপর্যয় বিয়োগ করা: প্রাণঘাতী ও চুরির ক্ষতিগুলি পড়ুন ))

বাড়ির মালিকের নীতিমালায় আবদ্ধ না হওয়া একটি গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকি হ'ল আবাসে পরিচালিত ব্যবসায়ের সাথে সম্পর্কিত দাবি। আপনার বাড়িতে আগত কোনও গ্রাহক বা ক্লায়েন্ট, বা প্রসব সরবরাহকারী কোনও ব্যবসায়ী, আপনার প্রাঙ্গনে আহত হতে পারে এবং সেই আঘাতের ফলে উত্থাপিত দাবিটি.াকতে পারে না।

নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে, যদি আপনি একটি গৃহ-পরিচালিত ব্যবসা করেন যেখানে ঝুঁকিগুলি ন্যূনতম হয়, তবে আপনার ব্যবসায়ের সম্পদের ক্ষতির পরিমাণ কমাতে আপনার বাড়ির মালিকের নীতিতে একটি স্বল্প মূল্যের রাইডার যুক্ত করা যেতে পারে, তবে কিছু বীমা প্রদানকারীরা আপনাকে আপনার ব্যবসাকে কাভার করতে দেয় না আপনার বাড়িতে গ্রাহক, কর্মচারী বা ক্লায়েন্ট রয়েছে। কভারেজটি ব্যয়বহুল সরঞ্জাম বা প্রাঙ্গনে ব্যবহৃত বা সঞ্চিত জিনিসপত্রের ক্ষেত্রে, বা যদি বিপজ্জনক বা দাহ্য উপকরণগুলি ব্যবহার করা বা প্রাঙ্গনে সংরক্ষণ করা হয় তবে প্রযোজ্য না। (আরও পড়ার জন্য দেখুন লাইফ ইন্স্যুরেন্স রাইডাররা আপনার কভারেজ চালিয়ে দিন ))

কভারেজের ডলার পরিমাণ

সম্পত্তির ক্ষতি বা ক্ষতির জন্য ডলারের পরিমাণ কভারেজটি আপনার বাড়ী সহ আচ্ছাদিত সম্পত্তিগুলির প্রতিস্থাপন ব্যয়ের সাথে সামঞ্জস্য হওয়া উচিত। এই ক্ষেত্রে অতিরিক্ত বীমা এড়ানো যায় এবং এটি সাধারণত অহেতুক ব্যয়। দায় বিমা গণনা করা আরও কঠিন কারণ অদৃশ্য সম্পদের বীমা করা হচ্ছে।

ব্যবসায়ের জন্য সর্বনিম্ন বীমা প্রয়োজনীয়তা প্রায়শই সেই রাজ্য দ্বারা চাপানো হয় যেখানে ব্যবসা অবস্থিত। আপনার এজেন্ট বা রাজ্য বীমা কমিশন এই পরিসংখ্যান সরবরাহ করতে পারে।

পার্টিং চিন্তাভাবনা

আপনার বীমা এজেন্ট বা ব্রোকারের সাথে আপনার বীমা প্রয়োজনীয়তার বিষয়ে বিস্তারিত আলোচনা করুন এবং আপনার ব্যবসায়ের বর্ণনা দেওয়ার ক্ষেত্রে পুরোপুরি আগত এবং স্পষ্ট হন যাতে কভারেজ পর্যাপ্ত হয়। আপনার বাসায় কর্মচারী বা ক্লায়েন্ট থাকলে আপনার নীতিগুলি বাতিল কিনা তা নিশ্চিত হয়ে নিন এবং আপনার নীতিগুলি যদি বাতিল থাকে Make আপনার ব্যবসায়ের জন্য আগ্রহী সংস্থাগুলি সেই অনুযায়ী তাদের দামগুলি সামঞ্জস্য করতে ইচ্ছুক হলে প্রতিযোগিতামূলক মূল্যের জন্য কেনাকাটা করা একটি বিশেষ ধারণা especially (ব্যবসায়ের উপর অর্থনৈতিক মন্দার প্রভাব সম্পর্কে আরও জানতে, ইন্ডাস্ট্রিজ পড়ুন যে মন্দায় প্রবণতা এবং ব্যবসায়ে মন্দার প্রভাব) act

এবং পরিশেষে, আপনার বার্ষিক বাজেটে বীমা ব্যয় অন্তর্ভুক্ত করার বিষয়ে নিশ্চিত হন। আশা করি, আপনি কখনই আপনার বা আপনার ব্যবসায়ের বিরুদ্ধে দাবি দায়ের বা অভিজ্ঞতা অর্জন করতে পারবেন না, তবে এবং যদি এবং কখনই এই দুর্ভাগ্যজনক পরিস্থিতির সৃষ্টি হয়, আপনার পর্যাপ্ত কভারেজ থাকবে।